2025年小额贷款公司高级从业人员测试卷及答案

2025年小额贷款公司高级从业人员测试卷及答案一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，共30题）1.根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，单一自然人作为借款人，其单户贷款余额不得超过人民币()A.10万元B.20万元C.30万元D.50万元答案：C解析：办法明确单户个人贷款余额上限为30万元，旨在控制集中度风险。2.小额贷款公司计提风险准备金时，应优先从以下哪项科目列支()A.资本公积B.盈余公积C.税前利润D.税后利润答案：D解析：监管要求风险准备从税后利润中提取，确保不影响税前成本。3.在“三查”制度中，贷后检查的核心目标是()A.降低获客成本B.发现早期违约信号C.提高交叉销售率D.优化审批流程答案：B解析：贷后检查重在动态监控客户偿债能力，及时预警。4.采用“等额本息”还款方式时，借款人每月还款额中本金占比的变化趋势是()A.逐月递减B.逐月递增C.保持不变D.先增后减答案：B解析：等额本息每月还款额固定，利息逐月减少，故本金占比逐月递增。5.下列哪项指标最能反映小额贷款公司短期偿债能力()A.资本充足率B.速动比率C.不良贷款率D.资产周转率答案：B解析：速动比率剔除存货后衡量即时变现能力，直接体现短期偿债水平。6.关于“联合贷”模式，监管要求小额贷款公司出资比例不得低于()A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：为防范通道业务，监管规定小贷公司自有出资不得低于30%。7.若客户征信报告出现“呆账”标识，其征信评分通常()A.不受影响B.轻微下调C.大幅下调D.上调答案：C解析：呆账属最严重逾期状态，评分模型将大幅扣减。8.小额贷款公司发行私募债的余额上限为净资产()A.100%B.150%C.200%D.300%答案：C解析：地方金融监管细则普遍设定私募债余额不超过净资产的200%。9.在反洗钱客户身份识别中，受益所有人指对法人客户持股比例超过()A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C解析：监管统一口径为25%，低于此比例可豁免。10.采用“收益法”评估小微企业价值时，核心参数不包括()A.折现率B.预期现金流C.可比公司市净率D.永续增长率答案：C解析：市净率属市场法参数，与收益法无关。11.若贷款年利率为18%，按月计息，其有效年利率(EAR)约为()A.18.00%B.19.20%C.19.56%D.20.00%答案：C解析：EAR=(1+18%/12)^12-1≈19.56%。12.小额贷款公司接入人民银行征信系统需获得()A.银保监会批准B.证监会备案C.人民银行省级分支行批准D.地方金融监督管理局备案答案：C解析：征信接入审批权限在人民银行省级分支行。13.关于“助贷”业务，下列说法正确的是()A.小贷公司可将全部风控环节外包B.助贷方不得代收代付C.小贷公司可仅提供牌照通道D.助贷方可兜底承诺收益答案：B解析：监管严禁助贷方触碰资金，防止资金池风险。14.若客户月度债务收入比(DTI)超过()，一般视为过度负债A.40%B.50%C.60%D.70%答案：C解析：行业通用红线为60%，超过则违约概率陡增。15.小额贷款公司采用“风险定价”模型时，首先应测算()A.资金成本B.违约概率C.运营费用D.目标利润率答案：B解析：违约概率(PD)是风险溢价的核心输入。16.下列哪项属于表外风险()A.逾期贷款B.诉讼准备金C.联合贷承诺D.固定资产折旧答案：C解析：联合贷承诺属或有负债，不在表内反映。17.若客户为“白户”，最有效的替代数据授信维度是()A.学历B.社保缴纳C.婚姻状况D.星座答案：B解析：社保连续缴纳记录可稳定反映收入与就业。18.小额贷款公司资本充足率不得低于()A.8%B.10%C.12%D.15%答案：B解析：地方监管普遍设定10%为最低资本充足红线。19.在催收评分卡中，最能预测客户还款意愿的变量是()A.历史逾期次数B.联系人数量C.手机型号D.性别答案：A解析：历史行为是意愿的最直接映射。20.关于“贷款迁徙率”，下列说法正确的是()A.正常类贷款迁徙率=关注类/正常类B.关注类迁徙率=次级类/关注类C.次级类迁徙率=可疑类/次级类D.可疑类迁徙率=损失类/可疑类答案：D解析：迁徙率衡量向下迁移比例，可疑→损失同理。21.若采用“先息后本”方式，客户在第6个月提前结清，小贷公司实际收益将()A.增加B.减少C.不变D.无法判断答案：B解析：提前结清导致利息收入天数减少，收益下降。22.下列哪项不属于“5C”信用评估要素()A.CharacterB.CapacityC.CollateralD.Currency答案：D解析：5C不含Currency，应为Condition。23.小额贷款公司开展“供应链金融”时，核心风控抓手是()A.核心企业信用B.质押存货变现率C.应收账款确权D.以上均是答案：D解析：供应链金融需多维度闭环风控。24.若客户为个体工商户，其财务报表中最易造假的项目是()A.货币资金B.应收账款C.存货D.固定资产答案：C解析：存货数量与价值难以实时核验，造假成本低。25.关于“利率上限”，下列说法正确的是()A.全国统一定价B.以LPR+24%为司法保护上限C.小贷公司可自由突破D.仅适用于民间借贷答案：B解析：最高法院明确以一年期LPR四倍为司法保护上限，约24%。26.在“大数据风控”中，用于验证客户身份最常用的外部数据源是()A.电商购物记录B.运营商实名信息C.社交点赞数据D.游戏充值记录答案：B解析：运营商实名信息与公安库直连，权威性最高。27.若客户出现“借新还旧”行为，其风险分类应至少下调至()A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：B解析：借新还旧表明偿债压力上升，应纳入关注。28.小额贷款公司计提的“一般准备”余额不得低于风险资产期末余额的()A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%答案：B解析：财政部《金融企业准备金管理办法》规定1.5%。29.下列哪项属于“操作风险”事件()A.客户集体违约B.员工伪造合同C.央行加息D.汇率波动答案：B解析：员工欺诈属典型内部操作风险。30.小额贷款公司开展“场景分期”时，首要合作谈判条款是()A.利率水平B.风险分担比例C.营销费用D.系统接口格式答案：B解析：场景方是否兜底决定风险敞口大小。二、多项选择题（每题有两个及以上正确答案，共10题）1.下列属于小额贷款公司负债资金来源的有()A.股东借款B.同业拆借C.银行授信D.客户保证金E.发行私募债答案：ABCE解析：客户保证金为负债，但非主动融资工具。2.影响小微企业违约概率的宏观因素包括()A.GDP增速B.行业景气指数C.失业率D.汇率波动E.企业主婚姻状况答案：ABCD解析：婚姻状况为微观因素。3.小额贷款公司应纳入并表管理的机构有()A.控股的小额贷款公司B.控股的保理公司C.参股的村镇银行D.控股的融资租赁公司E.控股的P2P平台答案：ABD解析：参股未超50%不并表；P2P已清退。4.下列属于“贷款损失准备”计提范围的有()A.正常类贷款B.关注类贷款C.委托贷款D.贴现资产E.同业存单答案：ABD解析：委托贷款由委托人承担风险；同业存单为投资资产。5.在“反欺诈”策略中，可使用的设备指纹变量有()A.IMEIB.MAC地址C.GPS经纬度D.电池温度E.浏览器字体列表答案：ABE解析：GPS与电池温度属环境变量，非设备唯一指纹。6.下列属于监管评级“一票否决”项的有()A.资本充足率低于8%B.重大违法犯罪C.不良贷款率高于15%D.虚假出资E.重大群体性事件答案：BDE解析：资本与不良率为扣分项，非否决项。7.小额贷款公司可采用的风险缓释手段有()A.保证保险B.应收账款质押C.风险补偿基金D.信用违约互换(CDS)E.房产抵押答案：ABCE解析：CDS市场不活跃且监管未明确允许。8.下列关于“贷款核销”说法正确的有()A.必须税前列支B.须符合财政部认定标准C.保留追索权D.可对外披露借款人信息E.应账销案存答案：BCE解析：核销需税后；披露信息需脱敏。9.在“压力测试”情景中，可设置的冲击因子有()A.违约率上升100%B.资产价格下降30%C.资金成本上升200BPD.运营成本下降20%E.汇率贬值15%答案：ABCE解析：成本下降为有利情景，非压力情景。10.下列属于“绿色小贷”支持领域的有()A.分布式光伏B.新能源汽车C.煤炭洗选D.节能改造E.生态农业答案：ABDE解析：煤炭洗选属传统高碳行业。三、判断题（正确打“√”，错误打“×”，共10题）1.小额贷款公司可吸收公众存款。()答案：×解析：监管严禁吸收公众存款，仅可股东借款、银行融资等。2.贷款利率越高，小额贷款公司净息差一定越大。()答案：×解析：高利率可能伴随高违约，净息差反而下降。3.客户提前还款一定降低小贷公司收益率。()答案：√解析：提前还款减少计息天数，绝对收益下降。4.征信查询次数越多，客户评分一定越低。()答案：×解析：短期内硬查询过多才扣分，贷后管理查询不计。5.小额贷款公司可发行股票融资。()答案：×解析：目前仅限有限责任公司或股份公司私募融资，未开放公开IPO。6.同一客户多笔贷款应合并计算风险敞口。()答案：√解析：防止客户通过分散借款规避集中度管理。7.采用“收益法”评估无形资产时，折现率应高于有形资产。()答案：√解析：无形资产风险高，需更高折现率补偿。8.小额贷款公司可开展股权投资业务。()答案：×解析：超范围经营，违反“只贷不投”原则。9.客户还款当日系统延迟导致资金未到账，应视为逾期。()答案：×解析：以银行到账时间为准，非客户操作时间。10.不良贷款转让价格不得低于本金余额的30%。()答案：×解析：市场化转让，无最低价格限制。四、填空题（共10题）1.根据《民法典》，民间借贷利率司法保护上限为一年期LPR的___倍。答案：42.小额贷款公司计提“专项准备”时，次级类贷款计提比例不得低于___%。答案：253.在“5P”要素中，用于衡量借款人持续经营能力的要素是___。答案：Payment4.若客户月利率为1.5%，则其名义年利率为___%。答案：185.小额贷款公司开展网络业务，系统安全等级保护需达到___级。答案：36.客户征信报告中的“N”表示___。答案：正常还款7.在催收评分卡中，客户手机号连续使用时长越长，其___越高。答案：稳定性得分8.小额贷款公司最大单户贷款余额不得超过资本净额的___%。答案：109.采用“内部评级法”时，违约损失率英文缩写为___。答案：LGD10.小额贷款公司监管评级结果分为___档。答案：5五、简答题（共4题）1.简述小额贷款公司建立“贷后预警体系”的三大核心模块。(1).数据监控模块：整合征信、流水、税务、社保、司法等数据，实时更新客户风险画像。(2).模型预警模块：基于行为评分、DTI、迁徙率等构建早期预警模型，设置红黄蓝三级阈值。(3).处置跟踪模块：对触发预警客户自动派发催收、展期、重组、诉讼等策略，并闭环记录结果。2.说明“联合贷”与“助贷”模式在风险承担层面的本质区别。(1).联合贷：各出资方按出资比例共担风险，共享利息收益，风控由主导方牵头但共同决策。(2).助贷：小贷公司独立承担全部信用风险，助贷方仅提供获客、技术支持，不得承诺兜底。(3).监管差异：联合贷需并表计量风险，助贷需确保核心风控不外包。3.列举影响小额贷款公司资本充足率的四项内部因素。(1).净利润留存比例：利润转增资本直接提升净资产。(2).不良贷款核销规模：大额核销减少风险加权资产。(3).分红政策：高分红降低资本积累速度。(4).表外承诺转换：未使用的授信承诺按系数计入风险资产。4.概述“场景分期”风控中针对“虚假交易”的三类识别技术。(1).设备关联：比对同一设备短期内高频下单、多账户登录行为。(2).交易异常：分析商品单价与市场价格偏离度、同一地址多笔收货。(3).资金回流：监测商户结算资金是否快速回流至客户或关联方账户。六、案例分析题（共2题）1.某小额贷款公司发放1000万元小微企业经营贷，年利率15%，期限1年，按月等额本息还款。第4个月末客户提出提前结清。请计算：客户已支付利息总额；若公司资金成本为年化8%，提前结清导致的净收益损失。（保留小数点后两位）(1).月利率=15%/12=1.25%，期数=12，PMT=1000×1.25%×(1+1.25%)^12/[(1+1.25%)^12-1]≈90.26万元。前4期本金合计≈90.26×4-剩余本金利息，利用摊销表得已收利息≈37.81万元。(2).剩余8个月公司原计划利息收入≈总利息80.31-37.81=42.50万元；资金成本节省=剩余本金×8%×8/12≈689.74×8%×0.6667≈36.79万元；净收益损失=42.50-36.79=5.71