2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道及答案【有一套】

2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险

【答案】：D2、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】：B3、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核

【答案】：B4、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年

【答案】：D5、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。

A.风险水平类指标

B.风险收益类指标

C.风险迁徙类指标

D.风险抵补类指标

【答案】：B6、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

【答案】：B7、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务

【答案】：C8、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估

【答案】：A9、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率

【答案】：D10、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400

【答案】：A11、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化

【答案】：D12、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】：C13、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法

【答案】：A14、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

【答案】：B15、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用

【答案】：D16、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法

【答案】：B17、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C18、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

【答案】：C19、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】：A20、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构

【答案】：D21、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电

【答案】：A22、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【答案】：C23、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

【答案】：D24、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款

【答案】：C25、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价

【答案】：A26、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

【答案】：C27、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准人

C.区域准入

D.产品准入

【答案】：B28、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流

【答案】：B29、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失

【答案】：A30、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

【答案】：D31、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位

【答案】：B32、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】：B33、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标

【答案】：C34、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

【答案】：D35、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】：A36、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】：D37、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性

【答案】：D38、商品价格风险中所述的商品不包括()。

A.农产品

B.矿产品

C.白银

D.黄金

【答案】：D39、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.内部环境评价

B.信息披露评价

C.内部控制活动评价

D.信息交流与沟通评价

【答案】：A40、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的违约频率为0.5％

B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％

C.该行AA级客户的违约概率为0.5％

D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％

【答案】：A41、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（）吊杆直径，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于

【答案】：B42、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权

【答案】：B43、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

【答案】：D44、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲

【答案】：B45、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率

【答案】：B46、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定战略风险管理政策和操作流程

B.独立设置战略风险管理职能

C.负责识别、评估和监测战略风险状况

D.宣传商业银行的价值观念

【答案】：D47、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设

【答案】：B48、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】：A49、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

【答案】：B50、土地使用权抵押的抵押权人为（）。

A.抵押土地使用权的债务人

B.接受抵押担保的债权人

C.土地所有权人

D.第三人

【答案】：B51、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限的资金额度

【答案】：C52、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

【答案】：B53、内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

【答案】：C54、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

【答案】：B55、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险

【答案】：B56、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例

【答案】：D57、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

【答案】：C58、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

【答案】：C59、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险

【答案】：A60、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

【答案】：D61、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

【答案】：A62、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品

【答案】：B63、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型运行结果

C.情景分析结果

D.重要的模型假设和参数

【答案】：C64、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款

【答案】：C65、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m

【答案】：B66、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信

【答案】：A67、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸

【答案】：C68、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

【答案】：D69、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品

【答案】：A70、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为20m。

A.接地极

B.电位探测针

C.电流探测针

D.接地极和电流探测针

【答案】：B71、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

【答案】：A72、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

【答案】：B73、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】：A74、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％

【答案】：A75、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是

【答案】：D76、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?

【答案】：D77、持续期缺口等于（）。

A.总资产持续期-总负债持续期

B.总资产持续期-(总资产／总负债)×总负债持续期

C.总负债持续期-总资产持续期

D.总资产持续期-(总负债／总资产)×总负债持续期

【答案】：D78、以下不属于银行认可的质押品的是()。

A.黄金

B.股票

C.中央银行投资的公用企业发行的债券

D.AA级以上国家发行的债券

【答案】：B79、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】：C80、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%

【答案】：A81、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

【答案】：B82、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端

【答案】：A83、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债

【答案】：A84、银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格

【答案】：A85、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

【答案】：C86、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.实际价值

【答案】：A87、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理

【答案】：B88、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

【答案】：A89、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

【答案】：D90、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

【答案】：B91、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

【答案】：B92、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。

A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性

B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响

C.杠杆率指标具有逆周期性的特点

D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降

【答案】：D93、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正

【答案】：C94、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

【答案】：B95、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30

【答案】：A96、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

【答案】：C97、项目部负责人的介绍说明了（）对影响工程质量的因素进行控制。

A.人、机、料、法、环

B.料、法、环

C.机、料、法、环

D.法、环

【答案】：A98、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性

【答案】：C99、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元

【答案】：D100、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门

【答案】：D101、良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

【答案】：D102、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性

【答案】：C103、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()

A.内部操作风险损失：发生频率

B.风险管理风险损失；发生环节

C.内部控制风险损失：发生环节

D.合规管理风险损失；发生时间

【答案】：A104、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】：D105、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％

【答案】：C106、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％

【答案】：B107、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

【答案】：C108、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】：C109、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是

【答案】：C110、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】：D111、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失

【答案】：C112、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%

【答案】：B113、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源

【答案】：B114、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。

A.资产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

【答案】：A115、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】：B116、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%

【答案】：A117、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法

【答案】：C118、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

【答案】：A119、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

【答案】：B120、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度

【答案】：C121、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘

【答案】：B122、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

【答案】：C123、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

B.会计资料规范性

C.财务报表审计

D.银行机构风险和合规性的分析、评价

【答案】：D124、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。

A.土地增值税

B.契税

C.房产税

D.印花税

E.城镇土地使用税

【答案】：B125、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”

【答案】：B126、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%

【答案】：A127、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是()。

A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和

【答案】：B128、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。

【答案】：C129、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】：D130、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型

【答案】：D131、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。

A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位

C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”

D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

【答案】：B132、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险

【答案】：A133、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债

【答案】：D134、下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告

【答案】：B135、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现

【答案】：B136、以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

【答案】：B137、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

【答案】：D138、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

【答案】：A139、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。

A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段

B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段

C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段

【答案】：D140、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

【答案】：B141、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：D142、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法

【答案】：A143、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布

【答案】：B144、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险

【答案】：B145、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

【答案】：C146、以下不属于文明施工管理主要内容的是（）。

A.好项目文化建设；规范场容

B.保持作业环境整洁卫生

C.创造文明有序安全生产的条件

D.消除对居民和环境的不利影响

【答案】：D147、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险

【答案】：B148、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（）

A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元

B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元

C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元

D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元

【答案】：D149、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定了战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

【答案】：B150、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率

【答案】：B151、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。

A.土地权属

B.宗地号

C.土地坐落

D.土地权利人的名称

【答案】：D152、案例一项目部在（）对工程质量进行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三个阶段都

【答案】：D153、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

【答案】：D154、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额

B.分散度限额

C.集中度限额

D.地区限额

【答案】：C155、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

【答案】：A156、不属于情景分析应遵循的原则是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.动态性

【答案】：A157、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】：A158、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（）。

A.掉期合约应用

B.期权产品的风险对冲

C.股票合约

D.远期合约应用

【答案】：D159、现代风险分散化思想的重要基石是()。

A.风险收益率分析

B.欧式期权定价模型

C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论

D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型

【答案】：C160、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率

【答案】：B161、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

【答案】：D162、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A.回应监管批评

B.诉讼应答策略

C.业务中断/灾难恢复计划

D.解决客户对日常业务的投诉

【答案】：D163、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性

【答案】：A164、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

【答案】：C165、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会

【答案】：B166、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。

A.不会受到影响

B.受到显著影响

C.受到轻微影响

D.与之没有关系

【答案】：B167、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷

【答案】：B168、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金

【答案】：A169、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（）。

A.物体打击

B.起重伤害

C.机械伤害

D.高处坠落

【答案】：B170、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.结算风险

B.破产风险

C.利率风险

D.汇率风险

【答案】：A171、收益率曲线形态不包括()。

A.正向收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.水平收益率曲线

D.对称收益率曲线

【答案】：D172、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本

【答案】：B173、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

【答案】：D174、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级

【答案】：B175、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

【答案】：B176、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布

【答案】：D177、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（）。

A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

【答案】：A178、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。

A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低

【答案】：D179、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张

【答案】：D180、反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为

【答案】：C181、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）倍之内承担融资担保责任。

A.8

B.9

C.10

D.12

【答案】：C182、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C183、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】：B184、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

【答案】：A185、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（）。

A.行业风险预警

B.区域风险预警

C.法人客户风险预警

D.信用风险预警

【答案】：C186、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.重新定价风险

D.基准风险

【答案】：C187、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则

【答案】：B188、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。

A.农产品

B.矿产品

C.股票

D.黄金

【答案】：D189、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

【答案】：D190、银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管

B.风险评估

C.监管评级

D.现场检查

【答案】：A191、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】：C192、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.制定风险对策并优先实施

D.预先作好应对声誉危机的准备

【答案】：C193、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

【答案】：D194、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

【答案】：A195、以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。

A.软件产品

B.服务提供商

C.硬件设备

D.服务接受方

【答案】：D196、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析

【答案】：A197、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本

【答案】：D198、()是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.替代标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

【答案】：D199、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】：B200、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法

【答案】：C201、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门

【答案】：C202、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】：B203、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

【答案】：B204、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要

【答案】：B205、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错

【答案】：D206、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素

【答案】：A207、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会

【答案】：D208、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

【答案】：B209、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式

【答案】：B210、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入

【答案】：C211、土地登记代理活动的核心是（）。

A.代理行为

B.委托代理合同

C.代理业务

D.授权委托责任

【答案】：B212、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期

【答案】：B213、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限

【答案】：C214、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.个别风险

D.组合风险

【答案】：A215、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】：B216、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法

【答案】：B217、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。

A.生产与经营风险分析

B.行业风险分析

C.现金流量分析

D.管理层风险分析

【答案】：C218、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期

【答案】：C219、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

【答案】：C220、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理

【答案】：A221、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

【答案】：D222、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m

【答案】：A223、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：D224、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】：C225、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

【答案】：B226、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效

【答案】：A227、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％

【答案】：B228、下列（）不属于汇率风险。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.投机冲击

D.期权性风险

【答案】：D229、下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

【答案】：D230、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法

【答案】：B231、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.制定合理的中长期经营战略

C.正确划分表内业务和表外业务

D.建立完善的内部控制体系

【答案】：A232、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】：C233、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

【答案】：C234、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.来源集中，流动性风险高

B.来源分散，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低

【答案】：B235、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统

【答案】：C236、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（）。

A.继续作业活动，在作业过程中解决问题

B.无视问题，继续作业活动

C.停止作业活动进行处理，直到符合要求

D.停止作业活动进行处理，不做任何处理

【答案】：C237、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备

【答案】：B238、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

【答案】：D239、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】：B240、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】：C241、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。

A.资本金规模和商业银行的风险管理水平

B.资产总规模和商业银行的风险管理水平

C.资产总规模和商业银行的获利水平

D.资本金规模和商业银行的获利水平

【答案】：A242、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值

【答案】：B243、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】：A244、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股

【答案】：B245、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性

【答案】：D246、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

【答案】：B247、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

【答案】：D248、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

【答案】：D249、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大