(2025年)南通市中级银行业专业人员职业资格考试(专业实务公司信贷)在线自测试题库及答案

(2025年)南通市中级银行业专业人员职业资格考试(专业实务公司信贷)在线自测试题库及答案单选题1.下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是（）。A.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额答案：C。解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，而不是全部价格，C选项错误。A选项信贷产品定义正确；B选项贷款利率是借款人使用贷款支付的价格表述无误；D选项信贷金额的定义也是正确的。2.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的是（）。A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小答案：ABC。解析：固定利率是指在借贷关系存续期内，利率水平保持不变的利率；浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化而相应调整的利率，A、B正确。浮动利率能根据市场资金供求状况及时调整，灵敏反映金融市场资金供求状况，C正确。固定利率下，当市场利率发生较大变化时，借贷双方承担的利率变动风险较大，D错误。3.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。A.狭义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期B.担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源C.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额答案：B。解析：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，这种说法不准确，担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为，担保并不单纯是第二还款来源，B选项错误。A、C、D选项关于信贷期限、贷款利率、信贷金额的表述均正确。多选题1.公司信贷的原则包括（）。A.合法合规原则B.效益性、安全性和流动性原则C.诚实信用原则D.统一对待原则E.公平竞争、密切协作原则答案：ABCE。解析：公司信贷的原则有合法合规原则，即贷款业务经营必须符合法律法规和监管要求；效益性、安全性和流动性原则，这是银行经营的基本要求；诚实信用原则，要求借贷双方恪守信用；公平竞争、密切协作原则，强调银行之间公平竞争并相互协作。不存在统一对待原则，不同客户情况不同应区别对待，D选项错误。2.下列关于公司信贷基本要素的表述，正确的有（）。A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E.还款方式一般分为一次性还款和分次还款答案：ABDE。解析：信贷金额是银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，A正确；贷款利率是借款人使用贷款支付的价格，B正确；费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，并非全部价格，C错误；信贷产品是特定产品要素组合下的信贷服务方式，D正确；还款方式一般分为一次性还款和分次还款，E正确。3.下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（）。A.全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B.诚信申贷原则只要求借款人应证明其信用记录良好C.贷放分控原则是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制D.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金E.协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案：ACDE。解析：全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿贷款生命周期各环节，A正确。诚信申贷原则不仅要求借款人证明信用记录良好，还要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效等，B错误。贷放分控原则是将贷款审批与发放作为独立业务环节分别管理控制，C正确。实贷实付原则关键是让借款人按合同约定用途使用资金，D正确。协议承诺原则要求借贷双方规范行为，明确权利义务、法律关系和责任，E正确。判断题1.信贷资金的运动以银行为轴心。（）答案：正确。解析：信贷资金运动是指信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。信贷资金运动以银行为轴心，银行作为金融中介，集中社会闲置资金，再将其贷放给资金需求者，通过资金的流动实现资源配置和增值，所以该说法正确。2.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。（）答案：正确。解析：费率是银行在提供信贷服务时，除利率之外收取的费用，通常以信贷产品金额为基数按一定比率计算，如承诺费、承兑费等，所以该说法正确。3.按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。（）答案：正确。解析：按贷款用途划分，公司贷款有固定资产贷款用于企业固定资产投资；流动资金贷款满足企业日常经营资金需求；并购贷款用于企业并购活动；房地产贷款针对房地产开发、经营等；项目融资用于特定项目建设等，所以该说法正确。简答题1.简述公司信贷的基本要素。答：公司信贷的基本要素主要包括以下几个方面：交易对象：包括银行和银行的交易对手，交易对手是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企（事）业法人和其他经济组织等。信贷产品：指特定产品要素组合下的信贷服务方式，如贷款、承兑、保函、信用证等。信贷金额：指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。信贷期限：狭义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期；广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。贷款利率和费率：贷款利率是借款人使用贷款时支付的价格，费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。还款方式：一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有等额还款、等比还款等多种方式。担保方式：包括保证、抵押、质押、定金和留置五种，担保是为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。约束条件：如提款条件、监管条件等，提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等；监管条件主要包括财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件等。2.简述公司信贷管理的原则。答：公司信贷管理的原则主要有：全流程管理原则：强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节，从贷款申请、受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理到回收等各个阶段，都要进行严格的风险管控，确保每一个环节的风险都在可控范围内。诚信申贷原则：一方面要求借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；另一方面借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。协议承诺原则：要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任。借款合同等协议文件要详细约定各方的权利和义务，借款人要承诺按照合同约定使用贷款、及时偿还本息等，银行要按照约定提供贷款等。贷放分控原则：银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审批通过的贷款，在发放环节要进行再次审核，确保符合提款条件和合同约定。实贷实付原则：关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。银行要通过受托支付等方式，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的交易对象，而不是由借款人随意支配。贷后管理原则：贷款发放后，银行要对借款人执行借款合同约定的情况及借款人的经营情况进行跟踪调查和检查。及时发现借款人可能存在的问题并采取相应措施，确保贷款的回收安全，同时总结经验教训，不断改进信贷管理工作。3.简述影响贷款价格的主要因素。答：影响贷款价格的主要因素有：资金成本：包括资金的筹集成本和资金的使用成本。筹集成本如吸收存款支付的利息等，使用成本如贷款资金的机会成本等。资金成本是贷款价格的基础，银行要保证贷款收益能够覆盖资金成本。贷款风险程度：贷款风险越高，银行面临的潜在损失可能性越大，为了弥补风险损失，银行会提高贷款价格。如信用等级较低、经营状况不稳定的借款人，其贷款风险较大，银行会收取较高的利率。贷款费用：银行在贷款业务中会产生各种费用，如贷款调查费用、评估费用、管理费用等，这些费用需要通过贷款价格来补偿。借款人的信用及与银行的关系：借款人信用良好，与银行有长期稳定的合作关系，银行可能会给予一定的利率优惠；反之，如果借款人信用较差，银行会提高贷款价格以降低风险。银行贷款的目标收益率：银行作为盈利性金融机构，有自己的盈利目标，贷款价格要能够实现银行的目标收益率，保证银行的盈利水平。贷款供求状况：当市场上贷款需求旺盛，而银行可贷资金相对不足时，银行会提高贷款价格；反之，当贷款需求不足，银行资金充裕时，银行可能会降低贷款价格以吸引客户。贷款期限：一般来说，贷款期限越长，不确定性因素越多，银行面临的风险越大，所以长期贷款的利率通常会高于短期贷款。借款人从其他途径融资的融资成本：如果借款人从其他金融机构或渠道能够获得更低成本的资金，银行要想争取到该客户，就需要合理确定贷款价格，使其具有竞争力。案例分析题某公司计划向银行申请一笔500万元的流动资金贷款，用于采购原材料以满足生产需求。该公司目前经营状况良好，近三年的销售收入分别为2000万元、2500万元和3000万元，呈逐年增长趋势。但公司所处行业竞争激烈，原材料价格波动较大。银行在对该公司进行评估时，发现其资产负债率为60%，流动比率为1.5。1.请分析该公司申请贷款的合理性。答：该公司申请贷款具有一定合理性。从公司经营情况来看，近三年销售收入逐年增长，说明公司业务处于扩张阶段，有进一步发展的潜力。此次申请流动资金贷款用于采购原材料以满足生产需求，与公司的经营扩张相匹配，有助于公司继续扩大生产规模，增加销售收入和利润。然而，公司所处行业竞争激烈且原材料价格波动较大，这可能会给公司的经营带来一定风险，但这也正体现了公司对流动资金的需求，以应对原材料价格波动等不确定性，保障生产的连续性。2.结合公司的财务指标，分析银行发放这笔贷款可能面临的风险。答：从财务指标来看，银行发放这笔贷款可能面临一定风险。资产负债率为60%，处于相对较高水平，说明公司的负债占资产的比重较大，偿债压力相对较大。如果公司经营出现问题，可能无法按时偿还债务，增加了银行贷款无法收回的风险。流动比率为1.5，一般认为流动比率在2左右较为合适，该公司的流动比率相对较低，表明公司的流动资产对流动负债的覆盖程度有限，短期偿债能力可能不足。一旦公司在短期内面临较大的资金支出或经营困难，可能无法及时偿还短期债务，影响银行贷款的安全性。此外，行业竞争激烈和原材料价格波动也会增加公司经营的不确定性，进而影响公司的还款能力，给银行贷款带来风险。3.如果你是银行信贷人员，针对该公司的情况，你会提出哪些贷款条件和风险管理措施？答：作为银行信贷人员，会提出以下贷款条件和风险管理措施：贷款条件：利率方面，由于公司存在一定风险，可适当提高贷款利率，以补偿银行承担的风险。要求公司提供一定的担保，如抵押固定资产或质押应收账款等，增加第二还款来源，降低银行风险。设定贷款期限不宜过长，以降低不确定性风险，可根据公司的生产周期和资金回笼情况设定为12年。规定贷款用途只能用于采购原材料，禁止挪作他用，并要求公司定期提供原材料采购发票等相关凭证进行审核。风险管理