2025年银行支付结算业务账户管理及风险防控知识试卷及答案

2025年银行支付结算业务账户管理及风险防控知识试卷及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2025年最新支付结算账户管理规定，下列哪类个人银行账户可办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付等全部非限额业务？A.Ⅱ类户B.Ⅲ类户C.Ⅰ类户D.临时账户2.某企业申请开立基本存款账户时，银行发现其法定代表人提供的身份证在联网核查系统中“照片不存在”，且无法通过其他辅助证件验证身份真实性。根据规定，银行应如何处理？A.先开户并标注风险，后续补充验证B.拒绝开户并向企业说明理由C.要求企业提供其他高管的身份证明替代D.直接上报反洗钱监测中心3.关于单位银行账户的生效日制度，2025年修订后的规则明确：A.基本存款账户自开立次日起可办理付款业务B.一般存款账户自开立当日即可办理付款业务C.所有单位银行账户均无生效日限制D.临时存款账户（除验资户）自开立3个工作日后可办理付款业务4.银行在对个人银行账户进行风险等级划分时，对于频繁跨境交易且交易对手涉及高风险国家的账户，应至少划分为：A.低风险等级B.中风险等级C.高风险等级D.禁止类等级5.某银行发现客户王某的账户近1个月内累计转入50笔，每笔金额均为49999元（略低于5万元大额交易报告标准），且转入后当日转出至多个不同账户。根据风险防控要求，银行应首先采取的措施是：A.直接限制账户交易B.立即冻结账户资金C.进行客户身份重新识别D.向客户发送风险提示短信6.根据《支付结算账户风险监测指标体系（2025版）》，下列哪项不属于“异常开户”监测指标？A.同一自然人代理开立5个以上单位银行账户B.企业注册地址为虚拟集中办公区且无实际经营场所C.个人账户开户时客户对自身职业、收入描述模糊D.单位账户预留印鉴与工商备案公章一致7.关于个人银行账户分类管理，2025年新增的“养老金专用账户”属于：A.Ⅰ类户B.Ⅱ类户（特殊功能类）C.Ⅲ类户D.独立于现有分类的特殊账户8.某银行在对存量账户进行年检时，发现某企业营业执照已被市场监管部门吊销，但企业未主动申请销户。银行应：A.直接销户并通知企业B.暂停账户非柜面业务，要求企业限期办理销户C.继续保留账户，待企业主动申请D.上报人民银行后强制销户9.对于通过电子渠道开立的Ⅱ类户，2025年规定其非绑定账户转入资金年累计限额为：A.10万元B.20万元C.50万元D.无限额（仅受日累计限制）10.银行在开展账户风险排查时，发现某个体工商户账户近3个月交易流水与其申报的“日用品零售”经营规模明显不符（月均流水超500万元），且交易对手多为贸易公司。银行应重点关注的风险是：A.电信网络诈骗B.洗钱C.逃税D.非法集资11.根据《银行账户实名制管理指引（2025）》，对于65岁以上老年人通过柜面开立Ⅰ类户，银行除验证身份证外，还应：A.要求提供子女联系方式B.进行人脸识别复核C.留存开户过程录音录像D.无需额外要求12.某银行收到公安机关协查通知，要求冻结某涉案账户。根据规定，银行应在收到协查通知后（）内完成冻结操作？A.12小时B.24小时C.48小时D.立即（紧急情况下）13.关于单位银行账户预留印鉴管理，2025年新规禁止的行为是：A.预留财务专用章加法定代表人私章B.预留公章加授权代理人私章C.同一单位多个账户使用相同预留印鉴D.客户申请更换印鉴时仅提供新印鉴，未交回旧印鉴14.某个人账户因涉嫌电信诈骗被银行限制交易，客户提出异议并提供公安机关出具的“无涉案证明”。银行核实后应：A.继续限制交易，直至风险完全排除B.3个工作日内解除限制并恢复账户功能C.解除非柜面交易限制，保留柜面交易D.上报人民银行后决定是否解除15.2025年起，银行对新开立的小微企业基本存款账户应在（）个工作日内向当地人民银行备案？A.1B.2C.3D.5二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.下列属于2025年银行账户管理“三项核心原则”的有：A.实名制原则B.分类分级管理原则C.风险为本原则D.效率优先原则2.银行在审核单位银行账户开户申请时，应重点核实的材料包括：A.营业执照（需通过国家企业信用信息公示系统核验）B.法定代表人或单位负责人有效身份证件C.公司章程（需核对股东信息与工商登记一致）D.账户使用说明书（需明确资金用途）3.个人银行账户出现以下哪些情形时，银行应将其列为高风险账户？A.6个月内累计5次密码输错被锁定B.交易对手涉及赌博、虚拟货币交易平台C.开户后3个月内交易笔数突然从月均10笔增至月均200笔D.账户所有人为70岁独居老人，月均转账金额超50万元4.根据《支付结算风险防控操作指引（2025）》，银行应建立的账户风险防控机制包括：A.异常交易实时监测系统（需覆盖夜间交易）B.客户身份动态复核机制（至少每年一次）C.风险账户分级处置流程（低、中、高风险对应不同管控措施）D.涉诈涉赌账户“黑名单”共享机制（与同业、公安系统对接）5.关于单位银行账户变更业务，下列说法正确的有：A.变更法定代表人时，需提供新法定代表人身份证件及变更后的营业执照B.变更账户名称时，需重新签订银行结算账户管理协议C.变更预留印鉴时，需收回原印鉴卡并注明“作废”D.变更联系电话时，只需客户填写变更申请，无需验证身份6.2025年新增的个人银行账户风险监测指标包括：A.跨境人民币交易与外汇额度使用的匹配度B.数字人民币钱包与银行账户的关联交易频率C.老年客户通过手机银行办理大额转账的频次D.学生账户接收非亲属转账的笔数和金额7.银行在处理账户挂失补办业务时，应采取的风险防控措施有：A.核对客户身份证与原开户信息是否一致B.对于电子银行挂失，需通过短信验证码或人脸识别二次验证C.允许他人代办挂失，但需提供代办人身份证及授权书D.挂失后立即暂停账户所有交易，直至补办完成8.下列属于“假名账户”特征的有：A.账户所有人身份证为伪造证件（如号码逻辑错误）B.开户时客户对职业、住址描述与实际核查结果不符C.账户资金流向集中转入分散转出，且无合理经营背景D.账户关联的手机号码为虚拟运营商号段且未实名认证9.关于银行账户年检，2025年规定年检内容应包括：A.客户身份信息（如营业执照是否过期、法定代表人是否变更）B.账户使用情况（是否存在出租、出借、出售行为）C.预留印鉴与当前有效印鉴是否一致D.账户交易流水与客户经营规模是否匹配10.某银行发现某企业账户存在“公转私”异常交易（月均50笔，每笔49万元），可能涉及的风险有：A.偷逃税款B.洗钱C.职务侵占D.电信网络诈骗三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.个体工商户开立基本存款账户时，可使用“个体户”字样作为账户名称。（）2.个人通过手机银行开立Ⅱ类户时，银行只需验证身份证信息，无需进行人脸识别。（）3.单位银行账户因长期未使用被转为久悬账户后，仍可办理资金转入业务。（）4.银行对高风险账户采取限制非柜面交易措施时，需提前3个工作日通知客户。（）5.同一客户在同一银行开立的Ⅰ类户最多不超过3个。（）6.企业申请撤销银行结算账户时，若有未使用的空白支票，银行应要求客户交回或当面作废。（）7.个人账户风险等级调整后，银行无需告知客户调整原因。（）8.银行在监测到账户交易涉及虚拟货币交易时，应立即终止服务并销户。（）9.单位银行账户的“备案类账户”无需经人民银行核准，银行可直接办理开户。（）10.客户通过智能柜台开立Ⅰ类户时，银行需留存客户现场办理的录音录像资料，保存期限至少5年。（）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述2025年银行单位银行账户开户“双人交叉验证”的具体要求。2.个人银行账户分类管理中，Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户的功能差异主要体现在哪些方面？3.银行在识别账户异常交易时，应重点关注的“资金流向特征”有哪些？（列举5项）4.简述银行对存量账户进行风险排查时，“重点排查对象”包括哪些类型的账户？（列举5类）5.2025年新规对银行账户风险防控提出“科技赋能”要求，具体可通过哪些技术手段实现？（列举5项）五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2025年3月，某银行收到客户张某（68岁）的开户申请，要求开立Ⅰ类户。张某提供了本人身份证（有效期内），但联网核查系统显示“身份证照片与本人存在差异”。银行工作人员进一步询问，张某称“可能是身份证照片太久（已办理10年）”，并提供了驾驶证作为辅助证件（照片与本人一致）。问题：银行应如何处理该开户申请？需履行哪些审核步骤？案例2：2025年5月，某银行监测系统发现客户李某（个体工商户）的账户近1个月内发生以下交易：①收到某科技公司转账200万元（备注“货款”）；②当日向5个个人账户各转出40万元（备注“采购款”）；③5个收款账户均为新开立账户，且开户时间集中在近2个月；④李某的个体工商户登记范围为“五金零售”，月均申报收入5万元。问题：该账户存在哪些异常特征？银行应采取哪些风险防控措施？答案一、单项选择题1.C2.B3.A4.C5.C6.D7.B8.B9.C10.B11.C12.D13.D14.B15.B二、多项选择题1.ABC2.ABCD3.BCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.AB8.ABD9.ABCD10.ABC三、判断题1.√2.×3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.√10.√四、简答题1.双人交叉验证要求：①由两名不同岗位人员（如柜员与运营主管）分别独立审核开户资料；②一人负责核验证件真实性（通过联网核查、辅助证件比对等），另一人负责核实企业经营背景（通过工商系统查询注册地址、联系电话，实地查访或视频查访）；③两人需在开户审核表上分别签字确认，留存审核记录；④对存在疑点的账户，需增加第三人复核。2.功能差异：①Ⅰ类户：无交易限额，可办理存款、购买理财、转账、消费缴费、取现等全部业务；②Ⅱ类户：非绑定账户转入/转出资金日累计≤1万元，年累计≤20万元（养老金专用Ⅱ类户除外），可购买理财、消费缴费；③Ⅲ类户：账户余额≤2000元，消费缴费日累计≤2000元，年累计≤5万元，主要用于小额高频支付。3.重点关注的资金流向特征：①分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；②资金快进快出（账户留存时间≤1天）；③交易对手涉及高风险行业（赌博、虚拟货币、地下钱庄等）；④跨境交易与客户身份、职业明显不匹配；⑤频繁通过第三方支付平台过渡转账；⑥资金流向空壳公司或“睡眠账户”。4.重点排查对象：①长期不动户（6个月以上无主动交易）；②开户后短期内交易频繁且交易规模远超客户身份的账户；③关联多个高风险账户（如同手机号、同设备IP）的账户；④涉及电信诈骗、洗钱案件“资金链”的账户；⑤预留信息不全或信息异常（如联系电话为空号、地址为虚拟地址）的账户；⑥老年、学生等特殊群体开立的非必要大额交易账户。5.科技赋能手段：①引入人工智能（AI）模型，实时分析交易模式（如时间、金额、对手方）的异常性；②运用大数据技术，整合工商、税务、公安等外部数据交叉验证客户身份；③部署生物识别技术（人脸识别、声纹识别）加强开户及交易验证；④开发区块链存证系统，留存账户操作全流程记录（防篡改）；⑤利用机器学习动态调整风险监测阈值（如根据新型诈骗手法更新规则库）；⑥搭建跨银行风险账户共享平台，实现涉诈涉赌账户信息实时互通。五、案例分析题案例1处理：①银行应启动“加强型身份验证”流程：首先通过辅助证件（驾驶证）验证张某身份，确认驾驶证照片与本人一致；②联系张某户籍所在地派出所核实身份证照片差异原因（如确因年龄增长导致外貌变化）；③留存张某现场开户的录音录像，记录身份核实过程；④若经核实身份真实，可为其开立Ⅰ类户，但需将该账户标记为“高风险”，加强后续交易监测（如设置大额交易预警）；⑤若无法核实身份真实性，应拒绝开户并向张某说明理由。案例2异常特征：①交易金额与个体工商户经营规模严重不符（月申报收入5万元，单笔收款