2025年个人理财产品投资合同协议

2025年个人理财产品投资合同协议引言与基本信息本合同由以下双方于2025年[具体日期]在[具体地点]签订：甲方（发行方）：[金融机构法定全称]，统一社会信用代码：[统一社会信用代码]，注册地址：[注册地址]，法定代表人/授权代表：[姓名]，职务：[职务]。乙方（投资人）：[个人姓名]，身份证号码：[身份证号码]，有效联系方式：[电话号码]，常住地址：[常住地址]。鉴于甲方根据相关法律法规及政策规定，发行编号为[产品编号]的[产品类型，如：集合资产管理计划]（以下简称“本产品”），本产品风险等级为[风险等级，如：R3]，投资期限为[投资期限]，投资目标为[投资目标]，运作方式为[运作方式]；乙方作为具有完全民事行为能力的自然人，愿意根据本合同约定购买本产品份额。根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规、监管规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，就乙方投资本产品事宜，达成如下协议：产品基本信息1.本产品的名称为：[产品具体名称]。2.本产品的产品编号为：[产品编号]（如有）。3.本产品由甲方作为[管理人/发行人]，[如有托管人：由XX银行股份有限公司作为托管人]。4.本产品的法律性质为：[如：信托计划、集合资产管理计划、代销产品等]。5.本产品的投资目标为：[如：在风险可控的前提下为投资人争取长期、稳定的投资回报]。6.本产品的投资策略为：[如：主要投资于国债、金融债、高信用等级企业债、央行票据、短期融资券、货币市场工具、以及法律法规允许投资的其他金融工具等]。7.本产品的投资范围为：[详细列明投资范围，如：现金、银行存款、国债、地方政府债、政策性银行债、金融债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、资产支持证券、货币市场工具（包括但不限于逆回购、同业存单、短期债券等）、股票、权证、期货、期权以及其他衍生金融工具等]。8.本产品的期限为：[如：自产品成立之日起至[具体日期]止，或：不定期]。9.本产品的运作方式为：[如：开放式/封闭式，如开放式：产品份额可[具体说明开放日及开放方式]]。10.本产品的发行规模上限为人民币[金额]元，最小投资金额为人民币[金额]元。11.本产品募集资金期限自[具体日期]起至[具体日期]止。投资人的权利与义务1.乙方的权利：1.1知情权：有权查阅或复制本合同、本产品募集说明书、产品合同、风险揭示书、定期报告、定期更新的产品净值公告、临时报告及其他信息披露文件。1.2收益权：有权按照本合同约定及产品运作情况，获得本产品的投资收益。1.3转让/赎回权：在产品允许转让或赎回的情况下，有权按照规定条件和程序申请转让或赎回其持有的产品份额。1.4信息查询权：有权查询其持有产品份额、产品净值、申购/赎回确认、产品费用等信息。1.5依法转让权：在符合本合同约定和法律、行政法规规定的条件下，有权转让其持有的产品份额。1.6参与分配权：有权按照其持有的产品份额比例参与产品清算后的剩余财产分配。1.7投诉与建议权：有权向甲方或其指定机构投诉、提出建议。2.乙方的义务：2.1如实提供信息义务：应向甲方提供真实、准确、完整的身份证明文件、财产状况证明以及投资经验、风险承受能力等信息，并保证所提供信息无任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。2.2风险揭示确认义务：已充分阅读并理解本合同、本产品募集说明书、风险揭示书等所有相关文件，知悉并确认本产品存在的风险，特别是[根据产品风险等级列举主要风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等]，并确认自身风险承受能力等级[乙方风险承受能力等级]与产品风险等级[产品风险等级]相匹配。2.3履约付款义务：应按照本合同约定，在约定的日期和方式下，足额支付购买本产品的款项。2.4遵守规则义务：应遵守甲方的各项合理业务规则及产品合同的相关约定。2.5承担投资风险义务：理解并承担本产品投资可能产生的各项风险，包括但不限于投资本金损失的风险。2.6配合提供资料义务：在甲方或其管理人、托管人因履行职责或进行产品清算等需要时，应积极配合提供相关资料。2.7保密义务：对在签订及履行本合同过程中知悉的甲方商业秘密或不为公众所知的信息负有保密义务，非因法律规定或有权机关要求，不得向任何第三方泄露。发行方（管理人/托管人）权利与义务1.甲方的权利：1.1管理权：依法依规管理和运用本产品资产，制定并执行投资策略。1.2费用收取权：有权按照本合同及有关法律法规、监管规定收取管理费、托管费（如有）、业绩报酬（如有）、销售服务费（如有）及其他合同约定的费用。1.3信息披露权：有权按照本合同约定向乙方披露产品信息。1.4产品终止或清算权：在符合本合同约定或法律法规、监管规定条件时，有权决定终止本产品运作并进行清算。1.5维护权益权：有权采取必要措施维护乙方及自身合法权益。2.甲方的义务：2.1履行职责义务：应以专业审慎的态度管理和运用本产品资产，恪尽职守，维护乙方的利益。2.2合规运作义务：遵守所有适用的法律法规、监管规定及本合同约定。2.3资产安全义务：采取有效措施保护本产品资产的安全与完整。2.4公平对待义务：公平对待本产品的所有份额持有人。2.5真实准确信息披露义务：应按照本合同约定，真实、准确、完整、及时地披露产品信息。2.6风险揭示义务：应充分、清晰地揭示本产品的风险。2.7定期报告义务：应定期向监管机构、托管人（如有）及乙方报告本产品的运作情况。2.8依法投资义务：投资行为应符合法律法规、监管规定及本合同约定，投资范围和比例不得超出规定。2.9配合清算义务：在本产品终止或清算时，依法依规进行清算工作。3.托管人（如有）的义务：3.1资产保管义务：安全保管本产品资产。3.2指令执行义务：依据管理人的指令，安全、准确、及时地办理资金收付及资产保管、清算事宜。3.3监督运作义务：对管理人的投资运作进行监督，发现违规行为应及时向甲方和管理人通报。3.4定期报告义务：定期向监管机构、甲方及乙方报告托管情况。投资费用与收益分配1.投资费用：1.1认购/申购费：本产品不收取认购/申购费。1.2赎回费：乙方持有产品份额[持有期限]以下的，赎回费为[费率或金额]；持有产品份额超过[持有期限]的，赎回费为[费率或金额]。赎回费在赎回时从赎回金额中扣除。1.3销售服务费：本产品不收取销售服务费。1.4管理费：按[费率，如：年化率X%]逐日计提，按[频率，如：季]支付。1.5托管费：按[费率，如：年化率Y%]逐日计提，按[频率，如：季]支付。1.6其他费用：[如：提前终止费、转换费等，应详细列明收费条件、标准、时点]。2.收益分配：2.1本产品的收益以产品资产的形式体现，具体计算方法由甲方负责计算。2.2本产品的收益分配方式为：[如：每日结转收益/按月支付]。2.3本产品的收益分配币种为：人民币。2.4产品收益在扣除相关费用后，将按乙方持有的产品份额比例进行分配。产品风险揭示1.乙方已充分阅读并理解本产品风险揭示书，知悉本产品可能面临的风险。2.本产品风险等级为[风险等级]，主要风险包括但不限于：2.1市场风险：市场利率变动、证券市场价格波动等因素可能导致产品净值下跌，进而影响投资收益。2.2信用风险：投资标的（如债券）的发行人可能发生违约或信用评级下降，导致本金或收益损失。2.3流动性风险：在非开放日，乙方可能无法按预期价格或时间转让产品份额；在产品到期或终止时，资产变现可能存在延迟。2.4操作风险：因甲方或托管人操作失误、系统故障、内控缺陷等可能导致投资损失。2.5法律与合规风险：相关法律法规、监管政策的调整可能影响本产品的合规运作或投资收益。2.6政策风险：货币政策、财政政策等宏观政策变化可能对金融市场和投资标的产生不利影响。2.7其他风险：如战争、自然灾害、疫情等不可抗力因素可能对本产品造成不利影响。3.乙方确认已充分认识并愿意自行承担上述风险及本合同中约定的其他所有风险。产品运作与信息披露1.本产品为[开放式/封闭式]产品。如为开放式产品，[具体说明开放日及开放方式，如：每个开放日的开放时间为上午9:30至11:30，下午13:00至15:30]。2.甲方/管理人/托管人有权根据法律法规、监管规定及本合同约定，定期或不定期地以公告、通知等形式向乙方披露以下信息：产品份额净值、申购/赎回价格、产品运作报告、定期报告、临时报告、产品合同重大变更、产品终止等信息。3.信息披露方式主要为：[如：通过甲方官方网站、指定报刊、中国证券投资基金业协会备案系统（如适用）等]。4.甲方/管理人/托管人应按照法律法规、监管规定及本合同约定编制和披露上述信息。投资人的信息披露与合规要求1.乙方保证向甲方提供的所有信息真实、准确、完整、有效，并符合反洗钱、反恐怖融资等相关法律法规的要求。2.乙方保证其用于投资的账户是合法开立并使用的，并仅用于本合同约定的目的。产品终止与清算1.本产品终止条件包括但不限于：1.1本合同约定的产品期限届满。1.2产品实际募集规模或剩余规模低于[具体规模标准]。1.3甲方或管理人发生重大变更、被依法撤销、责令停业、清盘或无法继续履行合同义务。1.4出现法律法规或监管规定不允许本产品继续运作的情形。1.5发生对产品运作产生重大不利影响的事件，如投资标的违约风险显著增加、市场出现极端波动等。1.6依据监管机构或相关部门的要求终止。1.7经全体份额持有人[或：代表一定比例以上份额的份额持有人]一致同意终止。1.8其他导致本产品无法继续运作的情形。2.本产品清算程序如下：2.1产品终止后，甲方/管理人应进行最终估值，并聘请具有证券期货从业资格的资产评估机构或会计师事务所对产品资产进行评估和审计（如需）。2.2甲方/管理人应制定清算方案，并提交[指定机构或份额持有人]审议通过。2.3清算组（由甲方/管理人、托管人及相关中介机构组成）负责执行清算方案，包括：处理本产品资产（如出售、转让等），清理本产品负债，支付清算费用、托管费、管理费、业绩报酬（如有）及代收代付的税费等。2.4清算收益（如有）在支付清算费用、托管费、管理费、业绩报酬（如有）及相关税费后，按照[具体分配顺序和比例，如：优先偿还非因甲方原因导致的债务，剩余部分按份额比例分配]进行分配。2.5清算结束后，甲方/管理人应制作清算报告，并披露给份额持有人。2.6乙方应在收到清算报告后，根据清算结果办理相应的资金结算手续。违约责任1.甲方/管理人违反本合同约定，给乙方造成损失的，应承担赔偿责任（包括直接损失和间接损失）。2.乙方违反本合同约定，给甲方/管理人造成损失的，应承担赔偿责任。3.任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本合同义务的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但应及时通知对方，并采取积极措施减少损失。争议解决1.因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。2.协商不成的，任何一方均有权向[具体仲裁委员会名称]申请仲裁，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。（或者：因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向[具体有管辖权的人民法院名称]提起诉讼。）法律适用与管辖1.本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。2.因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由[具体有管辖权的人民法院名称]管辖。合同生效、变更与解除1.本合同自甲乙双方签字或盖章之日起生效。2.对本合同的任何修改或补充，均须