2025年理赔员考试(人身险、车险、非车险)核赔师复习题库及答案

2025年理赔员考试(人身险、车险、非车险)[核赔师]复习题库及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.以下属于人身险核赔中“近因原则”适用场景的是（）A.被保险人因意外骨折住院，住院期间感染肺炎死亡B.被保险人投保前已患糖尿病，投保后因糖尿病并发症申请理赔C.被保险人因故意自伤导致身故D.被保险人因突发心梗送医，抢救无效死亡答案：A解析：近因原则需判断导致损失的最直接、最有效原因。A中肺炎是住院期间感染（意外骨折的后续结果），近因是意外；B属于投保前已患疾病（既往症），近因是疾病；C属于免责条款；D近因是疾病，均不涉及多因关联判断。2.某车险事故中，标的车负主要责任（70%），三者车负次要责任（30%），标的车损失10万元（车损险保额15万元），三者车损失8万元（交强险已赔付2000元）。标的车车损险应赔付金额为（）A.7万元B.6.86万元C.9.8万元D.10万元答案：B解析：车损险赔付=（标的车损失-三者交强险赔偿）×事故责任比例=（10万-0.2万）×70%=6.86万元（假设无绝对免赔）。3.非车险中，企业财产险承保的“暴风”通常指风力达到（）级以上A.8B.10C.12D.6答案：A解析：企财险条款中，暴风定义为风速≥17.2米/秒（相当于8级风）。4.人身险核赔中，关于“等待期”的表述错误的是（）A.等待期内非意外原因导致的疾病，通常不赔付B.等待期仅适用于健康险C.意外事故导致的保险事故不受等待期限制D.等待期结束后确诊的疾病，符合条件可赔付答案：B解析：部分定期寿险也可能设置等待期（如180天内非意外身故仅退保费）。5.车险人伤赔付中，“误工费”计算依据不包括（）A.被侵权人实际减少的收入B.被侵权人最近三年的平均收入C.受诉法院所在地相同行业上一年度职工平均工资D.被侵权人所在单位开具的收入证明答案：B解析：误工费一般按实际减少收入计算；无固定收入的，按最近三年平均收入或受诉法院所在地相同/相近行业上一年度职工平均工资计算（《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》）。“最近三年”仅适用于无固定收入且能举证的情况，非所有情况均需参考。6.非车险中，公众责任险的“每次事故赔偿限额”通常包含（）A.财产损失、人身伤亡、法律费用B.精神损害赔偿、间接损失C.被保险人故意行为导致的损失D.罚款、罚金答案：A解析：公众责任险赔偿范围一般包括第三者财产损失、人身伤亡及经保险人同意的法律费用；B中精神损害需特别约定，间接损失通常除外；C、D属于免责条款。7.人身险核赔中，以下情况可认定为“意外事故”的是（）A.被保险人登山时因自身心脏病突发坠落身故B.被保险人服用过量安眠药（非自杀意图）导致昏迷C.被保险人驾驶无有效行驶证车辆发生碰撞受伤D.被保险人在泳池游泳时因抽筋溺水答案：D解析：意外需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。A近因是疾病；B虽非本意，但属于自身行为导致（过量服药）；C属于免责（无有效行驶证）；D符合意外四要素。8.车险“代位求偿”适用的前提条件是（）A.标的车无责，三者车全责但拒赔B.标的车全责，三者车无责C.标的车与三者车同等责任D.标的车次责，三者车主责但无赔偿能力答案：A解析：代位求偿需满足标的车无责或部分责任，且三者方未履行赔偿义务（如三者车全责但拒赔），保险人先行赔付后向三者方追偿。9.非车险中，家庭财产险的“室内财产”通常采用（）赔偿方式A.第一危险赔偿方式B.比例赔偿方式C.定值保险赔偿方式D.限额赔偿方式答案：A解析：家财险室内财产一般按“第一危险赔偿方式”（在保险金额内按实际损失赔偿，不考虑不足额投保）。10.人身险核赔中，“保险利益原则”在理赔阶段的体现是（）A.投保人在投保时对被保险人具有保险利益B.受益人在理赔时对被保险人具有保险利益C.被保险人在事故发生时对保险标的具有保险利益D.投保人在事故发生时对被保险人具有保险利益答案：A解析：人身险保险利益仅要求投保时存在（《保险法》第三十一条），事故发生时不要求。11.车险中，以下属于“机动车损失保险”免责范围的是（）A.标的车因暴雨导致发动机进水损坏B.标的车因地震导致车身损毁C.标的车在维修期间被碰撞D.标的车因自燃（未投保自燃险）导致起火答案：C解析：车损险免责条款包括“在营业性场所维修、保养、改装期间”发生的损失（2020版车险条款）。A（涉水险已并入车损险）、B（地震及其次生灾害属于免责，但部分地区扩展）、D（未投保自燃险时，车损险不赔自燃）需具体看条款，但C明确免责。12.非车险中，职业责任险的“追溯期”是指（）A.保险期间开始前的一段时期，用于承保既往行为引发的索赔B.保险期间结束后的一段时期，用于受理延迟报案的索赔C.被保险人职业资格的有效期限D.保险人对索赔案件的最长调查期限答案：A解析：职业责任险追溯期是为了覆盖保险期间开始前被保险人的职业行为引发的索赔（需在保险期间内提出）。13.人身险核赔中，关于“如实告知义务”的表述正确的是（）A.投保人未如实告知，保险人可直接拒赔B.投保人因重大过失未告知，保险人对合同解除前的事故不承担责任且不退还保费C.保险人未履行提示说明义务的免责条款无效D.被保险人未告知既往症，保险人可解除合同答案：C解析：《保险法》第十七条规定，免责条款未提示说明的无效；A需满足“足以影响承保或费率”且在不可抗辩期内；B重大过失未告知，保险人不承担责任但应退还保费；D如实告知义务主体是投保人，非被保险人（特殊情况除外）。14.车险人伤赔付中，“护理费”计算标准不包括（）A.护理人员的收入状况B.护理人数（原则上1人）C.护理期限（最长不超过20年）D.被护理人的年龄答案：D解析：护理费=护理人员收入×护理人数×护理期限（《人身损害赔偿解释》第八条），与被护理人年龄无关（但护理期限可能根据健康状况调整）。15.非车险中，工程险（如建筑工程一切险）的“物质损失部分”保险金额通常为（）A.工程预算总造价B.工程实际价值C.工程重置价值D.工程合同价答案：A解析：建工险物质损失部分保额一般按工程预算总造价确定（含材料、设备、安装费等）。16.人身险核赔中，以下不属于“重大疾病保险”核心疾病的是（）A.恶性肿瘤（重度）B.急性心肌梗死（重型）C.脑中风后遗症（永久性功能障碍）D.轻度阿尔茨海默病答案：D解析：根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，28种核心疾病均为重度，轻度阿尔茨海默病属于扩展疾病。17.车险中，“绝对免赔率”与“相对免赔率”的区别是（）A.绝对免赔率下，损失超过免赔率部分赔付；相对免赔率下，损失超过免赔率则全额赔付B.绝对免赔率适用于车损险，相对免赔率适用于三者险C.绝对免赔率需单独投保，相对免赔率自动生效D.绝对免赔率是固定金额，相对免赔率是比例答案：A解析：绝对免赔率：损失×（1-免赔率）；相对免赔率：损失≥免赔率则全额赔，否则不赔。18.非车险中，以下属于“营业中断险”赔偿范围的是（）A.因火灾导致营业场所损毁，修复期间的利润损失B.因市场需求下降导致的收入减少C.因员工罢工导致的生产停滞D.因政府行政命令关闭导致的损失答案：A解析：营业中断险赔偿因物质损失（如火灾）导致的利润损失、固定费用等；B（市场因素）、C（罢工，需特别约定）、D（行政命令，通常除外）均不属于。19.人身险核赔中，“受益权”与“继承权”的主要区别是（）A.受益权基于保险合同，继承权基于继承法B.受益权可继承，继承权不可转让C.受益权需纳税，继承权无需纳税D.受益权主体只能是自然人，继承权主体可以是法人答案：A解析：受益权是保险合同约定的权利，继承权是法定或遗嘱规定的权利；B受益权不可继承（受益人先于被保险人死亡则转为遗产）；C、D表述错误。20.车险中，“交强险”医疗费用赔偿限额不包括（）A.医药费B.康复费C.误工费D.住院伙食补助费答案：C解析：交强险医疗费用限额（1.8万元）包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费；误工费属于死亡伤残赔偿限额（18万元）。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分，少选得1分，错选不得分）1.人身险核赔中，需重点审核的材料包括（）A.保险合同原件B.被保险人身份证明C.事故证明（如死亡证明、伤残鉴定）D.既往病历（投保前2年内）答案：ABCD解析：核赔需审核保险合同有效性、被保险人身份、事故性质及损失程度、投保前健康状况（排除带病投保）。2.车险核赔中，“事故真实性”核查的方法包括（）A.查勘现场痕迹（刹车印、碰撞位置）B.调取监控录像C.询问当事人（驾驶员、目击者）D.比对报案时间与事故时间差答案：ABCD解析：通过现场痕迹、监控、当事人陈述、报案及时性等综合判断是否存在伪造事故。3.非车险核赔中，企财险“施救费用”赔付需满足（）A.施救行为是为避免或减少保险标的损失B.施救费用合理且必要C.施救主体可以是被保险人或第三方D.施救费用与保险标的损失分别计算（不超过保险金额）答案：ABCD解析：企财险施救费用赔付需符合“必要、合理”原则，且与标的损失分别赔付（各不超过保额）。4.人身险中，“自杀免责条款”的适用条件包括（）A.被保险人自杀时为无民事行为能力人B.保险合同成立或复效未满2年C.被保险人自杀时具有民事行为能力D.保险合同成立或复效满2年答案：BC解析：《保险法》第四十四条：以被保险人死亡为给付条件的合同，自合同成立或复效之日起2年内被保险人自杀的，保险人不承担责任（但无民事行为能力人自杀除外）；2年后自杀可赔付。5.车险中，“三者险”免责范围包括（）A.被保险人故意制造事故B.三者车车上人员伤亡C.标的车驾驶员无有效驾驶证D.三者车的间接损失（如停运损失）答案：ACD解析：三者险赔偿第三者人身伤亡和财产直接损失；B属于车上人员责任险范围；A、C、D均为免责。6.非车险中，家财险“特约承保财产”通常包括（）A.金银珠宝B.家用电器C.书画古玩D.室内装修答案：AC解析：家财险普通财产包括室内装修、家用电器等；金银珠宝、书画古玩等需特约承保（因价值高、易丢失）。7.人身险核赔中，“伤残等级鉴定”的合法机构包括（）A.司法鉴定中心B.三甲医院司法鉴定科C.保险公司合作的鉴定机构D.被保险人自行委托的鉴定所（具备资质）答案：ABD解析：需具备《司法鉴定许可证》的机构，保险公司合作机构需符合资质要求，否则可能被质疑公正性。8.车险“全损”认定标准包括（）A.修复费用≥实际价值的80%（或保险合同约定比例）B.车辆严重受损，无法修复使用C.车辆丢失超过60天未找回（盗抢险）D.车辆关键部件（如发动机、车架）损毁答案：AB解析：全损认定通常以修复费用与实际价值比例（如80%）或无法修复为标准；C属于盗抢险全损；D需结合修复成本判断。9.非车险中，公众责任险“第三者”的定义需满足（）A.非被保险人及其雇员B.非保险合同当事人C.因被保险人行为遭受损害D.与被保险人存在雇佣关系答案：ABC解析：第三者指被保险人及其雇员、家属以外的第三方，因被保险人经营行为遭受损害的人。10.人身险核赔中，“保险金请求权时效”正确的是（）A.人寿保险请求权时效5年（自知道事故发生之日起）B.健康险、意外险请求权时效2年C.时效起算点为保险事故发生之日D.时效可因诉讼、索赔中断答案：ABD解析：《保险法》第二十六条：人寿保险5年，其他保险2年，时效自知道或应当知道事故发生之日起算；时效可因主张权利、起诉等中断。三、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例一（人身险）：2024年3月，张某投保某保险公司“百万医疗险”（等待期30天），健康告知中否认“过去2年内住院治疗”。2024年5月，张某因“急性胰腺炎”住院，花费8万元（医保报销3万元，自费5万元）。核赔时发现：张某2023年12月曾因“慢性胰腺炎”住院7天（病历记载），但投保时未告知。问题：1.保险公司是否应承担赔付责任？说明理由。2.若张某投保时因重大过失未告知，保险公司如何处理？答案：1.不承担赔付责任。理由：张某投保时未如实告知“过去2年内住院治疗”（2023年12月住院，2024年3月投保，间隔仅3个月，属于“2年内”），且该既往症（慢性胰腺炎）与本次“急性胰腺炎”存在关联性（慢性胰腺炎可能诱发急性发作），足以影响保险人承保决定（如拒保或加费）。根据《保险法》第十六条，保险人有权解除合同并不承担赔偿责任（且在合同成立后2年内发现，未超过不可抗辩期）。2.若因重大过失未告知，保险公司可解除合同；对于合同解除前发生的保险事故（张某5月住院），不承担赔付责任，但应退还张某已交保费（《保险法》第十六条第五款）。案例二（车险）：2024年8月，王某驾驶标的车（车损险保额20万元，三者险100万元，不计免赔）与李某驾驶的三者车发生碰撞，交警认定王某全责（超速），李某无责。标的车损失5万元（实际价值18万元），三者车损失12万元（实际价值15万元），李某受伤住院，医疗费4万元（其中非医保用药8000元），误工费1.5万元，护理费6000元。问题：1.标的车车损险应赔付多少？2.三者险应赔付多少（交强险已赔付2000元财产损失、1.8万元医疗费用、1.5万元死亡伤残费用）？答案：1.车损险赔付=标的车损失（5万元）-三者车交强险无责赔偿（100元）=49900元（注：三者车无责时，交强险需赔付标的车财产损失100元）。2.三者险赔付计算：-财产损失：三者车损失12万元-交强险已赔2000元=118000元-医疗费用：李某医疗费4万元-交强险已赔1.8万元=22000元（非医保用药通常需扣除，但需看保险合同是否约定“超出医