车险核保考试题库及答案2025

车险核保考试题库及答案2025一、单项选择题（每题2分，共40分）1.车险核保中，以下哪项不属于"从人"核保要素？A.被保险人年龄B.车辆使用性质C.驾驶人近3年出险次数D.被保险人职业答案：B（车辆使用性质属于"从车"要素）2.新能源汽车核保中，动力电池衰减率超过多少时通常需加费或拒保？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C（根据2025年《新能源车险核保指引》，衰减率超25%视为高风险）3.营运货车核保中，以下哪种情况不属于高风险特征？A.运输危化品但未投保危货险B.车辆登记地为事故高发区C.驾驶人持有A2驾照且驾龄5年D.近12个月发生2次以上有责事故答案：C（A2驾照且5年驾龄属于合格驾驶人）4.家庭自用车核保中，"NCD系数"（无赔款优待系数）最低可至？A.0.4B.0.5C.0.6D.0.7答案：A（2025年车险综改后，NCD系数范围扩展至0.4-2.0）5.以下哪项不属于车险核保的核心目标？A.控制赔付率在合理区间B.实现保费充足性与公平性C.提升客户投保便捷性D.识别和筛选优质风险答案：C（提升便捷性属于客户服务目标，非核保核心）6.改装车核保中，对动力系统改装的车辆，通常要求提供？A.改装厂营业执照B.车管所变更登记证明C.保险公司改装风险评估报告D.原厂家授权改装证明答案：B（根据《机动车登记规定》，动力改装需完成变更登记）7.老旧车（车龄≥10年）核保中，以下处理方式错误的是？A.限制车损险保额不超过实际价值80%B.要求提供近期车辆安全检测报告C.三者险保额不得低于100万D.拒保自燃损失险答案：D（老旧车应加费承保自燃险而非拒保）8.网约车核保的关键风险点是？A.车辆颜色是否符合平台要求B.驾驶人是否通过平台背景审查C.使用性质从非营运变更为营运的风险转嫁D.车辆是否安装GPS设备答案：C（核心风险是实际使用性质与投保时不一致）9.以下哪种情况属于核保中的"不可保风险"？A.车辆曾发生全损后修复B.被保险人有酒驾记录但已超过3年C.车辆用于非法营运D.驾驶人年龄65周岁答案：C（非法营运属于故意违法行为，不可保）10.车险核保系统中，"风险评分模型"的主要输入变量不包括？A.车辆VIN码解析数据B.被保险人征信记录C.销售渠道类型D.历史报案中的伤损照片答案：C（销售渠道影响费用率，非风险评分核心变量）11.暴雨高发地区核保中，对地下车库停放车辆的处理措施是？A.强制投保发动机涉水损失险B.提高车损险免赔额5%C.要求提供车库防洪设施证明D.三者险保额自动上浮20%答案：C（需验证车库防洪能力以评估水淹风险）12.新能源汽车"三电系统"核保中，以下哪项不属于重点核查内容？A.电池生产厂家及型号B.电机功率与车辆匹配度C.电控系统软件版本D.充电接口类型答案：D（充电接口类型不直接影响三电系统风险）13.营业性客车核保中，"座位数"与"实际载客数"不一致时，正确处理方式是？A.按座位数承保B.按实际载客数承保C.要求提供车辆登记证核对D.视为无效投保单退回答案：C（以车辆登记证记载的核定载客数为准）14.以下哪种情况会导致核保结论为"特约承保"？A.车辆存在未修复的安全隐患B.被保险人要求提高三者险保额C.驾驶人近1年发生3次无责事故D.车辆加装原厂导航设备答案：A（存在隐患需特约排除相关责任）15.车险核保中的"验车环节"，对新购车辆应重点核查？A.车辆外观颜色B.购车发票原件C.车架号与合格证一致性D.保险标志粘贴情况答案：C（防止套牌车投保）16.以下哪项属于核保中的"道德风险"？A.车辆因暴雨被淹B.被保险人故意制造事故C.驾驶人操作失误撞树D.车辆自然老化导致故障答案：B（故意制造事故属于道德风险）17.农用车核保中，以下不符合承保条件的是？A.具有合法有效的行驶证B.仅在农田范围内使用C.驾驶人持有C3驾照D.车辆未参加安全技术检验答案：D（未检验车辆存在安全隐患）18.车险核保系统对接的外部数据不包括？A.公安交管事故数据B.银保信平台车险信息C.气象部门灾害预警数据D.保险公司内部销售业绩数据答案：D（销售数据属于内部管理数据，非核保外部数据源）19.以下核保结论中，属于"限制条件承保"的是？A.拒保车损险，仅承保三者险B.加费10%承保全部险种C.要求每月提交车辆运行轨迹D.约定行驶区域为省内答案：D（行驶区域约定属于限制条件）20.新能源车电池类型为磷酸铁锂时，相比三元锂电池，核保系数通常？A.更高（加费）B.更低（优惠）C.相同D.视具体车型而定答案：B（磷酸铁锂安全性更高，风险系数更低）二、多项选择题（每题3分，共30分）1.车险核保的基本原则包括？A.风险选择原则B.保费充足原则C.公平合理原则D.客户优先原则答案：ABC（核保原则不包含客户优先）2.影响家庭自用车风险等级的主要因素有？A.车辆停放地点（小区/露天）B.被保险人年龄及性别C.车辆零整比系数D.上年度投保公司答案：ABC（投保公司不直接影响风险等级）3.新能源汽车核保需重点关注的风险点包括？A.电池热管理系统性能B.充电设施安装合规性C.车辆续航里程D.三电系统质保期限答案：ABD（续航里程不直接影响风险）4.营运车辆核保中，"风险溢价"的触发条件可能包括？A.行驶路线包含山区道路B.车辆日平均行驶里程超300公里C.驾驶人持有有效从业资格证D.近1年发生伤人事故答案：ABD（持有从业资格证属于减责因素）5.车险核保中的"数据交叉验证"通常涉及？A.投保信息与交管登记信息比对B.出险记录与报案信息匹配C.被保险人手机号与车辆登记手机号一致性D.保费计算与费率表核对答案：ABC（保费计算核对属于系统自动校验）6.以下属于"高风险车型"的有？A.零整比超过500%的车型B.近3年盗抢率前10%的车型C.新能源换电模式车型D.豪华品牌进口车型答案：ABD（换电模式因电池分离风险较低）7.核保过程中发现"投保信息不实"的常见情形包括？A.将营运车按非营运车投保B.隐瞒车辆改装情况C.虚报驾驶人年龄D.选择错误的车辆使用性质答案：ABCD（均属于信息不实）8.老旧车核保可采取的风险控制措施有？A.设定最高车损险保额B.提高免赔额C.限制承保附加险D.要求提供维修记录答案：ABCD（均为常见控制措施）9.车险反欺诈核保需关注的异常特征包括？A.同一被保险人短期内投保多辆高价值车B.报案时间与出险时间间隔过长C.车辆维修费用远高于市场均价D.驾驶人信息与车辆登记人无关答案：ABCD（均为欺诈常见特征）10.车联网（V2X）数据在核保中的应用包括？A.分析驾驶行为（急加速/急刹车频率）B.记录车辆实际行驶里程C.监测车辆实时位置D.评估车辆停放环境风险答案：ABD（实时位置属于隐私数据，通常不用于核保）三、判断题（每题1分，共10分）1.车险核保的本质是对风险的选择和定价。（）答案：√2.非营运车从事网约车服务时，无需变更投保信息。（）答案：×（需变更使用性质）3.新能源车电池衰减率可通过车辆OBD接口读取数据测算。（）答案：√4.核保中发现被保险人有骗保记录，应直接拒保所有险种。（）答案：√5.车辆使用性质为"家庭自用"时，允许偶尔用于货拉拉运输。（）答案：×（改变使用性质需批改）6.进口车核保需考虑配件进口周期对维修成本的影响。（）答案：√7.驾驶人年龄超过70周岁时，家庭自用车可正常承保。（）答案：×（通常限制或加费）8.车险核保系统应实现与交通违法数据的实时对接。（）答案：√（2025年核保系统标配功能）9.附加险"车身划痕险"对老旧车应提高免赔额。（）答案：√（老旧车划痕修复价值低）10.核保结论需经核保人签字确认，系统自动核保的除外。（）答案：×（系统核保结论同样需责任确认）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述车险核保中"从车"核保要素的主要内容。答案：从车要素主要包括：（1）车辆基本信息（品牌、型号、VIN码、发动机号）；（2）车辆使用性质（家庭自用、营运、非营运等）；（3）车辆技术参数（车龄、行驶里程、排量、座位数/吨位）；（4）车辆风险特征（零整比、盗抢率、维修成本、新能源三电系统状态）；（5）车辆改装情况（是否合法改装、改装部位及影响）；（6）车辆登记及检验状态（是否正常年检、是否存在抵押/查封）。2.说明新能源汽车核保与传统燃油车核保的主要区别。答案：主要区别包括：（1）核心风险不同：新能源汽车重点关注三电系统（电池、电机、电控）风险，包括电池衰减、热失控、充电安全；传统车关注发动机、变速箱等机械系统。（2）数据需求不同：需获取电池健康度（SOH）、充电频率、充电设施类型等新能源专属数据。（3）附加险设计：新能源专属附加险（如电池衰减险、充电损失险）需专项核保。（4）维修成本评估：新能源配件（尤其电池）成本高且依赖厂家，需重点评估零整比及维修渠道。（5）使用场景差异：对充电环境（家用桩/公共桩）、行驶区域（低温/高温地区）的风险敏感度更高。3.列举核保中识别"一车多保"欺诈行为的5种方法。答案：（1）通过银保信平台查询车辆在其他公司的投保记录；（2）比对投保时间与车辆实际使用周期（如老旧车短期多次投保）；（3）检查被保险人信息是否一致（不同投保人但车辆相同）；（4）分析保费支付方式（同一账户支付多份保单）；（5）核查报案记录中是否存在重复索赔情形；（6）通过VIN码唯一性校验防止套牌车重复投保。4.简述营运货车核保的关键风险点及应对措施。答案：关键风险点：（1）超载运输导致事故率上升；（2）长途行驶引发疲劳驾驶风险；（3）运输货物类型（危化品/普通货物）的风险差异；（4）驾驶人从业资格及经验；（5）车辆维护状况（刹车/轮胎性能）。应对措施：（1）要求提供货物运输合同核查运输类型；（2）设定行驶里程限制或安装GPS监控；（3）对危化品运输车辆强制投保专项附加险；（4）核查驾驶人从业资格证及近3年事故记录；（5）要求提供车辆最近3次安全检测报告；（6）根据运输路线（山区/高速）调整费率系数。五、案例分析题（共20分）案例：某投保人2025年3月投保一辆2018年出厂的比亚迪唐DM-i（新能源插混SUV），车龄7年，行驶里程12万公里。投保信息显示：车辆用于家庭自用，偶尔周末带家人出游；被保险人张某，35岁，驾龄8年，近3年无有责事故；车辆停放于小区地下车库（无防洪设施）；投保人要求投保车损险（保额12万元，车辆实际价值经评估为15万元）、三者险200万、车上人员险（每座5万）、附加新能源电池衰减险（保额3万元）。问题：1.指出核保中需重点核查的5项风险点。（10分）2.针对上述风险点提出具体核保结论及依据。（10分）答案：1.需重点核查的风险点：（1）车龄7年的新能源车辆电池健康度（SOH）：需通过OBD读取电池衰减数据，核查是否超过25%的临界值；（2）车损险保额与实际价值匹配性：投保保额12万低于评估价值15万，可能存在不足额投保风险；（3）地下车库防洪能力：小区车库无防洪设施，需评估暴雨季节水淹风险；（4）新能源电池衰减险承保合理性：需确认电池当前衰减率是否在可保范围内（通常要求SOH≥75%）；（5）车辆使用性质真实性："偶尔出游"需核实是否存在兼职网约车等隐形营运行为（可通过查询平台接单记录或询问投保人）；（6）车辆维修记录：车龄7年需核查是否存在重大事故维修（通过4S店或第三方平台查询历史维修数据）。2.核保结论及依据：（1）电池健康度核查：若OBD数据显示SOH为80%（未超25%衰减），电池衰减险可正常承保；若SOH为70%（衰减30%），则拒保电池衰减险或加费30%；（2）车损险保额调整：要求按实际价值15万承保，或批注"不足额投保，赔付时按比例计算"；（3）车库水淹风险：要求投保人提供车库最近1年的水淹记录（如