保险代理协议2025年合规要求

保险代理协议2025年合规要求甲方（保险公司）：[保险公司全称]统一社会信用代码：[保险公司统一社会信用代码]住所地：[保险公司住所地]法定代表人：[保险公司法定代表人姓名]联系电话：[保险公司联系电话]乙方（保险代理人/机构）：[代理人/机构全称]统一社会信用代码/执业证号：[代理人/机构统一社会信用代码或个人执业证号]住所地/执业住所地：[代理人/机构住所地或个人执业住所地]法定代表人/负责人/代理人（个人代理人填写）：[姓名]联系电话：[代理人/机构联系电话]根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国劳动合同法》（如适用）、《保险代理机构管理规定》、《个人保险代理人监管规定》及其他有关法律、行政法规和中国保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）的有关规定，甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，经友好协商，就乙方向甲方代理销售保险产品事宜，达成如下协议：第一条协议主体资格甲方是依法设立并有效存续的保险公司，具备从事保险业务的主体资格，其经营范围包含保险代理业务。甲方提供的营业执照号码为：[保险公司营业执照号码]，保险业务许可证号为：[保险公司保险业务许可证号]。乙方保证其为合法设立或存续的实体（或具备完全民事行为能力的个人），具备履行本协议项下义务的资格。如乙方为机构，其提供的营业执照号码/组织机构代码号为：[代理人/机构营业执照号码/组织机构代码号]，如乙方为个人代理人，其持有有效的《保险代理从业人员资格证书》和《保险代理人执业证》，证件号码分别为：[资格证书号码]、[执业证号码]，且执业状态正常。乙方保证其提供的上述信息真实、准确、完整。第二条代理范围与权限1.2.1甲方授权乙方作为其保险代理人，在授权期限内，于[授权销售区域]代理销售甲方指定的[授权销售产品类别，如：人身保险产品/财产保险产品/特定产品清单]。1.2.2乙方的代理权限包括但不限于：向客户介绍甲方授权销售的产品；协助客户填写投保单；根据甲方提供的培训资料和合规要求，向客户解释保险条款、保险责任、责任免除、费用、犹豫期、保险金理赔流程等；收集客户信息并按照甲方要求进行传递；收取甲方支付的合法佣金。1.2.3乙方必须在甲方授予的代理权限范围内开展业务活动，不得超越授权范围销售保险产品。任何超出授权范围的行为均视为无效，由此产生的一切法律责任和后果由乙方自行承担。1.2.4甲方有权根据实际情况和监管要求，随时调整授权范围，但应提前[具体天数，如：十五]日书面通知乙方，并办理相应变更手续。乙方应配合甲方的调整。第三条甲方的权利与义务3.1甲方有权对乙方的代理行为、业务活动进行监督、检查和管理，包括但不限于查阅业务记录、销售过程录音录像（如适用）、对客户进行回访等，以确保乙方遵守法律法规、监管规定和本协议约定。3.2甲方有义务按照本协议约定，向乙方提供开展代理业务所需的必要信息、培训和支持。具体包括：(a)提供所代理保险产品的完整信息、条款文本、销售话术参考及合规指引；(b)对乙方进行法律法规、产品知识、销售技能、职业道德和合规经营的培训，并保留培训记录；(c)建立并维护合规管理体系，对乙方的销售行为进行风险评估和管控；(d)按时、足额向乙方支付依法应得的佣金及费用；(e)及时向乙方通报最新的监管政策、合规要求及产品信息变更。3.3甲方应建立健全客户信息保护制度，并要求乙方严格遵守，对因甲方原因导致客户信息泄露的，甲方承担相应责任；对因乙方原因导致客户信息泄露的，乙方承担相应责任，甲方有权要求乙方赔偿损失并可根据本协议规定解除协议。3.4甲方有权根据乙方的违规行为，依据公司内部规章制度及本协议约定，对乙方采取警告、罚款、暂停业务、取消代理资格等处理措施，并视情况向中国保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）及相关监管部门报告。因乙方违规行为给甲方造成损失的，乙方应承担赔偿责任。第四条乙方的权利与义务4.1乙方有权按照本协议约定，在授权范围内获得甲方支付的佣金及费用。4.2乙方必须遵守国家法律法规、监管规定和甲方各项规章制度，以诚实信用原则履行本协议，恪守职业道德，维护甲方及保险行业的声誉。4.3乙方必须接受甲方的培训和管理，按要求参加合规培训和考核，通过考核后方可从事相关业务。4.4乙方在向客户销售保险产品时，必须向客户进行充分、客观、真实的说明，清晰解释保险合同条款内容，特别是保险责任、责任免除、等待期、犹豫期、保险金理赔条件及流程、费用扣除等客户容易混淆或忽视的事项，确保客户理解并清楚表示接受，制作并妥善保管销售过程相关记录（如投保单、客户告知书、销售过程录音录像等，如适用）。4.5乙方必须按照甲方要求，准确、完整、及时地收集客户信息，并保证信息真实、合法，不得虚构事实或隐瞒情况，不得利用代理关系损害客户合法权益。4.6乙方不得利用非合规渠道（如私人微信、非官方APP等）进行客户招揽、产品销售或保单管理活动。4.7乙方不得进行虚假宣传、误导销售、捆绑销售、强制销售、挪用或侵占保费、骗取或截留佣金、泄露客户信息、伪造或变造业务单证等违法违规行为。如因乙方违规行为导致客户投诉、诉讼或监管处罚，乙方应承担全部责任，并赔偿甲方因此遭受的所有损失。4.8乙方应妥善保管甲方的财物及业务单证，如有遗失或损毁，应及时报告并承担相应责任。4.9乙方应配合甲方完成业务检查、客户回访等工作，并根据甲方要求提供相关工作记录和资料。4.10乙方应遵守反洗钱相关法律法规，协助甲方履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱义务。第五条费用结算与支付5.1甲方根据乙方的合规代理行为和业务绩效，按照[具体结算方式，如：双方事先约定的比例或标准]计算乙方应得的佣金。佣金计算所依据的业务数据以甲方系统记录为准，如有争议，以甲方复核后的数据为准。5.2佣金支付周期为[具体周期，如：每月/每季]。甲方应在每个支付周期结束后[具体天数，如：十个]日内，将当期应付佣金支付至乙方指定的银行账户。5.3乙方银行账户信息如下：开户名：[乙方账户名]开户行：[乙方开户银行名称]账号：[乙方银行账号]5.4支付佣金时代，甲方有权根据国家税法规定代扣代缴个人所得税，乙方应提供必要的税务信息。乙方应承担因税务问题导致的支付延迟等风险和责任。5.5乙方的其他费用（如培训费、差旅费等，如有约定）按照[具体约定方式]承担和支付。第六条协议的变更、解除与终止6.1经甲乙双方协商一致，可以书面形式变更本协议内容。6.2发生下列情况之一，甲方有权单方解除本协议：(a)乙方严重违反法律法规、监管规定或本协议约定，从事欺诈、误导、销售禁止产品等重大违法违规行为的；(b)乙方提供虚假信息或材料，骗取授权或许可的；(c)乙方失去履约能力或主体资格的；(d)乙方被监管机构处以重大行政处罚或市场禁入，影响其继续代理业务的；(e)乙方出现重大失信行为，损害甲方或保险行业声誉的。6.3发生下列情况之一，乙方有权单方解除本协议：(a)甲方严重违反法律法规、监管规定或本协议约定，特别是未能按时支付佣金的；(b)甲方对其产品进行虚假宣传或存在严重销售误导行为的；(c)甲方未能提供必要的培训和支持，导致乙方无法正常开展合规业务的。6.4本协议因下列原因终止：(a)协议约定的代理期限届满，双方未续签的；(b)协议约定的终止条件成就的；(c)因不可抗力导致协议目的无法实现的；(d)双方协商一致终止的。6.5无论因何种原因导致协议解除或终止，乙方应在本协议解除或终止之日起[具体天数，如：五]日内，将甲方提供的所有财物、业务单证、客户信息资料等归还给甲方，并配合完成相关交接工作。甲方应在乙方完成交接并符合其他终止条件后[具体天数，如：十]日内，结清应付乙方的佣金及费用。6.6协议解除或终止后，乙方仍需对其在本协议有效期内发生的违法违规行为承担法律责任。第七条违约责任7.1任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。7.2乙方违反本协议第四条第4.6款、4.7款规定，给甲方造成损失的，应全额赔偿甲方损失，甲方有权从应付乙方的佣金中直接扣除赔偿款项，不足部分乙方应另行支付。情节严重的，甲方有权立即解除协议，并追究乙方的法律责任。7.3甲方未能按时足额支付佣金，每逾期一日，应按应付未付佣金金额的[具体比例，如：万分之五]向乙方支付违约金。第八条争议解决8.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。8.2协商不成的，任何一方均有权向[选择一项：甲方所在地/乙方所在地/协议履行地]有管辖权的人民法院提起诉讼。第九条其他9.1本协议未尽事宜，由双方另行协商并签订补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。9.2本协议中的“日”指自然日，“月”指公历月份，“年”指公历年份。9.3本协议自双方签字或盖