2025年12月保险学模拟习题及答案

2025年12月保险学模拟习题及答案单项选择题1.保险利益是指投保人对保险标的具有的（）上承认的利益。A.经济B.法律C.合同D.政治答案：B。根据保险法规定，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。这是保险合同有效的重要条件之一，只有具有法律上承认的利益，投保人才有资格与保险人订立保险合同。2.人身保险的保险标的是（）。A.人的身体和寿命B.人的健康C.人的职业D.人的收入答案：A。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的保险。当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定给付保险金。3.以下不属于财产保险基本险保险责任的是（）。A.火灾B.雷击C.爆炸D.地震答案：D。财产保险基本险的保险责任一般包括火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等。而地震通常属于财产保险的除外责任，因为地震造成的损失范围广、损失程度大，风险难以控制和预测。4.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）。A.6000元全部退还给被保险人B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊答案：B。保险人行使代位追偿权时，追偿的金额以不超过其赔偿金额为限。在本题中，保险人支付了5000元赔款，追偿到6000元，超出赔款的1000元应退还给被保险人。5.保险合同是（）与保险人约定保险权利义务关系的协议。A.投保人B.被保险人C.受益人D.代理人答案：A。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。多项选择题1.按照风险的性质分类，风险可以分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.社会风险答案：AB。按照风险的性质，风险可分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损失机会又有获利可能的风险。自然风险和社会风险是按照风险产生的原因进行的分类。2.保险的基本职能包括（）。A.经济补偿B.防灾防损C.融资职能D.保险金给付答案：AD。保险的基本职能是经济补偿和保险金给付。经济补偿主要适用于财产保险，当保险标的发生损失时，保险人按照合同约定给予经济赔偿；保险金给付适用于人身保险，当被保险人发生保险事故时，保险人按照合同约定给付保险金。防灾防损和融资职能是保险的派生职能。3.以下属于保险合同主体的有（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：ABCD。保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人。当事人有保险人（保险公司）和投保人；关系人有被保险人和受益人。保险人是承担赔偿或给付保险金责任的保险公司；投保人是与保险人订立合同并支付保费的人；被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。4.构成可保风险的条件包括（）。A.风险是纯粹风险B.风险必须具有不确定性C.风险有导致重大损失的可能D.风险是大量标的均有遭受损失的可能性答案：ABCD。可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。构成可保风险需具备以下条件：风险是纯粹风险，因为保险人只承担纯粹风险带来的损失；风险必须具有不确定性，包括发生的时间、地点、损失程度等不确定；风险有导致重大损失的可能，这样才需要通过保险来分散风险；风险是大量标的均有遭受损失的可能性，以便保险人运用大数法则进行风险评估和费率计算。5.保险利益的构成要件包括（）。A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是经济利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是精神利益答案：ABC。保险利益的构成要件包括：必须是合法的利益，即投保人对保险标的的利益必须是法律认可和保护的；必须是经济利益，即可以用货币来衡量的利益；必须是确定的利益，包括现有利益和预期利益。精神利益一般不能作为保险利益，因为难以用货币准确衡量其价值。判断题1.保险密度是指按全国人口计算的平均保费收入。（）答案：正确。保险密度是指一个国家（地区）人均保费收入，它反映了该国家（地区）保险的普及程度和保险业的发展水平。2.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。（）答案：正确。近因原则是保险理赔中确定损失原因和保险责任的重要原则。当保险标的发生损失时，保险人只对近因造成的损失承担赔偿责任。近因是指导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因。3.再保险是保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的一种保险。（）答案：正确。再保险又称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。4.投保人可以是自然人，也可以是法人。（）答案：正确。投保人可以是具有完全民事行为能力的自然人，也可以是依法成立的法人组织。只要符合保险合同的要求，能够履行支付保费等义务，都可以作为投保人。5.风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。（）答案：正确。风险因素是风险事故发生的潜在原因，例如，房屋的建筑材料是易燃材料就是火灾风险的一个风险因素，它增加了火灾发生的可能性和损失程度。简答题1.简述保险合同的特征。保险合同具有以下特征：（1）双务性：保险合同是双务合同，投保人和保险人双方都享有权利和承担义务。投保人有支付保险费的义务，同时享有在保险事故发生时获得赔偿或给付保险金的权利；保险人有收取保险费的权利，同时承担在约定的保险事故发生时履行赔偿或给付保险金的义务。（2）射幸性：保险合同的射幸性是指合同当事人一方的给付义务的履行取决于偶然事件的发生。投保人支付保险费后，是否能获得保险赔偿取决于保险事故是否发生，具有不确定性。（3）附和性：附和合同又称格式合同，保险合同的条款一般是由保险人预先拟定的，投保人只能表示同意或不同意，通常没有修改合同条款的权利。（4）有偿性：保险合同是有偿合同，投保人要取得保险保障，必须支付相应的保险费。（5）诺成性：保险合同是诺成合同，只要投保人与保险人就保险合同的主要条款达成一致，合同即成立，而不以投保人实际交付保险费为合同成立的要件。2.简述损失补偿原则的含义和适用范围。损失补偿原则是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿，以使其恢复到损失前的经济状况。损失补偿原则的含义包括：（1）被保险人只有在保险事故发生造成保险标的损失时才能获得赔偿。（2）保险人的赔偿金额以被保险人的实际损失为限，不能超过被保险人所遭受的实际损失。损失补偿原则的适用范围主要适用于财产保险。因为财产保险的目的是补偿被保险人因保险标的遭受损失而导致的经济损失，通过赔偿使被保险人的财产恢复到损失前的状态。而人身保险一般不适用损失补偿原则，因为人的生命和身体是无价的，不能用货币来衡量其实际损失，人身保险通常采用定额给付的方式。3.简述风险管理的基本程序。风险管理的基本程序包括以下几个步骤：（1）风险识别：是指通过各种方法和手段，对面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。可以采用财务报表分析法、风险列举法、现场调查法等方法进行风险识别。（2）风险估测：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计的方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅为风险管理者进行风险决策、选择风险管理技术提供了可靠的定量依据，而且也是保险公司进行风险评估和费率计算的重要依据。（3）风险评价：是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。（4）选择风险管理技术：根据风险评价的结果，选择并实施适当的风险管理技术。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术主要包括避免、预防、抑制等，旨在降低损失频率和减少损失程度；财务型风险管理技术主要包括自留风险和转移风险，转移风险又可分为非保险转移和保险转移。（5）风险管理效果评价：是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。通过对风险管理效果的评价，不断改进和完善风险管理方案，以实现风险管理的目标。计算题1.某企业将其价值100万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保一年期的企业财产保险，甲公司承保保额为40万元，乙公司承保保额为60万元。在保险期间内发生保险事故，造成实际损失80万元。按照比例责任制和限额责任制分别计算甲、乙两家保险公司应承担的赔偿金额。（1）比例责任制：甲公司的赔偿金额=甲公司的保额/（甲公司的保额+乙公司的保额）×实际损失甲公司的保额为40万元，乙公司的保额为60万元，实际损失为80万元。甲公司的赔偿金额=40/（40+60）×80=32（万元）乙公司的赔偿金额=60/（40+60）×80=48（万元）（2）限额责任制：甲公司在无他保的情况下应承担的赔偿金额为40万元（因为保额为40万元，实际损失80万元，以保额为限），乙公司在无他保的情况下应承担的赔偿金额为60万元。甲公司的赔偿金额=甲公司的赔偿限额/（甲公司的赔偿限额+乙公司的赔偿限额）×实际损失甲公司的赔偿限额为40万元，乙公司的赔偿限额为60万元，实际损失为80万元。甲公司的赔偿金额=40/（40+60）×80=32（万元）乙公司的赔偿金额=60/（40+60）×80=48（万元）2.某人购买了一份保额为20万元的终身寿险，在保险期间内不幸身故。已知该被保险人在投保时未如实告知自己患有某种慢性疾病，而这种疾病会增加保险人的承保风险。保险人在理赔调查中发现了这一情况，按照保险合同的约定，保险人有权解除合同。但考虑到被保险人已经身故，保险人决定按照保额的80%进行赔付。计算保险人应赔付的金额。保险人应赔付的金额=保额×80%保额为20万元，所以保险人应赔付的金额=20×80%=16（万元）案例分析题1.2025年3月，李某为自己的汽车向某保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。同年7月，李某驾车与张某的车辆发生碰撞，造成两车不同程度受损，李某的车辆损失为5000元，张某的车辆损失为3000元。经交警部门认定，李某负事故的主要责任，承担70%的责任；张某负事故的次要责任，承担30%的责任。李某向保险公司提出索赔。请分析保险公司应如何处理此次理赔案件。（1）对于李某车辆损失的赔偿：因为李某为自己的汽车投保了车辆损失险，根据保险合同和损失补偿原则，保险公司应在车辆损失险的责任范围内对李某的车辆损失进行赔偿。李某的车辆损失为5000元，由于李某负事故主要责任，保险公司应按照合同约定扣除一定的免赔率（假设免赔率为15%）后进行赔偿。保险公司赔偿李某车辆损失的金额=5000×（115%）×70%=2975（元）（2）对于张某车辆损失的赔偿：李某投保了第三者责任险，对于张某的车辆损失，保险公司应在第三者责任险的责任范围内进行赔偿。张某的车辆损失为3000元，李某承担70%的责任，即李某应承担的赔偿金额为3000×70%=2100元。同样，保险公司会按照合同约定扣除一定的免赔率（假设免赔率为15%）后进行赔偿。保险公司赔偿张某车辆损失的金额=2100×（115%）=1785（元）2.王某在2025年1月为