山西初级《银行业法律法规与综合能力》考前强化练习题库300题（含详解）

（必会）山西初级《银行业法律法规与综合能力》考前强化

练习题库300题（含详解）

一、单选题

1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场。。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、完全垄断的行业

答案：B

解析：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情

形。

2.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。

3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企

业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。

A、丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B、丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C、丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证

责任

D、丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

答案：C

解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的

范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任,

对追加的20万元不承担保证责任。

3.以下关于留置权的主要特征错误的是。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的

物。

4.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告

最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

答案：A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机

构报告最终评价结果并通报股东大会。

5.()是银行公司治理的基本文件。

A、风险报告

B、银行章程

C、内部控制文件

D、合规报告

答案：B

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高

级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在

章程中明确规定的其他事项。

6.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。

A、境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

B、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

C、单位开立外汇账户不受限制

D、境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

答案：D

解析:单位经常项目外汇账户0境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户O

包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

7.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A、动产质押和权利质押

B、权利质押和义务质押

C、财产质押和票据质押

D、动产质押和不动产质押

答案：A

解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质

押。

8.下列关于理财业务管理说法不正确的是()。

A、主要监管指标符合监管要求

B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单

独核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控

制体系尚未完善

答案：D

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指

标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银

行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专

家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计

核算和内部线条控制体系。

9.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是()o

A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保

险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形

式载明合同内容

C、依法成立的保险合同.自成立时生效

D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以

答案：D

解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

10.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求

的是()。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况

B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议

D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户

为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增

授信

答案：D

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所

在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信

用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

11.以下不属于银团参加行的主要职责的是()o

A、参加银团会议

B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C、对银团资金进行管理

D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答案：C

解析：银团参加行的主要职责包括：参加银团会议、按照约定及时足额划拨资金

至代理行指定的账户、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况等。而

C选项是代理行的主要职责，不属于银团参加行的职责范围。因此，答案为C。

12.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商

业银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：C

解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行

的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

13.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应

当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A、省级（含）以上

B、市级（含）以上

C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

答案：C

解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件,

以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。

14.进入银行业金融机啕进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准,

检察人员不得少于()人且检查人员出示合法证件和检查通知书。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：A

解析：进入银行业金融机构进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及

其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合

法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的,

银行业金融机构有权拒绝检查。

15.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()o

A、国际收支

B、相对利率

C、相对通货膨胀率

D、心理预期

答案：C

解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的

基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各

自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下,

该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比

价同样趋于下跌。

16.资产负债组合管理是对。进行积极的管理。

A、银行存款利率表

B、银行资产负债表

C、银行资产损益表

D、银行负债

答案：B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

17.下列关于代理法律特征的说法，错误的是()。

A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

B、代理行为的法律后果直接归属于代理人

C、代理人在代理权限范围内独立意思表示

D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

答案：B

解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

18.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将

以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是

()O

A、支付手段

B、价值尺度

C、流通手段

D、贮藏手段

答案:B

解析：本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品

价值大小.故本题答案选B。

19.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是()。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

D、定期存款存款期内计算复利

答案:C

解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄

业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

20.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括。。

A、组织机构间的沟通

B、向董事会的报告

C、召开股东大会

D、向高管层的报告

答案:C

解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间

的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部

审计和内控部门的工作成果。

21.不属于商业银行主要风险的是()o

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险

D、战术风险

答案：D

解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国

家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。

22.次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产,这属于银行的1）。

A、国家风险

B、合规风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：D

解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无

法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

23.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50

万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。

A、伪造金融票证罪

B、非法出具金融票据罪

C、非法出具资信证明罪

D、伪造货币罪

答案：C

解析：卢某作为银行工作人员，私下给同学李某办理了拥有50万资产的资信证

明，这种行为属于非法出具资信证明的行为。资信证明是指银行或其他金融机构

根据客户的申请，对客户的资信状况、偿还能力、信用程度等方面进行审查和证

明的一种业务。卢某的行为违反了相关法律法规，构成了非法出具资信证明罪。

24.小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假

设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为201

0年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%,小李从银行取回的利

息为（）。

A、307元

B、306.7元

C、414元

D、413.34元

答案：B

25.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。

A、负债

B、结算

C、清算

D、交易

答案：C

解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算

和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

26.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D、将同事不当行为通知媒体

答案:D

解析：D选项违反了尊重同事的要求。

27.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析：考察公司的组织机构。

28.贷款业务是商业银行最主要的()o

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、交易业务

答案：B

解析：贷款业务是商业银行最主要的资产业务。

29.行政处罚()。

A、是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

B、是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D、只针对公民，不针对法人

答案：A

解析：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织

的法律制裁。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚。它们处理的对象

不同。行政处分只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的

是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同

法规制度，处理对象不同。

30.根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新

标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于。。

A、11%

B、11.5%

C、10.5%

D、8%

答案:C

解析：根据中国银监会发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，在新标

准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5%。因

此，选项C是正确的答案。

31.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A、已到期的未承兑票据

B、未到期的未承兑票据

C、已到期的已承兑票据

D、未到期的已承兑票据

答案：D

解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据

得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。

32.下列()不属于通货紧缩的危害。

A、储蓄增加的同时个人消费相应减少

B、实际利率上升.债务人负担加重

C、实际利率上升.投资吸引力下降

D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略

答案：D

解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会

收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C

属于社会总投资减少。故本题答案选D。

33.罚金刑的适用方式是()o

A、只能独立适用

B、只能附加适用

C、既可以独立适用也可以附加适用

D、只能并科适用

答案：C

34.当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保

存起来时，执行的是货币的()职能。

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

答案:C

35.下列关于普通股的表述，错误的是()o

A、享有经营决策权

B、享有优先于债权人的清偿权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先认股权

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定,

在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通

股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权。

②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分

配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满

足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有

股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权.

36.下列不属于银监会监管的非银行金融机构是0o

A、货币经纪公司

B、汽车金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、

企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

37.行业生命周期最长的阶段是（）。

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

答案：D

解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要

长，大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

38.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。

A、该罪的主体只是自然人

B、该罪最高法定刑为7年有期徒刑

C、该罪属于金融诈骗罪的一种

D、该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

答案：B

解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无

期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本

罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占

有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。

39.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）o

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育储蓄存款

C、活期存款

D、定活两便储蓄存款

答案：C

解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

40.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损

失的可能性。

A、存款

B、资产和收益

C、声誉

D、自有资本金

答案：B

解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和

收益损失的可能性。

41.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为

客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。

A、客户的婚姻状况

B、客户子女的年龄

C、风险承受能力

D、客户近期是否有购房需求

答案：C

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资

金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制

要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

42.“不做业务，不承担风险”属于()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险缓释和转移

D、风险规避

答案：D

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或

市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。

43.根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括()。

A、资本充足率

B、银行部门与分支机均情况

C、风险敞口及风险管理策略

D、盈利能力

答案：B

解析：根据巴塞尔资本协议，商业银行需要披露的信息包括资本充足率、银行部

门与分支机构情况、风险敞口及风险管理策略、盈利能力等多个方面。然而，题

目中问的是披露信息的范围不包括什么，所以答案为B,即银行部门与分支机构

情况。其他选项A、C、D都是需要披露的信息范围之内。

44.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认

为是真实金融票证的假金融票证，这是O。

A、有形变造

B、无形伪造

C、无形变造

D、有形伪造

答案：D

解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足

以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

45.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届

满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过。。

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

答案:D

解析：根据题目中的描述，接管期限最长不得超过两年，所以选项D“两年”是

正确的答案。

46.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降下面关于通货紧缩表述正确的

是()。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

答案：C

解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,

是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

47.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量

或信用量的方针、政策、措施的总称。

A、国际收支

B、货币政策

C、货币政策工具

D、信贷政策

答案：B

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应

量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之

""O

48.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力。。

A、增强

B、下降

C、不变

D、不确定

答案：B

解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不

会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就

越少，使银行创造存款的能力削弱。

49.某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A、向银行管理层披露所处关系

B、公平对待.不必向银行披露所处关系

C、以优惠利率发放贷款

D、建议其妻子去其他银行申请贷款

答案：A

解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确

处理业务开拓与客户利益保护之间关系.并按照以下原则处理潜在利益冲突：在

存在潜在冲突情形时.应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益

冲突建议。

50.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A、异地临时经营活动

B、设立临时机构

C、注册验资

D、日常转账结算

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结

算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、

注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

51.某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违

反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。

A、专业胜任

B、勤勉尽职

C、诚实信用

D、保护商业秘密与客户隐私

答案：C

解析：银行业从业人员应当遵守诚实信用的基本准则，在从事银行业务活动中做

到真实、准确、完整、全面地履行职责，不得有隐瞒、误导或欺诈行为。题目中，

银行从业人员为了销售理财产品而隐瞒了产品的风险性，属于违反了诚实信用的

规定。

52.下列属于中国农业发展银行主要任务的是。。

A、承担国家规定的农业政策性金融业务

B、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D、吸收公众存款

答案：A

解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础,

通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资

金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业

和农村经济发展服务。

53.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用

的汇率是（）。

A、即期汇率

B、远期汇率

C、交割汇率

D、套算汇率

答案：B

解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成

协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。

54.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据

权利转让给商业银行的票据行为是。。

A、转贴现

B、再贴现

C、贴现

D、背书

答案:C

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,

由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

55.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，

下列说法中正确的是0O

A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪

B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪

C、这种作法值得鼓励和效仿

D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的

答案：A

解析：这属于非法中的方式不合法的情况。

56.一般情况下，货币需求量与收入水平成()。

A、正比

B、反比

C、不构成比例

D、以上都不对

答案：A

解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的

收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求

也会减少

57.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()o

A、监督、检查金融机均履行反洗钱义务的情况

B、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C、建立国家反洗钱数据库

D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

答案：A

解析：B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱

监测分析中心的职责。

58.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还

款的银行卡成为。。

A、借记卡

B、商务卡

C、储蓄卡

D、贷记卡

答案：D

解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内

先使用后还款的信用卡。

59.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此

背景下，巴塞尔委员会于()发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实

现稳健公司治理的14条原则。

A、2011年8月

B、2008年11月

G2011年10月

D、2012年12月

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出

银行实现稳健公司治理的14条原则。

60.从业务运作实质来看，福费廷是一种。。

A、银行保函

B、质押贷款

C、保付代理

D、远期票据贴现

答案：D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

61.作为一名银行从业人员，可以()o

A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

答案：C

解析：其他三项是禁止行为。

62.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析:考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构,负责检查公司财务，

并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

63.信用卡和借记卡的分类标准是()o

A、发行对象

B、清偿方式

C、支付方式

D、结算币种

答案：B

解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡（商务卡）、个人卡；按结算币种可以

划分为人民币卡、外币卡、双（多）卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。

64.风险管理的三道防线不包括（）

A、业务团队

B、风险管理团队

C、高级管理层

D、内部审计团队

答案：C

解析：风险管理的三道防线：（1）业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、

缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、

直接的责任。（2）风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风

险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险

偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险,有效防止系统性风险的发生。

⑶内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督

和评估。“三道防线”分工协作.协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险

管理体系的有效性提供保障。

65.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前银行约定支取13期和支取金

额的存款是（）o

A、活期存款

B、定期存款

C、协定存款

D、通知存款

答案：D

66.物价水平和社会商品可供量同货币需求成()；货币流通速度同货币需求成

()O

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比;反比

D、反比；反比

答案：C

解析：物价水平和社会商品可供量会影响货币需求，物价水平越高，社会商品可

供量越大，则货币需求越多，反之则少。而货币流通速度则与货币需求成反比,

流通速度越快，货币需求越少，反之则越多。因此，正确答案是选项C”正比;

反比”。

67.根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是()。

A、代理证券资金清算

B、信托投资

C、非自用不动产投资

D、证券经营业务

答案：A

解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）

吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）

办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政

府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代

理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代

理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理

机构批准的其他业务。

68.关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。

A、总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润

指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。

B、事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助

于银行获得安稳、持续的利润来源。

C、矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产

生严重影响

D、矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有

助于实现利润目标。

答案：D

解析：矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范

围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D

69.下列业务需计入商业银行授信额度的是。。

A、支票

B、汇款

C、托收

D、备用信用证

答案:D

解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额

度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、

进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开

立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保

行为。故选项D正确。

70.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是()o

A、国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

B、国际收支盈余越大越好

C、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

D、国际储备资产越充足国民经济越安全

答案：A

解析：

国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况，其规模并不是越大越好c

71.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是0o

A、物价水平同货币需求呈反比

B、货币流通速度同货币需求呈正比

C、社会商品可供量同货币需求呈正比

D、物价水平不影响货币需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈

正比；货币流通速度同货币需求呈反比。

72.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

A、存贷业务

B、信用活动

C、投资理财

D、金融企业

答案：B

解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

73.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证

责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案:A

解析：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约

定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一

般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由

保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判

或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝

承担保证责任。

74.中国人民银行取消拆借利率管制是在。年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：B

75.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这

种分类主要是依据（）。

A、主体的不同

B、客体的不同

C、主观要件的不同

D、客观要件的不同

答案：B

解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主.以犯罪主体

或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类。

76.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资

产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的。阶段。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

答案:D

77.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当

事人的关系是（）。

A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

答案：A

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款

人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银

行，收款人丙公司。

78.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是。。

A、证券投资基金

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、可转换公司债券

答案：D

解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的

特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

79.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A、基础货币

B、利率

C、货币供应量

D、准备金

答案:C

解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

80.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于。。

A、资本扣除项

B、核心一级资本

C、其他一级资本

D、二级资本

答案：C

解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一

些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行

实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

81.债券的期限结构和1）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构。

A、利率

B、收益率

0\风险

D、收益

答案：B

解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限

结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

82.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小

刘与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该公司贸易公司。此行

为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A、监管规避

B、协助执行

C、风险提示

D、内部交易

答案：B

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客

户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协

助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。

83.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价

值的（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估

价值的0.7O

84.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是（）。

A、增加货币供应量

B、增加中央银行盈利

C、减少货币供应量

D、调节市场利率上升

答案：A

解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商

业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加句中

央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模,

进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下

降。

85.根据中国银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指弓1（试行）》,

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是（）。

A、不得少于5人

B、不得少于9人

C、不得少于3人

D、不得少于7人

答案：C

解析:根据中国银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》,

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是不得少于3人

的。

86.某商业银行资本充足率为11.8%,核心资本充足率为6%,根据资本充足的情

况，该商业银行属于0O

A、资本充足的商业银行

B、资本不足的商业银行

C、资本严重不足的商业银行

D、资本太过充足的商业银行

答案：A

解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业

银行：资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银

行：资本充足率不足8K,或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银

行：资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%.

87.深圳证券交易所于()正式营业。

A、1990年

B、1991年

C、1995年

D、2000年

答案：B

解析：深圳证券交易所是中国的证券交易所之一，成立于1990年。经过筹备和

试运行后，它于1991年正式开始营业。因此，选项B是正确的答案。

88.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造

型金融犯罪、()和规避性金融犯罪。

A、针对银行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害货币管理制度的金融犯罪

D、危害金融机构的犯罪

答案：B

解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪

造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。

89.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借

活动基本上都是。拆借。

A、质押

B、抵押

C、担保

D、信用

答案:D

解析：同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无

担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

90.货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币信用及利率

等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

答案：C

解析：考核货币政策的概念。

91.按照《中华人民共和国公司法》的规定，普通工商企业增减注册资本，下列

说法正确的是（）。

A、公司资本一经设立，不得变更

B、公司资本可以分批缴纳

C、由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过

D、股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记

答案：C

解析：根据《中华人民共和国公司法》的规定，普通工商企业增减注册资本可以

分批缴纳，但需要由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东

通过。决议通过后，还需要进行相应的变更登记。因此，选项C是正确的。需要

注意的是，公司资本一经设立，可以在符合法律规定的情况下进行变更，但不能

随意任意变更。同时，在增减注册资本时，需要遵守法律、行政法规以及公司章

程的规定，确保合法合规。

92.属于中国人民银行职责的是（）。

A、制定银行业金融机陶的审慎经营规则

B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以

公布

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

答案：C

解析：选项ABD是银监会的职责范围，选项C是中国人民银行的职责范围。

93.（）不属于操作风险计量方法。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、内部评级法

答案:D

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、

标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

94.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业

银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经

营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。

A、净现金流量

B、经济利益

C、净利息收益率

D、经济资本回报率

答案：D

解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商

业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务

经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化,进而持续提升股东价值回报。

95.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()o

A、最低注册资本

B、会计资本

C、经济资本

D、监管资本

答案：C

解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需

要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资

本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。

96.票据转让的主要方式是。。

A、交付

B、变更

C、背书

D、付款

答案：C

解析：背书是票据转让的主要方式。

97.洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。

A、开户阶段、转账阶段、归并阶段

B、处置阶段、培植阶段、融合阶段

C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

解析：本题主要考查洗钱的过程。

98.针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。

A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等

B、贪污和受贿

C、挪用公款和签订合同失职罪

D、贪污和金融诈骗

答案：A

解析:针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

99.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为

（）O

A、主债务履行期届满之日起三个月

B、主债务履行期限

C、主债务履行期届满之日起六个月

D、主债务履行期届满之日起一年

答案：C

解析：《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于

主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

100.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、票据诈骗罪

D、金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈

骗罪。

101.第二版巴塞尔资本协议中的第。支柱要求银行通过建立一套披露机制，通

过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱

和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存

款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及

资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身

管理。

102.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是。。

A、只能采用担保的方式发放贷款

B、不得向事业单位发放贷款

C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我

国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位

为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担

保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。

103.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A、总体

B、具体

C、国际

D、长期

答案：A

解析：国际收支平衡是宏观经济发展的总体目标之一，它反映了国家对经济整体

发展的规划和期望。其他目标包括经济增长、物吩稳定、就业最大化等。因此，

答案为A。

104.我国目前货币供给量按（）划分层次。

A、需求量

B、流动性

C、通货膨胀

D、商品种类

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

105.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是。。

A、商业银行

B、个人

C、国家

D、企业

答案：A

解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。

106.现代商业银行的核心是经营和管理（）o

A、资本

B、资产

C、风险

D、收益

答案：C

解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险

在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

107.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期

改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C、董事和监事是商业限行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不旅职

答案：B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。

108.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。

A、电汇

B、票汇

C、快递

D、邮汇

答案：A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

109.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A、公募理财产品

B、私募理财产品

C、封闭式理财产品

D、开放式理财产品

答案：B

解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募

理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

110.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是

()O

A、操作风险

B、市场风险

C、信用风险

D、价格风险

答案:A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造

成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。

111.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换

取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A、出售、购买、运输假币罪

B、伪造货币罪

C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D、持有、使用假币罪

答案：C

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融

机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币

的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

112.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶

段。

A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

113.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是O。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：D

解析：A、B、c选项中的行为均构成洗钱罪。

114.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国

内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张

某说法属于()o

A、对客户投诉表现出排斥

B、设身处地为客户分析现状

C、让客户进行投诉

D、利用金融机构优势地位压制客户投诉

答案：D

解析：对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公

正原则，不轻慢任何投诉和建议。

115.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银

行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A、500万元人民币及以上

B、800万元人民币及以上

C、600万元人民币及以上

D、400万元人民币及以上

答案：C

解析：私人银行应达到600万以上

116.下列不属于单位资本项目外汇账户的是()o

A、贷款专户

B、贸易专户

C、还贷专户

D、B股交易专户

答案：B

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B

股交易专户。

117.()优先于普通股的股票称为优先股。

A、收益分配权

B、剩余资产分配权

C、收益和剩余资产分配权

D、表决权

答案：C

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

118.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金

融机构是()。

A、金融资产管理公司

B、证券公司

C、信托公司

D、货币经纪公司

答案：D

解析：货币经纪公司是专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，

并收取佣金的非银行金融机构。

119.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为。。

A、跟单商业信用证

B、光票信用证

C、可撤销信用证

D、不可撤销信用证

答案：A

解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。

120.商业银行从同业拆入资金的业务属于()。

A、资本金业务

B、资产业务

C、负债业务

D、中间业务

答案：C

解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年

或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长

期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发

行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

121.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时,

对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准

利率的()倍。

A、1.2

B、1.3

C、1.4

D、1.5

答案:D

解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，

对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准

利率的1・5倍。

122.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企

业。王某的这一行为违反了()O

A、非法吸收公众存款罪

B、擅自设立金融机构罪

C、违法发放贷款罪

D、高利转贷罪

答案：A

解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰

乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要

表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体

不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资

格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等,

非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的

法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争

揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，

王某为主体不合法。

123.投资风险全部由银行承担的是。。

A、保本固定收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投

资风险。

124.下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。

A、债权人会议可以决定设立债权人委员会

B、债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者

工会代表组成

C、债权人委员会成员不得超过十人

D、债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可

答案：C

解析：选项C错误。根据《企业破产法》第七十五条第四款规定：“债权人委员

会成员应当经人民法院书面决定认可。”所以选项C不属于错误的选项。而其他

选项都是符合规定的。其他相关法律条文和解释：《企业破产法》第七十条规定：

“债权人会议可以决定设立债权人委员会。”因此，选项A正确。此外，债权人

委员会成员人数、任期、更换等具体规定，可以参考《企业破产法》第六十五条、

第六十六条、第六十七条等相关规定。

125.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙确知甲仍然在世，

遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原

有的婚姻关系如何()

A、自行恢复

B、不得自行恢复

C、经乙同意后恢复

D、经甲同意后恢复

答案：B

解析：在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻

关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚.则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不

能自行恢复。

126.下列关于金融市场分类的表述，错误的是。。

A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C、金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市

场

D、金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票

市场、黄金市场和保险市场

答案：A

解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。

127.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是()o

A、信用风险

B、操作风险

C、法律风险

D、国家风险

答案:D

解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动

不存在国家风险。

128.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是。。

A、国务院

B、全国人大

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

答案:C

解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

129.下列可以作为抵押财产的是。。

A、正在建造的建筑物,船舶

B、土地所有权

C、医院设备

D、大学教学楼

答案：A

解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。

不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集

体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以

公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设

施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财

产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

130.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是0o

A、口头遗嘱

B、代书遗喔

C、录音遗嘱

D、自书遗嘱

答案：D

解析：遗喔人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗喔应当有两个以上见证人

在场见证。

131.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()o

A、允许司法工作人员复制、抄录有关资料

B、允许司法工作人员随时借取资料原件

C、司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询

D、司法工作人员凭身份证查询即可

答案：A

解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件,

以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构

应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金

融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。

132.某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财

务数据与交易记录()0

A、立即销毁

B、退还给该客户

C、卖给其他公司

D、保存5年以上

答案：D

解析：根据银行业的相关法律法规和监管要求，银行与客户结束业务关系后，应

当妥善保管客户的财务数据和交易记录。对于长期业务关系的客户，这些数据和

记录的保存期限通常需要按照相关法规要求进行。对于像该客户长达8年的业务

关系，银行应该将之前的财务数据与交易记录保存5年以上，以便可能需要的监

管和法律调查。因此，选项D是正确的答案。

133.()的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

答案：B

解析：风险计量是量化风险的过程，通过建立模型和运用数据，对风险进行定量

评估。这个过程的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等

领域。因此，选项B是正确的。

134.资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在（）上发行

和交易。

A、交易所债券市场

B、债券回购市场

C、银行间同业拆借市场

D、银行间债券市场

答案：D

解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。

135.货币政策中介目标的作用不包括（）。

A、表明货币政策实施的进度

B、为中央银行提供一个追踪观测的指标

C、便于中央银行调整政策工具的使用

D、是货币政