2025中邮保险天津分公司社会招聘1人笔试历年难易错考点试卷带答案解析试卷2套

2025中邮保险天津分公司社会招聘1人笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A.如实告知B.缴纳保险费C.防灾防损D.出险通知2、下列哪项属于人身保险合同中不可抗辩条款的适用范围？A.保险合同成立未满两年B.投保人故意隐瞒重大疾病史C.保险合同生效两年后，发现投保时未如实告知D.被保险人年龄申报错误且超过两年3、在财产保险中，保险利益必须存在于哪个时间点？A.保险合同签订时B.损失发生时C.保险费缴纳时D.理赔申请提交时4、下列哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A.保险公司通过再保险分散风险B.保险公司依据历史数据精算保费C.保险公司承保大量同质风险以稳定赔付D.保险公司设置免赔额控制小额理赔5、在分红保险中，红利分配的方式不包括下列哪项？A.现金领取B.抵交保费C.累计生息D.增加保额（购买交清增额保险）E.转入万能账户6、在保险合同的四大基本原则中，强调投保人与保险人之间应诚实守信，如实告知相关信息的是哪一原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则7、某客户购买了一份终身寿险，若其在保险期间内身故，保险公司将按合同约定支付保险金。这类保险主要体现的功能是？A.风险保障功能B.储蓄投资功能C.资产传承功能D.税务筹划功能8、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这一规定主要依据的是下列哪项原则？A.损失补偿原则B.近因原则C.最大诚信原则D.保险利益原则9、下列哪项不属于健康告知的主要目的？A.评估被保险人的风险等级B.确定是否承保及承保条件C.计算保费的精算基础D.提高保险产品的市场竞争力10、在保险理赔过程中，若事故的发生由多个原因连续发生导致，且后因是前因的直接结果，则认定近因为？A.最后发生的原因B.最具破坏性的原因C.最初发生的原因D.最接近损失的原因11、在保险合同中，投保人最基本的义务是：A.如实告知B.缴纳保险费C.防灾防损D.出险通知12、下列哪项不属于人身保险的特征？A.保险标的不可估价B.保险金额定额给付C.保险利益可事后确定D.保险期限通常较长13、在风险管理中，避免风险的方法主要适用于：A.损失频率高、损失程度高的风险B.损失频率低、损失程度低的风险C.损失频率低、损失程度高的风险D.损失频率高、损失程度低的风险14、根据最大诚信原则，投保人在订立合同时应履行的主要义务是：A.说明保险责任B.提供理赔材料C.如实告知D.协助追偿15、某保险产品设定免赔额的目的是：A.提高保险赔付率B.减少小额索赔处理成本C.增加投保人保障范围D.加快理赔审批速度16、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知17、下列哪项属于人寿保险的基本特征？A．保险标的具有可估价性

B．保险金额采用定额给付方式

C．保险期限通常较短

D．以财产损失为赔付前提18、在保险理赔过程中，保险人行使代位求偿权的适用范围是（）。A．人寿保险

B．健康保险

C．意外伤害保险

D．财产保险19、投保人故意不履行如实告知义务，保险人对合同解除前发生的保险事故（）。A．应承担赔偿或给付责任

B．不承担赔偿责任，但退还保费

C．不承担赔偿责任，且不退还保费

D．承担部分赔偿责任20、下列哪项不属于保险的基本职能？A．风险分散

B．损失补偿

C．资金融通

D．防灾防损21、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响死亡率假设的设定？A．被保险人的年龄

B．被保险人的性别

C．保单的现金价值

D．被保险人的健康状况22、在保险理赔过程中，下列哪项最能体现“最大诚信原则”的要求？A．保险公司按时支付赔款

B．投保人如实告知健康状况

C．代理人推荐高佣金产品

D．客户要求全额退保23、下列哪项属于人身保险中不可抗辩条款的典型适用情形？A．投保两年后发现投保时未如实告知高血压病史

B．保险事故发生在合同生效后第10天

C．受益人故意造成被保险人死亡

D．投保人申报年龄错误，差额超过3岁24、在保险代理业务中，下列哪种行为最可能构成“销售误导”？A．向客户说明保险责任免除条款

B．将分红险描述为“guaranteed高收益理财产品”

C．提示客户阅读保险合同条款

D．根据客户风险承受能力推荐产品25、下列哪项最能体现保险公司的偿付能力监管要求？A．确保每笔理赔在30天内完成

B．维持足够的资本以覆盖未来赔付责任

C．每年组织客户满意度调查

D．为代理人提供产品培训26、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A.如实告知B.缴纳保险费C.防灾防损D.出险通知27、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这一规定主要体现于下列哪类保险？A.财产保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保险28、下列哪项不属于保险的基本职能？A.风险分散B.经济补偿C.资金融通D.社会管理29、某投保人将同一保险标的向两家保险公司投保，保险金额分别为80万元和120万元，实际损失为100万元。若采用比例责任分摊方式，第一家保险公司应赔付的金额是（）。A.40万元B.50万元C.60万元D.80万元30、在健康保险合同中，等待期（观察期）的主要目的是（）。A.降低保险费率B.防止逆选择C.简化核保流程D.提高客户忠诚度二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在保险合同中，下列哪些属于保险人应当履行的基本义务？A．及时签发保险单或其他保险凭证

B．依约承担保险责任并进行赔偿或给付

C．对投保人信息履行保密义务

D．代投保人决定保险产品选择32、下列哪些情形会导致人身保险合同效力中止？A．投保人逾期未支付保险费且超过宽限期

B．被保险人故意犯罪导致自身伤残

C．投保人申报的被保险人年龄不真实且真实年龄超出承保范围

D．保险人未及时进行理赔审核33、在保险销售过程中，下列哪些行为属于违规销售？A．将保险产品与银行存款混淆宣传

B．对保险责任进行夸大或虚假解释

C．向客户出示保险条款并解释免责内容

D．诱导投保人不如实填写健康告知34、下列关于犹豫期的说法，哪些是正确的？A．犹豫期一般为投保人签收保单后10天至15天

B．犹豫期内退保，保险公司应无息退还全部保费

C．犹豫期退保，保险公司可扣除不超过10元的工本费

D．犹豫期从保险合同生效日起算35、下列哪些情况属于保险利益原则的体现？A．本人为自己投保人寿保险

B．丈夫为妻子投保健康保险

C．企业为无劳动关系的客户投保团体意外险

D．债权人对债务人具有保险利益，可为其投保信用保险36、在保险合同中，下列哪些属于保险利益原则的体现？A.投保人对被保险人的生命具有法律认可的经济利益B.被保险人必须对保险标的具有直接所有权C.保险金额不得超过保险标的的实际价值D.投保人需如实告知与风险相关的重要事实37、下列关于人身保险合同特征的说法，正确的有？A.具有长期性，多数合同持续多年B.保险金额由双方协商确定，不适用补偿原则C.保险事故发生后，保险人可向第三方追偿D.合同通常具有储蓄和投资功能38、在客户风险评估过程中，下列哪些因素属于评估客户风险承受能力的重要维度？A.投资经验与金融知识水平B.家庭年收入与资产状况C.保险产品的宣传文案吸引力D.投资期限与流动性需求39、下列哪些行为违反了保险销售中的“适当性原则”？A.向退休老人推荐高风险投资连结保险B.根据客户收入水平推荐保额适中的重疾险C.未告知保险产品费用扣除情况D.将保险产品与银行存款进行片面比较40、在理赔审核中，下列哪些情况可能导致拒赔？A.保险事故发生于等待期内B.投保时未如实告知高血压病史C.医院出具的诊断证明真实有效D.事故属于保险合同约定的责任免除范围41、在寿险产品定价过程中，下列哪些因素属于精算假设中的主要影响因素？A.预定利率B.预期死亡率C.预计费用率D.投保人职业类别42、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的有？A.代理人代表保险公司利益，经纪人代表投保人利益B.代理人的佣金由保险公司支付，经纪人可向投保人收取服务费C.代理人只能销售一家公司产品，经纪人可销售多家公司产品D.二者均需通过保险从业资格考试并注册登记43、在人身保险合同中，下列哪些情形下保险人不承担给付保险金的责任？A.投保人故意杀害被保险人B.被保险人故意犯罪导致自身死亡C.受益人故意造成被保险人死亡D.被保险人酒后驾驶导致伤残44、下列哪些属于保险公司资产负债管理的核心目标？A.确保偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化股东短期分红D.控制利率风险敞口45、在客户投保过程中，下列哪些行为属于销售误导？A.将保险产品与银行存款进行片面类比B.夸大保险产品的预期收益C.明确告知犹豫期权利和退保损失D.隐瞒免除责任条款三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在保险合同中，投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，否则合同无效。正确/错误47、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。正确/错误48、犹豫期是指投保人收到保险合同后，在一定期限内可无条件解除合同并全额退还保费的期限。正确/错误49、万能型保险的保单利益完全与保险公司投资收益挂钩，不设最低保证利率。正确/错误50、保险事故发生后，投保人未在48小时内通知保险公司，保险公司即可拒绝赔付。正确/错误51、在保险合同中，投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，否则合同无效。A.正确B.错误52、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。A.正确B.错误53、犹豫期是指投保人收到保险合同后，在约定时间内可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误54、保险代理人超越授权范围订立合同，保险公司一律不承担合同责任。A.正确B.错误55、健康保险合同中，等待期（观察期）内因疾病发生的医疗费用，保险公司可不予赔付。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定缴纳保险费，这是保险合同生效和持续有效的前提。虽然如实告知、出险通知和防灾防损也是投保人的重要义务，但缴纳保费是核心义务，若未履行，保险公司可依法解除合同或拒绝承担赔偿责任。因此，B选项正确。2.【参考答案】C【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同或拒赔，即使存在隐瞒。但此条款不适用于故意欺诈或年龄误报且保费不足的情形。C项符合不可抗辩条款的核心适用条件，因此为正确答案。3.【参考答案】B【解析】财产保险的保险利益必须在损失发生时存在，而非合同订立时。这是为了防止对已灭失或无权益的财产进行投保。虽然合同订立时通常也要求有保险利益，但法律强调损失发生时的现实利益。因此B项正确。4.【参考答案】C【解析】大数法则是保险经营的基础，指在承保大量同质风险的前提下，实际损失率趋于稳定，便于预测和管理。C项直接体现该原理，通过扩大样本量降低不确定性。其他选项属于风险管理手段，但不直接反映大数法则本质。5.【参考答案】E【解析】分红险红利分配常见方式有现金领取、抵交保费、累计生息和增额交清四种。转入万能账户虽在部分产品中存在，但并非传统分红险标准分配方式，通常需附加万能险账户，不属于基本选项。因此E项为正确答案。6.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险合同的基础，要求合同双方在订立和履行过程中，必须诚实、守信，如实履行告知义务。投保人需如实告知健康状况、职业风险等信息，保险人也需明确说明合同条款。若违反该原则，可能导致合同无效或拒赔。其他选项中，保险利益原则强调投保人对保险标的具有合法利益；损失补偿原则适用于财产险，防止不当得利；近因原则用于判断保险责任的因果关系。本题考察对保险基本原则内涵的准确理解。7.【参考答案】A【解析】终身寿险的核心功能是在被保险人身故后为受益人提供经济保障，属于典型的风险保障功能。尽管该产品具有现金价值，具备一定储蓄性，但其主要设计目的仍是转移身故风险。储蓄投资功能多体现于分红险、万能险等产品；资产传承和税务筹划虽为衍生用途，但非基础功能。本题考察对保险产品核心功能的辨识能力，需区分主次功能。8.【参考答案】D【解析】保险利益原则要求投保人在订立人身保险合同时，对被保险人具有法律认可的利益关系，如亲属、配偶、债权债务等。但《保险法》明确规定，若被保险人同意投保，即视为具有保险利益，这是对人身保险中保险利益认定的特殊规定。该原则旨在防止道德风险，确保保险关系的合法性。其他选项与此无直接关联，本题考察对保险利益原则在人身险中适用的理解。9.【参考答案】D【解析】健康告知是投保过程中的关键环节，其目的在于让保险公司了解被保险人的健康状况，用于风险评估、决定是否承保、加费或除外责任，并为精算定价提供依据。选项A、B、C均为健康告知的直接作用。而提高市场竞争力属于产品设计和营销策略范畴，与健康告知无直接关系。本题考察对健康告知功能的全面理解，需区分风险管理与市场运营的不同逻辑。10.【参考答案】C【解析】近因原则是判断保险责任的重要依据。当多个原因连续发生且具有因果关系时，最初引发事故的原因被视为“近因”，而非时间上最近的原因。若该近因属于保险责任范围，保险公司应予以赔付。例如，因滑倒导致骨折并引发并发症死亡，滑倒为近因。本题考察对“近因”概念的准确理解，强调因果链中的起始点而非表象上的最近事件。11.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间和方式缴纳保险费。若未按时缴费，保险合同可能中止或失效，其他义务如如实告知、出险通知等虽重要，但缴费是维持合同效力的核心前提。该考点常与合同履行环节结合考查，属于保险基础中的高频易错点。12.【参考答案】C【解析】人身保险要求保险利益在订立合同时存在，不可事后确定，否则易引发道德风险。而其特征包括保险标的人身性导致价值不可估价、赔付为定额给付、期限多为长期等。C项混淆了“保险利益存在时间”与财产保险的区别，是常见错误选项。13.【参考答案】A【解析】避免风险是指彻底放弃或停止某项活动以消除风险，适用于损失频率和程度均高的风险，因成本过高难以承受。其他情况可采用控制、转移或自留等策略。此题常与风险管理工具匹配考查，需理解不同策略的适用场景。14.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求投保人和保险人均诚实守信，投保人核心义务为如实告知，即主动披露与风险相关的重要事实。未履行可能导致合同解除。说明义务属保险人责任，协助追偿多为被保险人义务，易混淆，需区分主体。15.【参考答案】B【解析】免赔额是被保险人自行承担的部分损失，旨在降低保险公司对小额赔案的处理频率和管理成本，同时增强投保人风险防范意识。虽可能降低赔付率，但主要目的非提高赔付。此知识点常结合产品设计与成本控制考查。16.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定交付保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、维护保险标的安全、出险通知也属于投保人义务，但交付保费是最核心、最基础的法定义务。若未按时缴纳保费，保险合同可能中止或不生效，因此B项正确。17.【参考答案】B【解析】人寿保险以人的生命或身体为保险标的，无法准确估价，因此采用定额给付方式，即保险事故发生后按约定金额赔付，而非补偿实际损失。保险期限通常较长，多为长期合同，且不以财产损失为赔付条件。因此A、C、D均不符合，B项正确。18.【参考答案】D【解析】代位求偿权是指保险人在赔付被保险人后，依法取得向第三方责任方追偿的权利，该权利仅适用于补偿性保险，如财产保险。而人寿、健康、意外等给付性保险不适用“损失补偿原则”，因此不适用代位求偿。D项正确。19.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，对解除前发生的事故不承担赔偿责任，并不退还保险费。这是对恶意隐瞒行为的法律制裁，体现最大诚信原则。故C项正确。20.【参考答案】D【解析】保险的基本职能包括风险分散与损失补偿，其中财产保险侧重补偿，人寿保险侧重给付。资金融通属于保险的派生职能。防灾防损虽是保险人采取的管理措施，但属于辅助职能，非基本职能。因此D项不属于基本职能，为正确答案。21.【参考答案】C【解析】死亡率假设是寿险产品定价和准备金评估的核心依据，主要受年龄、性别、健康状况、职业、生活习惯等因素影响。年龄越大，死亡率通常越高；男性与女性的平均寿命不同，性别也是重要变量；健康状况直接影响个体的死亡风险。而保单的现金价值是保险合同积累的结果，属于产品设计和财务层面的内容，不会反过来影响死亡率的设定。因此，现金价值与死亡率假设无直接关联，本题选C。22.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险活动的基本原则之一，要求合同双方在订立和履行合同时保持最大诚信。投保人如实告知健康状况、既往病史等信息，是履行告知义务的核心体现，直接影响保险公司风险评估和承保决策。若隐瞒重要事实，可能导致合同无效。而保险公司按时赔付属于履约义务，代理人推荐产品涉及销售合规，均不直接体现“最大诚信”的核心内涵。因此，本题选B。23.【参考答案】A【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同或拒绝赔付，除非涉及保险诈骗。选项A中，未如实告知发生在合同生效两年后，保险公司通常需承担赔付责任，符合该条款适用情形。B项处于免责期，C项涉及故意犯罪，D项可能影响保费计算，但均不直接体现不可抗辩条款的核心适用。因此，本题选A。24.【参考答案】B【解析】销售误导是指在产品推介过程中，通过夸大收益、隐瞒风险、混淆产品性质等方式诱导客户购买。将分红险等非保证收益产品宣传为“guaranteed高收益理财”，属于典型误导行为，违反监管规定。而说明免责条款、提示阅读合同、按需推荐产品均属于合规销售行为。监管机构多次强调禁止将保险产品与银行理财产品混淆，因此本题选B。25.【参考答案】B【解析】偿付能力是指保险公司履行未来保险责任的能力，监管核心是确保其资产足以覆盖负债，并保持充足资本。我国实施“偿二代”体系，强调资本充足率、风险管理和信息披露。选项B直接反映偿付能力的本质要求。而理赔时效属于服务管理，客户满意度和代理人培训属于运营范畴，不直接影响偿付能力评估。因此，本题选B。26.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按照合同约定按时缴纳保险费。保险合同属于双务有偿合同，保险人承担保险责任的前提是投保人履行缴费义务。虽然如实告知、出险通知和防灾防损也是投保人的重要义务，但缴费是维持合同效力的核心条件，未缴费将导致合同不生效或中止。因此，缴纳保险费是最基本、最核心的义务。27.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养关系的人具有当然的保险利益。对于其他人，需经被保险人同意方可认定具有保险利益。这一“同意视为具有保险利益”的规定主要适用于人身保险中的人寿保险，体现对被保险人意愿的尊重。财产、责任和信用保险属于财产保险范畴，不适用该规则。28.【参考答案】D【解析】保险的基本职能包括风险分散和经济补偿，其中经济补偿是核心职能。资金融通是保险的派生职能，利用保费进行投资实现资金增值。社会管理虽为现代保险的社会功能之一，但不属于基本职能范畴。基本职能是保险区别于其他金融工具的本质特征，风险转移与损失补偿是其根本。因此，社会管理不属于基本职能。29.【参考答案】A【解析】比例责任分摊方式下，各保险公司按其承保保额占总保额比例承担赔偿责任。总保额为80+120=200万元。第一家保险公司承担比例为80÷200=40%，故应赔付100万元×40%=40万元。该方式体现公平原则，避免重复赔付，适用于未约定分摊方式的重复保险情况。30.【参考答案】B【解析】等待期是指保险合同生效后的一段时间内，因疾病导致的保险事故不承担赔偿责任。其主要目的是防止投保人明知已患病而投保，即防范逆选择行为，保障保险经营的稳定性。等待期通常适用于疾病医疗、重疾等险种，不适用于意外伤害。通过设置等待期，保险公司可有效识别和控制道德风险，确保风险池的公平性。31.【参考答案】A、B、C【解析】保险人作为合同一方，依法应履行多项义务。A项属于合同成立后的形式义务，确保合同书面化；B项是核心义务，体现保险保障本质；C项源于《保险法》第116条，要求保险人对客户信息保密；D项错误，保险人不得强制或代客户选择产品，应尊重投保人自主权。因此正确答案为A、B、C。32.【参考答案】A、C【解析】根据《保险法》第36条，宽限期后未缴费可致合同效力中止；第32条规定，年龄申报不实且超出承保范围，保险人有权解除或调整合同，可能导致效力问题。B项属于免责情形，可能拒赔但不直接导致中止；D项为理赔流程问题，不涉及合同效力状态。故正确答案为A、C。33.【参考答案】A、B、D【解析】A项属于“存单变保单”典型违规；B项违反如实告知义务，误导消费者；D项干扰投保人如实告知，影响核保公正；C项是合规销售的必要步骤，符合监管要求。银保监会多次强调禁止误导销售，A、B、D均属重点整治行为，故选A、B、D。34.【参考答案】A、C【解析】根据监管规定，长期人身险犹豫期通常为签收保单后15日内（部分为10日），A正确；B项错误，因允许扣除不超过10元工本费；C项符合《人身保险业务基本服务规定》第16条；D项错误，犹豫期起算点为“签收保单次日”，非合同生效日。故正确答案为A、C。35.【参考答案】A、B、D【解析】保险利益是保险合同生效前提。A项基于自身生命具有当然利益；B项夫妻间存在法定保险利益；D项债权人对债务人履约能力具经济利益，可投保信用类保险；C项企业对无劳动关系客户无合法保险利益，违反《保险法》第31条。故A、B、D正确。36.【参考答案】A、C【解析】保险利益原则要求投保人在订立保险合同时对保险标的具有法律上承认的利益。A项正确，如配偶、子女对被保险人具有保险利益；C项体现财产保险中保险利益与实际价值的关系，防止赌博性合同。B项错误，并非必须具有直接所有权，如债权人对债务人具有保险利益；D项属于最大诚信原则的内容，与保险利益无关。37.【参考答案】A、B、D【解析】人身保险具有长期性（A正确），保险金额为定额给付，不适用损失补偿原则（B正确），且常含现金价值，具备储蓄性（D正确）。C项错误，追偿权适用于财产保险中的代位求偿，人身保险不适用，因生命健康无法量化补偿。38.【参考答案】A、B、D【解析】风险承受能力评估需综合财务状况（B）、投资经验（A）和资金使用计划（D）。C项属于营销因素，与客户实际风险能力无关，不能作为科学评估依据。科学评估应基于客观数据，避免主观误导。39.【参考答案】A、C、D【解析】适当性原则要求产品与客户风险承受能力匹配。A项明显错配；C项违反信息披露义务；D项属于误导性宣传。B项是合规推荐。以上违规行为均易引发客户投诉和监管处罚。40.【参考答案】A、B、D【解析】等待期内出险、未如实告知、属于免责条款均为合法拒赔情形。A、B、D符合《保险法》相关规定。C项为有效理赔依据，不能成为拒赔理由。审核应依法依约进行，保障双方权益。41.【参考答案】A、B、C【解析】寿险产品定价依赖于三大核心精算假设：预定利率、预期死亡率和预计费用率。预定利率反映资金的时间价值；预期死亡率基于生命表确定赔付概率；预计费用率涵盖运营、销售及管理成本。D项“投保人职业类别”虽影响核保和风险分类，但不属于定价阶段的统一精算假设，而是个体风险评估内容，因此不选。42.【参考答案】A、B、D【解析】代理人受保险公司委托，销售其产品，代表公司利益；经纪人基于投保人利益，提供中介服务，可对比多家产品，代表客户。经纪人除佣金外，可收取服务费；代理人通常仅获佣金。现行监管要求两者均需持证上岗并注册。C项错误，因专属代理人受限于单一公司，但独立代理人可代理多家，故表述不严谨，不选。43.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》规定，投保人故意造成被保险人死亡，保险人不承担给付责任，且不退还现金价值；被保险人故意犯罪致死、受益人故意致被保险人死亡，均为法定免责情形。D项“酒后驾驶”属合同约定免责条款，需在条款中明确列明才生效，非绝对法定免责，故不必然排除，不选。44.【参考答案】A、B、D【解析】资产负债管理（ALM）旨在协调资产与负债在规模、期限、现金流等方面的匹配，保障偿付能力，控制利率、流动性等风险。A、B、D均为核心目标。C项“最大化短期分红”属于股东利益诉求，但可能牺牲长期稳健性，不符合稳健经营原则，故非ALM主要目标，不选。45.【参考答案】A、B、D【解析】销售误导包括混淆产品性质（如A项）、夸大收益（B项）、隐瞒关键信息如免责条款（D项），均违反监管规定。C项为合规行为，属于应尽告知义务，有助于客户理性决策，故不属于误导，不选。监管强调“如实告知”与“适当性管理”，防范误导风险。46.【参考答案】正确【解析】根据保险利益原则，投保人只有在对保险标的具有合法、经济上的利害关系时，才能订立有效的保险合同。若缺乏保险利益，合同自始无效，这是防范道德风险和赌博行为的重要法律基础。该原则广泛适用于人身保险与财产保险领域，是保险法的核心原则之一。47.【参考答案】正确【解析】依据《保险法》相关规定，即使投保人与被保险人之间不存在亲属关系或雇佣关系，只要被保险人明确同意投保，即可认定投保人具有保险利益。这一规定扩大了保险利益的认定范围，有利于促进保险合同的成立，同时保障被保险人知情权与选择权。48.【参考答案】正确【解析】犹豫期通常为15天（部分产品为10天或20天），自投保人签收保单之日起计算。在此期间内退保，保险公司应退还全部已交保费，仅可扣除不超过10元的工本费。该制度旨在保护消费者权益，避免冲动投保。49.【参考答案】错误【解析】万能型保险虽具有投资属性，但其核心特征之一是提供最低保证利率，确保账户价值不低于约定底限。实际结算利率可浮动，但不得低于合同载明的最低保证利率。这一设计兼顾收益性与安全性，区别于投连险的无保证特性。50.【参考答案】错误【解析】未及时报案并不必然导致拒赔，关键在于是否造成损失难以确定或扩大。若投保人因重大过失或故意延迟通知，导致事故性质、原因、损失程度难以确定，保险公司对无法确认部分免责。但若未影响理赔判定，仍应依法赔付，体现公平原则。51.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十二条，投保人对保险标的应当具有保险利益，即法律上承认的经济利害关系。若无保险利益，保险合同无效，因保险本质是补偿损失而非赌博。此原则适用于人身险与财产险，是保险合同成立的法定前提，故本题正确。52.【参考答案】A【解析】依据《保险法》第三十一条，投保人对本人、配偶、子女、父母及有抚养关系的人员具有法定保险利益。对于其他关系，若被保险人同意投保，即视为具有保险利益。此种“同意推定利益”机制保障了合同灵活性，同时防范道德风险，符合法律规定，故本题正确。53.【参考答案】A【解析】犹豫期通常为15天（部分产品为10或20天），自投保人签收合同之日起计算。在此期间内，投保人可无理由解除合同，保险公司应退还已交保费（可能扣除不超过10元工本费），无需承担任何损失。该制度旨在保护消费者知情权与选择权，是监管强制要求，故本题正确。54.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第一百二十七条，保险代理人以保险公司名义订立合同，若投保人有理由相信其有代理权，构成表见代理，保险公司仍应承担责任。只有在投保人明知代理人越权情形下，才可免责。该规定保护交易安全与善意第三人，故本题错误。55.【参考答案】A【解析】等待期是健康险常见条款，一般为30至180天，用于防止带病投保等逆选择行为。在等待期内因非意外原因发生的疾病，保险公司不承担保险责任，仅退还保费或现金价值。意外伤害所致医疗通常不受等待期限制。该条款合法合规，故本题正确。

2025中邮保险天津分公司社会招聘1人笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知2、以下哪项属于人身保险中不可抗辩条款的主要内容？A．保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同，超过一定期限后

B．被保险人必须定期体检以维持合同效力

C．受益人变更必须经保险人书面同意

D．保险事故发生后必须在24小时内报案3、在财产保险中，保险标的转让时，通常要求受让人及时通知保险人，否则保险合同效力如何？A．自动终止

B．继续有效

C．效力待定

D．自动变更4、下列哪项最能体现保险的“近因原则”？A．保险事故必须是造成损失的最直接、最有效的原因

B．保险赔偿不得超过实际损失金额

C．投保人必须对保险标的具有法律承认的利益

D．多个保险人按比例分摊赔偿责任5、在分红型保险产品中，红利分配方式通常不包括以下哪一种？A．现金领取

B．抵交保费

C．累积生息

D．转换为股票6、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．出险通知7、下列哪项不属于人身保险的特征？（）A．保险标的不可估价

B．保险金额采用定额给付方式

C．具有储蓄性和投资性

D．存在重复保险问题8、保险代理人在授权范围内所实施的行为，其法律后果由谁承担？（）A．保险代理人

B．投保人

C．保险人

D．被保险人9、在健康保险中，规定被保险人需自行承担部分医疗费用的条款称为（）。A．免责期条款

B．等待期条款

C．免赔额条款

D．比例给付条款10、下列哪项风险最符合可保风险的理想条件？（）A．股票市场价格波动

B．赌博输赢风险

C．意外火灾造成的财产损失

D．企业战略决策失误11、在寿险产品定价的基本原则中，以下哪项不属于“精算三要素”？A．死亡率

B．利率

C．费用率

D．退保率12、客户购买了一份终身寿险，若其在缴费期内身故，保险公司将如何处理？A．退还已交保费

B．按现金价值给付

C．按保额全额赔付

D．终止合同不予赔付13、在保险营销中，以下哪项最能体现“客户生命周期价值”？A．单次保单佣金

B．客户多年内续保和加保带来的总收益

C．客户推荐新客户数量

D．客户投诉处理满意度14、以下哪项属于保险代理人而非保险经纪人的法律特征？A．代表保险公司利益

B．可销售多家公司产品

C．独立承担法律责任

D．收取客户佣金15、在客户风险评估问卷中，以下哪项最直接影响其风险承受能力评级？A．投资经验年限

B．家庭年收入水平

C．对短期波动的容忍度

D．职业稳定性16、在寿险产品定价过程中，以下哪一项不属于影响纯保费计算的核心因素？A．预定死亡率

B．预定利率

C．附加费用率

D．预定失效率17、在保险代理关系中，代理人代表的是哪一方的利益？A．投保人

B．被保险人

C．保险人

D．受益人18、下列哪项属于健康保险中常见的“观察期”设计的主要目的？A．降低保险公司的赔付频率

B．防止逆选择行为

C．提高保单现金价值积累速度

D．延长合同生效时间以增加保费收入19、在客户风险承受能力评估中，以下哪类投资者最适合配置高比例的权益类资产？A．保守型

B．稳健型

C．平衡型

D．进取型20、根据最大诚信原则，投保人在订立合同时应履行的主要义务是？A．按时缴纳保费

B．如实告知健康状况

C．配合理赔调查

D．保存保险凭证21、在寿险产品定价过程中，以下哪项因素通常不会直接影响保险费率的计算？A．预定死亡率

B．预定利率

C．预定费用率

D．客户满意度评分22、在个人养老保险规划中，以下哪项原则最有助于实现长期财务安全？A．优先购买保障型产品

B．依赖单一投资渠道

C．延迟退休规划时间

D．忽视通货膨胀影响23、以下哪项最能体现保险代理人“客户利益优先”的职业道德要求？A．推荐佣金最高的产品

B．根据客户风险承受能力推荐产品

C．隐瞒产品的除外责任

D．夸大预期收益以促成签约24、在保险合同中，投保人最基本的义务是：A．如实告知

B．推荐他人投保

C．参与公司活动

D．定期查询保单收益25、以下哪种情况最可能构成保险欺诈？A．因疏忽未填写一项健康信息

B．出险后及时报案并提交材料

C．故意制造保险事故骗取赔款

D．对免责条款理解有误26、在保险合同中，投保人最基本的义务是：A.如实告知B.缴纳保险费C.防灾防损D.出险通知27、下列哪项不属于人身保险的常见类型？A.健康保险B.意外伤害保险C.家庭财产保险D.年金保险28、保险利益原则要求保险利益必须存在于哪个时间点？A.签订合同时B.事故发生时C.理赔申请时D.保险期间内的任意时间29、在最大诚信原则中，下列哪项是保险人和投保人双方均需遵守的内容？A.保险条款解释B.明示保证C.诚实信用D.弃权与禁止反言30、保险合同成立后，投保人可以单方面解除合同，通常称为：A.保险合同终止B.保险合同中止C.保险合同解除D.保险合同失效二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在寿险产品定价过程中，下列哪些因素属于保险公司在精算假设时需重点考虑的要素？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.投保人职业类别32、下列关于保险代理人的描述，哪些符合我国《保险法》相关规定？A.保险代理人以投保人名义进行代理活动B.保险代理人可依法收取佣金C.保险代理人因过错导致客户损失，保险公司承担相应责任D.个人保险代理人只能代理一家保险公司产品33、在人身保险合同中，下列哪些情形下保险人可依法解除合同？A.投保人故意未履行如实告知义务，足以影响承保决定B.被保险人谎报保险事故，申请理赔C.合同效力中止超过两年未复效D.受益人故意造成被保险人死亡34、下列哪些属于保险公司资产负债管理的核心目标？A.确保偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化股东短期分红D.控制利率风险敞口35、在客户投保过程中，下列哪些行为属于保险销售误导？A.将保险产品与银行存款进行片面比较B.承诺保单分红收益不低于某固定比例C.明确告知犹豫期权利与退保损失D.隐瞒费用扣除项目和比例36、在人身保险合同中，下列哪些情形下保险人不承担给付保险金的责任？A.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的B.被保险人故意犯罪导致自身伤残或死亡的C.受益人故意杀害被保险人未遂，但被保险人幸存的D.被保险人在合同成立两年内自杀，且自杀时具有完全民事行为能力37、下列关于保险利益原则的说法，哪些是正确的？A.人身保险要求投保时和理赔时均具有保险利益B.财产保险的保险利益必须在保险事故发生时存在C.投保人对配偶、子女、父母具有法定保险利益D.债权人对债务人不具有保险利益38、下列哪些属于保险合同的书面形式？A.投保单B.保险单C.暂保单D.批单39、下列关于犹豫期的说法，哪些是正确的？A.犹豫期一般为15天，自合同签收之日起计算B.犹豫期内退保，保险公司应退还全部保费C.犹豫期后退保，保险公司可扣除手续费后退还现金价值D.犹豫期仅适用于人身保险中的长期保险合同40、下列哪些行为可能构成保险诈骗？A.故意虚构保险标的骗取保险金B.编造未曾发生的保险事故骗取保险金C.故意造成财产损失的保险事故骗取保险金D.夸大损失程度骗取保险金41、在保险合同中，下列哪些属于保险合同的基本原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则42、下列哪些属于人身保险的常见类型？A.定期寿险B.重大疾病保险C.家庭财产保险D.意外伤害保险43、在保险理赔过程中，保险公司有权拒绝赔付的情形包括哪些？A.投保人未履行如实告知义务B.事故发生在等待期内C.被保险人故意制造保险事故D.保险合同已有效复效44、下列关于保险销售渠道的说法，正确的有哪些？A.银行保险属于兼业代理渠道B.互联网保险平台属于直接销售渠道C.专业保险代理公司属于专业代理渠道D.电话营销属于间接销售渠道45、下列哪些情况可能导致保险合同无效？A.投保人对被保险人无保险利益B.合同采用电子签名且经认证C.以死亡为给付条件的合同未经被保险人同意D.保险公司未在保单上加盖公章三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误47、在分红型保险产品中，保险公司每年必须向投保人分配红利，且分配比例不得低于可分配盈余的70%。A.正确B.错误48、客户身份识别是反洗钱工作的核心内容之一，保险公司在订立保险合同时必须履行客户身份识别义务。A.正确B.错误49、犹豫期是指投保人签收保单后的一段时期内，可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误50、健康保险中，等待期的设置是为了防止投保人带病投保，降低逆向选择风险。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误52、分红型保险产品的红利来源于保险公司的实际经营成果，投保人可以保证获得固定分红。A.正确B.错误53、在犹豫期内退保，投保人通常可以全额退还已交保费，且不承担任何经济损失。A.正确B.错误54、健康告知是投保过程中可有可无的环节，不影响保险合同的效力。A.正确B.错误55、万能型保险产品设有最低保证利率，该利率以上的收益部分是不确定的。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按照合同约定按时交付保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。若投保人未按期缴纳保费，保险人可依法中止或解除合同。如实告知、维护保险标的安全、出险通知虽为重要义务，但均以合同成立为前提，缴费义务具有基础性和先决性，因此选B。2.【参考答案】A【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险人不得以投保人投保时未履行如实告知义务为由解除合同或拒绝赔付，旨在保护被保险人权益。该条款适用于人身保险，尤其是寿险，两年为常见抗辩期，故选A。3.【参考答案】A【解析】根据《保险法》规定，财产保险标的转让，受让人应及时通知保险人，保险人同意继续承保后合同继续有效。未通知且发生保险事故的，保险人可不承担赔偿责任，合同视为自转让时终止。因此，未履行通知义务可能导致合同失效，选A。4.【参考答案】A【解析】近因原则指在多种原因导致损失时，只有当最直接、最有效、起决定性作用的原因属于承保风险时，保险人才承担赔偿责任。例如，因火灾引发爆炸造成损失，若火灾是近因且在承保范围内，则应赔付。该原则用于判断责任归属，故选A。5.【参考答案】D【解析】分红险的红利分配方式主要包括现金领取、抵交保费、累积生息和购买交清增额保险，均属于保险合同内部机制。转换为股票不属于保险行业常规操作，也不符合保险资金稳健性要求，因此D项错误，为正确答案。6.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定交付保险费，这是保险合同生效和持续有效的前提。虽然如实告知、维护保险标的安全、出险通知等也属于投保人义务，但交付保费是最核心、最基础的义务，若未履行，保险人可依法解除合同或拒绝承担保险责任。因此，正确答案为B。7.【参考答案】D【解析】人身保险的保险标的是人的生命或身体，无法用金钱精确估价，故采用定额给付方式，且常具有储蓄和投资功能，如分红险、万能险等。而重复保险通常出现在财产保险中，因人身保险不适用损失补偿原则，一般不存在重复保险的问题。因此，D项不属于人身保险特征，答案为D。8.【参考答案】C【解析】保险代理人是受保险人委托，在授权范围内代为办理保险业务的机构或个人，其行为视为保险人的行为，法律后果由保险人承担。代理人超越权限的行为若构成表见代理，保险人仍可能承担责任。因此，代理行为后果归属保险人，正确答案为C。9.【参考答案】C【解析】免赔额条款是指在保险事故发生后，保险公司对低于某一金额的损失不承担赔偿责任，由被保险人自行承担，旨在减少小额理赔，控制成本。等待期是合同生效前不赔付的时间，免责期类似；比例给付是按比例分摊，不同于免赔额。故正确答案为C。10.【参考答案】C【解析】可保风险应具备可测性、偶然性、非投机性、大量同质风险单位存在等特征。意外火灾造成财产损失属于纯粹风险，具有随机性和可统计性，符合保险承保条件。而股票波动、赌博、决策失误属于投机或人为控制风险，不可保。因此，正确答案为C。11.【参考答案】D【解析】精算定价的三大核心要素为死亡率、利率和费用率，分别对应保险责任的赔付成本、资金的时间价值及运营支出。退保率虽影响产品实际经营结果，但不构成定价基础模型的直接输入变量，属于次级假设或敏感性分析内容。因此，退保率不属于精算三要素之一。12.【参考答案】C【解析】终身寿险的核心保障是在被保险人身故时按合同约定保额进行赔付，不论是否完成全部缴费。即使在缴费期内身故，只要合同有效，保险公司仍需按保额全额赔付。现金价值给付适用于退保情形，而非身故责任。因此，正确答案为C。13.【参考答案】B【解析】客户生命周期价值（CLV）指客户在整个关系存续期间为企业带来的总利润，包括首期保费、续期保费、附加险购买及潜在加保等。相较单次收益或行为指标，B项更全面反映长期收益潜力，是客户关系管理的重要评估维度。14.【参考答案】A【解析】保险代理人代表保险公司展业，其行为法律后果由保险公司承担，且通常仅销售一家公司产品。而保险经纪人代表客户利益，可对比多家产品，独立执业并承担部分法律责任。收取佣金来源不同：代理人通常从保险公司获取，经纪人可能向客户或公司收费。故A为代理人核心特征。15.【参考答案】C【解析】风险承受能力评估包括财务能力与心理承受力两个维度。虽然收入、职业等影响财务基础，但“对短期波动的容忍度”直接反映客户心理层面的风险偏好，是确定投资型保险产品适配性的关键指标。监管要求“适当性匹配”，因此心理容忍度为评级核心依据之一。16.【参考答案】C【解析】纯保费是根据保险事故发生概率和资金时间价值计算的，主要依据预定死亡率、预定利率和预定失效率。附加费用率用于计算营业保费，属于附加保费部分，不影响纯保费的计算，因此C项不属于核心因素。17.【参考答案】C【解析】保险代理人受保险公司（即保险人）委托，在授权范围内代为办理保险业务，其法律后果由保险人承担。代理人代表的是保险人利益，而非投保人、被保险人或受益人，因此正确答案为C。18.【参考答案】B【解析】观察期（通常30-180天）旨在防止投保人在已患病情况下投保，从而规避逆选择风险。观察期内因疾病发生的医疗费用不予赔付，有效控制道德风险，保障保险公司稳健运营，故B为正确答案。19.【参考答案】D【解析】投资者类型按风险承受能力由低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。进取型投资者能承受较大波动，追求长期资本增值，适合配置较高比例股票、基金等权益类资产，故D正确。20.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求合同双方诚实守信，投保人须履行如实告知义务，特别是健康、职业等影响承保决定的信息。未如实告知可能导致合同解除或拒赔，是订立阶段的核心义务，故B正确。21.【参考答案】D【解析】保险费率的精算定价主要依据三大假设：预定死亡率、预定利率和预定费用率。这些是构成纯保费和附加保费的基础。预定死亡率影响赔付成本，预定利率影响资金的时间价值，预定费用率覆盖运营成本。而客户满意度评分属于售后服务评价指标，反映客户体验，不参与精算模型构建，也不影响定价公式。因此，它不会直接影响保险费率的计算，正确答案为D。22.【参考答案】A【解析】保障型产品如定期寿险、重疾险可防范突发风险对养老积累的冲击，是养老规划的基础。养老需注重资产稳健积累与风险隔离，优先保障能避免因疾病或意外中断储蓄计划。而依赖单一投资（B）增加波动风险，延迟规划（C）减少复利时间，忽视通胀（D）会导致未来购买力下降。因此，优先配置保障型产品有助于构建可持续的养老财务体系，正确答案为A。23.【参考答案】B【解析】“客户利益优先”要求代理人以客户需求为中心，提供适合的产品建议。根据客户年龄、收入、健康状况和风险偏好匹配产品，体现专业性和诚信。推荐高佣金产品（A）可能产生利益冲突，隐瞒免责条款（C）违反告知义务，夸大收益（D）属于误导销售，均违背职业道德。只有基于客户实际情况的个性化推荐，才能真正维护其长期利益，因此B为正确选项。24.【参考答案】A【解析】如实告知是投保人在订立合同时必须履行的核心义务，指对保险人提出的与风险相关的问题如实回答，以便保险公司准确评估承保风险。这是最大诚信原则的体现，直接影响合同效力。若故意隐瞒或误告，保险公司有权解除合同或拒赔。其他选项如推荐客户、参与活动、查询收益均为非强制性行为，不构成法定义务。因此，A为正确答案。25.【参考答案】C【解析】保险欺诈是指以非法获取保险金为目的，故意虚构保险标的、编造事故或夸大损失等行为。故意制造事故（如自伤骗保、纵火骗赔）属于典型的欺诈行为，违反《保险法》并可能承担刑事责任。A项若非故意可不构成欺诈；B项为正常履约；D项属认知偏差。只有C项具有主观恶意和非法目的，符合欺诈定义，故正确答案为C。26.【参考答案】B【解析】缴纳保险费是投保人履行合同的基础，只有在保费缴纳后，保险合同才具备生效和持续效力的前提。虽然如实告知、出险通知和防灾防损也属于投保人义务，但最核心、最基础的义务是按约定缴纳保险费。若未缴费，保险人不承担保险责任。因此，B项为正确答案。27.【参考答案】C【解析】人身保险主要以人的生命和身体为保险标的，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和年金保险等。家庭财产保险属于财产保险范畴，其保险标的是房屋、家具等财产，与人身风险无关。因此，C项不属于人身保险，为正确答案。28.【参考答案】A【解析】根据保险利益原则，在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有合法的经济利益。对于财产保险，保险事故发生时也需存在保险利益；但人身保险仅要求合同订立时存在保险利益。综合多数考试考点，签订合同时是基本前提，故A为最准确选项。29.【参考答案】C【解析】最大诚信原则要求合同双方在订立和履行过程中保持诚实守信。虽然如实告知、保证、弃权等多由投保人承担义务，但“诚实信用”是双方共同遵守的基本准则，贯穿保险活动全过程。其他选项多为单方义务或特定情形，C项最具普适性。30.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人有权在合同成立后单方面解除合同，这属于“投保人解除权”。合同解除后，保险人应退还相应现金价值。合同中止指因未缴费导致效力暂停，失效是中止后未复效的结果，终止是合同自然结束。因此，“解除”是正确表述，选C。31.【参考答案】ABC【解析】寿险产品定价依赖精算三大假设：预定死亡率、预定利率和预定费用率。预定死亡率影响赔付支出，预定利率影响资金收益预期，预定费用率涵盖运营及销售成本。投保人职业类别虽影响核保，但属于个体风险评估范畴，不构成产品层面的定价假设，故D不选。32.【参考答案】BC【解析】保险代理人以保险人名义活动，非投保人，故A错误；代理人可依法收取佣金（B正确）；依据《保险法》第127条，代理人行为后果由保险人承担，过错致损保险公司担责（C正确）；个人代理人可代理多家公司产品，但同一主体下通常限于一家，D表述绝对化，故错误。33.【参考答案】ABC【解析】依据《保险法》第16条，故意不实告知，保险人有权解除合同（A正确）；第27条规定，谎报事故，保险人可解除并免责（B正确）；第37条规定，中止后两年未复效，合同终止（C正确）；D情形保险人不承担给付责任，但未明确赋予解除权，故不选。34.【参考答案】ABD【解析】资产负债管理旨在保障偿付能力（A）、实现期限与现金流匹配（B）、管理利率、流动性等风险（D）。最大化短期分红属于股东利益范畴，可能牺牲长期稳健性，不符合风险管理核心目标，故C错误。该体系强调稳健经营与风险对冲。35.【参考答案】ABD【解析】将保险与存款混同宣传（A）、承诺不确定收益（B）、隐瞒费用及退保损失（D）均属监管明令禁止的误导行为。C为合规告知义务，不属于误导。根据《人身保险销售误导行为认定指引》，此类行为侵害消费者知情权，影响决策公正性。36.【参考答案】ABD【解析】根据《保险法》相关规定，投保人故意造成被保险人损害，保险人免责（A正确）；被保险人故意犯罪致自身伤亡，且该犯罪是直接原因时，保险人不赔（B正确）；被保险人在合同生效两年内自杀，不论精神状况，保险人不承担给付责任（D正确）；受益人故意杀害被保险人未遂，虽丧失受益权，但不影响保险人对其他合法受益人或被保险人给付保险金（C错误）。故选ABD。37.【参考答案】BC【解析】人身保险仅要求投保时具有保险利益，理赔时不要求（A错误）；财产保险强调事故发生时保险利益必须存在，以防道德风险（B正确）；我国《保险法》明确规定投保人对配偶、子女、父母具有保险利益（C正确）；债权人对债务人生命或健康具有保险利益，可为其投保以保障债权安全（D错误）。故选BC。38.【参考答案】ABCD【解析】保险合同为要式合同，其书面形式包括投保单（投保人要约）、保险单（正式合同文本）、暂保单（临时保障凭证）、批单（合同变更文件），均具有法律效力。投保单经保险公司承保后成为合同组成部分；暂保单在正式保单出具前有效；批单优先于原条款。因此四个选项均为合法书面形式，故全选。39.【参考答案】ABCD【解析】根据监管规定，长期人身险犹豫期为15天，自投保人签收保单次日起算（A正确）；犹豫期内退保，保险公司应无息退还全部保费（B正确）；犹豫期后退保按现金价值退还，可能产生损失（