2025河南郑州中信银行招聘笔试历年备考题库附带答案详解试卷2套

2025河南郑州中信银行招聘笔试历年备考题库附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在商业银行的资产负债业务中，下列哪项属于主动负债？A．企业存款

B．储蓄存款

C．同业拆入

D．现金2、某客户在银行办理一笔定期存款，存期为3年，利率为3.5%（年利率，单利计息），若到期本息合计为110,500元，则其初始存款金额约为多少？A．98,000元

B．100,000元

C．102,000元

D．105,000元3、下列哪项不属于商业银行中间业务？A．代理保险销售

B．信用卡收单

C．票据贴现

D．理财顾问服务4、在客户信用评级中，以下哪项指标最能反映企业的短期偿债能力？A．资产负债率

B．净资产收益率

C．流动比率

D．应收账款周转率5、银行在办理个人贷款业务时，以下哪项属于贷前调查的主要内容？A．贷款资金到账确认

B．借款人信用状况核查

C．逾期贷款催收

D．贷后定期回访6、在商业银行的资产负债管理中，下列哪项属于流动性风险管理的主要目标？A．提高资本充足率

B．确保银行在需要时能以合理成本及时获得充足资金

C．降低不良贷款率

D．扩大信贷规模7、下列哪项业务属于商业银行的中间业务？A．吸收公众存款

B．发放企业贷款

C．代理销售基金产品

D．同业拆借8、在财务分析中，下列哪个指标用于衡量企业短期偿债能力？A．资产负债率

B．净资产收益率

C．流动比率

D．总资产周转率9、下列关于信用卡的描述，哪项是正确的？A．信用卡透支享受免息期的前提是全额还款

B．信用卡透支利息按复利每日计息

C．最低还款额还款不影响个人征信

D．信用卡取现享受免息期10、下列哪项不属于商业银行的操作风险？A．客户因市场利率变动导致贷款违约

B．员工操作失误造成资金错付

C．信息系统故障导致交易中断

D．内部人员舞弊造成资金损失11、在商业银行的资产负债管理中，流动性比率主要反映的是银行哪方面的能力？A．长期偿债能力

B．获取利润的能力

C．短期应对现金流出的能力

D．资产周转效率12、下列哪项业务属于商业银行的中间业务？A．发放个人住房贷款

B．吸收企业定期存款

C．办理银行承兑汇票

D．进行同业拆借13、在征信系统中，个人信用报告中最重要的一项信息是？A．职业信息

B．信用卡及贷款的还款记录

C．婚姻状况

D．学历信息14、下列关于货币层次划分的表述，正确的是？A．M0包括活期存款

B．M1反映现实购买力

C．M2不包括定期存款

D．M1=M0+定期存款15、银行为客户办理结售汇业务时，主要依据的是？A．固定汇率

B．市场供求决定的汇率

C．客户报价

D．历史平均汇率16、在银行资产负债表中，下列哪项属于流动资产？A．长期股权投资

B．固定资产

C．存放中央银行款项

D．无形资产17、客户在银行办理定期存款提前支取时，利息应如何计算？A．按原定期利率计息

B．按支取日活期存款利率计息

C．按定期存款利率打折计息

D．不计付利息18、以下哪项业务属于商业银行的中间业务？A．发放贷款

B．吸收存款

C．代理保险销售

D．同业拆借19、在个人征信报告中，下列哪项信息不会被记录？A．信用卡还款记录

B．个人存款金额

C．贷款审批查询记录

D．对外担保信息20、下列哪项风险属于商业银行操作风险的范畴？A．借款人违约导致贷款损失

B．市场利率波动影响债券价值

C．柜员操作失误造成客户资金错付

D．存款客户集中大额取款21、某企业向银行申请一笔为期3年的固定利率贷款，银行在确定利率时主要参考的基准利率是：A．LPR（贷款市场报价利率）

B．法定存款准备金利率

C．超额准备金利率

D．同业拆借利率22、在商业银行的资产负债管理中，流动性覆盖率（LCR）主要用于衡量银行应对短期流动性压力的能力，其最低监管要求为：A．不低于75%

B．不低于100%

C．不低于120%

D．不低于150%23、下列哪项业务属于商业银行的中间业务？A．吸收公众存款

B．发放企业贷款

C．代理代销基金产品

D．同业拆借24、客户在银行柜台办理大额现金取款业务时，单笔金额超过多少需提供有效身份证件并进行身份识别？A．1万元人民币

B．5万元人民币

C．10万元人民币

D．20万元人民币25、下列哪项风险不属于商业银行的主要风险类型？A．信用风险

B．市场风险

C．操作风险

D．声誉风险26、在商业银行的资产负债管理中，流动性比率主要用于衡量以下哪项能力？A．银行长期偿债能力

B．银行资产的盈利能力

C．银行短期内偿还流动负债的能力

D．银行资本充足程度27、下列哪项业务属于商业银行的中间业务？A．吸收公众存款

B．发放企业贷款

C．办理银行承兑汇票

D．进行同业拆借28、在信用风险评估中，“5C”原则中的“Capacity”主要考察借款人的哪方面？A．道德品质

B．偿债能力

C．担保品价值

D．经营环境29、下列哪项货币政策工具属于价格型工具？A．调整法定存款准备金率

B．公开市场操作

C．再贴现率调整

D．窗口指导30、客户在银行柜台办理现金存款时，银行与客户之间形成的法律关系是？A．信托关系

B．借贷关系

C．委托代理关系

D．担保关系二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、下列关于商业银行资产负债管理基本原则的表述，正确的有：A.坚持安全性、流动性、效益性相统一的原则B.优先追求高收益资产配置以提升盈利能力C.合理匹配资产与负债的期限结构以控制流动性风险D.维持足够的资本充足率以应对潜在信用风险32、在银行柜面业务操作中，以下哪些行为符合反洗钱管理要求？A.对单笔大额现金存款进行客户身份识别和登记B.为客户频繁拆分交易以规避监管提供便利C.发现可疑交易后按规定及时向反洗钱系统报送D.定期更新客户风险等级评估结果33、下列属于商业银行中间业务的有：A.代理保险产品销售B.企业贷款发放C.银行承兑汇票签发D.贵金属交易代理34、以下关于个人理财产品风险等级划分的说法，正确的有：A.R1级为最低风险，主要投资于货币市场工具B.R5级产品适合所有类型投资者购买C.银行应根据客户风险承受能力推荐相应等级产品D.风险等级评估需定期更新以反映产品实际风险变化35、在银行客户服务中，提升客户满意度的有效措施包括：A.优化网点排队系统，减少客户等待时间B.对客户投诉建立闭环处理机制C.强制客户绑定开通多项增值产品D.定期开展服务礼仪与沟通技巧培训36、下列关于商业银行资产负债管理目标的表述，正确的有：A.保持合理的资产负债结构B.实现利润最大化为唯一目标C.提高资本充足率以增强抗风险能力D.保证资产的流动性和安全性37、在银行柜面业务操作中，下列哪些行为符合反洗钱工作要求？A.对大额现金交易进行登记和报告B.为客户匿名开设账户以保护隐私C.定期开展客户身份识别和信息更新D.发现可疑交易及时向反洗钱监测中心报送38、下列属于商业银行中间业务的有：A.理财产品代销B.贷款发放C.银行承兑汇票D.存款吸收39、下列关于个人信用报告的说法，正确的有：A.由中国人民银行征信中心统一出具B.包含信用卡还款记录C.贷款审批中银行可不经授权查询D.每年可免费查询两次40、下列哪些因素会影响银行存款利率的制定？A.央行政策利率水平B.市场资金供求状况C.银行自身经营成本D.客户存款金额的大小41、下列关于商业银行资产负债管理基本原则的说法，正确的有：A.流动性原则要求银行保持足够的现金资产以应对客户提款需求B.安全性原则强调控制信用风险和市场风险，保障本金安全C.盈利性原则要求在风险可控的前提下追求最大利润D.商业银行可通过无限扩大高收益资产来提升盈利能力42、以下属于我国货币政策工具的有：A.存款准备金率调整B.公开市场操作C.再贴现率政策D.利率市场化改革43、下列关于信用卡业务的表述，正确的有：A.信用卡透支属于银行的表内信贷业务B.持卡人享受免息还款期的前提是全额还款C.逾期未还款将影响个人征信记录D.信用卡取现一般不享受免息期44、银行柜面业务操作中，属于有效风险防控措施的有：A.实行“双人临柜、换人复核”制度B.客户身份识别时核对身份证件并联网核查C.印章、凭证、密押分管分用D.柜员临时离岗时退出操作系统45、下列关于个人理财产品的描述，正确的有：A.非保本浮动收益型产品不承诺本金安全B.净值型理财产品收益与市场表现挂钩C.封闭式产品在存续期内不可赎回D.预期收益率即为实际到期收益率三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、商业银行的中间业务收入主要来源于存贷款利差。A.正确B.错误47、在资产负债管理中，流动性比率越高，说明银行的短期偿债能力越强。A.正确B.错误48、信用卡透支属于银行的资产业务。A.正确B.错误49、SWIFT系统是国际清算系统，可以直接完成跨境资金清算。A.正确B.错误50、商业银行的资本充足率越高，其抵御风险的能力通常越强。A.正确B.错误51、商业银行的中间业务不直接体现在资产负债表中，但会影响银行的当期损益。A.正确B.错误52、在完全竞争市场中，单个厂商是价格的接受者，无法通过调整产量影响市场价格。A.正确B.错误53、货币市场工具通常具有期限短、流动性强、风险较低的特点。A.正确B.错误54、GDP核算中的消费（C）仅包括居民购买耐用消费品的支出，不包括服务类消费。A.正确B.错误55、银行为客户开立信用证属于典型的表外业务，不占用银行资本金。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】主动负债是指银行为满足资金需求，主动向市场融入资金的行为。同业拆入是银行之间为调节头寸而进行的短期资金借贷，属于银行主动融资手段。而企业存款、储蓄存款属于被动负债，由客户存入决定，银行无法直接控制；现金属于资产项目，不属于负债。因此，正确答案为C。2.【参考答案】B【解析】设本金为P，根据单利公式：本息和=P×(1+r×t)=P×(1+0.035×3)=P×1.105。已知本息和为110,500元，解得P=110,500÷1.105=100,000元。该题考查基本金融计算能力，关键掌握单利与复利区别。故选B。3.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自身资金，以手续费收入为主的业务。A、B、D均属于典型中间业务。票据贴现则涉及银行垫付资金，形成信贷资产，属于资产业务，而非中间业务。考生需区分资产业务、负债业务与中间业务的核心特征。故答案为C。4.【参考答案】C【解析】流动比率=流动资产/流动负债，用于衡量企业短期偿债能力。资产负债率反映长期偿债压力，净资产收益率体现盈利能力，应收账款周转率反映营运效率。本题考察财务分析核心指标的应用场景，正确答案为C。5.【参考答案】B【解析】贷前调查是贷款审批前的风险评估环节，重点包括借款人身份、收入、信用记录、还款能力等。A属于放款操作，C、D属于贷后管理内容。掌握信贷流程各阶段职责是银行从业人员基本要求，故正确答案为B。6.【参考答案】B【解析】流动性风险管理的核心是确保银行在面临资金需求时，能够及时以合理成本获得足够的资金，以履行其支付义务。这包括应对存款提取、贷款发放和到期债务偿还等流动性需求。选项A属于资本充足性管理目标，选项C属于信用风险管理范畴，选项D是业务扩张策略，均不属于流动性风险管理的直接目标。因此，B项正确。7.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自身资金，以代理人身份为客户办理收付、咨询、代理等服务并收取手续费的业务。代理销售基金属于典型的中间业务。A和B属于资产业务和负债业务，是银行的传统信用业务；D属于银行间的短期资金融通，属于资金融通业务。因此，只有C符合中间业务的定义。8.【参考答案】C【解析】流动比率是流动资产与流动负债的比值，用以衡量企业短期内偿还到期债务的能力。一般而言，流动比率越高，短期偿债能力越强。资产负债率反映长期偿债能力，净资产收益率衡量盈利能力，总资产周转率反映运营效率。因此，只有C项专门用于评估短期偿债能力。9.【参考答案】A【解析】信用卡持卡人若在到期日前全额还清账单金额，可享受免息期；若仅还最低还款额或取现，则不享受免息，且从交易日起计收利息。取现通常还收取手续费。利息按日计息，按月复利，但并非严格每日复利。最低还款虽不直接导致逾期，但会产生利息并影响信用使用率。因此，A项表述正确。10.【参考答案】A【解析】操作风险是指由于内部流程缺陷、人员失误、系统故障或外部事件导致损失的风险。B、C、D均属于典型操作风险。而A项中客户因市场利率变化违约，属于市场风险引发的信用风险，与操作过程无关。因此，A不属于操作风险范畴。11.【参考答案】C【解析】流动性比率是衡量银行在短期内偿还流动负债、应对客户提款和支付需求的能力，通常反映其持有的高流动性资产与短期债务之间的关系。该指标越高，说明银行应对突发性资金需求的能力越强，是风险管理中的核心监控指标之一。商业银行需在盈利性与流动性之间平衡，确保稳健运营。12.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不直接动用自身资金，为客户办理支付结算、担保承诺、代理服务等并收取手续费的业务。银行承兑汇票属于表外业务，银行承担付款责任，但不计入资产负债表，符合中间业务特征。而贷款、存款、同业拆借均涉及资金占用，属于资产业务或负债业务。13.【参考答案】B【解析】个人信用报告的核心是信用历史，其中信用卡和贷款的还款记录直接反映借款人的履约能力和信用状况，是金融机构评估信贷风险的主要依据。其他信息如职业、婚姻、学历虽有助于综合判断，但不直接影响信用评分。按时还款是维护良好信用的关键。14.【参考答案】B【解析】我国货币供应量分为M0、M1、M2。M0为流通中现金；M1=M0+企业活期存款，代表现实购买力；M2=M1+定期存款、储蓄存款等，反映潜在购买力。因此，M1是观察经济活动的重要先行指标，其增长通常预示消费和投资活跃。15.【参考答案】B【解析】我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节的有管理的浮动汇率制度。银行在结售汇业务中，根据外汇市场实时汇率报价，并在此基础上加点形成对客户的买卖价，体现市场化原则。该机制有助于汇率反映经济基本面，提升资源配置效率。16.【参考答案】C【解析】流动资产是指预计在一年内或一个营业周期内变现或耗用的资产。存放中央银行款项是银行日常经营中用于清算、备付的流动性资金，可随时动用，属于典型的流动资产。而长期股权投资、固定资产和无形资产均属于非流动资产，使用期限或持有时间超过一年，不符合流动资产定义。因此正确答案为C。17.【参考答案】B【解析】根据银行相关规定，定期存款提前支取部分，按支取日银行挂牌的活期存款利率计息，未提前支取部分可继续按原定期利率计息。这是为了维护银行资金安排的稳定性，同时保障客户部分流动性需求。因此，全部提前支取时，全部按活期利率计息。选项B符合现行银行操作规范，为正确答案。18.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自身资金，以代理人身份为客户办理收付、咨询、代理等服务并收取手续费的业务。代理保险销售属于典型的中间业务，银行作为代理方，不承担信用风险。而发放贷款、吸收存款和同业拆借均涉及银行资产负债的变动，属于表内业务。因此正确答案为C。19.【参考答案】B【解析】个人征信报告主要记录与信用行为相关的信息，如信贷记录、还款情况、贷款审批查询、公共信息及对外担保等。个人存款金额属于银行内部客户资产信息，涉及隐私且不反映信用风险，因此不纳入征信系统记录范围。央行征信中心采集数据以信贷为核心，存款信息不在其中。故正确答案为B。20.【参考答案】C【解析】操作风险是指由于内部流程不完善、人员失误、系统故障或外部事件导致损失的风险。柜员操作失误属于人员因素引发的操作风险，是典型类型。A项为信用风险，B项为市场风险，D项为流动性风险。四类风险中，操作风险强调人为或系统执行问题，因此正确答案为C。21.【参考答案】A【解析】商业银行在发放贷款时，通常以LPR为定价基准，结合客户信用状况、贷款期限等因素进行加点形成最终利率。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，是当前贷款利率市场化改革的核心机制。法定存款准备金利率和超额准备金利率是央行调节流动性的工具，不直接用于贷款定价；同业拆借利率反映的是金融机构间的短期资金成本，不适用于中长期贷款定价。因此本题选A。22.【参考答案】B【解析】根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率（LCR）旨在确保银行在监管设定的严重流动性压力情景下，能够变现足够的优质流动性资产以维持至少30天的流动性需求。其计算公式为：合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量。监管要求该比率不得低于100%，即银行持有的优质流动性资产应足以覆盖未来30天的净现金流出。因此本题选B。23.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自身资金，以代理人身份为客户办理收付、咨询、代理、担保、托管等服务并收取手续费的业务。代理代销基金属于典型的中间业务，银行仅作为销售渠道获取佣金，不承担市场风险。而吸收存款、发放贷款和同业拆借均涉及银行资产负债表的变动，属于资产业务或负债业务。因此本题选C。24.【参考答案】B【解析】根据反洗钱相关规定，个人客户在办理单笔人民币5万元以上（含）的现金存取业务时，银行必须核对客户的有效身份证件，登记身份信息，并留存复印件或影印件。这是为了防范洗钱和恐怖融资风险，履行客户身份识别义务。因此，当客户取现超过5万元时，银行需执行实名验证流程。本题选B。25.【参考答案】D【解析】商业银行主要面临三大核心风险：信用风险（借款人违约）、市场风险（利率、汇率等变动导致损失）和操作风险（内部流程、人员或系统失误）。虽然声誉风险可能由上述风险引发，并影响银行经营，但它通常被视为次生风险或管理结果，不列入巴塞尔协议定义的三大主要风险类别。监管更强调对前三种风险的资本计提与管理。因此本题选D。26.【参考答案】C【解析】流动性比率是衡量银行在短期内将资产转化为现金以偿还流动负债的能力，反映其短期偿付能力。该指标过高可能意味着资产利用效率偏低，过低则可能面临流动性风险。商业银行需通过合理配置现金、存放同业及短期债券等高流动性资产来维持适度流动性比率，确保日常支付和客户提款需求，是银行风险管理的重要组成部分。27.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不直接动用自有资金，为客户提供服务并收取手续费的业务。银行承兑汇票属于支付结算类中间业务，银行承担承兑责任并收取承兑手续费。而吸收存款、发放贷款和同业拆借均涉及资金的直接运用或来源，属于资产负债业务。中间业务风险较低，有助于银行拓展收入来源，提升综合竞争力。28.【参考答案】B【解析】“5C”原则包括：Character（品德）、Capacity（能力）、Capital（资本）、Collateral（担保）、Conditions（条件）。其中Capacity指借款人按时偿还本息的能力，主要通过收入水平、现金流、负债比率等财务指标评估。该要素是决定贷款安全性的关键，银行需分析其经营稳定性与还款来源的可靠性，防范信用违约风险。29.【参考答案】C【解析】价格型货币政策工具通过调节资金成本影响市场利率，进而调控货币供给。再贴现率是商业银行向央行贴现票据的利率，其调整直接影响银行融资成本和信贷投放意愿。而准备金率和公开市场操作属于数量型工具，主要调节基础货币量；窗口指导为行政指导手段，不具强制性。价格工具更适应市场化调控需求。30.【参考答案】B【解析】客户将现金存入银行，银行取得资金使用权并承担还本付息义务，构成典型的借贷关系。客户为债权人，银行为债务人。尽管存款人可随时支取，但资金所有权已转移至银行，银行可依法运用该资金进行信贷投放。这与委托代理（受托理财）或信托（资产独立管理）有本质区别，是商业银行信用中介职能的基础。31.【参考答案】A、C、D【解析】商业银行经营需遵循安全性、流动性和效益性“三性”协调原则（A正确）；不能片面追求高收益而忽视风险（B错误）；通过资产负债期限匹配管理流动性风险是核心内容（C正确）；资本充足率是监管重点，用于吸收非预期损失（D正确）。该管理框架有助于银行稳健运行。32.【参考答案】A、C、D【解析】反洗钱要求对大额和可疑交易进行识别与报告（A、C正确）；拆分交易属于典型“化整为零”洗钱手段，银行不得协助（B错误）；客户风险等级需动态调整以反映实际风险状况（D正确）。这些措施是金融机构履行反洗钱义务的基础。33.【参考答案】A、C、D【解析】中间业务是不占用银行资本、以收取手续费为主的业务。代理保险（A）和贵金属代理（D）属代理类中间业务；银行承兑汇票（C）虽具信用支持，但计入表外业务，属中间业务范畴；企业贷款（B）是典型的资产业务，计入资产负债表，不属于中间业务。34.【参考答案】A、C、D【解析】理财产品通常分为R1-R5五个等级，R1低风险，多投向存款、货币基金等（A正确）；R5为高风险，仅适合激进型投资者（B错误）；“适当性管理”要求银行匹配客户风险等级与产品风险（C正确）；产品风险可能随市场变化，需动态评估（D正确）。35.【参考答案】A、B、D【解析】提高效率（A）、妥善处理投诉（B）和提升员工服务素质（D）均为提升客户体验的有效方式；强制捆绑销售违反消费者自主选择权，易引发投诉，不符合合规服务理念（C错误）。优质服务应以客户为中心，注重专业与尊重。36.【参考答案】A、C、D【解析】商业银行资产负债管理的核心目标是实现安全性、流动性和盈利性的平衡。A项正确，合理的结构有助于风险控制；C项正确，资本充足率是监管要求，反映银行抗风险能力；D项正确，流动性和安全性是经营基础。B项错误，利润最大化并非唯一目标，需兼顾风险与合规。37.【参考答案】A、C、D【解析】反洗钱要求银行履行客户身份识别、大额和可疑交易报告义务。A项符合大额交易报告规定；C项属于客户尽职调查；D项是可疑交易报送要求。B项错误，匿名开户违反“了解你的客户”原则，属于禁止行为。38.【参考答案】A、C【解析】中间业务指不构成银行表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。A项为代理类业务，C项为担保类中间业务，均符合定义。B项和D项分别为资产业务和负债业务，属于表内业务，不属于中间业务范畴。39.【参考答案】A、B、D【解析】个人信用报告由央行征信中心提供，A正确；报告内容包括信贷记录如信用卡、贷款还款情况，B正确；D项符合“每年两次免费查询”政策。C项错误，银行查询必须获得客户书面授权，否则违反征信管理规定。40.【参考答案】A、B、C【解析】存款利率受宏观政策、市场环境和银行成本影响。A项是基准利率导向；B项反映市场资金松紧；C项涉及银行定价成本。D项错误，存款利率通常按产品类型统一设定，不因单个客户金额大小而差异化定价。41.【参考答案】A、B、C【解析】商业银行资产负债管理需遵循“三性”原则：安全性、流动性和盈利性。A项正确，流动性管理确保银行能及时满足支付需求；B项正确，安全性要求审慎授信、控制风险；C项正确，盈利性是在风险可控基础上实现收益最大化；D项错误，过度追求高收益资产可能引发流动性或信用风险，违反审慎经营原则。42.【参考答案】A、B、C【解析】我国货币政策三大传统工具为：存款准备金率、再贴现率和公开市场操作。A、B、C均属于中央银行调节货币供应量的直接手段。D项“利率市场化改革”是金融体制改革方向，属于制度性安排，非短期调控工具，故不选。43.【参考答案】B、C、D【解析】信用卡透支虽形成债权，但部分计入表外科目，A表述不准确；B正确，只有在到期日前全额还款才享有免息期；C正确，逾期信息将上报征信系统；D正确，取现从发生日起计息，无免息待遇。因此B、C、D正确。44.【参考答案】A、B、C、D【解析】四项均为柜面操作风险防控的核心措施：A项通过双人制约防止单人舞弊；B项落实反洗钱客户身份识别要求；C项遵循“三不留”原则，防止内部作案；D项防止系统被他人冒用。均属合规必要操作，故全选。45.【参考答案】A、B、C【解析】A项正确，非保本产品投资者承担本金损失风险；B项正确，净值型产品每日公布净值，收益随市场波动；C项正确，封闭式产品在期限内不能赎回；D项错误，预期收益率仅为估算，非承诺收益，实际收益可能高于或低于该数值。故D不选。46.【参考答案】B【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自身资金，为客户提供服务并收取手续费的业务，如支付结算、理财、咨询等。其收入来源是手续费而非利息差。存贷款利差属于传统的表内业务收入，是利息净收入的主要构成，不属于中间业务收入。因此该说法错误。47.【参考答案】A【解析】流动性比率是衡量企业或银行短期偿债能力的重要指标，通常指流动资产与流动负债的比值。比率越高，说明银行持有的流动资产相对充足，能够更好地应对短期债务支付需求，短期偿债能力越强。但过高的比率也可能意味着资产利用效率偏低，但就偿债能力而言，该判断正确。48.【参考答案】A【解析】资产业务是指银行将资金运用出去以获取收益的业务，如贷款、投资等。信用卡透支本质上是银行向持卡人提供的短期信用贷款，属于信贷资产，计入银行资产端。因此，信用卡透支属于资产业务范畴，该说法正确。49.【参考答案】B【解析】SWIFT（环球银行金融电信协会）系统是一个安全的通信网络，用于传递国际金融交易信息，如汇款指令，但不直接处理资金清算与结算。实际的资金划转依赖于各国的清算系统或代理行账户。因此，SWIFT是报文系统，不是清算系统，该说法错误。50.【参考答案】A【解析】资本充足率是银行资本与风险加权资产的比率，反映银行在亏损情况下吸收损失的能力。比率越高，说明银行自有资本越雄厚，能更好应对信用、市场等风险，保障稳健运营。因此，资本充足率是衡量银行风险抵御能力的核心指标，该说法正确。51.【参考答案】A【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自有资金，以代理、手续费等形式为客户提供金融服务的业务，如支付结算、理财顾问、托管等。这类业务不构成银行的表内资产或负债，因此不直接反映在资产负债表中，但其产生的手续费及佣金收入会记入利润表，影响当期损益。该类知识点常出现在银行笔试的经济金融基础部分，需掌握中间业务与表外业务的关系及其对盈利的影响。52.【参考答案】A【解析】完全竞争市场的特征包括：大量买家和卖家、产品同质、信息充分、自由进出。在该市场中，每个厂商的产量相对于整个市场微不足道，因此只能按市场均衡价格销售产品，是价格接受者。若提高价格将失去全部客户，降低价格则无必要。此知识点属于微观经济学基础，是银行招聘笔试中经济学考查的重点内容。53.【参考答案】A【解析】货币市场是短期资金融通市场，工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、短期国债等，期限一般在一年以内。这些工具因期限短、信用等级高，具备高流动性和低风险特征，是银行流动性管理的重要工具。该知识点常出现在金融学基础知识部分，需与资本市场工具进行区分掌握。54.【参考答案】B【解析】GDP中的消费（C）包括居民在耐用消费品、非耐用消费品和服务上的全部支出，如教育、医疗、餐饮、理发等服务消费均计入。此分类依据宏观经济学支出法核算GDP（GDP=C+I+G+NX），是银行笔试经济部分高频考点，考生需明确消费的完整构成，避免概念窄化。55.【参考答案】B【解析】信用证虽为表外业务，不直接记入资产负债表，但银行承担了付款承诺，存在或有风险，需计提相应风险资本。根据巴塞尔协议，表外业务按信用转换系数折算为信用风险暴露后，纳入资本充足率计算，因此仍间接占用资本金。此题考查对表外业务风险本质的理解，常见于银行风险管理类题目中。

2025河南郑州中信银行招聘笔试历年备考题库附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、下列选项中，不属于商业银行主要负债业务的是：A．吸收公众存款

B．发行金融债券

C．发放短期贷款

D．同业拆入2、在银行风险管理中，因借款人未能履行合同义务而造成损失的风险称为：A．市场风险

B．操作风险

C．信用风险

D．流动性风险3、下列哪项业务属于商业银行的中间业务？A．票据贴现

B．委托贷款

C．同业拆借

D．住房按揭贷款4、根据我国现行规定，个人通知存款的最低起存金额为：A．1万元

B．5万元

C．10万元

D．50万元5、下列哪项指标用于衡量银行短期偿债能力？A．资本充足率

B．不良贷款率

C．流动性比例

D．资产收益率6、在商业银行的资产负债管理中，流动性比率主要反映的是银行哪方面的能力？A．盈利能力

B．资本充足水平

C．短期偿债能力

D．风险管理能力7、下列哪项业务属于商业银行的中间业务？A．发放贷款

B．吸收存款

C．理财顾问服务

D．同业拆借8、在信用证结算方式中，承担第一性付款责任的是？A．进口商

B．出口商

C．开证行

D．通知行9、下列哪项不属于商业银行资本的组成部分？A．核心一级资本

B．其他一级资本

C．二级资本

D．客户存款10、某客户在银行存入一笔定期存款，年利率为3%，按复利计算，存期为2年，本金为10万元，则到期本息总额约为？A．10.3万元

B．10.6万元

C．10.609万元

D．10.9万元11、某企业向银行申请一笔为期3年的贷款，银行采用等额本息还款方式计息，年利率为6%，贷款总额为100万元。若企业每月按时还款，则其每月应还金额最接近下列哪个数值？A.30,420元B.32,140元C.33,210元D.35,670元12、在商业银行的资产负债管理中，以下哪项业务属于表外业务？A.发放短期流动资金贷款B.吸收企业定期存款C.开具银行承兑汇票D.投资国债13、下列关于货币层次划分的描述中，M1包括的是？A.流通中的现金+活期存款B.流通中的现金+储蓄存款C.定期存款+大额可转让存单D.活期存款+定期存款14、客户在银行柜台办理转账业务时，银行收取的手续费应计入银行哪类收入？A.利息收入B.投资收益C.中间业务收入D.营业外收入15、以下哪项最能体现商业银行“安全性、流动性、盈利性”经营原则之间的平衡？A.大量发放高利率民间贷款以提高收益B.将全部资金用于长期项目投资C.保持一定比例的现金及短期债券以应对提款需求D.拒绝所有高风险客户贷款申请16、在商业银行的资产负债管理中，以下哪项业务属于被动型负债？A．同业拆借

B．发行金融债券

C．客户活期存款

D．向中央银行借款17、下列哪项最能体现商业银行的“流动性原则”？A．保持一定比例的现金和高流动性资产

B．优先投资高收益长期项目

C．扩大不良贷款容忍度以增加利润

D．集中资金投向单一行业18、在银行柜面业务操作中，客户身份证件信息联网核查的主要目的是？A．提高客户办理业务的速度

B．核实客户身份真实性，防范金融风险

C．收集客户个人信息用于营销

D．降低银行运营成本19、下列哪项属于商业银行中间业务？A．吸收公众存款

B．发放企业贷款

C．代理销售基金产品

D．同业资金拆借20、在个人理财产品的风险等级划分中，R1级产品主要投资于以下哪类资产？A．未上市企业股权

B．高波动性股票基金

C．国债、银行存款等低风险资产

D．境外衍生金融工具21、某企业向银行申请一笔为期3年的固定利率贷款，银行在确定利率时主要参考的基准利率是：A．LPR（贷款市场报价利率）

B．央行再贴现利率

C．同业拆借利率

D．存款准备金利率22、在商业银行的资产负债管理中，以下哪项业务属于资产业务？A．吸收个人储蓄存款

B．发行金融债券

C．向企业发放贷款

D．代销基金产品23、以下哪项风险属于商业银行操作风险的范畴？A．借款人无法按时还款

B．市场利率上升导致债券价格下跌

C．柜员操作失误造成客户资金损失

D．人民币汇率大幅波动24、客户在银行柜台办理现金存款时，银行与客户之间形成的法律关系是：A．借贷关系

B．委托代理关系

C．保管关系

D．信托关系25、以下哪项指标最能反映商业银行的短期偿债能力？A．资本充足率

B．不良贷款率

C．流动性比率

D．资产回报率26、在商业银行的资产负债管理中，下列哪项业务属于被动型负债？A．同业拆借

B．发行金融债券

C．客户活期存款

D．向中央银行借款27、下列哪项最能体现商业银行的“流动性原则”？A．保持一定比例的现金和高流动性资产

B．追求长期贷款的高利率收益

C．扩大股本以增强资本充足率

D．增加对高风险项目的投资28、某客户在银行存入10万元定期存款，年利率为3%，按单利计算，3年后的本息总额为多少？A．10.9万元

B．10.927万元

C．10.3万元

D．11.0万元29、在银行柜面业务中，下列哪项操作必须执行“双人复核”制度？A．客户查询账户余额

B．大额现金存取

C．打印交易流水

D．修改客户联系电话30、下列哪项属于商业银行的中间业务？A．吸收公众存款

B．发放企业贷款

C．办理票据贴现

D．代理销售基金产品二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、下列关于商业银行资产负债管理的说法，正确的有：A.资产负债管理的核心是流动性、安全性和盈利性的平衡B.久期匹配是控制利率风险的重要手段之一C.存贷比越高，银行的盈利能力越强，风险越低D.流动性覆盖率（LCR）用于衡量银行短期流动性风险E.净息差（NIM）下降通常意味着银行盈利能力增强32、下列属于商业银行中间业务的有：A.代发工资B.个人住房贷款C.银行承兑汇票D.财务顾问服务E.同业拆借33、下列关于我国支付清算系统的描述，正确的有：A.大额实时支付系统（HVPS）实行逐笔实时清算B.小额批量支付系统（BEPS）支持7×24小时运行C.网上支付跨行清算系统（IBPS）单笔交易限额为5万元D.银联是央行主导的支付系统运营机构E.支票影像系统已在全国范围内实现通用34、下列关于信用风险的表述，正确的有：A.借款人还款能力下降是信用风险的主要来源之一B.分散投资可以降低信用风险C.使用抵押担保可完全消除信用风险D.信用评级下降会增加债券的信用风险溢价E.信用风险仅存在于贷款业务中35、下列属于商业银行资本充足率监管指标的有：A.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.杠杆率D.流动性比例E.不良贷款率36、在商业银行资产负债管理中，流动性风险管理的主要目标包括哪些？A．确保银行能够及时满足客户提款需求

B．维持合理的存贷比水平

C．防止因市场波动导致资本充足率下降

D．保证银行在合理成本下获得所需资金37、下列关于商业银行中间业务的描述，正确的有哪些？A．不占用银行自有资金

B．形成银行非利息收入

C．包括票据贴现和贷款承诺

D．风险普遍低于信贷业务38、在银行客户信用评级中，常用的风险评估因素包括哪些？A．偿债能力

B．经营状况

C．抵押品市场价值

D．客户性别39、下列属于商业银行操作风险成因的有？A．系统故障导致交易中断

B．员工操作失误

C．利率大幅波动

D．内部舞弊行为40、银行在开展个人理财业务时，应遵循的基本原则包括？A．风险匹配原则

B．客户利益优先原则

C．保证客户本金收益

D．信息透明原则41、下列关于商业银行资产负债管理的说法，正确的有：A.资产负债管理的核心是流动性、安全性与盈利性的平衡B.久期缺口管理属于利率风险管理的重要手段C.存贷比越高，银行盈利能力越强，风险越低D.银行通过控制资产久期与负债久期的匹配来降低市场风险42、下列属于商业银行中间业务的有：A.银行承兑汇票B.代理保险销售C.同业拆借D.财务顾问服务43、在银行风险管理中，操作风险的成因包括：A.系统故障导致交易失败B.员工操作失误造成资金损失C.市场利率大幅波动D.内部控制制度不健全44、下列关于个人理财产品的表述，正确的有：A.非保本浮动收益型产品不承诺本金安全B.净值型产品收益与市场表现挂钩C.所有理财产品均可提前赎回且无损失D.风险等级R1的产品适合保守型投资者45、商业银行资本充足率监管指标中，下列说法正确的有：A.资本充足率不得低于8%B.核心一级资本充足率是衡量银行稳健性的重要指标C.增发普通股可提高资本充足率D.扩大信贷规模会直接提高资本充足率三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、商业银行的中间业务收入主要来源于存贷款利差。A.正确B.错误47、在信用风险评估中，借款人的“还款意愿”属于非财务因素分析的重要内容。A.正确B.错误48、网上银行办理的转账交易均不收取手续费。A.正确B.错误49、资产负债率是衡量企业短期偿债能力的重要指标。A.正确B.错误50、客户在银行开立一般存款账户后，可直接办理现金支取业务。A.正确B.错误51、商业银行的中间业务不直接构成银行的表内资产或负债，但会带来手续费收入。A.正确B.错误52、资产负债率越高，说明企业的长期偿债能力越强。A.正确B.错误53、货币市场工具通常具有期限短、流动性强和风险较低的特点。A.正确B.错误54、客户身份识别是反洗钱工作的核心环节之一。A.正确B.错误55、商业银行的中间业务不直接构成银行的表内资产或负债，但会影响当期损益。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，主要包括吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借等。发放短期贷款属于资产业务，是银行运用资金的方式，而非获取资金的来源。因此，C选项“发放短期贷款”不属于负债业务，而是资产业务的核心内容之一。本题考查对商业银行基本业务分类的理解，需区分资产业务、负债业务和中间业务。2.【参考答案】C【解析】信用风险是指借款人、债券发行人或交易对手因各种原因未能按时足额履行合同义务，导致银行遭受损失的可能性。这是商业银行最传统、最主要的风险类型，尤其在信贷业务中尤为突出。市场风险源于市场价格波动，操作风险来自内部流程或人员失误，流动性风险则是无法及时获得充足资金的风险。本题考察对银行四大主要风险类型的识别与区分。3.【参考答案】B【解析】中间业务是指银行不使用自有资金，以代理人或中介身份为客户办理支付、咨询、代理等服务并收取手续费的业务。委托贷款是银行根据客户委托发放贷款并收取手续费，不承担信用风险，属于典型的中间业务。票据贴现和住房贷款属于资产业务，同业拆借属于负债业务。本题重点考查中间业务的特征与典型代表。4.【参考答案】B【解析】个人通知存款是一种兼具流动性和收益性的储蓄方式，客户需提前通知银行约定支取日期和金额。根据中国人民银行相关规定，人民币个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额也为5万元。该知识点常出现在银行招聘考试的储蓄与对公业务模块，属于基础性记忆类题目，需准确掌握常见存款产品的规则。5.【参考答案】C【解析】流动性比例是衡量银行流动性的关键指标，反映其短期偿债能力，计算公式为“流动性资产÷流动性负债”，监管要求一般不低于25%。资本充足率衡量长期资本稳健性，不良贷款率反映资产质量，资产收益率体现盈利能力。本题考查银行财务指标的功能区分，需理解各项指标的经济含义及监管作用。6.【参考答案】C【解析】流动性比率是衡量银行在短期内将资产转化为现金以偿还到期债务的能力，反映其短期偿债能力。该指标过高可能影响盈利性，过低则面临流动性风险，银行需在安全性与收益性之间平衡。在实际经营中，保持适度的流动性是稳健运营的关键。7.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不占用自身资金、不承担或有资产负债，仅为客户提供服务并收取手续费的业务。理财顾问服务属于典型的中间业务，而贷款、存款、同业拆借均涉及资产负债变动，属于表内业务。8.【参考答案】C【解析】信用证是开证行根据进口商申请，向出口商开出的付款承诺。只要出口商提交符合信用证条款的单据，开证行必须履行付款义务，其付款责任是独立且第一性的，不依赖于进口商后续偿付。9.【参考答案】D【解析】商业银行资本由核心一级资本、其他一级资本和二级资本构成，用于吸收损失、保障稳健经营。客户存款属于银行的负债，不是资本组成部分，不能用于抵御风险，因此不计入资本充足率计算范围。10.【参考答案】C【解析】复利公式为：A=P(1+r)^n，其中P=10万，r=3%=0.03，n=2。代入得：A=100000×(1.03)²=100000×1.0609=106090元，即10.609万元。复利计算中利息再生利息，收益高于单利。11.【参考答案】A【解析】等额本息月还款额计算公式为：$A=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}$，其中P=1000000，年利率6%对应月利率r=0.5%=0.005，n=36期。代入计算得：$(1+0.005)^{36}\approx1.1967$，分子为$0.005\times1.1967\approx0.0059835$，分母为$1.1967-1=0.1967$，比值约为0.03042，乘以100万得约30,420元。因此每月还款额约为30,420元，选A。12.【参考答案】C【解析】表外业务是指不列入银行资产负债表、但可能带来或有资产或负债的业务。银行承兑汇票虽未立即形成资产或负债，但银行承担了到期付款的承诺，属于典型的或有负债，归为表外业务。而贷款、存款、债券投资均直接反映在资产负债表中，属于表内业务。因此，C项正确。13.【参考答案】A【解析】我国货币供应量分为M0、M1、M2。M0为流通中现金；M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+个人持有的借记卡存款，即现实购买力；M2=M1+储蓄存款+定期存款+其他存款。因此M1反映即时支付能力，核心构成是现金与活期存款。B、C、D均包含非活期成分，故正确答案为A。14.【参考答案】C【解析】银行手续费收入属于非利息收入，是银行通过提供支付结算、代理、咨询等金融服务所获得的报酬，归类为中间业务收入。利息收入来自存贷款利差，投资收益来自金融资产买卖或分红，营业外收入则如固定资产处置利得。转账手续费是典型的中间业务，故选C。15.【参考答案】C【解析】商业银行需兼顾安全、流动与盈利。C项体现流动性管理，持有现金和短期债券可应对兑付，保障安全与流动，同时保留适度盈利空间，是三性平衡的体现。A、B忽视安全性与流动性，风险过高；D过度保守，牺牲盈利性与业务发展。因此C为最优选择。16.【参考答案】C【解析】被动型负债是指银行在经营中由客户主动存入形成的资金来源，银行对其使用时间和金额的控制较弱。客户活期存款是客户基于自身需要存入的资金，银行无法主动控制其存取时间与金额，属于典型的被动型负债。而同业拆借、发行金融债、向央行借款均是银行主动融资行为，属于主动型负债。因此，正确答案为C。17.【参考答案】A【解析】商业银行经营的“三性”原则包括安全性、流动性和盈利性。流动性原则要求银行能及时满足客户提现和贷款需求，因此必须持有一定比例的现金、超额准备金或易于变现的资产，如国债。选项B和C偏重盈利，忽视风险；D则增加集中风险，均不符合流动性要求。只有A项符合流动性管理的核心要求，故选A。18.【参考答案】B【解析】联网核查是银行落实“了解你的客户”（KYC）原则的重要手段，通过连接公安部门系统验证身份证件真伪，防止冒名开户、洗钱、电信诈骗等风险。虽然可能间接影响效率或成本，但其核心目标是风险防控。收集信息用于营销不符合合规要求。因此，B项为正确答案。19.【参考答案】C【解析】中间业务是指银行不直接动用自有资金，以中介身份为客户办理支付、咨询、代理等服务并收取手续费的业务。代理基金销售属于典型的中间业务。A、B分别为银行的负债和资产业务，D属于同业融资，均涉及资金运用或来源，不属于中间业务。因此，正确答案为C。20.【参考答案】C【解析】理财产品风险等级从R1到R5逐级升高。R1为谨慎型，主要投资于存款、国债、央行票据等信用等级高、流动性强、本金损失风险极低的资产。A、B、D分别对应中高或高风险投资，属于R3及以上等级产品配置范围。因此，R1产品应以C类资产为主，答案为C。21.【参考答案】A【解析】目前我国商业银行贷款利率主要以LPR为定价基准，实行浮动或固定利率定价。虽然该贷款为固定利率，但其定价仍以签订合同时的LPR为参考基础，结合企业信用状况、贷款期限等因素加点确定。央行再贴现利率和存款准备金利率属于货币政策工具利率，不直接用于商业贷款定价；同业拆借利率反映银行间短期资金成本，主要用于短期产品。因此，LPR是当前银行贷款定价的核心参考依据。22.【参考答案】C【解析】商业银行的资产业务是指银行将资金运用以获取收益的业务，主要包括贷款、贴现、投资等。向企业发放贷款是典型的资产业务，银行通过收取利息获得收益。吸收存款和发行金融债券属于负债业务，是银行资金来源；代销基金属于中间业务，不占用银行自有资金，不列入资产负债表。因此，正确答案为C。23.【参考答案】C【解析】操作风险是指由于内部流程缺陷、人员失误、系统故障或外部事件导致损失的风险。柜员操作失误属于典型的人员因素引发的操作风险。A项属于信用风险，B项属于市场风险中的利率风险，D项属于汇率风险，也归类于市场风险。因此，只有C项符合操作风险定义。24.【参考答案】A【解析】客户将现金存入银行后，资金所有权转移至银行，银行负有按约定还本付息的义务，构成借贷关系。虽然客户可随时支取，但存款行为本质是客户向银行提供资金使用，银行支付利息，符合借贷法律特征。保管关系要求原物返还，而银行无需返还同一笔现金，故不成立保管。委托代理和信托关系均需明确授权与财产独立管理，不符合普通存款性质。25.【参考答案】C【解析】流动性比率是衡量银行短期资产与短期负债之间关系的指标，反映其应对即时支付需求的能力，是评估短期偿债能力的核心指标。资本充足率反映长期资本稳健性，属于资本充足性指标；不良贷款率衡量资产质量；资产回报率（ROA）反映盈利能力。因此，衡量短期偿债能力应选择流动性比率。26.【参考答案】C【解析】被动型负债是指银行无法主动控制规模和期限的负债，主要依赖客户行为决定。客户活期存款由客户自主存取，银行难以主动调控，属于典型的被动型负债。而同业拆借、发行金融债券和向央行借款均为银行主动融资行为，属于主动型负债。因此，正确答案为C。27.【参考答案】A【解析】商业银行经营的“三性”原则包括安全性、流动性和盈利性。流动性原则要求银行具备随时应付客户提现和贷款需求的能力，因此必须持有足够的现金和易于变现的资产。选项B侧重盈利性，C涉及资本管理，D增加风险，均不符合流动性要求。故正确答案为A。28.【参考答案】A【解析】单利计算公式为：本息=本金×(1+利率×期限)=10×(1+0.03×3)=10.9万元。复利计算才会涉及指数增长（约为10.927万元），但题干明确为单利。因此，正确答案为A。29.【参考答案】B【解析】为防范操作风险和资金风险，银行对大额现金存取实行“双人复核”制度，即由经办和复核两人共同完成，确保账实相符。而查询、打印、修改非敏感信息等常规操作无需双人复核。因此，B项符合内控要求，为正确答案。30.【参考答案】D【解析】中间业务是指银行不运用或较少运用自身资金，以手续费收入为主的业务。代理销售基金属于典型的中间业务。而吸收存款、发放贷款和票据贴现均涉及银行资产负债变动，属于资产业务或负债业务。因此，正确答案为D。31.【参考答案】A、B、D【解析】商业银行资产负债管理需在流动性、安全性和盈利性之间取得平衡（A正确）。久期匹配可减少利率波动对净值的影响，是利率风险管理的有效工具（B正确）。存贷比过高可能增加流动性风险，不代表风险低（C错误）。流动性覆盖率（LCR）反映银行应对短期压力情景的能力（D正确）。净息差下降通常表明盈利能力减弱，而非增强（E错误）。32.【参考答案】A、C、D【解析】中间业务是银行不占用自身资产而收取手续费的业务。代发工资（A）、银行承兑汇票（C）、财务顾问（D）均属此类。个人住房贷款是资产业务，占用银行资金（B错误）。同业拆借是银行间的短期资金借贷，属于负债或资产业务，非中间业务（E错误）。33.【参考答案】A、B、E【解析】大额支付系统实行逐笔实时清算，确保资金高效到账（A正确）。小额系统支持全天候运行，适合零售支付（B正确）。支票影像系统实现全国流通（E正确）。网上支付跨行清算系统（超级网银）单笔限额为100万元（C错误）。银联是银行卡组织，非央行运营机构（D错误）。34.【参考答案】A、B、D【解析】信用风险源于借款人违约可能性，还款能力下降是主要诱因（A正确）。通过组合投资可分散单一违约风险（B正确）。抵押可降低但无法完全消除风险（如处置困难）（C错误）。评级下降反映风险上升，导致风险溢价提高（D正确）。信用风险也存在于债券、同业授信等业务中（E错误）。35.【参考答案】A、B、C【解析】资本充足率体系包括核心一级、一级和总资本充足率，是衡量银行资本是否充足的核心指标（A、B正确）。杠杆率是补充性资本监管指标，限制过度杠杆（C正确）。流动性比例属于流动性监管指标（D错误）。不良贷款率是资产质量指标，非资本类（E错误）。36.【参考答案】A、