2025银行反洗钱测试题及答案

2025银行反洗钱测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.我国《反洗钱法》正式施行的时间是（）。A.2006年10月31日B.2007年1月1日C.2007年3月1日D.2007年10月31日答案：B。解析：2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。2.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。A.向有关部门核实B.查看C.核对并登记D.留存有效身份证件复印件答案：C。解析：根据反洗钱相关规定，金融机构在此种情况下应进行核对并登记客户的真实有效身份证件或其他身份证明文件信息。3.以下属于可疑交易报告制度内容的是（）。A.金融机构对于客户单笔交易超过规定金额的，必须向反洗钱信息中心提交可疑交易报告B.金融机构对于短期内资金分散转入、集中转出的，应向反洗钱信息中心提交可疑交易报告C.金融机构应当制定本机构的可疑交易报告标准D.金融机构的可疑交易报告应同时向中国人民银行当地分支机构及反洗钱信息中心提交答案：B。解析：选项A中超过规定金额应是大额交易报告；选项C金融机构应执行统一的可疑交易报告标准；选项D可疑交易报告只需向反洗钱信息中心提交。短期内资金分散转入、集中转出等符合可疑交易特征，应提交可疑交易报告。4.客户身份识别是指（）。A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息答案：C。解析：客户身份识别不仅包括核对、登记和留存相关信息，更重要的是确认客户真实身份，了解客户多方面情况。选项A、B、D表述不全面。5.金融机构应在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.3B.5C.7D.10答案：D。解析：根据规定，金融机构应在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。6.下列不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.职务侵占罪D.毒品犯罪答案：C。解析：洗钱上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。职务侵占罪不属于洗钱上游犯罪。7.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户答案：B。解析：金融机构破产和解散时，为保证客户身份资料和交易信息的安全和可追溯性，应移交国务院有关部门指定的机构。8.反洗钱行政主管部门是（）。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会答案：A。解析：中国人民银行是我国反洗钱行政主管部门，负责组织、协调全国的反洗钱工作。9.金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（）的罚款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1万元以下C.1万元以上5万元以下D.5万元以上20万元以下答案：C。解析：根据相关规定，金融机构有此类违规行为的，中国人民银行给予警告，可处1万元以上5万元以下罚款。10.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（）等级。A.客户风险B.客户规模C.客户信用D.客户贡献答案：A。解析：金融机构依据多种因素划分的是客户风险等级，以便采取不同的反洗钱措施。11.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法，正确的是（）。A.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存3年B.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年C.客户身份资料和交易记录保存期限可以少于5年D.客户身份资料和交易记录保存期限没有上限要求答案：B。解析：客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。选项A保存期限错误；选项C不能少于规定期限；选项D有最低保存期限要求。12.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径获取的相关信息或者数据，识别或者重新识别非自然人客户的受益所有人。每个非自然人客户至少有（）受益所有人。A.一名B.两名C.三名D.视情况而定答案：A。解析：每个非自然人客户至少有一名受益所有人。13.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.2B.3C.5D.7答案：C。解析：金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。14.对当日累计提取现钞等值（）美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。A.5000B.10000C.20000D.50000答案：B。解析：对当日累计提取现钞等值10000美元以上的，需凭相关手续办理。15.金融机构应在新的金融产品和服务研发阶段，进行（），按照风险可控原则建立相应的风险管理措施。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.洗钱和恐怖融资风险评估D.大额和可疑交易报告答案：C。解析：在新的金融产品和服务研发阶段，应进行洗钱和恐怖融资风险评估，以便提前采取风险管理措施。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱培训制度答案：ABC。解析：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱工作的三项基本制度。反洗钱培训制度是反洗钱工作的辅助制度。2.以下哪些情况属于可疑交易（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑D.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由答案：ABCD。解析：以上选项均符合可疑交易的特征，如资金流向异常、账户使用异常、业务交易可疑等情况都可能被认定为可疑交易。3.客户身份识别的基本原则有（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD。解析：客户身份识别要确保客户身份信息真实、身份证件等有效、收集的信息完整，并且在业务关系存续期间持续进行身份识别。4.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.公安机关C.反洗钱监测分析中心D.检察机关答案：AB。解析：金融机构发现涉嫌犯罪的，应及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。5.反洗钱内部控制制度的核心内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱培训和宣传答案：ABC。解析：反洗钱内部控制制度的核心围绕三项基本制度，即客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。反洗钱培训和宣传是辅助措施。6.下列属于金融机构反洗钱义务的有（）。A.制定反洗钱内部控制制度和设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABCD。解析：金融机构的反洗钱义务包括制定相关制度、设立专门机构、进行客户身份识别、保存身份资料和交易记录以及报告大额和可疑交易等。7.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人。判定标准如下（）。A.公司的受益所有人应当按照以下标准判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人C.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人D.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金实施最终有效控制的自然人答案：ABCD。解析：以上选项均为义务机构判定非自然人客户受益所有人的标准。8.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（）。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD。解析：以上行为均违反了反洗钱相关规定，会受到相应处罚。9.反洗钱宣传的内容可以包括（）。A.反洗钱法律法规B.洗钱的危害C.金融机构反洗钱义务D.客户如何配合反洗钱工作答案：ABCD。解析：反洗钱宣传可涵盖法律法规、洗钱危害、金融机构义务以及客户配合方式等多方面内容。10.金融机构在进行客户身份识别时，应关注客户的（）。A.职业B.交易目的C.交易性质D.资金来源答案：ABCD。解析：金融机构在客户身份识别过程中，需要关注客户职业、交易目的、交易性质以及资金来源等多方面情况，以全面了解客户。三、判断题（每题2分，共20分）1.金融机构仅在与客户建立业务关系时，才需要进行客户身份识别。（）答案：错误。解析：金融机构在与客户建立业务关系时要进行客户身份识别，在业务关系存续期间，如客户身份信息发生变化等情况，也需要持续进行身份识别。2.客户身份资料和交易记录保存期限，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（）答案：正确。解析：符合客户身份资料和交易记录保存期限的规定。3.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（）答案：正确。解析：当对客户身份资料有疑问时，重新识别客户身份是必要的反洗钱措施。4.只要是合法的交易，金融机构就不需要对其进行监测和报告。（）答案：错误。解析：即使是合法交易，如果出现可疑特征，如资金流向异常等，金融机构也需要进行监测和报告。5.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（）答案：正确。解析：这是中国人民银行及其分支机构履行反洗钱职责的方式之一。6.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。（）答案：正确。解析：建立保存制度并妥善保存相关资料，有利于反洗钱调查和监管。7.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人，无需考虑其股权或控制权的复杂程度。（）答案：错误。解析：义务机构判定受益所有人时，需要考虑股权或控制权的复杂程度，逐层深入判定。8.金融机构的反洗钱内部控制制度应具有有效性，能够有效识别和控制洗钱风险。（）答案：正确。解析：反洗钱内部控制制度的目的就是有效识别和控制洗钱风险，所以应具有有效性。9.金融机构对大额交易和可疑交易的报告工作只需要关注交易金额，不需要考虑交易的性质和背景。（）答案：错误。解析：金融机构在报告大额和可疑交易时，不仅要关注交易金额，还要考虑交易性质、背景等多方面因素。10.反洗钱工作只是金融机构的责任，与普通客户无关。（）答案：错误。解析：反洗钱工作需要金融机构和客户共同参与，客户有义务配合金融机构进行身份识别等工作。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述金融机构客户身份识别的主要内容。金融机构客户身份识别主要包括以下内容：首先，在与客户建立业务关系时，金融机构要核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，如姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。其次，在业务关系存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。当客户身份信息发生变化时，及时进行重新识别。再者，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。最后，在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，同样要进行客户身份识别，确认客户的真实身份，了解交易目的、交易