保险理赔考试题库及答案

保险理赔考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.某企业投保财产综合险，保险金额500万元，出险时账面余额600万元，实际损失200万元。保险人应赔付（）。A.200万元B.166.67万元C.250万元D.500万元答案：B2.车险中，被保险车辆因暴雨发动机进水后二次点火导致连杆折断，该损失属于（）。A.车辆损失险责任B.发动机涉水损失险责任C.免责范围D.第三者责任险责任答案：C3.健康险条款约定“等待期30天”，被保险人第25天因肺炎住院，保单生效日为2024年3月1日，住院日为2024年3月26日，保险人应（）。A.全额给付B.比例给付C.不予给付D.协议给付答案：C4.人身意外保险中，被保险人因癫痫发作坠楼身亡，近因为（）。A.坠楼B.癫痫C.高坠冲击D.地面撞击答案：B5.货运险预约保单约定“每车限额100万元”，某日两车连挂运输，总货值180万元，途中整车焚毁，保险人应赔付（）。A.180万元B.100万元C.90万元D.50万元答案：B6.交强险中，被保险机动车负事故同等责任，造成第三者死亡，2024年度死亡伤残赔偿限额为（）。A.11万元B.18万元C.20万元D.180万元答案：B7.家财险中，珠宝盗窃必须满足的特别约定条件是（）。A.安装防盗门B.存放保险柜C.24小时内报警D.提供购买发票答案：B8.船舶险“一切险”中，下列损失属于除外责任的是（）。A.触礁B.火灾C.战争D.碰撞答案：C9.团体意外险中，被保险人职业由一类变更为五类，未通知保险人，出险后保险人可（）。A.全额给付B.比例给付C.拒付D.协议给付答案：C10.种植业保险中，保险水稻因旱灾减产，查勘定损采用的主要技术是（）。A.遥感测产B.田间抽样C.农户自报D.乡镇证明答案：A11.责任险中，索赔发生制与事故发生制的主要区别节点是（）。A.出险时间B.索赔时间C.保单生效D.损失发现答案：B12.再保险中，成数分保与溢额分保的共同点是（）。A.均按保额比例分保B.均按赔款比例分摊C.均须逐笔办理D.均降低原保险人自留风险答案：D13.重大疾病险中，被保险人确诊“严重脑中风后遗症”但存活仅80天，条款要求存活满90天，保险人应（）。A.给付50%B.延期给付C.拒付D.协议给付答案：C14.雇主责任险中，员工上班途中被机动车撞伤，交警认定对方全责，雇主责任险应（）。A.不赔付B.先赔后追偿C.仅赔误工费D.仅赔医疗费答案：B15.投资型寿险中，保单账户价值低于零时，保险人可采取的措施是（）。A.降低保额B.终止合同C.垫交保费D.保单贷款答案：B16.车险代位求偿中，保险人向第三者追偿所得超过已付赔款，超出部分归（）。A.保险人B.被保险人C.第三者D.保险经纪人答案：B17.建筑工程一切险中，工程试运行期发生的损失属于（）。A.物质损失部分B.第三者部分C.除外责任D.扩展责任答案：D18.短期健康险中，保证续保条款的核心是（）。A.费率不变B.责任不变C.不得拒保D.免体检答案：C19.信用险中，买方拖欠货款构成保险事故，被保险人须履行的首要义务是（）。A.停止供货B.申请仲裁C.催收欠款D.提供贸易合同答案：C20.保险法规定，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同，但自合同成立之日起超过（）不得解除。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B21.人身险中，受益人先于被保险人死亡，未重新指定，保险金应（）。A.归国家B.归投保人C.作为遗产D.归保险人答案：C22.机动车辆损失险中，折旧按月计算，最高折旧金额不超过新车购置价的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：D23.家财险附加“管道破裂及水渍险”，因楼上住户暖气爆裂漏水致保险标的受损，保险人赔付后取得（）。A.物上代位B.权利代位C.委付D.追偿权答案：B24.保险公估人出具的最终报告对保险人的效力是（）。A.强制B.参考C.仲裁D.公证答案：B25.交强险无责赔付中，医疗费用的最高限额为（）。A.1000元B.1800元C.2000元D.11000元答案：B26.船舶险中，共同海损牺牲金额计算依据为（）。A.到岸市价B.装船市价C.船舶保额D.事故地市价答案：B27.团体健康险中，理赔调查发现被保险人投保前已患高血压未告知，保险人可（）。A.全额给付B.比例给付C.解除整个合同D.仅解除该被保险人资格答案：D28.保险资金运用中，银行存款占比的上限为（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C29.重大疾病险中，被保险人同时确诊恶性肿瘤与急性心梗，条款约定仅给付一次，保险人应（）。A.给付较高者B.给付较低者C.按先确诊顺序D.协议给付答案：C30.保险欺诈中，投保人故意制造火灾事故，数额巨大，构成（）。A.违约B.行政违法C.保险诈骗罪D.职务侵占罪答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分）31.下列属于交强险除外责任的有（）。A.被保险人故意制造事故B.驾驶人醉酒C.被保险机动车被盗抢期间肇事D.受害人故意碰撞E.抢救费用超过限额答案：ABCD32.健康险中，合理且必要的医疗费用包括（）。A.符合当地社保目录B.医生处方外购药C.超过社保封顶线部分D.特需病房床位费E.与本次治疗无关体检费答案：ABC33.车险现场查勘必须拍摄的照片有（）。A.整车45°角B.车架号C.发动机舱D.碰撞部位细节E.驾驶员与车辆合影答案：ABCD34.建筑工程一切险中，第三者责任部分赔偿范围包括（）。A.工地附近行人受伤B.施工人员高空坠物砸车C.邻近房屋裂缝D.业主代表在工地摔伤E.施工车辆撞死路人答案：ABCE35.人身险中，具有现金价值的险种有（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.万能寿险E.投资连结保险答案：BCDE36.再保险安排方式包括（）。A.临时分保B.合同分保C.预约分保D.转分保E.共同保险答案：ABCD37.保险理赔中，近因原则的应用情形有（）。A.连续多因B.间断多因C.同时多因D.单一原因E.除外原因介入答案：ABCDE38.下列属于保险公估人禁止行为的有（）。A.泄露商业秘密B.出具虚假报告C.接受双方委托D.私自收取好处费E.超越资质执业答案：ABDE39.种植业保险中，定损产量需考虑的因素有（）。A.平均亩产B.未受灾对照田C.历史三年产量D.市场价格E.播种密度答案：ABCE40.保险资金不可直接投资的领域有（）。A.股票B.期货C.政府债D.企业债E.信托计划答案：B三、判断题（每题1分，共10分）41.保险事故发生后，被保险人因故意延迟报案导致损失无法确定，保险人对无法确定部分有权拒赔。（）答案：√42.车险中，只要投保了玻璃单独破碎险，任何原因造成的玻璃损失均可获赔。（）答案：×43.人身险中，未成年人死亡给付保险金额总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。（）答案：√44.再保险接受人对原保险合同的被保险人具有直接赔偿义务。（）答案：×45.保险公估机构可以同时为保险人和被保险人提供理赔评估服务。（）答案：×46.重大疾病险中，被保险人须存活满条款约定日期，否则保险公司一律拒付。（）答案：√47.责任险中，律师费用必须事先经保险人书面同意方可计入赔偿。（）答案：√48.投资连结保险的投资风险完全由保险人承担。（）答案：×49.保险代理人超越授权范围出具的保单，保险人可以追认，也可以拒绝承担保险责任。（）答案：√50.保险合同约定仲裁条款的，当事人不得直接向人民法院起诉。（）答案：√四、案例分析题（共40分）案例一（10分）2024年5月，A公司为其仓库投保财产综合险，保额1000万元，保险期限一年。2024年12月仓库因电气线路短路引发火灾，库存商品全部焚毁。出险后，A公司提交索赔资料，主张损失1200万元。经公估查勘，仓库建筑为钢结构，耐火等级二级，实际库存账面余额1500万元，火灾前一周进货发票齐全。公估最终核定损失金额为900万元，并建议比例赔付。问题：（1）保险人应赔付多少？请列明计算依据。（5分）（2）若A公司投保时故意将库存金额少报为1000万元，保险人可如何处理？（5分）答案：（1）保额1000万元，账面余额1500万元，为不足额投保。比例赔付公式：赔偿金额＝损失金额×（保额÷保险价值）＝900×（1000÷1500）＝600万元。（2）投保人故意未如实告知保险标的危险程度，保险人有权解除合同，对合同解除前发生的火灾事故不承担赔偿责任，并不退还保费；若已赔付，可依法追回。案例二（10分）王某于2023年1月投保10年期定期寿险，保额50万元，指定其妻李某为受益人。2024年3月王某与李某协议离婚，离婚协议未提及保险金。2024年7月王某因交通事故身亡，其母张某持保单主张保险金，理由是李某已与王某离婚，不再具有保险利益。问题：（1）李某是否仍享有受益权？（5分）（2）若王某在离婚后欲变更受益人为其母但未通知保险公司，保险金应如何处理？（5分）答案：（1）根据《保险法》司法解释三，受益人约定为“配偶”的，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人；但本保单已明确记载李某姓名及身份证号，属于特定受益人，不因离婚而自动丧失受益权，李某仍可获得50万元。（2）王某变更受益人须书面通知保险人，保险人批注后方可生效；未通知的，视为未变更，仍按原指定受益人李某给付，其母张某无权领取。案例三（10分）C物流公司与D保险公司签订货运险预约保单，约定每车赔偿限额80万元，全年预计运费2000万元，费率0.3%，按月申报。2024年6月C公司申报一车高端电子设备自深圳运往成都，货值150万元，运费2万元。运输途中因匝道侧翻，整车货物全损。C公司按150万元索赔。问题：（1）保险人应如何赔付？（5分）（2）若C公司当月未申报该车运输，但事故后补报，保险人可否拒赔？（5分）答案：（1）预约保单约定每车限额80万元，货值虽150万元，但赔偿以限额为上限，故赔付80万元。（2）预约保单要求“先申报后运输”，未申报属于违反保证义务，保险人有权拒赔；补报行为不能改变事故发生时风险未申报的事实，拒赔成立。案例四（10分）E先生投保重大疾病险，保额30万元，条款约定“急性心肌梗塞”需满足下列四项条件：①典型胸痛；②新近心电图改变；③心肌酶或肌钙蛋白升高；④急性心梗发病90天后仍遗留左室功能低于50%。E先生2024年4月10日凌晨突发胸痛入院，心电图示ST段抬高，肌钙蛋白升高10倍，急诊PCI术后5天出院。E先生于2024年7月1日申请理赔，并提交出院记录、心电图、酶学报告，但无90天后心超报告。问题：（1）保险公司可否拒赔？（5分）（2）若E先生90天后心超显示左室EF45%，但投保2年前已确诊高血压未告知，保险人应如何处理？（5分）答案：（1）条款设置四项条件为并列条件，90天后心超为必要条件，E先生申请时未满足，保险人可暂予拒付，并一次性告知补充材料；若90天后补充EF≤50%报告，应予给付。（2）E先生投保前已确诊高血压，属于应当告知的“既往症”，且高血压与急性心梗存在因果关系，足以影响承保决定，保险人有权解除合同并拒付；若已给付，可依法追偿。五、计算题（共20分）41.某企业投保营业中断险，约定赔偿期为6个月，毛利润保额200万元，年度毛利润500万元，年度营业额2000万元，固定费用300万元。火灾发生后营业额减少800万元，节省费用50万元。计算：（1）毛利润率；（2）赔偿期对应营业额损失；（3）保险公司应赔付金额。（结果保留两位小数）答案：（1）毛利润率＝毛利润÷营业额＝500÷2000＝25%。（2）赔偿期对应营业额损失＝800万元。（3）赔偿金额＝营业额损失×毛利润率－节省费用＝800×25%－50＝200－50＝150万元。因保额200万元高于150万元，足额赔付150万元。42.某机动车投保车损险，新车购置价20万元，已使用3年，月折旧率0.6%，出险时实际价值为多少？若出险时发生部分损失，维修费8万元，残值2000元，应赔付多少？答案：实际价值＝20×（1－0.6%×36）＝20×0.784＝15.68万元。部分损失赔付＝（维修费－残值）×（保额÷新车购置价）＝（8－0.2）×（15.68÷20）＝7.8×0.784＝6.12万元。六、论述题（共20分）43.结合《保险法》及最新司法解释，阐述保险理赔中“近因原则”的适用难点与司法裁判趋势，要求观点明确、逻辑严谨、案例充分，字数不少于600字。答案：近因原则（ProximateCause）是保险理赔的基石，其功能在于在众多因果链条中筛选出最具法律效力的原因，以决定保险人是否承担赔偿责任。我国《保险法》虽未明文出现“近因”一词，但司法实践普遍采纳该原则。随着风险社会来临，多因并发、连续、间断情形频发，近因认定成为理赔争议焦点。其一，多因并存情形。2022年江苏高院判决“王某溺水身亡案”中，被保险人患癫痫，在河边行走时突然发作跌入水中溺亡。保险人主张癫痫为近因，属于免责；受益人主张溺亡为近因，属意外。法院采用“有效主要”标