2025年风险合规管理绿色金融综合培训试卷及答案

2025年风险合规管理(绿色金融)综合培训试卷及答案一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，共30题）1.绿色金融的核心目标是()A.提高银行利润率B.实现环境效益与金融稳健双赢C.降低资本充足率要求D.扩大信贷规模答案：B解析：绿色金融强调将资源配置到绿色低碳领域，实现环境与经济效益协同。2.《绿色信贷指引》最新修订版发布年份为()A.2021B.2022C.2023D.2024答案：D解析：2024年修订版首次引入“碳排放双控”指标，强化贷后碳足迹监测。3.下列哪项不属于绿色债券的“四大支柱”()A.募集资金用途B.项目评估与筛选C.资金监管D.股东分红政策答案：D解析：四大支柱不包括分红政策，其关注募集资金绿色属性及透明度。4.赤道原则主要适用于()A.零售贷款B.项目融资C.政府债券D.个人信用卡答案：B解析：赤道原则聚焦项目融资环境与社会风险评估。5.绿色资产支持证券（绿色ABS）的底层资产应满足()A.收益率高于8%B.绿色产业目录占比≥70%C.剩余期限不超过1年D.信用评级AAA答案：B解析：监管要求底层资产绿色占比不低于70%，确保“真绿”属性。6.碳足迹测算范围一指的是()A.外购电力间接排放B.企业直接燃烧排放C.供应链上下游排放D.员工通勤排放答案：B解析：范围一仅统计企业拥有或控制的直接排放源。7.绿色信贷差异化风险权重下调幅度最高为()A.5%B.10%C.15%D.25%答案：C解析：符合标准的绿色贷款可享15%风险权重优惠，降低资本占用。8.ESG评级中“S”维度通常不包含()A.员工多元化B.数据安全C.碳排放量D.社区关系答案：C解析：碳排放属“E”维度，社会维度聚焦利益相关方权益。9.绿色供应链金融核心风控手段是()A.抵押房产B.订单确权+碳表现挂钩C.政府担保D.信用证答案：B解析：通过订单确权与碳表现挂钩，实现自偿性与绿色激励相容。10.2025年起央行将绿色信贷纳入哪项宏观审慎评估（MPA）指标()A.跨境融资风险B.绿色信贷占比C.同业负债比例D.杠杆率答案：B解析：新增“绿色信贷占比”指标，权重10%，影响银行MPA评分。11.下列哪项属于气候风险情景分析中的“有序转型”假设()A.碳价突然飙升至200元/吨B.政策提前10年逐步收紧C.技术突破延迟D.社会抵制转型答案：B解析：有序转型假设政策信号明确、时间充裕，避免无序冲击。12.绿色债券募集资金的临时闲置部分可投资于()A.股票型基金B.国债逆回购C.非标债权D.期货答案：B解析：仅限高流动性、低风险工具，国债逆回购符合要求。13.银行开展环境压力测试的首要步骤是()A.数据补录B.风险传导建模C.情景设定D.资本补充答案：C解析：先设定气候政策、技术变化等情景，再开展后续建模。14.绿色信贷内部评级体系中，环境风险权重应()A.固定为100%B.与行业碳强度反向挂钩C.与贷款利率正向挂钩D.由外部审计决定答案：B解析：碳强度越高，风险权重越大，体现“污染者付费”。15.下列哪项不是央行碳减排支持工具（CERF）的合格抵押品()A.绿色贷款B.碳中和债C.银行承兑汇票D.绿色ABS答案：C解析：银票不直接对应碳减排项目，故excluded。16.绿色基金托管人应每()向投资者披露《绿色资产跟踪报告》A.月度B.季度C.半年度D.年度答案：B解析：季度披露确保投资者及时了解绿色投向变化。17.气候风险物理冲击模型中，最常用的灾害数据来自()A.世界银行DoingBusinessB.NASA地球观测库C.国际货币基金组织WEOD.彭博终端答案：B解析：NASA提供高分辨率气候灾害历史数据，支持物理风险量化。18.绿色信贷的“三查”制度中，贷后检查需重点监测()A.借款人婚姻状况B.项目碳减排量C.股权质押比例D.高管年龄答案：B解析：贷后聚焦绿色绩效，防止“洗绿”与绩效衰减。19.下列哪项属于绿色金融领域的“漂绿”行为()A.披露完整ESG报告B.将化石能源项目包装为绿色C.使用第三方认证D.按季更新环境效益答案：B解析：故意误导投资者将非绿项目称为绿色，即“漂绿”。20.银行发行绿色金融债需取得()的行政许可A.银保监会B.央行+银保监会双批文C.发改委D.生态环境部答案：B解析：双批文制度确保货币信贷政策与审慎监管协同。21.绿色ABS的“真实出售”需满足风险隔离比例不低于()A.80%B.90%C.95%D.100%答案：B解析：90%以上资产风险收益转移，实现破产隔离。22.环境信息披露的TCFD框架建议企业披露()A.董事会薪酬结构B.气候相关机遇C.竞争对手战略D.五年分红规划答案：B解析：TCFD核心要求披露气候机遇与风险对财务的影响。23.绿色信贷差异化不良容忍度上限为()A.不良率+1个百分点B.不良率+2个百分点C.不良率+3个百分点D.不良率+5个百分点答案：C解析：监管允许绿色贷款不良率高于各项贷款3个百分点，鼓励投放。24.下列哪项属于转型金融支持对象()A.新建煤电B.钢铁氢能炼钢改造C.露天煤炭开采D.燃油车扩产答案：B解析：转型金融支持高碳行业低碳转型技术，而非新增高碳产能。25.绿色债券的第三方认证有效期最长()A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C解析：认证机构需每三年重新评估绿色属性，防止绩效漂移。26.银行环境风险分类中，红色预警行业一般指()A.单位GDP能耗<0.5吨标煤B.碳排放强度年均下降>4%C.属于“两高”范畴D.可再生能源占比>80%答案：C解析：红色预警对应高污染、高排放“两高”行业，需压缩授信。27.绿色信贷统计制度中，节能环保项目贷款需符合()A.发改委《绿色产业目录》B.工信部行业规范C.财政部PPP清单D.住建部绿色建筑标准答案：A解析：目录是绿色信贷统计与政策激励的基准。28.下列哪项指标最能反映银行气候风险集中度()A.绿色信贷占比B.高碳行业贷款占比C.不良贷款率D.净息差答案：B解析：高碳贷款占比越高，转型风险集中度越高。29.绿色金融债募集资金变更用途需()A.内部审批即可B.报央行备案并披露C.召开股东大会D.征得银保监会同意答案：B解析：变更绿色用途需备案并公开披露，确保透明度。30.下列哪项属于碳资产质押融资的风险点()A.碳价波动B.抵押房产贬值C.汇率波动D.股票质押爆仓答案：A解析：碳资产价格随市场波动，存在价值下跌导致敞口风险。二、多项选择题（每题至少两个正确答案，共10题）1.绿色信贷环境效益测算需包含()A.节煤量B.节水率C.员工人数D.减排二氧化碳当量E.资产负债率答案：A、B、D解析：员工人数与财务杠杆不直接衡量环境效益。2.下列属于气候风险类型的是()A.转型风险B.物理风险C.道德风险D.责任风险E.流动性风险答案：A、B、D解析：道德与流动性风险属传统类别，非气候特有。3.银行建立ESG治理架构需涵盖()A.董事会ESG委员会B.高管层绿色金融部C.工会D.首席气候官E.股东大会秘书处答案：A、B、D解析：工会与秘书处非治理架构必需。4.绿色债券披露文件包括()A.募集说明书B.发行公告C.绿色评估报告D.年报E.招股说明书答案：A、B、C、D解析：招股说明书适用于股权融资。5.下列哪些属于绿色供应链金融数据验证手段()A.区块链确权B.物联网监测C.第三方检测报告D.高管声明E.政府补贴到账凭证答案：A、B、C解析：高管声明主观性强，补贴凭证不直接证明绿色属性。6.环境压力测试参数包括()A.碳价路径B.政策强度C.技术渗透率D.存款准备金率E.灾害频率答案：A、B、C、E解析：存准率属货币政策工具，与环境情景无关。7.转型债券与绿色债券区别体现在()A.募集资金可用于传统产能置换B.披露转型路径C.第三方认证强制D.仅支持纯绿项目E.需设置关键绩效指标答案：A、B、E解析：转型债券允许高碳转型，绿色债券聚焦纯绿。8.下列哪些属于央行碳减排支持工具（CERF）合格项目()A.风电B.光伏C.煤炭清洁利用D.抽水蓄能E.高效燃机发电答案：A、B、D解析：煤相关项目excluded，确保资金真绿。9.银行“洗绿”内部审计程序包括()A.抽样贷后绿色绩效B.核对资金流水C.访谈环保部门D.评估认证机构资质E.测算ROE答案：A、B、C、D解析：ROE属盈利指标，与洗绿审计无关。10.绿色ABS信息披露平台包括()A.中国货币网B.上海清算所C.银行间市场清算所D.巨潮资讯网E.中国债券信息网答案：A、B、E解析：巨潮以交易所市场为主，非银行间ABS主要渠道。三、填空题（共10题）1.2025年新版《绿色产业目录》将“绿色服务”单独列为第___大类别。答案：72.央行碳减排支持工具（CERF）利率比同期限MLF低___个基点。答案：253.根据《气候风险管理办法》，银行至少每___年更新一次气候风险情景库。答案：24.绿色债券第三方认证机构需在中国绿金委备案，备案有效期为___年。答案：35.绿色信贷环境效益数据保存期限不得少于贷款结清后___年。答案：56.转型债券募集资金用于置换高碳产能的比例上限为___%。答案：507.银行开展环境信息披露时，Scope3碳排放需覆盖___类上游排放源。答案：88.绿色供应链金融“碳表现”挂钩利率下调幅度最高可达___个基点。答案：809.根据MPA新规，绿色信贷占比指标得分低于___分将被下调宏观审慎系数。答案：6010.绿色ABS的绿债标识需在债券名称中标注字母___。答案：G四、判断题（共10题）1.()绿色信贷不良率高于各项贷款3个百分点即触发监管问责。答案：×解析：仅作为容忍度上限，非立即问责。2.()转型债券募集资金可用于新建煤电项目。答案：×解析：新建煤电不属转型范畴，违背低碳导向。3.()银行可自主决定是否采纳赤道原则。答案：√解析：赤道原则为自愿性行业准则。4.()绿色ABS必须100%对应绿色资产。答案：×解析：监管要求≥70%，允许少量非绿资产。5.()ESG评级越高，银行资本充足率要求越低。答案：×解析：ESG评级尚不直接挂钩资本要求。6.()碳资产质押融资中，碳价下跌超过20%需追加保证金。答案：√解析：多数银行设置20%质押补仓线。7.()绿色债券发行人不披露环境效益即构成信息违规。答案：√解析：披露环境效益为强制要求。8.()绿色信贷差异化风险权重优惠适用于所有行业。答案：×解析：仅限目录内绿色项目。9.()央行碳减排支持工具采用“先贷后借”模式。答案：√解析：银行先发放贷款，再向央行申请低成本资金。10.()银行可通过购买碳汇抵消自身范围一排放。答案：√解析：碳汇抵消是范围一中和的常见做法。五、简答题（共4题）1.简述银行开展气候风险压力测试的五步流程。(1).确定测试目标与覆盖资产范围(2).选择气候情景（有序、无序、物理等）(3).构建风险传导模型与参数校准(4).运行模型并评估对资本、盈利、流动性的影响(5).形成报告与整改措施，纳入内部资本充足评估程序（ICAAP）2.列举绿色供应链金融的三种风控技术并说明其作用。(1).区块链确权：确保订单、应收账款不可篡改，降低欺诈风险(2).物联网监测：实时采集生产能耗、排放数据，验证绿色绩效(3).碳表现挂钩利率：借款人碳强度下降则利率下调，形成正向激励3.说明“洗绿”对银行声誉风险的具体影响路径。(1).媒体曝光导致公众质疑银行诚信(2).投资者抛售股票、债券，市值下跌(3).监管机构处罚并限制新业务准入(4).客户流失，绿色存款规模下降(5).长期融资成本上升，利差收窄4.概述转型金融与绿色金融的异同。相同点：均支持低碳目标、需披露环境效益、接受第三方认证不同点：(1).转型金融支持高碳行业低碳转型，绿色金融聚焦纯绿项目(2).转型债券需设置转型路径与KPI，绿色债券侧重环境效益(3).转型金融容忍阶段性排放，绿色金融要求即时环境正效益六、案例分析题（共2题）1.案例背景：某银行向光伏组件制造企业提供5亿元绿色贷款，期限5年，利率LPR-30bps。贷后第二年，由于海外反倾销税，企业出口订单下降40%，产能利用率仅50%，利息保障倍数降至1.2倍。同时，企业拟将部分贷款资金用于新建电池片生产线，该电池片技术非目录所列高效技术。问题：(1)指出银行面临的信用风险与环境合规风险。(2)提出三项风险缓释措施并说明理由。答案与解析：-(1).信用风险：订单下滑导致现金流紧张，利息保障倍数接近警戒线，可能违约。环境合规风险：资金用途变更涉嫌“洗绿”，违反绿色信贷协议与监管规定。-(2).缓释措施：-1.暂停提款并重新审查用途，要求企业提供新技术纳入目录证明，防止违规-2.追加母公司担保或资产抵押，提高偿债保障-3.引入出口信用保险，转移海外订单波动风险，稳定现金流2.案