2025年保险法题库及答案解析

2025年保险法题库及答案解析一、单项选择题1.根据2025年修订后的《保险法》，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同效力如何？A.有效但需补正利益B.效力待定C.无效D.可撤销答案：C解析：修订后的《保险法》第12条明确规定，投保人在保险合同订立时，对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益原则是保险合同的核心要件，缺乏利益基础的合同自始不产生法律效力。2.投保人故意未履行如实告知义务，保险人知道该情况后超过多长时间未行使解除权的，解除权消灭？A.15日B.30日C.60日D.1年答案：B解析：《保险法》第16条第3款规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。此规定旨在平衡保险人与投保人的权利，防止保险人滥用解除权。3.财产保险事故发生后，被保险人未及时通知保险人，导致损失程度无法确定的，保险人应如何处理？A.对无法确定的部分不承担赔偿责任B.全额赔偿C.按比例赔偿D.拒绝赔偿答案：A解析：根据《保险法》第21条，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。4.人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期间为几年？A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B解析：《保险法》第26条规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。5.重复保险的投保人未将重复保险的有关情况通知各保险人的，各保险人应如何分摊赔偿责任？A.按比例分摊B.平均分摊C.不承担赔偿责任D.由投保人指定分摊答案：A解析：修订后的《保险法》第56条第3款规定，重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。即使投保人未履行通知义务，保险人仍需按比例分摊，但投保人可能因未通知承担其他责任。6.人身保险中，投保人指定受益人时须经谁同意？A.保险人B.被保险人C.受益人本人D.投保人配偶答案：B解析：《保险法》第39条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。7.保险人在订立合同时未对免责条款作出提示或明确说明的，该条款效力如何？A.有效B.无效C.可撤销D.效力待定答案：B解析：《保险法》第17条第2款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。2025年修订进一步强化了提示说明义务的标准，要求采用加粗、变色等显著方式提示。8.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起几年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任？A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B解析：《保险法》第44条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。9.财产保险中，保险标的转让的，被保险人或受让人应当及时通知保险人的情形是？A.所有转让均需通知B.转让导致危险程度显著增加C.转让后保险标的价值变化D.转让后投保人变更答案：B解析：修订后的《保险法》第49条第2款规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。10.保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起几日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或拒绝给付保险金通知书，并说明理由？A.3日B.5日C.10日D.15日答案：A解析：《保险法》第23条第3款规定，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。二、多项选择题1.下列属于保险合同主体的有（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：ABCD解析：保险合同主体包括保险合同的当事人（保险人、投保人）和关系人（被保险人、受益人）。保险人是承担赔偿或给付责任的保险公司；投保人是与保险人订立合同并支付保费的人；被保险人是财产或人身受保险合同保障的人；受益人是人身保险中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。2.投保人的主要义务包括（）。A.如实告知义务B.支付保险费义务C.保险事故通知义务D.维护保险标的安全义务答案：ABCD解析：根据《保险法》，投保人的义务包括：（1）订立合同时的如实告知义务（第16条）；（2）按约定支付保险费（第14条）；（3）保险事故发生后的及时通知义务（第21条）；（4）维护保险标的安全义务（第51条）；（5）危险程度增加的通知义务（第52条）等。3.保险人不得解除保险合同的情形包括（）。A.投保人未履行如实告知义务，但保险人已知情超过30日B.保险标的危险程度未显著增加C.被保险人未履行维护保险标的安全义务D.保险合同成立满2年答案：AB解析：《保险法》第16条规定，保险人知道解除事由后超过30日未行使的，解除权消灭；自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同（不可抗辩条款）。但C选项中，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同（第51条）；D选项“满2年”并非绝对不可解除，若存在欺诈等情形仍可解除。4.人身保险中，保险人不承担给付保险金责任的情形有（）。A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪导致自身伤残C.被保险人自杀（合同成立满2年）D.被保险人因过失导致自身死亡答案：AB解析：《保险法》第43条规定，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任；第45条规定，因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任；第44条规定，合同成立满2年后被保险人自杀的，保险人应承担给付责任（但被保险人为无民事行为能力人除外）。D选项过失导致死亡属于保险责任范围。5.财产保险中，保险人的赔偿范围包括（）。A.保险标的实际损失B.被保险人为防止损失扩大支付的必要费用C.被保险人为查明损失原因支付的合理费用D.投保人因保险事故产生的间接损失答案：ABC解析：《保险法》第57条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；第64条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。间接损失（如利润损失）通常不在财产保险赔偿范围内，除非合同特别约定。三、案例分析题案例1：2024年10月，张某为其价值200万元的房产向A保险公司投保财产综合险，保额150万元；同年12月，张某又向B保险公司投保同一房产，保额100万元（未通知A公司）。2025年3月，房产因火灾全损，经评估实际损失180万元。问题：（1）张某的行为是否构成重复保险？（2）A、B保险公司应如何承担赔偿责任？答案：（1）构成重复保险；（2）A公司赔偿108万元，B公司赔偿72万元。解析：（1）重复保险指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险（《保险法》第56条）。本案中，张某就同一房产向两家公司投保，保额总和250万元超过房产价值200万元，构成重复保险。（2）重复保险的各保险人赔偿总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按保险金额与保险金额总和的比例承担责任。A公司保额150万元，B公司100万元，总和250万元。A公司赔偿比例=150/250=60%，赔偿180×60%=108万元；B公司赔偿比例=100/250=40%，赔偿180×40%=72万元。案例2：2025年1月，李某为其母亲投保终身寿险，投保时未告知母亲曾因抑郁症住院治疗的情况。2025年5月，保险公司在理赔调查中发现该病史，此时距合同成立未满2年。问题：（1）保险公司是否有权解除合同？（2）若李某是因重大过失未告知，保险公司是否承担赔偿责任？答案：（1）有权解除；（2）不承担，但应退还保费。解析：（1）根据《保险法》第16条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高费率的，保险人有权解除合同。本案中，李某未告知母亲抑郁症病史，可能影响保险公司评估风险，且解除权在知道事由后30日内行使，合同成立未满2年，故保险公司有权解除。（2）若李某因重大过失未告知，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付责任，但应当退还保险费（第16条第5款）。若故意未告知，保险人不承担责任且不退还保费。案例3：2024年6月，王某将其车辆转让给赵某，未通知保险公司。2024年8月，赵某驾驶车辆发生碰撞事故，保险公司以未履行通知义务为由拒赔。问题：保险公司拒赔是否合法？答案：不合法，保险公司应承担赔偿责任。解析：《保险法》第49条规定，保险标的转让的，被保险人或受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。因转让导致危险程度显著增加的，保险人才可要求加费或解除合同；未显著增加的，保险人仍应承担责任。本案中，车辆转让未导致危险程度显著增加（如使用性质未变、驾驶人资质无重大变化），保险公司拒赔无法律依据，应承担赔偿责任。案例4：2025年2月，陈某投保重疾险，合同约定“遗传性疾病免责”。陈某确诊白血病后申请理赔，保险公司以白血病可能与遗传有关为由拒赔，但未在投保时对“遗传性疾病”条款作出任何提示或说明。问题：免责条款是否有效？保险公司应否赔偿？答案：免责条款无效，保险公司应赔偿。解析：《保险法》第17条规定，免责条款未作提示或明确说明的，不产生效力。本案中，保险公司未对“遗传性疾病免责”条款进行提示（如加粗、变色）或明确说明（如解释“遗传性疾病”的定义及范围）