2023年助理理财规划师考试重点

助理理财规划师

考试重点

一、单项选择题

1、个人理财规划流程中，（）是建立客户关系最重要、最常用的方式。

A、沟通B、面谈C、会谈内容安排D、预测会谈时间

2、家庭资产是指家庭所拥有的能以（）计量欧1财产、债权。

A、债券B、税收C、货币D、保险

3、宏观经济发展的过程中，（）指标是指在变化时间上早于经济发展的I波峰

或波谷出现日勺指标。

A、先行指标B、同步指标C、滞后指标经济指标

4、通货膨胀可以多角度进行分类，按通货膨胀的体现形式可以划分为（）

A、需求拉上型通货膨胀、混合型通货膨胀

B、成本推进型通货膨胀、构造型通货膨胀

C、预期型通货膨胀、政策型通货膨胀

D、公开的通货膨胀、隐蔽的通货膨胀

5、完整而系统的风险管理目的由两部分构成，即（）

A、损失发生前和损失发生后的风险管理目口勺

B、风险防止和风险回避

C、风险克制和风险中和

D、风险结合和风险自留

7、制约资产配置日勺重要原因中，（）是影响资产配置的最重要原因。

A、生命周期B、家庭财务状况

C、风险承受能力D、风险偏好

8、在个人理财中，（）价值是理财中最重要和最基础的原理。

A、货币增长B、货币利率

C、货币时间D、货币收益

9、投资的根据是（）

A、投资主体B、对市场趋势口勺判断和把握

C、投资者的爱好爱好D、投资者口勺性格特性

10、理财的第一步应当是（）

A、财富的增值B、财富的J安全

C、财务自由D、财富的积累

11、年金的终值是指（）

A、一系列等额付款的现值之和

B、一定期期内每期期末等额收付款的终值之和

C、某特定期间段内收到的等额现金流量

D、一系列等额收款的现值之和

12、有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为

10%,其现值为（）万元。

A、1994.59B、1565.68

C、1813.48D、1423.21

13、某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，但愿每个季

度能收入2023元补助生活。那么，该项投资的实际酬劳率应为（）

A、2%B、8%C、8.24%D、10.04%

14、假如一笔资金的现值与终值相等，那么（）

A、折现率一定很高B、不存在通货膨胀

C、折现率一定为零D、以上都不对

15、一笔金额为1000兀的5年期存款，年利率为8%,复利计算，则5年后值（）

A、5526元B、784元C、1400元D、1469元

16、假如你在6年前以每股20元购进100股某股票，每股30元售出，那么你投

资的平均年收益率为（）

A、25%B、8.33%

C、150%D、7%

17、某人借了一笔20230元收）贷款,年利率为6%,必须在每年末等额偿还贷款,

23年还清，那么他将支付（）元日勺利息。

A、7173.90B、2717.39C、12023D、25924

18、某人但愿23年后银行账户有202300元，假如年复利率为11%,那么他每年

末必须存入（）元。

A、25116B、3115C、10000D、3492

19、某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%贴现率公开发行，其到期收

益率为（

A、10.8%B、10%C、12%D、13%

20、假如目前投资5000元，年收益率为12%,大概多少年这笔投资将到达10000

元？（）

A、4年B、5年C、6年D、7年

21、复利时计息次数增长，其现值（）

A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化

22、假如甲乙两个投资方案的酬劳率相似，则（）

A、甲方案与乙方案经济效益相似

B、甲方案优于乙方案

C、乙方案优于甲方案

D、无法评估甲、乙两方案经济效益的高下

23、如下（〉指标可以用来衡量客户财务状况与否良好？

A、偿付比例B、负债收入比例

C、储蓄比例D、投资资产与净资产比例

24、如下（）指标反应了客户控制其开支和可以增长其净资产的能力？

A、偿付比例B、负债收入比例

C、储蓄比例D、投资资产与净资产比例

25、某投资者有本金30万元，又借100万元来投资，利率是8版假如投资利润

率为12%,其净资产投资酬劳率为（）

A、25%B、20%

C、30%D、35%

26、如下说法对日勺的是（）

A、我国已进入老龄化社会，而这个进程还在加紧

B、我国已经建立了社会保障系统，因此我们从社会养老保险所得到日勺福利

能基本满足退休生活费用。

C、面临着就业、个人发展、子女教育等诸多日勺压力，可以暂缓考虑养老退

休规划问题。

D、“养老防老”，“多子多福”等仍将是处理养老问题的最重要途径。

27、某企业共发行了1000万优先股，5000万一般股，上一年度留存收益12500

万元，今天该企业口勺股票价格为9.80元，试计算该企业口勺市净率是多少？

()

A^3.2元/股B、2.8元/股

C、3元/股D、3.5元/股

28、下列行为中没有触犯法律？（)

A、欠税B、抗税

C、骗税D、避税

29、个人纳税筹划的原则不包括（)

A、法律原则B、财务原则

C、经济原则D、社会效益原则

30、下列不予征税的项目是（）

A、工资B、股息

C、午餐补助D、稿酬

二、多项项选择题

1、个人理财规划的内容包括（)

A、现金规划、消费支出规划B、融资规划、保险规划

C、税收规划、遗产规划D、教育规划、投资规划、退休规划

2、个人理财规划中（）是理财规划师衡量客户财务状况与否稳健的重要指

标。

A、财务信息B、非财务信息C、客户资产D、负债状况

3、家庭资产按资产性质可分为（)

A、生息资产B、奢侈资产C、流动资产D、个人必用资产

4、个人理财规划中持续理财服务包括哪些内容（)

A、调整顿财方案B、信息管理

C、修改理财方案D、存档管理

5、世界上较为流行的价格指数可以分为（)

A、消费者价格指数（CPI）B、生产者价格指数（PPI）

C、国民生产总值价格平均指数（GNP）I)、成交量价格指数

6、失业一般可以分为（）种类型

A、摩擦性失业B、自愿性失业C、非自愿性失业

D、构造性失业E、周期性失业

7、宏观经济政策包括（)

A、财政政策B、货币政策

C、汇率政策D、消费政策

8、行业生命周期可分为（）

A、初创阶段B、成长阶段

C、成熟阶段D、衰退阶段

9、家庭生命周期分为（）

A、家庭准备期、家庭形成期B、家庭消费期、家庭规划期

C、家庭成长期、家庭成型期D、家庭成熟期、家庭享有期

E、知识产权的国际经营管理

10、个人理财风险管理的基本流程一般包括（）

A、风险识别B、风险衡量

11、投资资产中，中度风险型重要包括（）

A、债券型基金B、平衡型基金

C、外汇买卖D、黄金交易

12、资产配置管理重要方略包括（)

A、买入并持有方略B、恒定混合方略

C、投资组合保险方略D、关键/卫星方略

13、货币的时间价值波及如下（）要素。

A、现值B、终值C、时间长度D、利率E、计息方式

14、如下有关投资和理财关系的说法中对的H勺有（)

A、投资和理贬的目的不一样B、投资和理财的成果不一样

C、投资和理贬分析、安排、实行日勺根据不一样

D、理财就是投资，投资就是理财

15、如下使个人理财规划变得愈加重要的原因有（）

A、金融市场的不稳定性B、全球化的影响

C、政府预算的缩减D、就业岗位的不稳定性

16、理财有如下几种益处（）

A、保障生活、规避风险B、享有人生、调整收入

C、高风险高回报D、积累财富、效益最优

17、之因此说金钱具有时间价值，原因如卜（）

A、金钱自身具有口勺价值B、金钱可用于投资，投资回报令金钱价值提高

C、通货膨胀D、不能收回本金的风险

18、有关投资者规定的投资酬劳率，下列说法中对的内有（）

A、风险程度越高，规定的酬劳率越低

B、无风险酬劳率越高，规定口勺酬劳率越高

C、无风险酬劳率越低，规定的酬劳率越高

D、风险程度越高，规定的酬劳率越高

E、它是一种机会成本

19、下列选项中，既有现值又有终值H勺是（）

A、复利B、一般年金

C、先付年金D、永续年金

20、财务比例可以衡量客户资产在尝讨债务、流动性和盈利性等方面的能力，如

下（）比例可以作为参照的财务比率。

A、资产负债比例B、偿付比例

C、储蓄比例D、投资资产与净资产比例

21、下列（）的国家被称为老龄化社会或老年型人口国家。

A、65岁及以上人口占总人口7%B、60岁及以上人口比重超过10%

C、65岁及以上人口占总人口10%D、60岁及以上人口比重超过秩

22、如下（）是人们在退休养老规划中常有的失误和误区。

A、积极投资，实际的回报越高越好

B、养老资金管理太保守

C、越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松

D、不做长远考虑和安排

23、制定养老规划要搜集资料和数据，理财规划师应当完毕如下（）工作。

A、退休养老的费用需求

B、可用于养老的资源

C、作出条件假设

D、估算用于退休日勺资产到退休时日勺终值,

24、制定养老规划要搜集资料和数据，理财规划师应当重点理解如下（）

内容。

A、客户及配偶准备何时退休

B、准备在什么地方退休

C、退休后也许H勺收入

D、退休后生活方式的变化

25、投资的基本环节（）

A、设定理财目日勺B、审阅财务状况

C、优化资产配置D、跟踪帐户信息

26、珠宝首饰投资与收藏的价值根据重要有（）

A、品质的优胜B、物以稀为贵

C、不可再生性D、储蓄性和收藏性

27、税收筹划的特点包括（

A、合法性B、预期性

C、风险性D、目由丁性

E、收益性

28、属于国务院制定的税收行政法规有（）

A、《个人所得税法》

B、《外商投资企业和国外企业所得税法实行细则》

C、《税收征管管理法实行细则》

D、《中华人民共和国税收征收管理法》

29、税收筹划措施包括（）

A、分项中报纳税筹划法B、增长支付次数

C、费用转移筹划法D、劳动酬劳筹划法

30、纳税筹划的特点有（）

A、合法性B、事先性

C、风险性D、目的性

E、专业性

三、判断题

1、个人理财规划师在签订协议步以个人名义签订。（）

2、一般来说，金融类资产的流动性比非金融类资产要高。（）

3、社会总需求是指一种国家或地区在一定期期内有货币支付能力的范围内使用

和消费的商品总量和付费劳务总量，它是在一定支付能力下社会对生产出来供

最终消费和使用的物质产品和劳务需求的总和。（）

4、社会总供应不大于社会总需求是指社会总需求绝对或相对局限性而形成社会

总供应绝对或相对过剩H勺状况。（）

5、滞后指标有助于验证领先指标所示日勺经济连向与否真实。（）

6、物价稳定是指每种商品H勺价格固定不变。（）

7、行业生命周期的趋势分析关键是通过衡量投资风险、收益来确定投资方向与

投资额。（）

8、个人理财风险是指在一定条件下和一定期期内某种收益和损失发生时也许性。

（）

9、理财是一种长期的过程，甚至是贯穿人日勺生命一直日勺过程。（）

10、理财的目的就是赚尽量多的钱，获得尽量高日勺收益率（）

11、理财就是投资，投资就是理财。（）

12、投资欧I根据是对市场趋势的判断和把握。在投资的决策中重要考虑日勺内容一

般只波及投资的客体：投资标日勺自身，而很少考虑投资的主体：人的原因。

（）

13、一位合格日勺理财规划师必须充足理解金融、经济、会计和税收的概念，并同

步具有现金管理、投资和保险产品日勺有关知识。更重要日勺是，他应当相称清

晰怎样将这些知识应用在个人理财规划当中。（）

14、在个人理财规划中，现金管理能保证你有充足口勺流动资金应付一般的家庭支

出，并能将机会减到最低。（）

15、由于信贷必须在某时返还，你需要在预算中一直有现金流来为你偿还本金和

财务费用。（）

16、流动性比例反应了客户控制其开支和可以增长其净资产的能力。（）

17、在终值和计息期一定的状况下，贴现率越低，则复利现值越小。（）

18、年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。（）

19、在现值和利率一定的状况下，II息期数越少，则复利终值越小。（）

20、永续年金没有现值。（）

21、投资资产与净资产比例反应了客户通过投资增长财富以实现其财务目的I的能

力。（）

22、理财机构的一切营销活动都是围绕目的市场进行的°（）

23、现金规划是指对■家庭或者个人平常的现金及现金等价物的分派和构造的最佳

决策与计划。（）

24、消费支出规划师指在一定的财务资源下，对家庭消费资金安排、消费水平和

消静构造的最佳决策和谋略。（)

24、越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松。（）

25、基金的投资目的不一样，其投资风险一般也不一样，收益型基金投资风险最

低，成长型基金投资风险最高，平衡型基金居中。（）

26、市净率指的是每股股价与每股净资产的比率。（）

27、黄金投资基金是专门从事黄金实物和有关权益凭证的投资基金。（）

28、按照信托的财产性质，常用的信托可分为资金信托、动产信托、不动产信托、

有价证券信托、债权信托。（）

29、一般来说，由国家开发银行或者中化集团等大型国企承担连带责任的信托计

划安全性较低。（）

30、通货膨胀率变化与信托产品收益率变化成正方向。（）

31、经济增长的变化与信托产品收益率变化成正方向。（）

32、有研究表明，信托期限是影响信托产品收益率的重要原因，并且呈反有关关

系。（）

33、税法是国家制定的用以调整国家和纳税人之间在征税方面口勺权利与义务关系

的法律规范日勺总称,（）

34、税法是实体性与程序性口勺统一。（）

35、预期性是指税收筹划是在对未来事项所做预测H勺基础上进行H勺事先规划。

（）

四、简答题

1、理财规划师应具有的职业素质？

2、理财过程中必须包括四个基本要素？

3、简述个人理财规划中怎样与客户建立良好关系的工作程序?

4、理财与投资日勺区别？

5、举例阐明，辨别详细家庭理财目的和家庭理财愿望

6、个人理财规划基本过程？

7、资产配置欧I基本步聚

8、个人理财规划意义和价值？

9、顾问式营销方略的内容？

10、在选择保险种类时应注意的原则是什么？

11、养老计划的制定程序和详细环节是什么？

12、简述债券投资的风险分析与防备？

13、股票投资的基本分析包括哪些内容？

14、怎样规避股票投资风险？

15、黄金投资理财的风险分析与防备包括哪些内容？

16、外汇投资理财风险的分析与防备包括哪些内容？

17、房地产投资信托不利于一般投资者的重要有哪些方面？

18、房产投资的风险分析与防备包括哪些方面？

19、纳税人要进行税收筹划，为何必须具有必要口勺法律知识？

五、计算题

1.钱先生目前家庭资产总额是200万元，负债总额是120万元，他的资产负债

率是多少?

2.冯女士以24元1股H勺价格买入A企业股票，持有一年，分得现金股息1.2元。

求股票收益率。

3.周女士打算在5年后还清30000元人民币债务，从目前起每年末等额存入一

笔款项。假如银行存款利3%,问周女士每年需要存入多少元人民币？

年金终值系数表（部分）

期数1%2%3%4%5%6%

11.00001.00001.00001.00001.00001.0000

22.01002.02002.03002.04002.05002.0600

33.03013.06043.09093.12163.15253.1836

44.06044.12164.18364.24654.31014.3746

55.10105.20405.30915.41635.52565.6371

66.15206.30816.46846.63306.80196.9753

4.刘小姐每年年初存入银行10000元，银行存款利率为3%,问第5年日勺本利之

和是多少元人民币？

年金终值系数表（部分）

期数1%2%3%4%5%6%

11.000()1.00001.0()0()1.00001.00001.0000

22.01002.02002.03002.04002.05002.0600

33.03013.06043.09093.12163.15253.1836

44.06044.12164.18364.24654.31014.3746

55.10105.20405.30915.41635.52565.6371

66.1520630816.46846.63306.80196.9753

5.王先生分期付款购置房，每年年初支付3（）000元，还款期23年，银行贷款利