我国金融风险的防范与化解-以互联网为例

我国金融风险的防范与化解-以互联网为例摘要随着我国经济的飞速发展，金融行业也随之蓬勃发展，在改革开放以来，金融行业在我国经济中占据重要地位，尤其是互联网金融的出现，为金融行业带来了更多的机遇。互联网金融能够有效地为企业解决融资难问题，并且在一定程度上能够有效地降低融资成本。但是随着互联网金融的快速发展，其存在着一些潜在的风险，因此就需要采取相应的措施来防范和化解这些风险。本文首先对互联网金融进行了简要概述；其次分析了我国互联网金融的现状以及存在的问题；最后提出了互联网金融风险防范与化解的建议。希望通过本文的研究，能够有效地防范和化解我国互联网金融中存在的风险，促进我国互联网金融健康、有序、稳定发展。关键词：互联网金融；风险；防范PreventionandResolutionofFinancialRisksinChina--TakingtheInternetasanExampleABSTRACTWiththerapiddevelopmentofChina'seconomy,thefinancialindustryhasalsoflourished.Sincethereformandopeningup,thefinancialindustryhasplayedanimportantroleinChina'seconomy,especiallytheemergenceofInternetfinance,whichhasbroughtmoreopportunitiesforthefinancialindustry.Internetfinancecaneffectivelysolvethefinancingproblemforenterprises,andtoacertainextent,itcaneffectivelyreducefinancingcosts.However,withtherapiddevelopmentofInternetfinance,therearesomepotentialrisks,socorrespondingmeasuresneedtobetakentopreventandresolvetheserisks.ThispaperfirstgivesabriefoverviewofInternetfinance;Secondly,itanalyzesthecurrentsituationandproblemsofInternetfinanceinChina;Finally,thepaperputsforwardsuggestionsonthepreventionandresolutionofInternetfinancialrisks.ItishopedthattheresearchinthispapercaneffectivelypreventandresolvetherisksinChina'sInternetfinanceandpromotethehealthy,orderlyandstabledevelopmentofChina'sInternetfinance.Keywords：Internetfinance;Risk;keepaway目录TOC\o"1-3"\h\u105351绪论 绪论伴随着社会的发展，特别是在改革开放以后，中国的金融业得到了飞速的发展，网络金融就是伴随着网络兴起而兴起的一种金融产业。网络金融有着传统金融所不具备的某些特征，它可以为企业的融资带来便利，还可以使企业的融资成本得到很好的下降，从而使企业的融资难题得到了很好的缓解。然而，伴随着网络金融的迅速发展，网络金融所面临的各种风险也越来越多。所以，论文的重点是围绕着国内的互联网金融，对国内互联网金融发展的状况和存在的问题进行了剖析，并且给出了一些对策，以期对推动互联网金融健康、有序、稳定的发展起到一些借鉴作用。研究背景与意义网络金融是近几年来伴随着网络科技的蓬勃发展而兴起的一种新型的金融形式，它给国家的经济带来了全新的生机，同时也给传统的金融业带来了巨大的变革。对我们国家的经济发展也有很大的促进作用。然而，网络银行虽然给我们提供了很大的方便，但也伴随着一些风险，例如：支付风险和信用风险。若不加以有效的预防与解决，势必会给国家的经济发展带来不利的后果。如何有效地预防与化解互联网金融的各种风险，推动互联网金融的健康、有序、稳定发展，是当前我国互联网金融发展面临的重要课题。1.研究背景网络金融是一种新型的金融业，它在国内各行各业都有广泛的应用，对当今社会的发展起着举足轻重的作用。网络金融是一种新兴的金融模式，它利用自己的优点，给企业带来了更为便利的融资途径，从而在某种意义上缓解了企业的融资难题，同时也可以使企业的财务费用得到较大的降低。2.研究意义伴随着因特网的迅速发展，网络金融也随之迅速发展起来，使得传统的金融组织在网络上开展了多种形式的金融服务。网络金融是一种新型的融资方式，它可以在某种意义上对推动我国的经济发展起到很大的推动作用，同时也为社会创造了大量的就业机会。然而，伴随着网络金融规模的扩大，网络金融的风险也在逐步加大，给我国的金融业和整个国家的经济发展带来了很大的冲击。论文运用文献分析和案例分析等研究手段，对网络财务管理中的一些问题进行了探讨，以期对有关方面有一定的借鉴意义。国内外研究现状1.国外研究现状国外学者Michal（2019）提出互联网金融风险主要体现在金融市场风险、信息安全风险、信用风险和流动性风险四个方面。Jack(2020)等学者研究发现，互联网金融企业的发展规模、运营效率、盈利能力和经营成本都与其规模存在正相关关系。Tabezia(2019)等学者认为，金融科技创新有利于提高金融效率，降低交易成本，提升市场的流动性，但是金融科技企业的发展也存在着一定的风险。Zhang(2020)等学者认为，互联网金融企业的信用风险是由互联网企业的经营和管理不善而导致的。国外学者关于互联网金融风险的研究较为全面，本文将对此进行研究。2.国内研究现状从2011年起，国内首次将网络金融这一理念提出来，然而国内学术界对其的研究尚处在起步阶段。网络财务作为一种新兴的经济组织形式，在网络经济中得到了广泛的应用。张雪琴（2016）对网络财务作了简单的综述；林琳（2017）首次提出了网络财务的概念；王宁（2017）研究了网络融资环境下的各种风险；李梦欣（2018）研究了网络金融业的发展状况和面临的主要问题；张燕（2019）研究了网络融资环境下的各种风险。上述的学者们都探讨了国内网络金融的发展现状及存在的问题，并给出了一些应对措施，为国内网络金融的发展提供了有益的借鉴。国内许多学者借鉴了国外相关的相关理论与实务，并从自身的国情出发，对网络财务问题进行了探讨。因为国内的网络金融才刚刚开始，而且还出现了不少的问题，因此，有关的研究也都是借鉴了国外的某些理论与实践。从已有的研究结果来看，我们在预防和解决网络金融风险上的研究仍有许多欠缺，这包括：缺少对国内网络金融发展状况的分析；对目前国内网络财务中的问题研究不足；对于如何有效地预防和解决网络财务的风险，我们缺少相应的对策。3.研究综述述评网络银行自身也会出现诸如信息不对称和信用风险等问题。因此，在制订相关的政策及相关立法时，应针对目前的网络金融发展状况，制订一套与之相适应的网络金融监管制度。其次，加强对互联网金融公司的信息安全管理，加强对互联网金融公司的员工进行培训，从而达到减少风险的目的。第四，建立健全的网络融资信息分享平台，有效地缓解网络融资中存在的诸如信息不对称等问题。总而言之，国家应该通过各种手段来强化对网络金融的监督与管理，为其创造一个有利的发展条件，并将重点放在改善国内网络金融公司的自我管理和加速建立国内的信息共享平台上。研究方法与内容1.研究方法这篇论文以文献研究法、案例研究法和比较研究法为基础，在查阅了许多文献之后，收集了一些有关的数据，并将自己所学到的知识加以剖析，以此来探讨目前国内网络金融的发展状况与发展趋势。首先，本文采用文献检索及咨询有关专家学者的方式，搜集了有关网络财务的相关信息。其次，结合网络金融自身的特征和国内实际情况，剖析了网络金融所面临的各种风险。然后，本文对网络金融在中国的潜在风险进行了剖析，并对其所产生的影响作了深入的剖析。在此基础上，结合已有的研究结果，给出了相应的政策和措施。同时，通过对中国央行公开的一些统计信息、网上检索等手段，对中国的互联网金融发展现状及其面临的风险进行了研究。特别地，论文以网络金融的发展状况及面临的问题为研究目标，通过对网络金融发展的状况及问题进行了剖析，并就如何有效地预防和化解网络金融的风险提出了一些对策。2.研究内容论文以网络财务作为研究的重点，在参考了有关数据和文献的基础上，分析了网络财务的状况，并在此基础上就如何预防和解决网络金融的风险提出了一些建议。首先，本文对网络金融做了一个简单的综述，并对其概念、特点以及目前的发展状况有了一定的认识。其次，本文从网络安全、监管体系不健全等方面入手，探讨了目前网络金融发展中所面临的一些问题，并给出了解决方案。基于以上结论，本文对我国网络财务监管现状进行了分析，并给出了相应的政策措施：第一，要尽快建立与我国有关的网络财务法律制度；二是要加大监督力度，提升监督效能；三是要大力发展第三方支付平台，第四，健全个人信用信息体系。互联网金融风险概述互联网金融的定义网络金融是一种利用网络技术和手机通信技术来实现的一种新型的金融形式，它可以改变现有的金融体系。伴随着因特网的飞速发展，它已逐渐变成了当今世界上最主要的一种贸易中介，特别是在当今的经济飞速发展之下，它更是一种全新的金融形式。与传统的金融相比，互联网金融是基于互联网的，通过电子商务、电子支付等多种平台，为企业和个体提供融资和贷款服务。网络科技与传统金融的融合催生出一种新型的金融形式，即网络金融。网络金融是一种新兴产业，它对企业的运营方式和管理观念都发生了很大的变化，对传统的金融产业也造成了很大的冲击。互联网金融风险的定义网络金融风险是指在网络金融发展的过程中，出现了一套具有不确定性的环境，这些不确定性会对网络金融产生一些影响。网络财务的风险主要有三个方面：一是由于科技因素所引起的；第二类是因市场条件而引起的；第三类是因不同交易主体间的不对称性而产生的风险。网络金融的风险也是一种隐性的，与常规的金融活动相比，其没有那么多的公开，因此，其潜在的风险也是相当大的。但是，由于网络财务的高风险、高扩散性，这就要求有关部门要加大对网络财务的风险控制力度。1.互联网金融风险的概念网络金融风险主要是因为网络金融公司的管理不善、行业法律制度不完善和网络金融行业本身的科技能力不足等多种因素造成的。网络金融风险包括三大类：操作风险、信用风险和法律风险。其中，操作风险包括两种情形，一种是网络金融公司在交易中因为系统失效而导致的损失，另一种是因为不完全的交易体系。信用风险是指在信用评估和信息披露等领域中，信用风险是由信息披露不完全和信用评价机制不完善引起的。网络金融公司因未按照有关的法律、规定和监管规定进行业务活动而产生的法律责任。然而，由于网络财务公司本身的运作，其内部治理问题较多，同时还会产生一些法律风险。2.互联网金融风险的主要类型在国内的网络金融发展中，也面临着很多风险，因此必须要对其进行有效的预防和解决，当前的网络金融面临着信用风险、操作风险、法律风险以及其它风险，它们都会对网络金融行业造成一定的冲击，因此必须予以重视。互联网金融风险的现状分析尽管网络金融对传统金融产业的某些问题有了一定的缓解作用，但同时也面临着诸多的隐患，比如，网络金融的发展缺少相应的法律法规，监管体制不完善，相关的配套设施不健全，这就是网络金融所面临的最大的风险。为了有效地预防与解决网络财务中存在的各种风险，应采取相应的对策。互联网金融发展现状1.互联网消费金融规模近几年来，我国的互联网金融产业得到了迅猛的发展，互联网消费金融的规模也有了长足的发展。从图3-1可以看出，在2020年，互联网消费金融的规模从0.1万亿增长到2023年的1.5万亿，仅仅5年时间就增长了15倍。不难想象，互联网给金融业带来了更大的生机，金融业的影响力正在向其他产业扩散，规模还会不断扩大。图3-12020-2023年我国互联网消费金融规模情况（单位：万亿元）资料来源：工信部1.互联网金融融资情况从图3-2可以看出，我国互联网金融产业的融资呈波浪形，数据表明，2020-2021年，融资金额由497亿元增至826亿元，增幅为66.20%；但是到了2022年，这个数字又降到了502亿，降幅达39.23%。这一上升趋势持续到2023年。之所以会出现这样的情况，是因为2022年被称为“历史上最严的金融监管年”，根据有关媒体的统计，今年金融监管部门出台了20多份重要的监管文件，其中行政处罚超过2700件，罚没金额超过80亿元。一年之后，随着金融机构逐渐习惯了严格的监管，他们开始“振作起来”，并在2023年时开始了复苏。图3-22020-2023年我国互联网金融行业融资情况（单位：亿元）资料来源：工信部互联网金融风险现状网络金融风险是指在网络金融产业运作中出现的各类风险，它不仅会影响到网络金融的安全性，还会危及到整个社会的正常运转。纵观网络财务的发展过程，可以看出网络财务的发展经过了萌芽期、迅速发展期和过渡期，每个时期所面临的风险也不尽相同。伴随着国家经济的持续发展，网络金融业在国内也获得了迅速的发展。然而，在发展的同时，网络金融也出现了许多的问题，这就要求我们采取相应的措施来预防与解决这些问题。文章从网络金融的角度出发，对目前网络金融所面临的各种风险进行了剖析，并对其中的一些问题进行了探讨。1.互联网金融风险网络金融是一种运用了现代化的信息技术，在网络通道上开展交易的一种金融方式。在网络金融迅速发展的同时，网络金融也逐渐成为了中国金融产业中不可或缺的一部分，对传统金融业产生了影响。但是，随着网络金融的发展，其本身的特征和相应的风险也逐渐暴露出来。在网络金融快速发展的过程中，其所面临的一系列问题主要表现在：因不对称的信息而产生的市场风险；网上贸易中出现的一些不确定因素引起的信贷风险；企业经营中存在着因不对称的信息而产生的经营风险；二是因非对称资讯所造成之流动性危机；网上交易是一种高风险的投资方式。2.互联网金融监管政策法规伴随着网络金融的迅速发展，网络银行为用户提供了方便，但也存在着较大的风险。为此，必须在法律层面上加大对网络金融的监督力度，以保证网络金融的良性发展。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》于2022年7月28号正式印发，并在此基础上出台。这是《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》之后，我国第一个通过立法和规章来规范和约束互联网贷款的行为。《暂行办法》对互联网借贷的性质、进入条件和运作规则等作出了具体的规范。表3-12022-2023年部分互联网金融监管政策法规日期政策法规内容简要2022年3月8日《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》明确指出互联网资管业务属于特许经营业务。2022年4月19日《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》对金融机构的不同类型股东实施差异化监管，通过正面清单和负面清单的方式，强化股东资质要求。2022年4月16日《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》规定未经批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。2022年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》进一步细化了标准化债权资产的定义，对资管业务制定了监管标准。2022年5月30日《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》明确开展货币市场基金互联网销售业务应遵循的规定，及非银支付机构在为基金管理人、基金销售机构提供基金销售支付结算业务过程中应遵循的规定。2022年10月22日《北京市促进金融科技发展规划（2018-2022年）》推动金融科技底层技术创新和应用，加快培育金融科技产业链、拓展金融科技应用场景。以“一区一核、多点支撑”为抓手进行空间布局。2022年12月《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》明确系统重要性金融机构监管的政策导向，弥补金融监管短板，引导大型金融机构稳健经营，防范系统性金融风险。2023年1月1日《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》预防洗钱和恐怖融资活动，规范互联网金融行业反洗钱和反恐怖融资工作。2023年1月《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》坚持以网贷机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。资料来源：互联网整理所得互联网金融风险防范存在的问题在国内，网络金融的发展才刚刚起步，大家对网络金融的认识还不够深刻，因此，网络金融的发展还面临着许多问题。首先，我国网络财务的法制建设尚不健全。尽管国家对此有相应的规定，但毕竟网络金融发展的时日尚短，实践中仍有不少的缺陷。其次，网络财务的风险管理观念不强。目前，很多人对网络金融的理解仅限于表层，缺乏对其风险的预防。四是对网络金融的监管不力。因为国家有关部门对网络金融的管理并不严格，所以才给了许多犯罪的机会。互联网金融行业监管措施有待健全对网络金融产业的监督主要通过对其进行日常监督来实现，而在当前，因为缺少相关的法律法规，所以难以对其进行每日的监督。此外，网络财务公司还面临着许多违法行为，如虚假宣传和非法集资等。另外，由于国家有关方面并没有针对网络金融产业的相关立法，所以才会出现某些犯罪行为。特别是在网络金融领域，因其具有独特的经营领域和隐藏的资金流动特征，使得监管机构难以对其给予足够的关注。这就导致了现有的监督管理制度很难在现行的监督管理中发挥作用。互联网金融企业安全技术还需加强互联网金融公司使用的科技水平直接影响到其安全，所以，必须加大对其研究和开发的力度。当前，国内的互联网金融公司缺乏对网络技术的研究和开发，一些公司为了节省费用，往往采用采购的方式替代研究人员，这样就在某种程度上威胁到了自己的安全。此外，一些互联网财务公司并没有把网络安全技术作为重点，因此导致了他们的资金被窃取。所以要想保证网络财务公司的安全性，就需要加大网络科技的研究和开发。此外，还应加强对网络安全的认识，并对其进行相应的防范和防范。伴随着网络金融的迅速发展，更多的人开始通过网络进行理财，由此会生成海量的用户数据，而这些用户数据同样也是企业的一项重要财产，对企业的发展有着非常重要的意义。然而，在实践中，因为国内的网络金融公司对数据安全技术的关注不够，致使部分公司的数据处理上出现了巨大的缺陷，由此引发了信息泄漏，给企业带来了巨大的经济损失。所以，在对大数据进行分析的过程中，必须要制定一套完整的数据安全体系，并且要对数据进行分层管理，从而可以防止数据泄漏问题。另外，要强化信息安全技术的训练与管理，让员工更好地认识到这一点，进而保证信息的安全性。互联网金融相关法律制度不够完善其所面对的是网络金融特有的一种特有的风险，其产生的原因很多。比如，P2P网络借贷中，因为有很多的参与者，而且每个人都不知道对方是谁，彼此又有什么利益上的矛盾，所以，P2P网络借贷活动中不可避免地会有一些法律风险。虽然《合同法》中对其进行了一定的规范，但是对于其自身的特点，却并未出台相关的法律和规章。当前，由于网络金融的相关法律、法规还不够健全，相关的法律规定也比较滞后、不够健全，网络金融还面临着一些潜在的法律风险。在网络金融迅速发展的同时，也需要对网络金融有关的法律法规进行相应的健全，从而推动我国互联网金融行业的健康、有序、稳定发展。然而，就现阶段而言，国内尚无针对网络金融的具体立法，有关网络金融的立法也较为零散、层级不高。随着网络金融产业的迅速发展，现有的法律体系已不能适应其发展的要求，因此，我国必须进一步健全网络金融有关的法律。此外，尽管国家已经颁布了一系列与互联网金融有关的政策和法规，但所有的政策和法规都只适用于传统金融产业，而不能充分发挥其自身的特点。这就要求有关方面尽快修改、健全有关的法律法规，以推动我国的网络金融产业健康、有序、稳定的发展。互联网金融投资者投资意识较盲目尽管网络金融平台根据其自身的特点，制定了相关的风险管控措施，但是，有些投资者缺乏投资经验和专业知识，很难作出准确的决策，所以很可能会受到投资平台的误导，导致了一定的风险。因此，政府应加大对投资人的培训力度。网络理财的种类繁多，投资渠道的便捷，使其越来越受到投资者的欢迎。然而，网络财务的投资者通常都比较欠缺，他们没有接受过专门的训练，对金融方面的知识也并不十分熟悉，这就导致了他们的盲目投资。此外，网络理财的投资人缺乏对风险的认识，也没有足够的自保能力，很容易被犯罪分子所欺骗，从而遭受到巨大的损失。特别是对股票、期货等高风险商品的投资，往往因为自身不具备相应的业务素质，对风险的认识不足，从而导致亏损。此外，网络金融平台还经常抓住大家追求高回报、追求高回报的心态来进行宣传和推销，同时还推出了多种优惠政策以引诱投资人买入，使投资人的风险认知在某种意义上得到了提高。互联网金融风险防范的优化措施网络金融是一种新兴的金融形式，它在国内刚刚开始发展，所以要想办法对其进行预防和解决，以推动其健康、有序、稳定的发展。主要的方法有：健全相关的法律法规，强化对网络金融的监督。在此基础上，建立健全相关的相关法律、法规，适时地颁布相关的规制措施。要强化对网络金融产业的监督，要建立健全有关的法律、法规和监督制度，让网络金融产业按照合法的原则进行运营。在此基础上，要强化对网络金融行业的管理与监督，制订严厉的法律法规，对其进行规范，健全监管体系与手段，推动网络金融行业的健康、有序、稳定发展。加快建立政府的互联网金融监管体系随着我国网络金融的不断发展，我国也相继颁布了一系列的政策法规。比如，在2011年，国务院有关部门下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，就对如何建设网络金融的监督制度作出了具体的安排。此外，在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，还提到要“强化监管，防范网络银行的风险”，这一点已经得到了充分的体现。然而，从实践来看，由于有关网络金融的立法不够完善，因此，目前国家对网络金融的监督管理还不够完善。为此，必须尽快制定健全的网络金融法律、法规，以保障网络金融的良性发展。尽管国家已经制定了相关的法律、法规，对网络金融的监督工作取得了一些成效，但网络金融的发展依然面临着一些风险，所以必须要加速构建政府的网络金融监督制度，才能对其进行有效的预防和解决。强化互联网金融企业的相关安全技术伴随着网络财务的飞速发展，网络财务管理系统的相关技术也得到了迅速的发展。而在当前，网络金融的相关技术并不完善，这就要求加强对网络金融公司的有关的安全技术。首先，要加强对互联网财务公司的信息安全保障，使其信息的隐私性、完整性和可用性得到充分保障；其次，应提高网络财务公司内工作人员的安全防护能力，防止因工作人员的疏忽大意而导致的损失；第四，要强化网络财务公司工作人员的法律知识，确保其从业人员能够自觉地按照有关规定去做。如何有效地控制网络金融公司的风险，对于网络金融公司来说，是一个非常重要的问题。为了更好地预防与解决网络财务公司所面对的各种风险，必须加强其相应的安全措施。鉴于网络财务公司对数据的高度依赖，需要加强相关的安全措施，以避免网络财务公司的数据信息泄漏。对此，应从如下几个方面着手：第一，构建完善的安全防范体系；其次，要做好日常的网络系统的维修工作；三是要强化资料资料的安全性；四是要加大对网上银行的监督，对网上银行的信息系统进行管理。唯有如此，才能真正地从根源上化解网络金融公司所面对的各种风险，进而切实提升其抵御风险的水平。完善互联网金融商品和服务相关法律网络金融是一种新兴的融资方式，它的经营领域越来越广，交易的规模也越来越大，其产品与服务的种类也越来越多。在这种情况下，现有的有关金融产品与业务的相关法律、规章已不能适应网络金融的发展要求，亟待改进。首先，应构建完善的网络金融市场监管体系，为其提供更为完备的立法保障；其次，必须对网络金融产品与服务的有关法律、制度进行改进，以满足网络金融发展的需求；第四，应继续健全我国的网络金融消费法律体系。网络金融的发展对金融市场的正常运行造成了很大的影响，这就要求我们要加大对网络金融的监管力度，使之更加明晰。由于网络金融属于一种新型的产业，国内的相关法律法规并不完善，所以必须要尽快地制定和完善有关的法律法规，对网络金融实施有效的监督，并且要加强对网络金融违法犯罪活动的惩治，保证互联网金融的良性、、良性发展。在国内，由于网络金融产业的持续发展，要想对其进行有效的预防与控制，就必须对其进行监管，以确保网络金融市场的平稳、健康发展。在此基础上，还要强化对投资人权益的保护。树立投资者互联网金融风险识别意识在网络金融中，投资人是最主要的参与者，也是最直接的参与方，因此，如果能够建立起对投资人的网络金融风险的辨识能力，就可以使投资人不会由于自身的财务知识而导致的财务风险得到很好的解决。首先，要明确投资有风险，要建立起科学的投资观念，防止从众；其次，应加强对网络理财的认知，理解网络理财的特点和自己能否承担得起；四是要有正确的投资策略。另外，也可以由专门的组织来训练投资人，让他们真的具备网路理财的有关知识与技巧。作为网络金融领域中最积极的参与者，其风险认知与辨识水平直接关系到网络金融的良性发展。所以，在网络金融发展的进程中，一定要强化投资者的风险辨识意识，构建一套有效的投资人风险辨识和风险辨识技能的培训系统，增强他们对网络金融的认识。唯有如此，网络金融的风险才能得到有效的预防与解决。从上述的研究结果来看，增强对投资人的网络财务风险的认识，有助于我们更好的预防与解决国内网络金融市场的风险。在实际操作中，应构建多层次的网络金融监督制度，对网络金融的风险进行有效的预防与解决。结论网络金融在国内迅速发展，为促进我国金融市场的健康发展发挥了重要的推动作用，但也带来了一定的风险，预防和解决网络金融中的各种风险是十分重要的。文章通过对国内网络金融的发展状况及发展态势的研究，提出了网络金融面临的信用风险、流动性风险、市场风险以及操作风险等问题。在此基础上，本文从宏观经济、社会稳定和金融稳定三个方面对我国银行业风险进行了研究。并提出网络金融的发展对其进行了相应的规范，使其能够有效地减少交易费用，减少交易次数，增强市场的有效性。但是，网络金融作为一种新兴的金融产品，其发展尚不成熟，相对于传统的金融机构来说，还有很大的差距。所以，为了推动网络金融的良性发展，就需要