理赔员资格考试(核赔师助理级)试题库及答案(黑龙江省2025年)

理赔员资格考试(核赔师助理级)试题库及答案(黑龙江省2025年)一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.根据《中华人民共和国保险法》（2024年修订），投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按（）比例支付。A.实付保险费与应付保险费B.保险金额与实际价值C.事故损失与保险金额D.投保人过错程度答案：A解析：《保险法》第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。2.核赔流程中，“查勘定损”环节的核心目的是（）。A.收集客户个人信息B.确认事故真实性及损失程度C.计算保险公司利润空间D.完成客户满意度调查答案：B解析：查勘定损是核赔的关键环节，通过现场勘查、证据收集和损失评估，确认事故是否属于保险责任范围，并核定具体损失金额。3.黑龙江省某车主投保了机动车损失保险（2023版示范条款），冬季因路面结冰车辆侧滑撞上路边护栏，造成车辆前保险杠破损、护栏损坏。以下表述正确的是（）。A.车辆损失属于车损险责任，护栏损失由交强险赔付B.车辆损失和护栏损失均由车损险赔付C.车辆损失由三者险赔付，护栏损失由交强险赔付D.车辆损失和护栏损失均不属于保险责任答案：A解析：车损险负责赔偿被保险车辆因碰撞造成的自身损失；护栏属于第三方财产损失，首先由交强险在财产损失赔偿限额（2000元）内赔付，超出部分由商业三者险赔付（若投保）。4.人身保险核赔中，被保险人因突发心梗住院治疗，出院后向保险公司申请医疗险理赔。核赔时需重点审核的材料不包括（）。A.住院费用清单B.心电图检查报告C.被保险人职业证明D.诊断证明书答案：C解析：医疗险核赔需审核与治疗直接相关的材料（如费用清单、诊断证明、检查报告），职业证明通常用于意外险或寿险核保，非医疗险核赔必需材料。5.财产保险中，某企业投保了企业财产综合险，保险金额为500万元，保险价值为600万元。因火灾导致直接损失400万元，无免赔额。保险公司应赔付（）。A.400万元B.333.33万元C.500万元D.600万元答案：B解析：企业财产险通常按比例赔偿，计算公式为：赔偿金额=损失金额×（保险金额/保险价值）=400×（500/600）≈333.33万元。6.以下属于核赔调查中“外围调查”手段的是（）。A.调取被保险人门诊病历B.现场勘查事故车辆C.向事故目击者询问情况D.核对保险合同签署页答案：C解析：外围调查指通过第三方（如目击者、物业、交警等）获取事故相关信息，区别于直接调取被保险人自身资料（如病历、合同）或现场勘查。7.黑龙江省某农户投保了玉米种植保险（地方特色条款），保险期间内遭遇“倒春寒”导致玉米幼苗冻伤，经核定损失率为30%。根据条款约定，起赔点为20%，实行分段赔付（20%-30%部分赔付50%，30%以上部分赔付80%），则保险公司应赔付（）。A.损失金额×10%B.损失金额×5%C.损失金额×15%D.损失金额×25%答案：B解析：损失率30%超过起赔点20%，其中20%-30%部分为10%，按50%赔付，即10%×50%=5%。8.以下哪种情形属于车险“责任免除”范围？（）A.被保险人饮酒后驾驶车辆发生碰撞B.正常行驶中轮胎因老化爆裂C.暴雨导致车辆发动机进水损坏（已投保发动机涉水损失险）D.新车未上牌期间发生交通事故答案：A解析：饮酒驾驶属于法律禁止行为，车险条款明确列为责任免除；B项轮胎单独损坏通常免责（除非附加险）；C项已投保涉水险属责任范围；D项新车未上牌一般可通过临时牌照或特别约定覆盖。9.核赔档案管理中，理赔案卷的保存期限至少为（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根据《保险业务档案管理规定》，理赔档案至少保存5年，涉及诉讼的需延长至案件终结后3年。10.人身保险中，被保险人在保险期间内自杀，以下哪种情况保险公司需承担赔付责任？（）A.投保后第10个月自杀（合同无特别约定）B.投保后第30个月自杀（合同无特别约定）C.被保险人自杀时无民事行为能力D.B和C答案：D解析：《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付条件的合同，自合同成立或复效起2年内被保险人自杀的，保险人不承担给付责任（但被保险人自杀时无民事行为能力的除外）。超过2年的，保险人应承担责任。11.某车险事故中，交警出具的《道路交通事故认定书》认定被保险人负次要责任（30%），三者方负主要责任（70%）。被保险车辆损失10万元，三者车辆损失20万元。被保险人投保了车损险（无免赔）和交强险、商业三者险（100万元）。则保险公司对被保险人车辆损失的赔付金额为（）。A.10万元B.7万元C.3万元D.0元答案：A解析：车损险按“损失补偿原则”赔付，被保险人可选择向保险公司申请代位求偿，由保险公司全额赔付后向三者方追偿，因此被保险人车辆损失10万元由车损险全额赔付。12.财产险核赔中，“近因原则”的核心是（）。A.确定事故发生的时间顺序B.找出导致损失的最直接、最有效原因C.比较多个原因的损失比例D.认定被保险人的过错程度答案：B解析：近因原则是判断保险责任的关键，指导致损失的最直接、起决定性作用的原因，而非时间上最近的原因。13.黑龙江省某家庭投保了家庭财产保险（综合险），保险金额80万元（房屋及附属设备50万元，室内财产30万元）。因暴雪导致屋顶坍塌（房屋损失20万元），室内家具被积雪浸泡损失5万元。保险公司应赔付（）。A.25万元B.20万元C.5万元D.0元（暴雪属免责）答案：A解析：家庭财产综合险通常覆盖暴雪、暴雨等自然灾害，房屋损失20万元和室内财产损失5万元均在保险金额范围内，合计赔付25万元。14.以下不属于核赔基本原则的是（）。A.重合同、守信用B.主动、迅速、准确、合理C.优先维护保险公司利益D.实事求是答案：C解析：核赔应遵循“以合同为依据，以事实为基础”，平衡被保险人与保险公司利益，而非单方面维护保险公司利益。15.人身意外险核赔中，被保险人因突发高血压导致脑溢血摔倒身故，以下认定正确的是（）。A.属于意外身故，因死亡直接原因是摔倒B.不属于意外身故，因根本原因是疾病C.需按比例赔付，因疾病与意外共同作用D.属于免责范围，因高血压属既往症答案：B解析：意外险的“意外”需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”要件。脑溢血由疾病引发，摔倒仅是疾病的结果，故不属于意外身故。16.车险核赔中，“残值处理”的正确方式是（）。A.由被保险人自行处理，不扣减赔款B.保险公司收回残值，按市场价值扣减赔款C.残值归保险公司，无需扣减赔款D.残值归被保险人，按残值金额扣减赔款答案：D解析：根据《保险法》第五十九条，保险事故发生后，保险人已支付全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。实际操作中，通常由被保险人保留残值，保险公司按残值金额扣减赔款。17.某企业投保了公众责任险，保险期间内其营业场所因地面湿滑导致客户摔倒受伤，产生医疗费5000元、误工费3000元。根据条款约定，医疗费赔偿限额1万元，误工费赔偿限额5000元，无免赔额。保险公司应赔付（）。A.8000元B.5000元C.3000元D.0元（地面湿滑属管理过失，免责）答案：A解析：公众责任险覆盖被保险人因过失导致的第三方人身伤害，医疗费5000元（未超限额）和误工费3000元（未超限额）均属赔偿范围，合计8000元。18.核赔过程中，发现被保险人存在“带病投保”且未如实告知，超过2年不可抗辩期的，保险公司应（）。A.拒绝赔付，因投保人未履行如实告知义务B.协商赔付部分金额C.全额赔付，因超过不可抗辩期D.解除合同，退还保费答案：C解析：《保险法》第十六条规定，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。19.黑龙江省某车主投保了机动车交强险和商业三者险（200万元），驾驶车辆时因操作失误撞坏路边通讯光缆，造成直接损失15万元、间接损失（通讯中断导致企业损失）5万元。保险公司应赔付（）。A.20万元B.15万元C.5万元D.0元（间接损失免责）答案：B解析：交强险和商业三者险通常仅赔付第三方直接财产损失，间接损失（如停业损失）属免责范围，因此仅赔付直接损失15万元。20.以下关于核赔时效的表述，正确的是（）。A.保险人收到理赔申请后，应在30日内作出核定B.情形复杂的，核定时间可延长至60日C.对属于保险责任的，应在达成协议后10日内赔付D.以上均正确答案：D解析：《保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定（合同另有约定的除外）。对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔偿或给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或给付保险金义务。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题至少有2个正确选项，错选、漏选均不得分）1.核赔调查的主要方法包括（）。A.现场勘查B.调取监控录像C.询问相关证人D.委托专业鉴定机构答案：ABCD解析：核赔调查需综合运用现场勘查、证据调取（如监控）、证人询问及专业鉴定（如痕迹鉴定、医疗鉴定）等方法。2.车险核赔中，以下属于“合理施救费用”的是（）。A.事故后将车辆拖至最近修理厂的拖车费B.为防止车辆二次受损，临时搭建防雨棚的费用C.车主自行联系4S店产生的高于市场价的拖车费D.事故现场围观人员索要的“帮忙费”答案：AB解析：施救费用需满足“必要、合理”原则，C项高于市场价部分不合理，D项属额外支出，均不纳入赔付范围。3.人身保险核赔中，需重点审核的“三单”包括（）。A.保单B.门诊/住院清单C.费用发票D.诊断报告单答案：BCD解析：人身险核赔“三单”通常指费用清单、发票、诊断报告，用于核实治疗的真实性和合理性。4.黑龙江省农业保险核赔的特殊注意事项包括（）。A.关注低温冻害、暴雪等区域性灾害B.核实土地承包经营权及种植面积C.采用无人机航拍等技术核定损失D.区分自然灾害与管理不善导致的损失答案：ABCD解析：黑龙江作为农业大省，农业保险需结合当地气候特点（如低温、暴雪），核实土地权属和面积，利用科技手段定损，并区分灾害与人为因素。5.以下情形中，保险公司可拒绝赔付的有（）。A.被保险人故意制造保险事故B.事故发生后，被保险人未在48小时内报案且无法提供有效证明C.保险事故不属于保险责任范围D.投保人申报被保险人年龄不真实，但已过2年不可抗辩期答案：ABC解析：D项超过不可抗辩期，保险公司需赔付；A项属故意行为免责；B项未及时报案导致损失无法核定可拒赔；C项非保险责任拒赔。6.财产险核赔中，“损失程度核定”需考虑的因素包括（）。A.保险标的原始价值B.折旧率（如设备、房屋）C.修复所需材料及工时费D.市场价格波动答案：ABCD解析：损失核定需结合标的原始价值、折旧（确定实际价值）、修复成本及市场价格（如建材涨价）等综合计算。7.车险“代位求偿”的适用条件包括（）。A.事故属于保险责任范围B.第三方对事故负有责任C.被保险人未放弃对第三方的索赔权D.被保险人已向保险公司提出代位申请答案：ABCD解析：代位求偿需满足：保险责任成立、第三方有责、被保险人未放弃索赔权、被保险人申请代位。8.人身医疗险核赔中，“不合理医疗费用”包括（）。A.与诊断无关的检查项目费用B.超标准的病房费用（如特需病房）C.已通过医保报销的费用D.必要的康复治疗费用答案：ABC解析：D项必要康复费用属合理支出；A项无关检查、B项超标准费用、C项已报销费用均属不合理。9.核赔档案应包含的关键材料有（）。A.保险合同原件B.查勘记录C.被保险人身份证明D.赔付计算书答案：ABCD解析：核赔档案需包含合同、查勘记录、客户身份信息、赔付计算等材料，确保可追溯性。10.以下关于“通融赔付”的表述，正确的有（）。A.属于保险公司自愿赔付，无合同依据B.需严格履行内部审批流程C.适用于责任模糊但符合社会公序良俗的情形D.可随意使用以提升客户满意度答案：ABC解析：通融赔付需谨慎，仅在特殊情况下使用，不可随意操作，故D错误。三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.核赔时，若被保险人无法提供事故证明，保险公司可直接拒赔。（）答案：×解析：若被保险人因客观原因无法提供证明（如事故无第三方见证），保险公司应通过调查核实，不可直接拒赔。2.车险中，“绝对免赔额”是指保险公司不承担免赔额内的损失，被保险人需自行承担。（）答案：√解析：绝对免赔额是保险公司的免责额度，损失低于免赔额不赔，超过部分仅赔超出部分。3.人身保险中，被保险人变更受益人未通知保险公司，变更对保险公司无效。（）答案：√解析：《保险法》第四十一条规定，变更受益人需书面通知保险人，未通知的，保险人仍向原受益人赔付。4.财产险中，保险标的转让后未及时通知保险公司，发生保险事故的，保险公司一律不承担责任。（）答案：×解析：《保险法》第四十九条规定，保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人可拒赔；若未显著增加，仍需赔付。5.黑龙江省冬季车辆因低温导致电瓶亏电无法启动，属于车损险责任范围。（）答案：×解析：电瓶亏电属自然损耗，车损险不负责赔偿，需通过附加险（如发动机特别损失险）或单独购买道路救援服务覆盖。6.核赔中发现被保险人伪造事故现场，保险公司可解除合同并不退保费。（）答案：√解析：《保险法》第二十七条规定，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，并不退还保费（人身险除外）。7.人身意外险中，被保险人因见义勇为受伤，属于保险责任范围。（）答案：√解析：见义勇为符合“外来、突发、非本意、非疾病”的意外要件，属意外险责任。8.企业财产险中，保险金额高于保险价值的，超过部分无效。（）答案：√解析：《保险法》第五十五条规定，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。9.车险核赔时，若交警认定书与查勘结果矛盾，应以交警认定书为准。（）答案：×解析：需结合查勘证据综合判断，若有证据证明交警认定有误（如伪造现场），应以实际调查结果为准。10.核赔人员应遵守保密义务，不得泄露被保险人个人信息及理赔细节。（）答案：√解析：《保险法》第一百一十六条规定，保险公司及其工作人员不得泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。四、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例一：车险核赔2025年2月，黑龙江省哈尔滨市车主张某（已投保车损险、交强险、商业三者险100万元，无免赔）驾驶轿车在积雪路面行驶时，因未降低车速导致车辆侧滑，先后碰撞路边护栏（损失3000元）和停放在停车位的李某车辆（损失2万元）。经交警认定，张某负事故全部责任。张某车辆自身损失1.5万元。问题：1.张某车辆损失应由哪个险种赔付？金额是多少？说明理由。2.护栏损失和李某车辆损失的赔付流程是怎样的？分别由哪个险种赔付？答案：1.张某车辆损失由车损险赔付，金额1.5万元。理由：车损险负责赔偿被保险车辆因碰撞（包括单方碰撞）造成的自身损失，张某事故属碰撞责任，且无免赔，故全额赔付。2.（1）护栏损失3000元：先由交强险财产损失限额（2000元）赔付，剩余1000元由商业三者险赔付（因张某负全责，三者险覆盖超出交强险部分）。（2）李某车辆损失2万元：交强险财产损失限额已用2000元，剩余1.8万元由商业三者险赔付。案例二：人身险核赔2024年12月，王某（45岁）投保某保险公司“百万医疗险”（等待期30天，年度免赔额1万元，赔付比例100%）。2025年3月，王某因突发腹痛住院，诊断为急性阑尾炎（未告知既往慢性阑尾炎病史），住院费用3.5万元