高考政治一轮复习 必修一《经济生活》 第六课 投资理财的选择（示范课件）

周至中学思政组《经济生活》一轮复习第六课

投资理财的选择

基本知识体系考点一储蓄存款和商业银行（一）储蓄存款1.含义2.利息、利率与本金（一）储蓄存款①利率是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率、日利率。年利率＝月利率×12，月利率＝日利率×30。②复利的计算是对本金及其产生的利息一并作为下一阶段的本金，也就是利上有利。③利率水平高于物价涨幅，存款储蓄实际收益为正；利率水平低于物价涨幅，存款储蓄实际收益为负。3.储蓄存款的分类及特点（一）储蓄存款4.利率变动与货币政策（一）储蓄存款知识拓展·货币政策货币政策：也就是金融政策，是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策的实质是国家对货币的供应根据不同时期的经济发展情况而采取"紧"、"松"或"适度"等不同的政策趋向。货币政策工具可以分为：主要的一般性的工具、选择性的工具。一般性的工具包括：法定存款准备金政策、再贴现率政策和公开市场业务政策“三大武器”。选择性的工具：在一般性政策工具以外，有选择的对某些特殊领域的信用加以调节和影响。例如中国人民银行近年来实施的结构性货币政策工具体系。法定准备金率政策存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。再贴现率政策再贴现是中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。中央银行通过适时调整再贴现总量及利率，明确再贴现票据选择，达到吞吐基础货币和实施金融宏观调控的目的，发挥调整信贷结构的功能。中央银行贷款指中央银行对金融机构的贷款,简称再贷款。中央银行通过适时调整再贷款的总量及利率，吞吐基础货币，促进实现货币信贷总量调控目标，合理引导资金流向和信贷投向。知识拓展·货币政策工具公开市场业务政策

公开市场业务是指中央银行通过与市场交易对手进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。回购交易分为正回购和逆回购两种，正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，正回购为央行从市场收回流动性的操作，正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作；逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。现券交易分为现券买断和现券卖断两种，前者为央行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币；后者为央行直接卖出持有债券，一次性地回笼基础货币。中央银行票据即中国人民银行发行的短期债券，央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，央行票据到期则体现为投放基础货币。知识拓展·货币政策工具1.中国商业银行体系（二）我国的商业银行（1）商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用＋中间业务收费（2）我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。中央银行不是商业银行。我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。（二）我国的商业银行2.商业银行主要业务（1）存款业务：商业银行的基础业务（2）贷款业务：商业银行利润的主要来源。按贷款对象，主要有工商业贷款和消费贷款；贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估结果决定是否发放贷款。（3）结算业务：商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段和工具的服务，银行收取一定的服务费用。（4）其他业务(中间业务)：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。名词点击·存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。1．【2021·全国乙卷】2021年1月，中国人民银行会同有关部门发布通知明确：2020年6月出台的普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年3月31日，免收罚息；对于2021年1月1日至3月31日期间到期的普惠小微企业贷款，按市场化原则“应延尽延”，继续实施阶段性延期还本付息。此举()①意在减少小微企业偿债本金②有利于维持小微企业正常经营③能够加速小微企业资金周转④有助于稳定小微企业就业岗位A．①③

B．①④

C．②③

D．②④√典例引领资金周转是指周而复始不断反复的资金循环。资金从一定的形态出发，经过运动再回到这一形态所经历的时间叫做资金周转时间。资金周转时间由生产时间和流通时间构成。2．【2020·全国卷Ⅲ】“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作，帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用，为其贷款提供便利，实现“以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末，“银税互动”贷款余额5732亿元，同比增长74%；贷款户数75万户，同比增长114%。“银税互动”的积极作用是()①放宽融资条件，纾解企业资金困难

②提高存贷利差，增加银行利润③鼓励诚信纳税，降低企业融资成本

④有效控制信贷风险，改善银企关系

A．①②

B．①③

C．②④

D．③④√典例引领考点二股票、债券和保险（一）股票1.含义

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。2.特点（1）在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。(不具有返还性)（2）经审批，股票可以在证券市场流通买卖。(具有较强的流通性)3.收益及风险收益风险股息或红利收入源于企业利润，公司有盈利才能获得，否则要赔本股票价格上升带来的差价股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性①公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩决定。②供求关系影响股票价格。股票供应量大于需求量，股价下降；股票供应量小于需求量，股价上升。③利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。④社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。⑤其他因素，如自然灾害、战争等也会影响股票价格。（二）债券1.含义

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2.分类种类国债金融债券企业债券发行主体中央政府银行或非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低，但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低（三）商业保险1.功能：规避风险的有效措施商业保险保险公司保险人营利投保人（法人或自然人）规避风险经营主体目的目的2.类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类3.订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则区分：商业保险遵循个人意志，是一种投资方式，体现等价交换；

社会保险是政府行为，体现国家意志，不是投资方式，具有强制性。（三）投资理财应遵循的原则1.正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性。2.要注意投资多元化。应根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，既可以分散风险，又可能带来较好的收益。3.投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。4.投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。（四）企业融资理论途径金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、引进外资成本贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利(盈利情况下)资本性质是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，市场在其配置中发挥着决定性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流动国家帮助中小企业解决融资难的原因①企业是经济活动的主要参加者，解决中小企业融资难，有利于保障企业资金来源，促进经济发展。②有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质量。③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求国家帮助中小企业解决融资难的措施①加强宏观调控，给予中小企业财政支持和税收优惠。②推动中小企业进行公司制改革，建立现代企业制度。③建立和完善资本市场体制，维护市场秩序，建立多种途径的融资渠道。④坚持和完善按要素参与分配的体制机制，优化资本分配机制。⑤发展更高层次的开放型经济，积极引进外资，助推中小企业发展热词解读1.杠杆：是指负债经营；杠杆率：是指负债率；去杠杆：是指避免企业负债经营或尽量降低企业负债率；去杠杆化：是指用股权融资代替债权融资作为企业融资的主导方式乃至唯一方式。2.直接融资：是指没有金融中介机构介入的资金融通方式。资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议，或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。3.绿色金融：是指对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。3．【2021·河北卷】强化监管并有效应对保险业风险是防范化解重大金融风险的重要组成部分。保险具有风险防范的功能，但受各种因素影响，保险公司自身也面临着风险。某市一保险公司提供的服务对当地金融部门、实体经济运作至关重要，且占有很高的市场份额并少有替代品。若因某种原因，该公司风险爆发，那么可能的风险传导或风险化解路径是()①保险公司关键功能弱化→中断对实体经济保险服务→投保企业管理水平下降②保险公司经营陷入困境→直接关联的金融机构风险暴露→金融市场异常波动③保险公司依法破产→破产结算并优先保护投资者利益→防范化解社会风险④政府与相关优势企业发挥作用→促进保险公司兼并重组→化解金融市场风险A．①③

B．①④

C．②③ D．②④√典例引领4．【2017·全国卷Ⅰ】党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央，为全面建成小康社会，提出到2020年确保我国现行标准下的农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困的目标任务，对“十三五”脱贫攻坚作出了全面部署。2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以()A．扩大扶贫资金的使用范围

B．减少政府扶贫资金的支出C．拓宽扶贫资金的筹措渠道

D．促进扶贫资金的精准运用√典例引领5．【2016·全国卷Ⅰ】2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长√典例引领易混易错1.储蓄存款十分安全，没有风险。

储蓄存款比较安全，但存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险等。2.存款利率提高，储户的实际收益一定会增加。

储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比，利率上调，储户的名义（货币）收益增加，只有当存款利率高于同期物价涨幅，储户的实际收益才能够得到增加。3.我国社会保障体系的不断健全增加了居民的储蓄意愿。

社会保障体系的不断健全会增加人们的消费意愿，而降低居民的储蓄意愿。4.股票和债券的最主要区别是股票的风险和收益均高于债券。

股票和债券的最主要区别是：股票代表的是持有者对股份有限公司的所有权，而债券是一种债务证书。××××5.商业保险是避免风险的有效方式。

商业保险是规避风险的有效方式，但它不能避免风险的发生×1．在开放经济浮动汇率制条件下，一国货币政策会引起利率变化进而影响汇率变化，其传导路径如图所示。由此可以推断（）A.利率是由该国货币供给决定的 B.汇率是由国际市场的货币需求决定的C.利率下降将导致国际资本流出 D.本币贬值减少了国外对本国产品需求√2．为发挥农业保险对支农惠农、促进农业发展的作用，中央财政于2007年开始实施农业保险保费补贴政策。截至2019年底，农业保险累计支付赔款2400多亿元，服务农户数从0．5亿户次增至1．8亿户次，提供的风险保障从0．1万亿元增加到3．6万亿元。农业保险保费补贴政策发挥作用的路径是（）①获得财政补贴，降低成本支出

②增加生产投入，促进产业发展③购买农业保险，支付保险费用

④转移灾害风险，稳定收入预期A．①→③→④→② B．①→③→②→④

C．③→①→④→② D．③→①→②→④√

当堂训练3．2022年年初，为满足社会各阶层和群体需求，我国多家银行及其理财子公司对理财产品相关费率予以不同程度的下调，下调种类以固定管理费、销售服务费等为主，也涉及托管费、赎回费等，部分费率甚至调整至0。银行此举()①意在通过竞争手段，争夺更多客户资源

②表明发展金融市场需要加大市场监管力度③坚持了普惠金融，是减费让利的一种方式

④以社会效益为本，主动下调理财业务收入A．①②

B．①③