2025中国人寿保险股份有限公司佛山分公司招聘笔试历年难易错考点试卷带答案解析试卷2套

2025中国人寿保险股份有限公司佛山分公司招聘笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，保险人通常不承担给付保险金的责任。但有一种例外情况，即被保险人确属正当防卫造成损害的，保险人应当如何处理？A．完全免责，不给付保险金

B．按比例部分给付保险金

C．应当给付保险金

D．视犯罪情节决定是否给付2、在寿险精算中，下列哪项因素对保险费率的厘定影响最小？A．预定死亡率

B．预定利率

C．预定费用率

D．投保人职业类别3、下列关于犹豫期的说法，哪一项是正确的？A．犹豫期一般为保险合同生效后10天

B．犹豫期内退保只能退还现金价值

C．犹豫期内退保可全额退还已交保费

D．犹豫期从投保人签收保单次日开始计算4、在团体保险中，通常要求参保员工人数不低于团体总人数的一定比例，这一比例最低一般为多少？A．50%

B．60%

C．75%

D．90%5、下列哪项不属于保险公司资产负债管理的核心目标？A．确保偿付能力充足

B．提高投资收益率至上

C．匹配资产与负债的期限结构

D．控制利率风险对利润的影响6、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪种关系在法律上不自动视为具有保险利益？A．父母与子女之间

B．夫妻之间

C．债权人与债务人之间（限于债务金额内）

D．朋友之间7、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响死亡率的评估？A．年龄

B．性别

C．职业类型

D．保单现金价值8、下列关于万能保险产品的描述，正确的是：A．死亡保额固定不变

B．保费必须按固定金额缴纳

C．账户价值按结算利率日计息

D．无法部分领取账户价值9、在保险理赔过程中，若投保人故意未如实告知重要事实，保险公司依法有权：A．解除合同且不退还保费

B．继续履行合同并全额赔付

C．要求增加保费但不得解除合同

D．仅拒绝本次理赔但不得解约10、下列哪项属于保险公司资产负债管理的核心目标？A．最大化股票投资收益

B．确保资产与负债在期限和现金流上的匹配

C．优先发展银保渠道产品

D．降低保单退保率11、在寿险产品定价过程中，以下哪项因素通常不直接影响保险费率的厘定？A．预定死亡率

B．预定利率

C．预定费用率

D．保险代理人佣金比例12、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致自身伤残，保险人应如何处理？A．必须给付保险金

B．可解除合同并退还现金价值

C．不承担给付责任，且不退还保费

D．不承担给付责任，但应退还已交保费13、下列哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A．保险公司通过投资获取收益

B．投保人数越多，损失概率越稳定

C．保险合同具有射幸性

D．保险产品需经银保监会备案14、在分红保险中，保单红利的来源不包括以下哪项？A．利差益

B．死差益

C．费差益

D．退保损益15、下列关于万能保险的描述，正确的是？A．保单现金价值固定不变

B．死亡保额不可调整

C．保费缴纳灵活，可在一定条件下缓交

D．投资收益完全由保险公司承担风险16、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不被认为具有保险利益？A．父亲为未成年子女投保

B．企业为其在职员工投保团体寿险

C．债权人对债务人投保以债务金额为限的寿险

D．朋友之间自愿相互投保高额寿险17、在寿险精算中，下列哪项是影响纯保费计算的最核心因素？A．保险公司的广告投入

B．预定利率、死亡率和附加费用率

C．销售人员的佣金比例

D．保单印刷成本18、下列关于分红保险的描述，哪一项是正确的？A．红利由保险公司单方面决定，无需考虑实际经营成果

B．红利来源于死差益、利差益和费差益

C．投保人每年必须领取现金红利，不能用于抵交保费

D．分红保险的保证收益高于普通型寿险19、在客户投保过程中，下列哪项行为最符合保险销售适当性原则？A．向退休老人推荐高现价短期万能险作为养老补充

B．向低收入家庭推销保费高昂的终身寿险

C．根据客户风险承受能力推荐匹配的保险产品

D．隐瞒保险产品的费用扣除条款以促成签约20、在寿险理赔中，下列哪种情形下保险公司可依法拒绝赔付？A．被保险人因疾病住院治疗，申请医疗险理赔

B．投保时未如实告知高血压病史，两年后因心梗身故

C．被保险人遭遇车祸意外身故，保单已生效三年

D．受益人提交完整理赔材料后，保险公司超期未处理21、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同成立的必要条件。下列哪种关系通常不自动产生法定保险利益？A．父母与子女之间

B．配偶之间

C．债权人与债务人之间（仅限债务金额范围内）

D．朋友之间22、在分红保险产品中，保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余按一定比例分配给保单持有人，这种盈余主要来源于哪些方面？A．死差益、费差益、利差益

B．税差益、投资差益、管理差益

C．赔付差益、运营差益、销售差益

D．资本公积、盈余公积、未分配利润23、下列哪项不属于保险代理人的基本义务？A．如实告知投保人保险条款内容

B．代收保险费并及时上交保险公司

C．以个人名义签订保险合同

D．保守客户信息秘密24、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是？A．降低保险公司的运营成本

B．防止投保人带病投保的道德风险

C．提高保单现金价值积累速度

D．延长保险合同的有效期限25、下列关于万能保险的描述，正确的是？A．保单最低保证利率通常高于市场利率

B．死亡保额固定，不可调整

C．保费缴纳灵活，账户价值按结算利率日计息

D．无初始费用和保单管理费26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益的时间要求是？A．合同订立时

B．合同终止时

C．发生保险事故时

D．每次缴费时27、下列哪项属于寿险产品中最基本的保险责任？A．重大疾病保险金

B．意外伤害医疗保险金

C．身故保险金

D．住院津贴28、在保险理赔过程中，保险公司行使代位求偿权适用于以下哪种保险？A．终身寿险

B．年金保险

C．机动车辆损失险

D．重大疾病保险29、下列关于万能保险的描述，正确的是？A．死亡保额固定不变

B．保费必须按固定金额缴纳

C．账户价值按实际投资情况结算利息

D．不设最低保证利率30、保险合同成立后，投保人有权在一定期限内无理由解除合同并全额退还保费，该期限通常称为？A．宽限期

B．犹豫期

C．等待期

D．复效期二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在人身保险合同中，以下哪些主体依法享有保险金请求权？A.被保险人B.投保人C.受益人D.保险人32、下列哪些属于保险经营中的基本原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则33、以下关于分红保险的说法，哪些是正确的？A.保单持有人可参与保险公司可分配盈余的分配B.红利来源于死差、利差和费差C.红利一经公布，必须以现金形式发放D.红利水平由保险公司经营成果决定，不保证34、下列哪些情况可能导致人身保险合同无效？A.投保人对被保险人不具有保险利益B.被保险人未在投保单上签名（死亡为给付条件且被保险人未同意）C.投保人未如实告知健康状况D.保险公司未明确说明免责条款35、在保险公司的资产负债管理中，以下哪些措施有助于控制利率风险？A.匹配资产与负债的久期B.增加高风险权益类资产配置C.使用利率衍生工具进行对冲D.提高产品预定利率以吸引客户36、在寿险产品定价过程中，以下哪些因素属于精算假设中的核心要素？A.预定利率B.预定死亡率C.预定费用率D.投资收益率波动37、以下关于人身保险合同中“不可抗辩条款”的描述，正确的是哪些？A.合同生效满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同B.不可抗辩条款适用于所有类型的保险合同C.若投保人故意欺诈，即使超过两年，保险公司仍可拒赔D.不可抗辩条款的设立目的是保护被保险人长期保障权益38、下列哪些属于保险公司资产负债管理的核心目标？A.确保偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化股东短期分红D.控制利率风险敞口39、在个人寿险营销中，以下哪些行为符合保险销售适当性原则？A.根据客户收入水平推荐相应保额B.向退休老人重点推销长期分红型保险C.明确告知犹豫期权利与退保损失D.对健康状况不佳客户推荐健康告知宽松的产品40、下列哪些项目属于保险公司准备金的组成部分？A.未到期责任准备金B.未决赔款准备金C.实收资本D.寿险责任准备金41、在保险合同中，以下哪些属于投保人的基本义务？A.如实告知义务B.缴纳保险费义务C.危险增加通知义务D.出险后及时通知保险公司义务42、下列关于人寿保险现金价值的描述，哪些是正确的？A.现金价值随保单年度递增B.投保人可申请保单贷款以现金价值为限C.现金价值归属于保险公司D.退保时投保人可获得现金价值43、以下哪些情形下，保险公司可依法解除保险合同？A.投保人故意未履行如实告知义务B.被保险人谎报保险事故C.投保人逾期缴纳保险费D.保险事故因不可抗力造成44、下列哪些属于健康保险的常见责任免除范围？A.先天性疾病的治疗费用B.战争或军事行动导致的伤害C.一般门诊检查费用D.投保前已存在的既往症45、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的有哪些？A.代理人代表保险公司，经纪人代表投保人B.代理人收取佣金来自保险公司，经纪人可向客户收费C.二者均需取得保险从业资格D.经纪人对保险公司有法律上的代理权三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误47、在分红型保险产品中，保险公司需将全部可分配盈余用于向保单持有人分红。A.正确B.错误48、保险代理人以投保人名义进行法律行为，并由投保人承担相应法律责任。A.正确B.错误49、不可抗辩条款规定，保险合同生效两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。A.正确B.错误50、万能型保险的死亡保险金只能采用固定保额方式计算。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。A.正确B.错误52、保险公司偿付能力充足率低于100%时，仍可正常开展所有业务。A.正确B.错误53、万能型保险产品最低保证利率之上的投资收益具有不确定性。A.正确B.错误54、犹豫期内退保，保险公司应全额退还已交保费，不得扣除任何费用。A.正确B.错误55、保险代理人在授权范围内所为的代理行为，法律后果由投保人承担。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第四十五条的规定，被保险人故意犯罪致伤残或死亡的，保险人不承担给付责任；但若被保险人因正当防卫而造成损害，其行为具有法律正当性，不构成故意犯罪，因此不属于免责情形。此时，保险人应当依法履行赔付义务。本题考察对保险免责条款例外情形的理解，需结合法律对“正当防卫”的认定进行判断。2.【参考答案】D【解析】寿险费率厘定主要基于三大要素：预定死亡率、预定利率和预定费用率。这三者直接影响保险公司的赔付成本、资金收益和运营支出。而投保人职业类别虽然影响意外险费率，但在传统寿险中影响较小，尤其对于非意外责任主导的产品。因此，职业类别在标准寿险定价中并非核心参数，影响程度远低于三大预定因素。3.【参考答案】C【解析】根据监管规定，长期人身保险合同犹豫期为15天（部分产品为15个自然日），自投保人签收保单之日起计算。在犹豫期内退保，保险公司应无息退还全部已交保费，仅可扣除不超过10元的工本费。选项C正确反映了犹豫期退保权益，是保护消费者的重要机制，需注意与现金价值退保的区别。4.【参考答案】C【解析】根据《团体保险监管规定》，团体保险的参保比例通常不得低于团体中符合参保条件员工总数的75%。此规定旨在防止逆选择和保障团体整体性。若参保比例过低，可能被视为以团体名义承保个险，不符合监管要求。因此，75%是常见的最低门槛，部分特殊情况下可适当放宽，但需经审批。5.【参考答案】B【解析】资产负债管理（ALM）的核心在于协调资产与负债在规模、期限、利率敏感性等方面的匹配，以保障偿付能力、控制风险、实现稳健经营。虽然投资收益重要，但“提高投资收益率至上”易导致风险积聚，违背稳健原则。保险公司更强调安全性与流动性，而非单纯追求高收益。因此，B项偏离了ALM的平衡理念，是错误选项。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养关系的亲属具有保险利益。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，也视为具有保险利益。债权人对债务人仅在债务金额范围内具有保险利益，而普通朋友之间无法律规定的经济利害关系，不自动构成保险利益。因此，朋友之间订立人身保险合同，必须经被保险人同意方可生效。7.【参考答案】D【解析】死亡率评估是寿险定价和准备金计算的基础，主要受年龄、性别、健康状况、职业、生活习惯等因素影响。职业类型可能涉及风险等级，从而影响死亡率判断。而保单现金价值是保险合同运行的结果，属于保单权益的一部分，并不反过来影响被保险人的实际死亡率。因此，现金价值是精算结果而非输入变量，不直接影响死亡率评估。8.【参考答案】C【解析】万能保险具有缴费灵活、保额可调、账户价值日计息等特点。其账户价值按保险公司公布的结算利率进行复利计息，通常每日计息、每月公布。死亡保额可根据需求调整，保费在一定范围内可灵活缴纳，且允许在符合条件时部分领取账户价值。因此，只有“账户价值按结算利率日计息”为正确描述，其他选项均与产品特性不符。9.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高费率的，保险人有权解除合同。若认定为故意不实告知，保险人可不退还保险费，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。因此，A项符合法律规定，其他选项均弱化了保险公司的合法权利。10.【参考答案】B【解析】保险公司尤其是寿险公司面临长期负债，必须通过资产负债管理（ALM）确保资产端的现金流和期限结构与负债端相匹配，以防范利率风险、流动性风险和偿付能力风险。虽然投资收益、渠道发展和退保管理重要，但ALM的核心是“久期匹配”和“现金流匹配”，避免“短资长用”或利率错配，保障公司稳健运营。11.【参考答案】D【解析】保险费率的厘定主要依据三大精算假设：预定死亡率、预定利率和预定费用率。这三项直接影响产品成本与定价。而保险代理人佣金比例属于销售环节的费用安排，虽影响公司经营成本，但不直接纳入精算定价模型，通常在费用率中整体考虑，不单独作为费率厘定的核心参数。因此，D项为正确答案。12.【参考答案】C【解析】根据《保险法》相关规定，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的强制措施导致其伤残或死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。同时，若投保人已交足两年以上保费，保险人应退还保单现金价值；若未满两年，可不退还保费。本题未说明缴费年限，按最严格情形判断，C项最符合法定免责情形，故为正确答案。13.【参考答案】B【解析】大数法则是保险经营的重要数理基础，指在大量同质风险单位下，实际损失率趋于稳定，便于保险公司准确预测风险并合理定价。投保人数越多，统计数据越接近真实概率，风险可测性越强。A项涉及资金运用，C项描述合同特性，D项属监管要求，均非大数法则的直接体现。故B项正确。14.【参考答案】D【解析】分红保险的红利主要来源于“三差益”：利差益（实际投资收益高于预定利率）、死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、费差益（实际费用低于预定费用）。退保损益是公司因客户退保产生的盈亏，属于经营结果的一部分，不直接作为保单红利分配来源。因此，D项不属于传统三差红利来源，为正确答案。15.【参考答案】C【解析】万能保险是一种兼具保障与投资功能的寿险产品，其特点包括：保费缴纳灵活（可缓交）、现金价值随结算利率变动、死亡保额可调整（如A/B类保额选择）、投资风险由保险公司与投保人共同承担（非完全由保险公司承担）。A、B、D项均与产品特性不符，C项正确反映其缴费灵活性，符合监管规定与产品设计逻辑。16.【参考答案】D【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。此外，用人单位对与其有劳动关系的劳动者也具有保险利益。债权人对债务人有一定限制的保险利益。但朋友之间无法律规定的亲属关系或经济利害关系，通常不被认定具有保险利益，故D项错误，符合题意。17.【参考答案】B【解析】纯保费是用于承担保险责任的部分，主要依据预定死亡率、预定利率和预定费用率计算。其中死亡率决定赔付概率，利率影响资金现值，费用率影响附加保费。广告、印刷、佣金属于运营成本，不直接影响纯保费计算。因此B项正确，体现了精算定价的基本原理。18.【参考答案】B【解析】分红保险的红利主要来自保险公司的实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，包括死差益（实际死亡率低于预期）、利差益（实际投资收益高于预定利率）和费差益（实际费用低于预期）。红利分配需经审计并由董事会批准，投保人可选择多种领取方式。其保证收益通常低于或等于普通寿险，故B项正确。19.【参考答案】C【解析】适当性原则要求保险公司和销售人员根据客户的年龄、收入、风险偏好和保障需求推荐合适产品。向高风险偏好者推荐投资型产品，向保障需求强的客户推荐定期寿险等。A、B、D项均违背客户利益和合规要求，存在误导或错配风险，故C项正确。20.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险公司有权解除合同并拒绝赔付。高血压属于重要健康信息，未告知且与心梗有医学关联，即使超过两年，若存在故意隐瞒，仍可拒赔。A、C、D属于应赔情形，故B正确。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有法定保险利益。此外，在债权人对债务人就债务金额内也具有保险利益。但朋友之间无法律上的利害关系，不自动产生保险利益，必须经被保险人同意方可投保，否则合同无效。22.【参考答案】A【解析】分红保险的盈余主要来源于“三差”：死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、费差益（实际费用率低于预定费用率）、利差益（实际投资收益率高于预定利率）。这三类经营成果的盈余是分红险可分配盈余的主要构成，保险公司据此向客户分配红利。23.【参考答案】C【解析】保险代理人无权以个人名义签订保险合同，其行为属于代理公司，合同主体为保险公司与投保人。代理人必须如实告知条款、代收保费并转交、保守客户隐私。以个人名义签约违反《保险法》规定，属于越权行为，合同无效且可能承担法律责任。24.【参考答案】B【解析】等待期通常为30-180天，期间因疾病发生的医疗费用或确诊重大疾病，保险公司不承担赔付责任。其核心目的是防范逆选择风险，即防止投保人已患病却隐瞒投保以获取赔付，保障保险的公平性和可持续性。25.【参考答案】C【解析】万能保险具有缴费灵活、保额可调、透明度高的特点。其账户价值按保险公司公布的结算利率（不低于最低保证利率）日计息，每月公布。保费进入账户前会扣除初始费用，后续还有保单管理费、风险保障费等，故D错误；保单保证利率通常较低，A错误；死亡保额可选择固定或变动方式，B错误。26.【参考答案】A【解析】根据《保险法》规定，投保人在订立人身保险合同时必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。保险利益的存在是合同生效的前提条件，后续是否持续存在一般不影响合同效力。因此，关键时间点为“合同订立时”，而非事故发生或缴费时。财产保险则要求事故发生时具有保险利益，但人身保险以订立时为准。27.【参考答案】C【解析】寿险产品的核心功能是为被保险人的生命提供保障，因此最基本的保险责任是身故保险金，即被保险人身故后由保险公司向受益人给付保险金。其他如重大疾病、意外医疗、住院津贴等属于附加或衍生责任，常见于附加险或综合型产品中，不属于传统寿险的基本责任范畴。28.【参考答案】C【解析】代位求偿权是指保险公司在赔付被保险人后，依法取得向第三方责任方追偿的权利。该权利主要适用于财产保险，如机动车辆损失险中，若事故由第三方造成，保险公司赔付后可代位追偿。而人身保险如寿险、重疾险等不适用代位求偿，因人的生命和健康无法用金钱完全衡量，法律明确排除代位权。29.【参考答案】C【解析】万能保险具有灵活性和透明性，其账户价值根据保险公司公布的结算利率按日或月计息，且设有最低保证利率。投保人可在一定范围内调整保费和保额。死亡保额可选择固定或随现金价值变化，保费也可在最低限额上灵活缴纳。因此，“账户价值按实际投资情况结算利息”是正确描述。30.【参考答案】B【解析】犹豫期是指投保人签收保单后的一段时间（一般为15天），在此期间内可无理由解除合同，保险公司应退还全部已交保费（可能扣除不超过10元的工本费）。宽限期是缴费逾期的宽限时间，等待期是疾病类保险生效前的观察期，复效期是合同失效后的恢复期限，均不同于犹豫期。31.【参考答案】A、C【解析】保险金请求权是指在保险事故发生后，有权向保险公司申请支付保险金的权利主体。在人身保险中，受益人是合同中指定的享有保险金请求权的人；若未指定受益人或受益人丧失资格，则被保险人或其继承人可行使请求权。投保人仅是合同的订立者和保费缴纳者，一般不直接享有保险金请求权，除非其同时是受益人或被保险人；保险人是支付保险金的一方，不享有请求权。因此，正确答案为被保险人和受益人。32.【参考答案】A、B、D【解析】保险经营的四大基本原则为：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则。但损失补偿原则主要适用于财产保险，强调被保险人不得因保险事故获利；而人身保险多为定额给付，不适用该原则。因此，在广义保险经营原则中虽包含损失补偿，但在人身保险中不作为核心适用原则。本题考查对基本原则适用范围的理解，正确答案为最大诚信、保险利益和近因原则。33.【参考答案】A、B、D【解析】分红保险中，保单持有人有权参与保险公司实际经营成果优于定价假设所产生的可分配盈余。红利主要来源于死差益、利差益和费差益。红利发放方式多样，包括现金、抵交保费、累积生息或增额交清等，并非必须现金发放。且分红具有不确定性，取决于公司实际经营情况，不构成保证收益。因此C项错误，其余正确。34.【参考答案】A、B【解析】根据《保险法》规定，人身保险中以死亡为给付条件的合同，必须经被保险人同意并认可保额，否则合同无效。同时，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则合同自始无效。未如实告知可能导致合同解除而非无效；免责条款未说明影响条款效力，但不必然导致整个合同无效。因此，只有A、B属于导致合同绝对无效的情形。35.【参考答案】A、C【解析】利率风险是保险公司面临的重要风险之一，尤其在长期寿险业务中。通过久期匹配，可使资产与负债对利率变动的敏感性一致，降低风险敞口。使用利率互换、期权等衍生工具可有效对冲市场利率波动。增加权益类资产会加剧市场风险，提高预定利率则增加利差损风险，均不利于利率风险管理。因此，A、C为科学有效的应对措施。36.【参考答案】A、B、C【解析】寿险产品定价依赖三大精算假设：预定利率、预定死亡率和预定费用率。预定利率反映资金时间价值，影响保费水平；预定死亡率基于生命表确定赔付概率；预定费用率涵盖运营与销售成本。投资收益率波动虽影响公司实际盈利，但属于外部市场变量，不列入定价假设，仅用于利润测试。因此D项错误。37.【参考答案】A、C、D【解析】不可抗辩条款规定保险合同生效满两年后，保险公司一般不得解除合同，旨在防止长期保障落空。但若投保人存在故意欺诈行为，法律允许保险公司保留抗辩权。该条款主要适用于人寿保险，不普遍适用于短期健康险或意外险，因此B项错误。38.【参考答案】A、B、D【解析】资产负债管理（ALM）旨在协调资产与负债在期限、利率敏感性等方面的匹配，保障偿付能力，控制利率、流动性等风险。虽然股东回报重要，但短期分红最大化并非ALM核心目标，反而可能牺牲长期稳健性，故C项错误。科学的ALM有助于提升公司整体风险抵御能力。39.【参考答案】A、C、D【解析】销售适当性要求产品与客户风险承受能力、财务状况、保障需求相匹配。A项体现保额合理性；C项保障客户知情权；D项在合规前提下提供可行方案。向老年人推销长期缴费产品可能造成缴费压力，违背适当性，B项错误。40.【参考答案】A、B、D【解析】准备金是保险公司为未来赔付义务提取的资金，包括未到期责任准备金（尚未结束保险期间的责任）、未决赔款准备金（已发生未赔付案件）和寿险责任准备金（长期险未来给付）。实收资本是股东投入，属于权益类科目，不属于准备金范畴，故C项错误。准备金计提直接影响公司偿付能力与财务稳健性。41.【参考答案】ABCD【解析】投保人作为合同一方，负有多项法定义务。如实告知是订立合同的基础，确保保险公司评估风险；缴纳保费是履行合同的核心；当保险标的风险显著增加时，投保人应及时通知保险公司，以便调整费率或解除合同；发生保险事故后，及时通知有助于保险公司查勘定损，防止损失扩大。四项义务均源自《保险法》相关规定，缺一不可。42.【参考答案】ABD【解析】人寿保险的现金价值是保单积累的储蓄成分，通常随缴费年限增加而增长；投保人可利用其进行保单贷款或退保取现，所有权归投保人。选项C错误，因现金价值属于投保人而非保险公司。现金价值机制体现了长期保险的储蓄属性，是产品设计的重要组成部分。43.【参考答案】AB【解析】根据《保险法》，投保人故意不实告知或被保险人谎报事故，保险公司有权解除合同并不退还保费。选项C中，逾期缴费通常导致合同中止而非直接解除，可在宽限期或复效期内补救；选项D的不可抗力不属于可解除事由。合同解除权的行使必须符合法定条件，保护双方合法权益。44.【参考答案】ABD【解析】健康保险通常免除先天性疾病、既往症、战争或核辐射等高风险情形。一般门诊费用可能不在保障范围内，但非“责任免除”而是“不包含责任”，两者性质不同。既往症和先天性疾病因风险不可控常被排除，战争则属不可保风险。免责条款旨在控制逆选择和道德风险。45.【参考答案】ABC【解析】保险代理人受保险公司委托，代表其利益，佣金由公司支付；保险经纪人基于客户委托，为投保人服务，可收取服务费，二者均需持证上岗。选项D错误，因经纪人不具有对保险公司的直接代理权，其法律地位是中介而非代理人。两者在法律关系和服务对象上有本质区别。46.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。保险利益原则旨在防止道德风险，确保保险关系的合法性与正当性。常见保险利益包括亲属关系、劳动关系及债权债务关系等。因此，投保人对被保险人具有保险利益是合同成立和生效的前提条件。47.【参考答案】B【解析】根据监管规定，保险公司分红保险的可分配盈余中，至少应将70%用于保单红利分配，而非全部。剩余部分可用于公司留存，以增强偿付能力或应对未来波动。该规定旨在平衡客户利益与公司稳健经营，体现了保险产品“共享收益、共担风险”的特点。48.【参考答案】B【解析】保险代理人是代表保险公司开展业务的，其在授权范围内以保险人名义展业，法律后果由保险公司承担。而保险经纪人是以投保人名义行事，为投保人利益服务。两者法律地位不同，混淆易导致责任归属错误。本题考查代理关系的本质，需明确代理人代表的是保险人而非投保人。49.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，保险公司在合同成立起两年内有权因投保人未如实告知而解除合同；超过两年则进入不可抗辩期，保险公司不得以此为由拒赔或解约，除非存在故意欺诈。该条款保护消费者权益，防止保险公司长期追溯，促进合同稳定性。50.【参考答案】B【解析】万能保险的死亡保险金通常提供两种计算方式：一是固定保额（A类），二是保额与账户价值之和（B类）。投保人可根据需求选择，B类随账户增长而增加保障。此灵活性是万能险的重要特征，题干说法片面，因此错误。51.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十二条规定，投保人对与其有劳动关系的劳动者、配偶、子女、父母等具有保险利益；若无前述关系，但经被保险人同意投保，也视为具有保险利益。因此，只要被保险人明确同意，投保人即可为其投保，该情形下保险合同有效。此规定旨在保护被保险人意愿，防止道德风险。52.【参考答案】B【解析】根据监管规定，保险公司核心偿付能力充足率低于50%或综合偿付能力充足率低于100%时，属于偿付能力不达标公司，监管机构将采取限制业务范围、停止增设分支机构等措施。因此，偿付能力不足会影响公司正常经营，不能继续无限制开展业务。53.【参考答案】A【解析】万能保险设有最低保证利率，保险公司承诺在此之上的收益根据实际投资情况浮动，不保证实现。投资收益与公司投资能力、市场环境相关，存在波动性。客户需了解“保底不保息”的特点，避免误解为固定收益产品。54.【参考答案】A【解析】根据监管规定，投保人在签收保单后一般享有15天犹豫期。期间退保，保险公司应无息退还全部保费，仅可扣除不超过10元的工本费（部分产品免收）。此规定保护消费者知情权与选择权，确保投保决策理性。55.【参考答案】B【解析】根据《保险法》相关规定，保险代理人是代表保险公司从事销售活动，其在授权范围内的行为视为保险公司的行为，法律后果由保险公司承担。投保人是合同一方，不承担代理人行为的法律责任。该规定明确责任归属，保障交易安全。

2025中国人寿保险股份有限公司佛山分公司招聘笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益的是：A.父母为其未成年子女投保B.雇主为其雇员投保C.债权人为债务人投保以担保债权D.朋友之间自愿为其投保2、在分红保险产品中，保险公司分配红利的主要来源是：A.保费收入的固定比例B.实际死亡率低于预期死亡率产生的死差益C.投保人缴纳的管理费用D.保险公司的注册资本金3、下列关于万能保险的描述，正确的是：A.保单现金价值增长与资本市场表现直接挂钩B.投保人缴纳保费后不可调整缴费金额C.保险公司每月公布结算利率，保单账户价值按此复利计息D.死亡保险金固定不变4、在保险理赔过程中，若被保险人因交通事故导致残疾，但事故责任尚未完全认定，保险公司应如何处理？A.拒绝赔付，等待责任认定完成B.暂不予理睬，直至法院判决C.在责任范围内先行核定可赔付部分，及时支付保险金D.要求被保险人提供第三方担保后方可赔付5、下列哪项不属于健康保险中的“等待期”设计的主要目的？A.防止逆选择行为B.降低短期理赔风险C.鼓励投保人长期持有保单D.减少保险公司的精算成本6、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同效力如何？A．合同有效

B．合同自始无效

C．合同可撤销

D．合同效力待定7、下列哪项不属于健康保险的主要类型？A．医疗保险

B．疾病保险

C．护理保险

D．年金保险8、在保险理赔过程中，保险人行使代位求偿权的前提是：A．被保险人已获得足额赔偿

B．保险事故由第三方责任造成

C．投保人同意放弃追偿权

D．保险合同已终止9、下列关于犹豫期的说法，正确的是：A．犹豫期内退保需扣除手续费

B．犹豫期通常为保险合同生效后10天

C．犹豫期内退保可退还全部保费

D．犹豫期仅适用于财产保险10、保险营销中，客户风险评估的主要目的是：A．提高销售佣金

B．满足监管合规要求

C．为客户匹配合适的产品

D．缩短投保流程11、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，保险人通常不承担给付保险金的责任，但有一种例外情形，即：A．被保险人过失犯罪

B．被保险人犯罪时不满18周岁

C．保险合同已成立且持续超过两年

D．投保人已交足两年以上保险费且非受益人故意致害12、在财产保险中，保险人代位求偿权的行使对象原则上不得包括：A．负有赔偿责任的第三方

B．被保险人的家庭成员

C．与被保险人有合同关系的运输公司

D．造成事故的驾驶员（非家庭成员）13、以下哪项最能体现保险利益原则在人身保险中的适用？A．投保人必须对被保险人的生命具有法律上承认的利益

B．保险金额必须等于被保险人的实际收入

C．被保险人必须亲自签署保单

D．投保人与被保险人必须为同一人14、在分红型保险产品中，保险公司实际分配给保单持有人的红利主要来源于：A．保险公司的注册资本

B．利差、死差和费差产生的可分配盈余

C．国家财政补贴

D．再保险公司的返还利润15、根据我国保险监管规定，保险公司应当将多少比例以上的当年可分配盈余分配给分红保险单持有人？A．50%

B．60%

C．70%

D．80%16、在人身保险合同中，若被保险人故意隐瞒重大疾病史并签署投保单，保险公司在发现后有权采取何种措施？A．继续履行合同，不退还保费

B．解除合同，退还已交保费

C．解除合同，不退还保费

D．要求被保险人追加保费后继续承保17、下列哪项属于保险公司资产负债管理的核心目标？A．最大化股票投资收益

B．确保资产与负债的期限和利率匹配

C．扩大代理人团队规模

D．提高短期保费收入增长率18、在分红保险产品中，红利分配的来源主要是以下哪项？A．投保人缴纳的额外费用

B．保险公司的注册资本金

C．死差益、利差益和费差益

D．政府财政补贴19、客户购买一份终身寿险，指定其子女为受益人。若被保险人先于受益人身故，保险金应如何处理？A．支付给被保险人的法定继承人

B．支付给受益人

C．保险公司不予赔付

D．保险合同自动失效20、下列哪项最能体现保险代理人的“客户中心”服务理念？A．优先推销高佣金产品

B．根据客户实际需求推荐合适产品

C．频繁电话推销以提升业绩

D．简化投保流程以减少文书工作21、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不被认为具有保险利益？A．父母为其未成年子女投保

B．雇主为雇员投保

C．债权人对债务人投保（以债务金额为限）

D．朋友之间自愿投保22、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响纯保费的计算？A．预定死亡率

B．预定利率

C．预定费用率

D．通货膨胀率23、下列关于万能保险的描述，错误的是：A．具有灵活的保费缴纳机制

B．保单现金价值按结算利率复利计息

C．死亡保险金只能采用平准型方式

D．保单账户价值可随利率调整而变动24、在团体保险中，以下哪项不是团体投保通常要求的条件？A．团体具有合法的法律主体资格

B．参保员工需提供个人健康告知

C．达到最低参保人数或参保比例

D．投保目的以合理风险分担为主25、保险公司利润主要来源于三差，其中“费差益”是指：A．实际投资收益率高于预定利率所产生的盈余

B．实际死亡率低于预定死亡率所产生的盈余

C．实际费用率低于预定费用率所产生的盈余

D．实际退保率低于预期所产生的盈余26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同有效的必要条件。以下哪种情况不属于我国《保险法》规定的法定保险利益关系？A.父母与子女之间B.配偶之间C.同事之间D.雇主与雇员之间（特定条件下）27、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响寿险产品的纯保费计算？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.投保人年龄28、下列关于万能保险的描述，哪一项是正确的？A.保单现金价值增长与资本市场表现直接挂钩B.保险公司不承担最低收益保证C.投保人可灵活调整保费金额和死亡保额D.产品无费用透明度要求29、在保险理赔过程中，若被保险人因醉酒驾驶导致意外身故，保险公司通常可以拒赔，其法律依据主要是？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则30、下列哪项不属于保险公司资产负债管理的主要目标？A.确保偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化股东短期分红D.控制利率风险敞口二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在保险合同中，下列哪些属于投保人的基本义务？A.如实告知义务B.及时签发保单义务C.缴纳保险费义务D.危险程度增加通知义务32、下列关于人身保险合同犹豫期的说法，哪些是正确的？A.犹豫期内投保人可无条件解除合同B.一般为签收保单后10至15天C.保险公司仅扣除工本费后退还保费D.犹豫期从缴费当天起算33、下列哪些情况属于健康保险的除外责任？A.投保前已存在的既往症B.因战争导致的医疗费用C.普通感冒引起的门诊治疗D.非医学必需的整形手术34、在人身保险中，受益人可以是以下哪些主体？A.投保人本人B.被保险人的债权人C.法人或其他组织D.未出生的胎儿35、下列哪些因素会影响人寿保险的保费计算？A.被保险人的年龄与性别B.职业类别与健康状况C.保险金额与缴费期限D.保险公司的注册资本规模36、在保险合同的订立过程中，以下哪些行为属于违反最大诚信原则的情形？A.投保人故意隐瞒被保险人的重大疾病史B.保险人未对免责条款进行明确说明C.投保人误报被保险人年龄，但未超出承保范围D.被保险人主动配合健康体检37、下列关于人身保险合同中受益人指定的说法，正确的有？A.受益人可以由投保人单独指定，无需被保险人同意B.被保险人可以随时变更受益人C.受益人先于被保险人死亡且未指定备选受益人，保险金作为被保险人的遗产处理D.受益人故意杀害被保险人，丧失受益权38、下列哪些情况属于健康保险的除外责任？A.被保险人因醉酒导致的住院治疗B.先天性畸形的手术治疗C.意外摔伤导致的骨折治疗D.参加高风险竞技运动导致的伤害39、在寿险精算中，影响纯保费计算的主要因素包括？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.投保人职业类别40、下列关于保险代理人与保险经纪人的区别，说法正确的有？A.保险代理人代表保险公司的利益，保险经纪人代表投保人的利益B.保险代理人由保险公司支付佣金，保险经纪人只能由投保人支付服务费C.保险代理人通常销售单一公司产品，保险经纪人可比较多家公司产品D.保险经纪人必须具备更高专业资质41、在保险合同中，下列哪些属于投保人应履行的基本义务？A.如实告知义务B.及时签发保单义务C.缴纳保险费义务D.危险增加通知义务42、下列关于人身保险合同特征的描述，哪些是正确的？A.保险金额由双方协商确定B.具有储蓄性和长期性C.适用损失补偿原则D.可设定受益人43、下列哪些情况可能导致保险合同无效？A.投保人对被保险人不具有保险利益B.受益人故意杀害被保险人C.双方恶意串通损害他人利益D.投保时未明确选择缴费方式44、在寿险产品中，下列哪些属于传统型人寿保险？A.定期寿险B.两全保险C.万能保险D.分红保险45、下列关于保险代理人的说法，哪些是正确的？A.代理人以保险公司名义展业B.代理行为的法律后果由保险公司承担C.代理人可擅自变更保险条款D.代理人必须取得从业资格证书三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同自始无效。A.正确B.错误47、保险事故发生后，被保险人未履行及时通知义务，保险公司有权拒绝赔付。A.正确B.错误48、分红型保险的红利来源于保险公司实际经营成果高于定价假设的可分配盈余。A.正确B.错误49、万能保险的“万能”主要体现在保额可任意调整、保费可灵活缴纳。A.正确B.错误50、犹豫期通常为投保人签收保单之日起15日内，期间退保可全额返还已交保费。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误52、在财产保险中，保险标的转让后，受让人自动承继被保险人的权利义务，无需通知保险人。A.正确B.错误53、不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同。A.正确B.错误54、健康保险中，等待期（观察期）内因疾病发生的医疗费用，保险公司通常不予赔付。A.正确B.错误55、保险代理人在授权范围内以保险公司名义签订的合同，其法律后果由代理人自行承担。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】D【解析】根据《保险法》规定，投保人对被保险人具有保险利益的情形包括：本人、配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员；被保险人同意投保人为其订立合同的，视为具有保险利益。朋友之间无法律上的利害关系，除非被保险人明确同意，否则不当然具有保险利益。D项未说明被保险人同意，故通常不具保险利益，为正确答案。2.【参考答案】B【解析】分红保险的红利主要来源于“三差”：死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、利差益（实际投资收益高于预定利率）和费差益（实际费用低于预定费用）。其中，死差益是传统寿险红利的重要来源。A项错误，红利非固定比例；C、D项与红利来源无直接关系。故B为正确答案。3.【参考答案】C【解析】万能保险具有缴费灵活、保额可调、透明度高等特点。保险公司每月公布结算利率，用于计算保单账户价值的利息，账户价值按复利累积。A项描述的是投资连结保险；B项错误，万能险允许调整保费；D项错误，万能险死亡保险金通常为“保额+现金价值”或固定保额，可调整。故C正确。4.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第二十三条，保险公司在收到理赔申请后应及时核定，情形复杂的应在30日内作出核定。即使事故责任未完全明确，只要属于保险责任范围，且部分损失可确认，应先行赔付。拖延或拒绝赔付可能构成违约。故C符合保险服务原则和法律规定，为正确选项。5.【参考答案】C【解析】等待期（观察期）是指保险合同生效后一段时间内发生保险事故不予赔付，主要目的是防止投保人已知患病仍投保的逆选择行为（A），从而降低短期内高发理赔风险（B），间接减少精算成本（D）。C项“鼓励长期持有”并非等待期的直接目的，而是通过续保优惠等机制实现。故C不属于主要目的，为正确答案。6.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十二条和第三十一条规定，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则保险合同自始无效。人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，若无保险利益，合同不具备法律效力，不产生赔偿责任。因此，正确答案为B。7.【参考答案】D【解析】健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、护理保险和失能收入损失保险等，其核心是保障被保险人的医疗或健康风险。年金保险属于人寿保险范畴，主要功能是提供定期给付，用于养老规划，不以疾病或医疗支出为赔付条件。因此，D项不属于健康保险类型，答案为D。8.【参考答案】B【解析】代位求偿权是指保险人在赔付被保险人后，依法取得向第三方责任方追偿的权利。其行使前提是保险事故由第三方造成，且保险人已履行赔偿义务。若无第三方责任，或事故为被保险人自身原因，则不成立代位权。因此，正确答案为B。9.【参考答案】C【解析】犹豫期是指投保人在签收保单后的一段期间（通常为15天，部分产品为10天），可无理由退保并全额退还保费。根据监管规定，犹豫期内退保不得扣除任何费用。该制度主要适用于长期人身保险，不适用于财险。因此，C项正确。10.【参考答案】C【解析】客户风险评估旨在了解客户的财务状况、风险承受能力、保障需求等，从而科学推荐适合的保险产品，避免误导销售和产品错配。这既是合规要求，更是提升服务质量的关键环节。其核心目的为“合适的产品卖给合适的客户”，故正确答案为C。11.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第四十五条的规定，被保险人故意犯罪致伤残或死亡的，保险人不承担给付责任；但若合同成立满两年，保险公司仍需按约定给付，体现不可抗辩条款精神。C项为正确答案。D项混淆了免责与不可抗辩的适用条件，不成立。12.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第六十二条，保险人不得对被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位求偿权，除非是因故意造成保险事故。这是为了保护家庭内部关系的稳定性。其他选项均为可追偿的第三方。故B项正确。13.【参考答案】A【解析】保险利益原则要求投保人对被保险人的生命或健康具有法律认可的经济或情感利害关系，如配偶、子女、债权人等。这是防止道德风险的基础。B、C、D均非必要条件。A项准确体现了该原则的核心。14.【参考答案】B【解析】分红险红利来源于保险公司的“三差”收益：利差（实际投资收益高于预定利率）、死差（实际死亡率低于预定死亡率）、费差（实际费用低于预定费用）。这些盈余在扣除必要准备金后按比例分配。A、C、D均非红利来源。15.【参考答案】C【解析】根据《人身保险业务基本服务规定》，保险公司应将分红保险业务不低于当年可分配盈余的70%分配给保单持有人。这是为了保障客户权益，确保红利分配的公平性。C项符合监管要求，其他选项均不符合现行规定。16.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十六条，投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。若投保人故意隐瞒重要事实，保险人可不退还保费。重大疾病史属于影响承保决定的重要信息，故意隐瞒构成欺诈，保险公司可依法解除合同且不退还保费，体现了最大诚信原则。17.【参考答案】B【解析】保险公司特别是寿险公司，负债久期长，需通过资产负债管理（ALM）确保资产端与负债端在现金流、期限和利率敏感性上匹配，避免流动性风险和利率风险。B项是ALM的核心，其余选项属于经营策略，非风险管理核心目标。18.【参考答案】C【解析】分红险红利来源于保险公司的实际经营成果优于定价假设的部分，主要包括三差：死差（实际死亡率低于预期）、利差（实际投资收益高于预定利率）、费差（实际费用低于预定费用）。红利非固定，取决于经营成果，体现客户与公司利益共享机制。19.【参考答案】B【解析】终身寿险中，被保险人身故是保险金给付条件。只要被保险人去世，保险公司即按合同约定向指定受益人支付保险金。受益人是否在世不影响其在被保险人身故时的受益资格，除非受益人先于被保险人身故且无次顺位受益人。20.【参考答案】B【解析】“客户中心”要求代理人以客户需求为导向，进行风险评估和财务分析，推荐匹配的保障方案，而非以自身利益为先。B项体现专业服务和诚信经营，符合行业规范与职业道德，有助于建立长期客户信任。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第31条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的近亲属具有保险利益。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为具有保险利益。雇主为雇员、债权人为债务人（在债权额度内）也可认定具有保险利益。但普通朋友之间无法律上的利害关系，也不属于法律明确列举范围，即使双方同意，实践中仍可能被认定为缺乏保险利益基础，故D选项不符合保险利益原则。22.【参考答案】D【解析】纯保费是根据保险责任，以预定死亡率和预定利率为基础计算的，用于未来保险金给付的那部分保费。预定费用率影响的是附加保费，而非纯保费本身。通货膨胀率虽可能间接影响长期经营成本和投资收益，但并不直接用于纯保费的精算模型中。因此，D项通货膨胀率不直接影响纯保费计算，而A、B、C均为精算定价的核心参数。23.【参考答案】C【解析】万能保险的特点包括保费缴纳灵活、现金价值按结算利率复利计息、账户价值随利率变化调整。死亡保险金可采用两种方式：平准型（A型）和均衡死亡给付型（B型），投保人可根据需要选择。因此C项“只能采用平准型”表述错误，为正确答案。其他选项均符合万能险的基本特征。24.【参考答案】B【解析】团体保险强调团体的整体性与风险分散，通常不要求每位被保险人提供详细的个人健康告知，而是采用标准体承保或简易核保。投保团体需为合法组织，具备一定人数规模和参保比例（如75%以上），且投保目的应为员工福利或风险保障。因此，B项“需提供个人健康告知”不属于团体险常规要求，为错误选项。25.【参考答案】C【解析】保险公司的“三差”指死差、费差和利差。费差益指保险公司实际发生的运营费用低于产品定价时预设的费用水平，从而产生的利润。例如，若预定费用率为15%，而实际仅支出10%，则产生5%的费差益。A项为利差益，B项为死差益，D项不属于三差范畴。因此C为正确答案。26.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第三十一条，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。此外，在被保险人同意投保人为其订立合同的情况下，视为具有保险利益。同事之间无法律规定的亲属关系或经济利益关系，也不必然存在被保险人同意的情形，因此不构成法定保险利益。故C选项错误，当选。27.【参考答案】C【解析】纯保费是根据保险责任和风险概率计算的保费部分，主要用于未来保险金给付。其计算主要依据预定死亡率、预定利率和被保险人年龄（影响死亡率）。而预定费用率用于附加保费的计算，覆盖运营成本、销售费用等，不计入纯保费。因此C选项“预定费用率”不影响纯保费，而是影响总保费，故答案为C。28.【参考答案】C【解析】万能保险是一种兼具保障与投资功能的寿险产品，其特点包括：投保人可在合同约定范围内调整保费和保额，现金价值账户通常设有最低结算利率保证，保险公司承担部分投资风险。虽然现金价值按结算利率复利计息，但并非直接挂钩资本市场，且监管要求明确费用结构透明。故C正确，A、B、D表述错误。29.【参考答案】C【解析】近因原则是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。若被保险人醉酒驾驶属违法行为且为事故发生的近因，即便存在意外因素，保险公司可依据免责条款拒赔。该行为违反了法律及合同约定，属于除外责任。最大诚信原则涉及告知义务，损失补偿适用于财产险，保险利益关乎合同有效性，均非直接拒赔依据。故正确答案为C。30.【参考答案】C【解析】保险公司资产负债管理（ALM）的核心目标是通过协调资产与负债的结构，保障偿付能力、实现现金流匹配、控制利率和流动性风险。期限匹配和风险控制是关键手段，偿付能力是基本要求。而“最大化股东短期分红”属于公司治理或利润分配范畴，可能与长期稳健经营冲突，不属于ALM的直接目标。故C选项不符合，为正确答案。31.【参考答案】A、C、D【解析】投保人作为合同一方，负有如实告知、缴纳保费及危险增加通知等法定义务。选项B是保险人的义务，即保险公司应履行的职责，不属于投保人义务范畴。这些义务旨在保障合同的诚信基础和风险可控性，是保险法中的核心内容，常见于保险从业人员考试考点。32.【参考答案】A、B、C【解析】犹豫期是保护消费者权益的重要机制，通常自投保人签收保单之日起计算，非缴费日。在此期间解除合同，保险公司应全额退还保费，仅可扣除不超过10元的工本费。该知识点常出现在保险法规与实务考试中，D项表述错误，易成为考生混淆点。33.【参考答案】A、B、D【解析】健康保险通常将既往症、战争、核辐射、故意自伤及非治疗性整容等列为除外责任。普通感冒属常见疾病，若合同未特别排除，一般可按条款报销。本题考查对保险责任范围的理解，A、B、D为常见免责条款，考生需注意合同条款的具体约定与行业通用规则。34.【参考答案】A、B、C【解析】受益人由被保险人或投保人指定，可为自然人或法人，包括投保人本人（如寿险自保情形）。债权人虽无当然受益权，但可被指定为受益人。胎儿原则上不具备民事主体资格，不得直接指定为受益人，需出生后补正。本题考查受益人资格的法律边界，D项为常见错误选项。35.【参考答案】A、B、C【解析】人寿保险保费基于大数法则与精算模型，主要受年龄、性别、健康、职业、保额、缴费期等因素影响。注册资本反映公司实力，但不直接影响个险定价。该题考察保险精算基础逻辑，D项为干扰项，易误导对保费形成机制理解不清的考生。36.【参考答案】AB【解析】最大诚信原则要求合同双方如实告知重要事实。A项中投保人故意隐瞒重大疾病史，构成“不如实告知”；B项中保险人未履行免责条款的说明义务，违反其应尽的提示与说明责任，均属违反最大诚信原则。C项属于非故意误报，且未影响承保决定，不构成重大违反；D项为正常履约行为，无违规。因此选A、B。37.【参考答案】BCD【解析】根据《保险法》规定，投保人指定受益人须经被保险人同意，A错误。被