反洗钱客户洗钱风险分类协议

反洗钱客户洗钱风险分类协议甲方（机构名称）：[机构全称]统一社会信用代码/注册号：[机构代码]地址：[机构注册地址]联系方式：[机构联系方式]乙方（客户名称）：[客户全称]统一社会信用代码/身份证号：[客户代码/证件号码]地址：[客户注册地址/居住地址]联系方式：[客户联系方式]鉴于甲方是依法设立并经营[业务类型，如：银行业务、证券业务、支付业务等]的金融机构，依据法律法规及监管要求，负有反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）责任，需对客户进行洗钱和恐怖融资风险识别、评估和分类管理；鉴于乙方有意向或已与甲方建立/维持[业务类型]业务关系，并理解甲方为履行反洗钱义务而需采取的客户尽职调查和风险分类措施；基于平等、自愿、公平和诚实信用的原则，甲乙双方经友好协商，就甲方对乙方进行洗钱风险分类及管理事宜，达成如下协议：第一条定义与术语除非本协议上下文另有明确解释，下列术语具有以下含义：1.1“反洗钱”：指为预防洗钱和恐怖融资活动而采取的法律、法规、政策和措施。1.2“客户”：指与甲方建立或意图建立业务关系的个人或法人。1.3“受益所有人”：指对客户拥有最终控制权或重大影响，能够从中获取利益的自然人或法人。1.4“洗钱风险”：指客户因各种因素而被用于或可能被用于进行洗钱或恐怖融资活动的可能性。1.5“风险分类”：指甲方依据风险评估结果，将客户划分为不同风险等级的过程。1.6“高风险客户”、“中风险客户”、“低风险客户”：甲方根据风险评估结果对客户划分的不同风险等级。1.7“尽职调查”（KnowYourCustomer,AMLDueDiligence）：甲方为了解客户身份、背景和交易目的而采取的措施。1.8“制裁名单”：指由各国政府、国际组织等发布的禁止与其进行交易的个人、实体或国家名单。第二条客户信息收集与核实2.1为进行客户洗钱风险识别与评估，甲方有权根据法律法规和监管要求，收集、核实乙方的以下信息：(a)个人客户：姓名、身份证号/护照号、出生日期、国籍、地址信息（居住地、注册地）、职业、身份证明文件复印件、联系方式等；如为法人客户，则包括公司名称、统一社会信用代码/注册号、注册地址、法定代表人、董事、监事、高级管理人员等关键人员信息、业务范围、股东结构等。(b)受益所有人信息：根据适用的法律法规，识别并获取对乙方拥有最终控制权或重大影响的自然人和法人的信息。(c)开户目的与交易背景信息：了解乙方开立账户及进行交易的意图和目的。2.2乙方有义务向甲方提供本协议第二条第2.1款所述的真实、准确、完整的信息，并保证所提供信息未经篡改。如乙方提供虚假或误导性信息，甲方有权采取包括但不限于终止业务关系、向相关监管机构或执法机关报告等措施，并保留追究乙方责任的权利。第三条客户洗钱风险识别与评估3.1甲方将采用包括但不限于审慎调查、资料审核、交易分析、外部信息查询等方式，对乙方进行洗钱风险识别和评估。3.2甲方进行风险评估时将综合考虑以下因素：(a)乙方的身份特征，包括国籍、地理位置、职业、财富状况等。(b)乙方的业务性质与交易目的，包括行业、交易规模、频率、类型等。(c)乙方与甲方的关系背景，包括关系历史、交易复杂性等。(d)乙方所在国家或地区的风险水平。(e)乙方是否为特定群体，如政治公众人物（PoliticallyExposedPersons,POIs）、寡头、非政府组织（NGOs）等。(f)交易本身的风险特征，如金额大小、交易对手、资金来源等。(g)甲方利用内部数据或外部风险信息源（如制裁名单、负面新闻）进行判断。3.3甲方将根据风险评估结果，将乙方划分为高风险、中风险或低风险等级。风险分类标准及具体操作细则由甲方依据适用的法律法规、监管要求及内部政策制定，并可根据情况适时调整。第四条不同风险等级客户的管理措施4.1甲方将根据乙方最终确定的风险等级，采取与其风险程度相匹配的尽职调查和持续监控措施。4.2针对高风险客户的措施：(a)采取更为深入和全面的尽职调查，包括但不限于强化背景调查、了解并核实资金来源和最终受益人。(b)实施更严格的交易监控，包括设定更高的预警阈值、增加抽样审查频率、密切关注大额或异常交易。(c)可能要求乙方提供更详细的解释或说明交易目的。(d)对乙方的交易可能设置额外的限制或审批流程。(e)建立更密切的持续监控计划。4.3针对中风险客户的措施：(a)进行标准或常规的尽职调查。(b)实施标准的交易监控。(c)维持常规的持续监控。4.4针对低风险客户的措施：(a)进行简化的尽职调查，主要核实身份信息。(b)实施较宽松的交易监控，主要监控大额或可疑交易。(c)持续监控频率可以降低。第五条客户的权利与义务5.1甲方的权利：(a)有权依据本协议约定及法律法规、监管要求，收集、核实、使用和存储乙方的客户信息。(b)有权根据风险评估结果对乙方进行风险分类，并采取相应的管理措施。(c)有权要求乙方提供补充信息或解释。(d)有权在认为乙方可能涉及洗钱或恐怖融资活动时，限制或中止相关业务，并依法向监管机构或执法机关报告。5.2甲方的义务：(a)应采取合理的措施确保收集到的客户信息的安全性和保密性。(b)应确保对乙方进行风险评估和分类管理的过程符合适用的法律法规和监管要求。(c)应在合理范围内向乙方说明其反洗钱措施可能对其业务关系产生的影响。5.3乙方的权利：(a)有权了解甲方为履行反洗钱义务而收集其信息的目的和范围。(b)有权了解其风险等级分类（在不违反反洗钱保密原则的前提下）。(c)如认为甲方持有的其信息不准确或过时，有权要求更正。(d)如对甲方反洗钱措施或处理有异议，有权提出投诉。5.4乙方的义务：(a)应配合甲方履行反洗钱尽职调查要求，如实提供所需信息。(b)应遵守适用的反洗钱法律法规，不得利用甲方提供的业务便利进行洗钱、恐怖融资或其他非法活动。(c)应在客户信息、地址、联系方式、交易习惯等发生重大变化时，及时通知甲方。(d)应确保其作为客户的行为符合本协议约定及甲方的业务规则。第六条保密6.1甲乙双方对于在本协议签订及履行过程中获悉的对方的商业秘密、技术信息，以及乙方的客户身份信息、交易信息等未公开信息（以下简称“保密信息”），均负有保密义务。6.2除非法律法规或监管机构要求，或为履行本协议之目的，或已非保密信息（如通过合法途径公开），任何一方不得向任何第三方泄露保密信息。6.3本保密义务不因本协议的终止而失效，持续有效期限为本协议终止后[例如：五]年。第七条违约责任7.1若任何一方违反本协议约定，应承担相应的违约责任。违约方应赔偿因其违约行为给守约方造成的直接经济损失。7.2若乙方未能履行本协议第五条第5.4款约定的义务，导致甲方因乙方原因而受到监管机构处罚或承担法律责任时，乙方应承担相应的赔偿责任。7.3若甲方未能履行其根据法律法规和本协议应尽的反洗钱义务，导致乙方受到损失，甲方应在合理范围内承担相应的责任。第八条协议的生效、变更与终止8.1本协议自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。8.2本协议的任何变更或补充，均须经双方协商一致，并以书面形式作出补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。8.3在甲方完成对乙方洗钱风险的评估并确定风险分类后，本协议相关条款即对双方产生约束力。8.4发生以下情况之一时，本协议可终止：(a)乙方主动提出终止本协议，并经甲方同意。(b)甲方基于合规考虑，有权单方面终止本协议。(c)乙方被列入任何制裁名单。(d)因不可抗力导致本协议无法履行。(e)法律法规或监管要求发生变化，导致本协议无法继续履行。8.5协议终止后，甲方仍有权根据法律法规和监管要求，保存乙方客户信息一定期限，并继续履行反洗钱相关的报告义务。双方应根据法律法规规定处理未了结的业务。第九条适用法律与争议解决9.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。9.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权将争议提交至[选择仲裁或诉讼，例如：甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决/提交[具体仲裁机构名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁地点为[具体城市]，仲裁语言为中文]。第十条其他10.1本协议构成双方就本协议标的达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解