2025年三季度现金业务知识培训考试试题及答案

2025年三季度现金业务知识培训考试试题及答案一、单选题1.人民币纸币票面裂口2处以上，长度每处超过（）毫米的，不宜流通。()-A.3-B.4-C.5-D.6答案：C解析：根据人民币不宜流通的相关标准，人民币纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的，不宜流通。所以答案选C。2.第五套人民币100元纸币的光变油墨面额数字颜色变化是由（）。()-A.绿变金-B.绿变蓝-C.蓝变黄-D.金变绿答案：B解析：第五套人民币100元纸币的光变油墨面额数字，从不同角度观察，颜色由绿变蓝。故答案是B。3.金融机构在办理业务时发现假人民币纸币，应当面加盖（）字样的戳记，并对实物进行单独保管。()-A.“伪造币”-B.“变造币”-C.“假币”-D.“可疑币”答案：C解析：按照相关规定，金融机构在办理业务时发现假人民币纸币，需当面加盖“假币”字样的戳记，并对实物单独保管。所以选C。4.现金清分业务委托他行代理的金融机构，由代理行清分并记录冠字号码的，代理行应在（）个工作日内向被代理行提交检索结果，通过付款网点向客户反馈结果。()-A.1-B.2-C.3-D.5答案：C解析：现金清分业务委托他行代理，代理行清分并记录冠字号码的，需在3个工作日内向被代理行提交检索结果，并通过付款网点向客户反馈。答案为C。5.金融机构应按照中国人民银行的有关规定，将兑现的残缺、污损人民币（）。()-A.中国银行业监督管理委员会-B.金融机构留存-C.交存当地人民银行分支机构-D.自行销毁答案：C解析：金融机构需按人民银行规定，将兑现的残缺、污损人民币交存当地人民银行分支机构。所以选C。6.能辨别面额，票面剩余（），其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。()-A.四分之三（含四分之三）以上-B.五分之三（含五分之三）以上-C.三分之二（含三分之二）以上-D.二分之一（含二分之一）以上答案：A解析：能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应全额兑换。答案是A。7.第一套人民币有（）种面额？()-A.10-B.11-C.12-D.13答案：C解析：第一套人民币共有12种面额。所以选C。8.冠字号码再查询受理单位收到查询人提交的书面再查询申请后，应当自受理之日起（）个工作日内，开展调查与处理工作。()-A.7-B.10-C.15-D.20答案：C解析：冠字号码再查询受理单位收到书面再查询申请后，应在15个工作日内开展调查与处理工作。答案为C。9.金融机构应不迟于（），实现客户的每一笔存取款业务都可查询冠字号码。()-A.2025年底-B.2026年底-C.2027年底-D.2028年底答案：A解析：金融机构应不迟于2025年底，实现客户每一笔存取款业务都可查询冠字号码。所以选A。10.第五套人民币1元硬币的材质是（）。()-A.钢芯镀镍-B.黄铜合金-C.白铜合金-D.铝合金答案：A解析：第五套人民币1元硬币的材质是钢芯镀镍。答案是A。二、多选题1.以下属于现金业务中常见风险的有（）。()-A.假币风险-B.现金短缺风险-C.现金保管风险-D.现金运送风险答案：ABCD解析：在现金业务中，假币风险可能导致金融机构遭受损失；现金短缺风险会影响资金的正常运营；现金保管不当可能造成现金被盗、损毁等；现金运送过程中也存在被抢劫等风险。所以ABCD都属于现金业务常见风险。2.金融机构在收缴假币过程中，有下列（）情形的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。()-A.一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的-B.属于利用新的造假手段制造假币的-C.有制造贩卖假币线索的-D.持有人不配合金融机构收缴行为的答案：ABCD解析：以上ABCD四种情形，都可能涉及到较为严重的假币犯罪行为或影响收缴工作正常进行，金融机构应当立即报告当地公安机关并提供线索。3.人民币纸币出现以下（）情况，为不宜流通人民币。()-A.票面脱色、变色、变形-B.票面纸质绵软-C.票面有折痕-D.票面污渍、涂写字迹面积过大答案：ABD解析：票面脱色、变色、变形，纸质绵软，污渍、涂写字迹面积过大等情况都会影响人民币的正常使用和识别，属于不宜流通人民币。而票面有折痕不一定就达到不宜流通的标准。所以答案选ABD。4.现金清分包括（）。()-A.机械清分-B.手工清分-C.内部清分-D.委托清分答案：AB解析：现金清分主要分为机械清分和手工清分。内部清分和委托清分是清分业务的不同组织形式，并非清分的类型。所以答案是AB。5.关于冠字号码查询工作，以下说法正确的有（）。()-A.冠字号码查询申请超过申请时效的，查询受理单位不予受理查询申请-B.查询受理单位应就查询结果填制《人民币冠字号码查询结果通知书》-C.查询人对结果有异议的，可以向查询受理单位的上级行或人民银行当地分支机构申请再查询-D.再查询结果应通过查询受理单位告知查询人答案：ABCD解析：冠字号码查询有申请时效限制，超过时效不予受理；查询受理单位需填制查询结果通知书；查询人对结果有异议可申请再查询；再查询结果通过原查询受理单位告知查询人。所以ABCD说法都正确。6.以下属于第五套人民币2005年版100元纸币防伪特征的有（）。()-A.光变油墨面额数字-B.凹印手感线-C.隐形面额数字-D.全息磁性开窗安全线答案：ABCD解析：第五套人民币2005年版100元纸币具有光变油墨面额数字、凹印手感线、隐形面额数字和全息磁性开窗安全线等防伪特征。所以ABCD都正确。7.金融机构应结合实际，采取（）方式防止冠字号码数据丢失。()-A.在清分环节设置校验程序，对清分的每批次纸币张数与冠字号码记录条数进行校验-B.清分机具开机时进行测试，并规定使用过程中的定期抽查频率-C.柜员机加钞后取出若干张纸币，登陆后台查询-D.柜员机加钞后存入若干张纸币，登陆查询系统查询答案：ABCD解析：以上ABCD四种方式都可以在不同环节和场景下对冠字号码数据进行校验和查询，从而防止冠字号码数据丢失。8.残缺、污损人民币兑换分（）情况。()-A.全额-B.半额-C.四分之一额-D.不予兑换答案：ABD解析：残缺、污损人民币兑换分为全额、半额和不予兑换三种情况。所以选ABD。9.现金整点的基本要求包括（）。()-A.点准-B.墩齐-C.挑净-D.捆紧答案：ABCD解析：现金整点时，点准保证金额准确；墩齐使现金整齐规范；挑净去除不宜流通的纸币；捆紧便于保管和运输。所以ABCD都是现金整点的基本要求。10.以下关于假币收缴凭证的说法正确的有（）。()-A.假币收缴凭证是金融机构收缴假币的凭据-B.假币收缴凭证应加盖收缴单位业务公章-C.假币收缴凭证一式二联，第一联由收缴单位留存，第二联交被收缴人-D.假币收缴凭证上应注明收缴的假币券别、张数、冠字号码等信息答案：ABCD解析：假币收缴凭证是金融机构收缴假币的重要凭据，需加盖收缴单位业务公章，一式二联，分别由收缴单位留存和交被收缴人，同时要注明收缴假币的券别、张数、冠字号码等信息。所以ABCD说法都正确。三、判断题1.金融机构对交存的半额兑换的残缺、污损人民币，应凑齐2张，归入相应的券别。（）答案：×解析：金融机构对交存的半额兑换的残缺、污损人民币，应单独交存人民银行，并非凑齐2张归入相应券别。所以该说法错误。2.冠字号码查询信息系统的数据应至少保存3个月。（）答案：√解析：为了满足冠字号码查询的需求，冠字号码查询信息系统的数据应至少保存3个月。所以该说法正确。3.手工清分是指通过人工方式对人民币进行清点、识别和分类。（）答案：√解析：手工清分就是依靠人工来完成人民币的清点、识别和分类等工作。所以该说法正确。4.第五套人民币各面额纸币正面行名下方胶印底纹处，在特定波长的紫外光下可以看到该券别面额数字，该图案采用了无色荧光油墨印刷，可供机读。（）答案：√解析：第五套人民币各面额纸币有此防伪特征，无色荧光油墨印刷的面额数字在特定紫外光下可见且可供机读。所以该说法正确。5.金融机构在办理现金业务时发现假币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记。（）答案：×解析：金融机构在办理现金业务时发现假外币和假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记；发现假人民币纸币是当面加盖“假币”戳记。所以该说法错误。6.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。（）答案：√解析：这符合残缺、污损人民币半额兑换的标准。所以该说法正确。7.金融机构应建立冠字号码查询管理制度，明确负责冠字号码查询的部门和人员。（）答案：√解析：建立冠字号码查询管理制度并明确责任部门和人员，有助于规范冠字号码查询工作。所以该说法正确。8.第一套人民币没有水印。（）答案：√解析：第一套人民币受当时技术条件等限制，没有水印这一防伪特征。所以该说法正确。9.现金业务人员在办理业务时，只要发现假币就可以自行收缴。（）答案：×解析：金融机构从事现金业务的人员，必须经过反假货币培训并考试合格，取得反假货币上岗资格证书，才能办理假币收缴业务，并非只要发现假币就可自行收缴。所以该说法错误。10.金融机构清分中心在网点缴存的现金中发现假币，假币实物由清分中心直接收缴。（）答案：√解析：金融机构清分中心有收缴假币的职责，在网点缴存现金中发现假币，假币实物由清分中心直接收缴。所以该说法正确。四、填空题1.人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括______和______。答案：纸币；硬币2.金融机构应按照中国人民银行的规定，在办理人民币存取款业务时，对人民币纸币进行______、______。答案：清分；整点3.假币一般分为______和______两大类。答案：伪造币；变造币4.第五套人民币20元纸币背面主景图案是______。答案：桂林山水5.金融机构在收缴假币时，对______应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记。答案：假外币和假硬币6.冠字号码查询是指金融机构应客户的查询申请，在______内，对______进行检索。答案：规定期限；冠字号码信息7.残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，可以在收到《残缺、污损人民币兑换结果告知书》之日起______个工作日内，持该告知书和需要兑换的残缺、污损人民币到______申请鉴定。答案：3；中国人民银行分支机构8.现金清分机是指在人民币______、______、______等环节中使用的自动化清分机具。答案：整点；清分；鉴别9.第一套人民币发行时间是______年______月______日。答案：1948；12；110.金融机构应建立______制度，确保冠字号码检索系统安全、准确、完整。答案：冠字号码查询管理五、简答题1.简述金融机构收缴假币的操作流程。(1).金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。(2).对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。(3).收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。(4).收缴的假币，不得再交予持有人。2.请说明现金整点的操作步骤。(1).整理纸币：将不同券别的纸币分类整理，挑出残损币、假币等不宜流通的纸币。(2).点准：通过手工或清分机具准确清点纸币数量。(3).墩齐：将清点好的纸币墩齐，使其边缘整齐。(4).挑净：再次检查纸币，确保没有夹杂其他异物或不宜流通的纸币。(5).捆扎：按照规定的数量和方式将纸币捆扎好，一般100张为一把，10把为一捆。(6).封签：在捆扎好的纸币上贴上封签，注明券别、张数、金额、日期、操作人员等信息。3.简述冠字号码查询工作的重要意义。(1).维护金融消费者权益：当消费者对现金真伪等有疑问时，可通过冠字号码查询来核实，保障其合法权益。(2).防范假币风险：有助于金融机构及时发现和追溯假币来源，加强对假币的打击力度。(3).规范金融机构现金业务操作：促使金融机构严格执行现金清分、冠字号码记录等规定，提高业务操作的规范性和准确性。(4).提升金融行业公信力：增强社会公众对金融机构现金业务的信任，维护金融行业的良好形象。4.如何识别第五套人民币100元纸币的真伪？(1).观察水印：迎光透视，正面左侧空白处可见立体感很强的毛泽东头像水印。(2).查看安全线：正面中间偏左，有一条开窗式安全线，开窗部分可以看到由微缩字符“¥100”组成的全息图案，仪器检测有磁性。(3).检查光变油墨面额数字：正面左下角“100”字样，与票面垂直角度观察为绿色，倾斜一定角度则变为蓝色。(4).触摸凹印手感线：正面主景毛泽东头像、“中国人民银行”行名、盲文面额标记等均采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显凹凸感。(5).观察隐形面额数字：正面右上方有一装饰图案，将票面置于与眼睛接近平行的位置，面对光源做上下倾斜晃动，可看到面额数字“100”字样。(6).借助仪器检测：可使用紫外光等仪器检测荧光图案、磁性等防伪特征。5.金融机构在现金保管方面应采取哪些措施？(1).建立健全现金保管制度，明确保管人员的职责和权限。(2).配备专门的现金保管设备，如金库、保险柜等，并确保设备的安全性和可靠性。(3).对现金进行分类存放，按照不同券别、金额等进行分区管理。(4).严格控制现金保管场所的出入人员，设置门禁系统等安全设施。(5).定期对现金进行盘点，确保账实相符。(6).安装监控设备，对现金保管场所进行24小时监控，并保存监控记录。(7).加强对现金保管场所的安全检查，及时发现和排除安全隐患。六、案例分析题1.某银行网点在办理现金业务时，客户存入一笔现金，柜员清点后发现其中有5张100元假币。柜员按照规定程序进行了收缴，并向客户出具了假币收缴凭证。客户对此表示不满，认为自己的现金是从其他银行取出的，不可能是假币，要求银行给予说法。请分析该案例，并说明银行应如何处理。分析：-柜员发现假币后按照规定程序收缴并出具凭证，操作符合要求。客户对收缴结果有异议，可能是因为其认为现金来源正规。处理措施：-(1).银行工作人员应安抚客户情绪，向客户耐心解释假币收缴的相关规定和流程，说明银行是按照规定进行操作的。-(2).告知客户如对假币真伪有异议，可在规定时间内持假币收缴凭证到中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。-(3).协助客户查询该笔现金的冠字号码信息（如果有记录），以提供更多线索。-(4).如果客户申请鉴定，银行应积极配合相关部门的工作。2.某金融机构清分中心在对网点缴存的现金进行清分时，发现一批假币，数量较多且可能涉及新的造假手段。请阐述该金融机构应采取的措施。措施：-(1).立即报告当地公安机关，提供有关假币的详细线索，如假币的数量、特征、可能的来源等。-(2).对发现的假币进行封存保管，确保假币的完整性和安全性，以便后续调查和鉴定使用。-(3).详细记录清分过程中发现假币的相关情况，包括清分时间、地点、参与人员、假币的具体情况等。-(4).配合公安机关的调查工作，提供必要的协助和信息。-(5).对涉及的网点进行调查，了解现金缴存的情况，排查是否存在内部人员参与造假等问题。-(6).加强对清分设备和清分流程的检查，确保清分工作的准确性和可靠性，防止类似情况再次发生。-(7).对员工进行相关培训，提高员工对新造假手段的识别能力和应对能力。3.一位客户在银行ATM机取款后，发现其中有一张疑似假币。客户返回银行要求查询冠字号码以核实真伪。银行查询后发现无法提供该张纸币的冠字号码信息。请分析银行在此事件中可能存在的问题，并提出改进措施。可能存在的问题：-(1).冠字号码记录系统存在故障或漏洞，导致部分纸币的冠字号码未能准确记录。-(2).清分环节可能出现问题，如清分机具未正常工作，未能记录冠字号码。-(3).工作人员操作不规范，未按照规定进行冠字号码记录和保存。-(4).冠字号码数据存储可能出现问题，导致数据丢失。改进措施：-(1).定期对冠字号码记录系统进行检查和维护，及时修复故障和漏洞，确保系统正常运行。-(2).加强对清分机具的管理和维护，定期进行测试和校准，保证清分机具能够准确记录冠字号码。-(3).对员工进行操作规范培训，强调冠字号码记录的重要性，严格要求按照规定流程进行操作。