2025年经济师中级金融全真模拟试题答案版

一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一种最符题意的）

1、中央银行不以营利为目的，是（）的金融机构.

A.为存款者服务

B.充当社会信用中介

C.为工商企业服务

D.为实现国家经济政策服务

2、下列有关中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（）.

A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币

B.中国人民银行吸取存款准备金

C.中国人民银行接受攻府委托管理国库

D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算

3、以人民币为面值、外币为认购和交易币种，在上海和深圳证券交易所上市交易的一

般股票是（）.

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

4、中央银行通过减少货币供应量，使利率提高，从而克制投资，压缩社会总需求，限

制经济增长的政策是（）.

A.扩张型货币政策

B.紧缩型货币政策

C.调整型货币政策

D.紧缩型财政政策

5、证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽量以最有利的价格代理客户买卖

股票，证券经纪商（）.

A.承担交易中的价格风险

B.不承担交易中的价格风险

C.承担交易中的利率风险

D.不承担交易中的操作风险

6、根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券企业承俏证券可采用（）

方式.

A.包销或者代销

B.余额包销或者赊销

C.包销或者余额包销

D.余额包销或者代销

7、根据国际上通行的原则，债务国控制外债总量的债务率警戒线是（）.

A.100%

B.50%

C.25%

D.20%

8、在投资银行的重要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以

期成功后获得高资本收益的一种商业投资行为称为（）.

A.风险投资

B.项目融资

C.资产证券化

D.吞并收购

9、国际储备的基本功能是（）.

A.弥补国际收支逆差

B.稳定本币汇率

C.维持国际资信

D.维持良好的投资环境

10、在篮测外债总量与否适度的指标中，偿债率等于（）.

A.当年未清偿外债余额+当年国民生产总值X100%

B.当年未清偿外债余额+当年货品服务出口总额X100%

C.当年外债还本付息总额+当年货品服务出口总额X100%

D.当年外债还本付息总额?当年国民生产总值X100%

11、（）是一种以资产为关键、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行

A.租赁

B.银行贷款

C.信托

D.贴现

12、在下列选项中，负债率是（）.

A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比

B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比

C.当年未清偿外债余额与当年货品服务出口总额之比

D.当年外债还本付息总额与当年货品服务出口总额之比

A一元式银行制度

B.综合性银行制度

C.分支银行制度

D.分业经营银行制度

18、银行在需要时可以及时以较低的成本获得所需资金的能力，是（）的规定.

A.负债的流动性

B.资产的流动性

C.负债的安全性

D.资产的安全性

19、名义利率和实际利率是按照（）划分的.

A.利率的决定方式

B.利率的真实水平

C.借贷主体的不一样

D.计算利率的期限单位

20、商业银行在资产业务方面进行创新的重要目的在于（）.

A.扩大资金来源，发明派生存款

B.减少风险，服务客户

C.扩大业务范围，强化银企关系

D.套期保值，回购交易，贷款证券化

21、国际储备中的一般提款权是指（）.

A.黄金储备

B.外汇储备

C.SDR

【）.在基金组织的储备头寸

22、由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是

（）.

A.操作性杠杆风险

B.操作性失误风险

C.国家风险

D.投资风险

23、境外资本可以通过（）闻接投资境内A股市场，买卖股票、债券等.

A.QFII

B.RQFII

C.QDII

D.CDS

24、目前大多数国家中央银行的资本构造都是（）形式.

A.国有

B.多国共有

C.无资本金

D.混合所有

25、6月中国银监会公布的《资本措施》，建立了与“巴塞尔协议川”接轨且符合我

国银行业实际的资本监管制度，于起开始实行，并规定商业银行在（）年年终前到达规定的

资本充足率规定.

A.

B.

C.

I）.2025

26、中国银监会公布了《商业银行风险监管关键指标》，废止了《商业银行资产负债

比例监控、监测指标和考核措施》，建立了风险水平、i）和风险抵补三方面的“七大类十

六项”指标体系.

A.风险约束

B.风险分散

C.风险转移

D.风险迁徙

27、金融市场常被看作是社会经济运行的“晴雨表”，可以及时而敏捷地反应多种经济

状况，这体现的是金融市场的（）功能.

A.风险分散

B.资源配置

C.反应

D.宏观调控

28、投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的所有股票，然后再发售给投

资者，最终将所筹集的资金交千寸发行人的股票销售方式是（）.

A.余额包销

B.包销

C.竭力推销

D.余额代销

29、根据春季广交会传出的信息，我国诸多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续

升值的状况下，不敢接来自外商的长期订单.这是由于，假如接下外商的订单，当未来对外

商交货并结汇时，假如人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换

到的人民币金额会减少.这种情形属于我国企业承受的（）.

A.利率风险

B.汇率风险

C.投资风险

D.操作风险

30、为规避信贷规模控制、存贷比等监管规定，近年来我国商业银行贷款的“表外化”

趋势明显.从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于（）.

A.金融工具创新

B.金融制度创新

C.金融业务创新

I）.金融政策创新31、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以（）

为主的政策.

A.扩张性货币政策

B.增长收入政策

C.赤字财政政策

D.收入指数化政策

32、信托区别于一般委托代理关系的重要特性是（）.

A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产

B.受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产

C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D.受托人按委托人的意愿为受益入的利益或者特定目的管理信托事务

33、（）的现代货币数量论强调货币供应量变动直接影响名义国民收入.

A.弗里德曼

B.凯恩斯

C.萨谬尔森

D.哈耶克

3，1、我国建立了多层次的证券市场.其中，设置的目的是服务丁高新技术或新兴经济企

业的证券市场是（）.

A.中小企业板市场

B.创业板市场

C.主板市场

D.代办股份转让市场

35、在商业银行的资本管理中，可以切实反应银行因承担风险而真正需要的资本是（）.

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本

36、金融宏观调控存在的前提是（）.

A.经济的短期波动

B.中央银行体系

C.商业银行的存款发明

D.二级银行体制

37、某企业打算运用3个月期的S&P500股价指数期货为其价值500万美元的股票组

合套期保值，该组合的B值为L2,当时的期货价格为400,则该企业应卖出的期货合约的

数量为（）份.

A.30

B.45

C.50

0.90

38、“巴塞尔协议IH”规定资本充足率加资本缓冲比率在此前从目前的8席逐渐升至（）.

A.9%

B.9.5%

C.10%

D.10.5%

39、“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一

种月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权力.假如主承销商根据授权规定

发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是由于当时市场中新上市的股票（）.

A.市场价低于发行价

B.市场价高干发行价

C.收盘价低于开盘价

D.收盘价高于开盘价

40、货币发行是中央银行最重要的（）业务.

A.负债

B.资产

C.中间

D.表外

41、根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖

出价与买入价之差不得超过交易中问价的（）.

A.0.5%

B.1%

C.3%

D.4%

42、官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在通过操纵的外汇供求关系作用下相

对平稳波动的汇率制度是（）.

A.固定汇率制

B.自由浮动汇率制

C.管理浮动汇率制

D.盯住汇率制

43、当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备局限性时，该国可以采用紧缩性货币

政策进行调整.这是由于，紧缩性货币政策可以同步导致（），从而使国际收支逆差减少，乃

至恢复均衡.

A.有支付能力的进口需求减少,国外资本伏I利率提言而流入

B.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高而流入

C.有支付能力的进口需求增多，国内资本因利率下降而流出

D.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率下降而不再流人

44、根据购置力平价理论，通货膨胀低的国家货币汇率（）.

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

45、有关金融期货交易的说法，对的的是（）.

A.金融期货交易是一种场外交易

B.金融期货合约实际上是远期合约的原则化

C.金融期货交易加大了买方的风险

D.当金融期货合约临近到期时，其现货价格与期货价格间的差异逐渐变大

46、垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（）

通货膨胀.

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.供求混合型

D.构造型

47、商业银行经营管理的三原则既有联络又有矛盾.•般，流动性与安全性成（）、安

全性与盈利性成（）.

A.正比反比

B.反比反比

C.正比正比

D.反比正比

48、在凯恩斯的“流动性陷阱”区间（）.

A.货币政策完全有效

B.财政政策完全无效

C.财政政策完全有效

D.货币政策完全无效

49、根据《商业银行风险监管关键指标》，我国对商业银行有关收益合理性的监管指

标中，有关资本利润率的规定是（）.

A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10%

B.净利涧与所有者权益总额之比不应低于11%

C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%

【）.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%

50、在总需求和总供应处在平衡状态时，经济构造、部门构造的原因发生变化，也也

许引起物价水平的上涨.这种通货膨胀被称为（）.

A.需求拉上型通货膨张

B.成本推进型通货膨张

C.构造型通货膨胀

D.混合型通货膨胀51、我国小额贷款企业的重要资金来源是股东缴纳的资本金、来自

少数银行的融入资金以及（）.

A.公众存款

B.政府出资、

C.发行债券

0.捐赠资金

52、假如一国物价居高不下，与国内工人工资增长率过高密不可分，这种本国物价上

涨的现象，一般称之为（）.

A.需求拉动型通货膨张

B.成本推进型通货膨张

C.输入型通货膨胀

D.构造型通货膨胀

53、跨国企业在对海外子企业财务报表进行并表处理时碰到的汇率风险类型是（）.

A.交易风险

B.折算风险

C.经营风险

D.经济风险

54、下列不属于存款性金融机构的是（）.

A.商业银行

B.储蓄银行

C.信用合作社

D.退休基金

55、金融工具在金融市场上可以迅速转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工

具的（）.

A.期限性

B.流动性

C.收益性

I）.风险性

56、货币供不应求，利率上升;货币供过于求，利率下降.因而合适调整利率水平，就

可以直接调整（）.

A.投资支出

B.消费支出

C.出口量

D.货币供求

57、下列不属于金融衍生工具的有（）.

A.金融远期

B.利率互换

C.信用违约掉期

D.贷款承诺

58、我国债券回购市场上的银行间回购利率是（）.

A.市场利率

B.官方利率

C.长期利率

D.法定利率

59、根据《商业银行风险监管关键指标》，我国银行机构的所有关联度，即所有关联

授信与资本净额之比，不得高于（）.

A.5%

B.10%

C.15%

I）.50%

60、作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（）.

A.内控和风限

B.信贷和风险

C.货币和信用

D.资产和负债

二、多选题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少

有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）

61、积极的外汇储备管理模式的实现途径重要有（）.

A.货币当局零身的外汇管理转型

B.将外汇储备转交给商业银行管理

C.将外汇储备转交给投资银行管理

【）.国家成立专门的投资企业来管理

E.扩大对主权债务的投资

62、按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为（）.

A.互换发盘

B.现金购股

C.要约收购

D.管理层收购

E.现金购资产

63、金融租赁企业主营的融资租赁业务可深入分为（）的融资租赁业务.

A.企业自担风险

B.企业同其他机构分担风险

C.企业不担风险

D.企业转嫁风险

E.其他机构自担风险

64、资本资产定价理论认为，理性投资者应当追求（）.

A.投资者效用最大化

B.同风险水平下收益最大化

C.同风险水平下收益稳定化

D.同收益水平下风险最小化

E.同收益水平下风险稳定化

65、我国利率市场化改革的总体思绪是（）.

A.先外币,后本币

B.先贷款，后存款

C.先本币，后外币

D.先存款，后贷款

E.先大额、长期，后小额、短期

66、直接金融市场和间接金融市场的差异在于（）.

A.与否有中介机构参与

B.中介机构在交易中为地位

C.中介机构在交易中的性质

D.市场中的交易的金融机构

E.政府与否直接干预市场

67、纂列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）.

A.代理收费

B.征询顾问

C.自营债券投资

D.基金和债券的代理买卖

E.托管及支付结算业务

68、对拟发行股票的合理估值是初次公开发行股票定价的基础.下列估值措施中，属于

相对估值法的有（）.

A.市盈率倍数估值法

B.市净率倍数估值法

C.股利折现模型

D.折现现金流模型

E.企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法

69、下列情形中，也许会导致成本推进型通货膨胀的是（）.

A.垄断性大企业为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不熊根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.汇率变动引起原材料成本上升

70、下列措施中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理措施的有（）.

A.缺口分析

B.情景模拟

C.流动性压力测试

D.久期分析

E.外汇敞口与敏感性分析

71、如下（）是政策性金融机构的职能.

A.倡导性职能

B.选择性职能

C.补充性职能

D.服务性职能

E.管理性职能

72、如下（）是商业银行中间业务的基本内容.

A.不停提高中间业务的金融创新能力

B.不停提高中间业务的金融科技化、金融信息化水F

C.重视开展关系营销，与客户建立愈加稳定的关系

D.重视人才培养，提高专业人员素质

E.逐渐增长中间业务收入在总收入巾的院重

73、下列属于存款性金融机构的是（）.

A.商业银行

B.储蓄银行

C.信用合作社

I）.退休基金

E.投资银行

74、如下（）是存款性金融机构的重要业务.

A.吸取存款

B.发放贷款

C.证券投资

D.买卖股票

E.发放保险

75、在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施重要有（）.

A.收购

B.吞并

C.依法清算

D.注资入股

E.接管

76、汇率变动的决定原因包括（）.

A.物价的相对变动

B.国际收支差额的变化

C.国际储备余额的变化

【）.市场预期的变化

E.政府干预汇率

77、基础货币是中央银行的货币负债，其详细构成要素有（）.

A.外汇储备

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.再贴现贷款

E.流通中现金

78、金融市场的主体包括（）.

A.家庭

B.企业

C.政府

D.金融机构

E.投资者

79、存款准备金政策是中央银行实行货币政策的重要工具，其重要内容包括（）.

A.规定存款准备金订提的基础

B.规定法定存款准备金率

C.规定存款准备金的构成

D.规定存款准备金的上限

E.规定存款准备金提取的时间

80、商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原

则、（）.

A,成本管理的科学化原则

B.成本构造合理化原则

C.成本价值化原则

D.成本赔偿原则

E.成本责任制原则

三、案例分析题（共20题，每题2分。由单项选择和多选构成。错选，本题不得分;少选，

所选的每个选项得0.5分）

81、某企业拟进行股票投资，计划购置甲、乙、丙三种股票构成投资组合，已知三种股

票的卢系数分别为1.5、L0和0.5,该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、

20%^30%,全市场组合的预期收益率为9%,无风险收益率为攸.

根据以上资料，回答下列81T00题：

该投资组合的B系数为（）.

A.0.15

B.0.8

C.1.0

0.1.1

82、投资者在投资甲股票时所规定的均衡收益率应当是（）.

A.4%

B.9%

C.11.5%

D.13%

83、下列说法中，对的的是（）.

A.甲股票所含系统风险不小于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

B.乙股票所含系统风险不小于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

C.丙股票所含系统风险不小于甲、乙、丙三种股票投资组合风险

D.甲、乙、丙三种股票投资组合风险不小于全市场组合的投资风险

84、有关投资组合风险的说法，对的的是（）.

A.当投资充足组合时，可以分散掉所有的风险

B.投资组合的风险包括企业特有风险和市场风险

C.企业特有风险是可分散风险

D.市场风险是不可分散风险

85、甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就

是（）.

A.证券的收益

B.手续费

C.企业利润

D.借款利息

86、假设某商业银行的业务如下：①各项存款2200万元;②各项贷款1400万元;③库

存现金100万元;④向央行办理票据再贴现100万元:⑤开办信托投资业务150万元;⑥发行

金融债券300万元;⑦在央行存款200万元;⑧承诺向水电厂贷款80万元.

根据以上资料，回答下列86T05题：

该银行的负债业务总金额为（）万元.

A.2500

B.2600

C.2800

D.3000

87、向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，尚有（）.

A.再贷款

B.转贴现

C.在公开市场上发售证券

D.回购协议

88、该行开办的信托投资业务属于（）.

A.资产业务

B.负债业务

C.投资业务

D.中间业务

89、除了库存现金，商业银行的现金资产还包括（）.

A.在中央银行存款

B.票据贴现

C.寄存同业存款

D.其他金融机构款项

90、按法定存款准备金率为8%计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为

（）.万元.

A.24

B.88

C.100

I）.200

91、，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，用活运用货币政策工具：第二运用

公开市场操作，合计发行央行票据4.07万亿元，其中对商业银行定向发行的3年期央行票

据5550亿元;第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次;

第二.年内6次卜调金融机构人民币存贷款基准利率.

根据以上资料，回答下列91T10题：

我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，尚有（）.

A.外汇交易

B.现券交易

C.回购交易

D.黄金交易

92、对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是（）.

A.鼓励信贷增长较快的商业银行

B.警示信贷增长较快的商业银行

C.加大放松银行体系流动性

D.深度收紧银行体系流动性

93、存款准备金率上调后，货币乘数（）.

A.上升

B.下降

C.波动增大

D.不变

94、我国中央银行频繁使用存款准备金率工具，其重要想到达的目的是（）.

A.促使人民币升值

B.对商业银行施加强制影响力

C.抵制通货膨胀

D.实行紧缩的货币政策

95、上调金融机构人民币存贷款基准利率的重要目的是（）.

A.增进货币信贷和投资的增长

B.克制货币信贷和投资的增长

C.增进外贸出口

D.克制外贸出口

96、下面为银行12月31日的资本充足率状况表：（单位：亿元）

1实收资本1400

2资本公积600

3盈余公积400

4未分派公枳300

5贷款呆账准备500

6投资风险准备200

7本行发行的五年期以上的长期金融债700

8在非银行的金融机构中的投资100

9非核销呆账400

10加权风险资产60000

根据以上资料，回答问题：

该银行的附属资本是（）亿元.

A.1000

B.1400

C.1500

I）.160（）

97、该银行的关键资本是（）亿元.

A.1400

B.2000

C.2700

D.2800

98、该银行的资本充足率是（）.

A.6%

B.6.17%

C.6.67%

D.6.8%

99、该银行可以通过（）来提高资本充足率.

A.增长一般准备金

B.减少未分派利润

C.减少长期次级债务

D.减少信用贷款

100、我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（）.

A.中国证监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.中国银监会

一、单项选择题

1参照答案：D

参照解析：中央银褥不以营剩为目的，是为实现国家经济政策服务的金融机构。

2参照答案：D

参照解析：中央银行的负债业务重要有：①货币发行。中央银行发行的货币即一般所说

的现金或现金，是基础货币的重要构成部分，是中央银行的最大负债项目之一。②代理国库。

中央银行凭借财政部开设于中央银行的专门账户代理财改收入支出，履行代理国库职责，财

政金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一。③集中存款准备金。中央银行集中商业银

行与其他金融机构的存款准备金，意在满足流动性与清偿能力规定。

3参照答案：B

参照解析：B股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币利1、在上海和深切证券

交易所上市交易的一般股票。

4参照答案：B

参照解析：中央银行通过减少货币供应量，使利率提高，从而克制投资，压缩社会总需

求，限制经济增长的政策是紧缩型货币政策。

5参照答案：B

参照解析：目前，我国合法的证券经纪商是指在证券交易中接受客户委托、代理买卖证

券并收取佣金的投资银行，证券经纪商以代理人的身份从事证券交易，与客户是委托代理关

系，证券经纪商必须遵照客户发出的委托指令进行证券买卖，并尽量以最有利的价格使委托

指令得以执行，但证券经纪商并不承担交易中的价格风险。

6参照答案：A

参照解析：我国证券企业承销证券，应当根据《中华人民共和国证券法》第二十八条的

规定采用包销或者代销方式。

7参照答案：A

参照解析：根据国际上通行的原则，债务国控制外债总量的债务率警戒线是10（）机

8参照答案：A

参照解析：风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后

获得高资本收益的一种商业投资行为。

9参照答案：A

参照解析：题中四个选项都是国际储备的主语功能，其中基本功能是选项A。

10参照答案:C

参照解析：偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货品服务出口总额的比率。

11参照答案：c

参照解析：本题考察信托的概念。

12参照答案：A

参照解析：负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比。

13参照答案：0

参照解析：为了追求安全性，需要将外汇储备的货币构造与未来外汇支出的货币构造相

匹配，从而在未来的外汇支出中，将不一样储备货币之间的兑换减少到最低程度；为了追求

盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，减少储务货币中软币的比重。

14参照答案：I)

参照解析：在金融市场的主体中，最活跃的交易者是金融机构。

15参照答案：B

参照解析：全面风险管理的要素包括内部环境、目的规定、事件识别、风险评估、风险

对策等。

16参照答案：C

参照解析•：自20世纪80年代以来，伴随金融自由化浪潮的不停升级，世界上大多数国

家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务老式特性和分业界线已逐渐消失。

17如参照答案：C

参照解析：分支银行制度乂称为总分行制，是指法律上容许在总行(或总管理处)之下，

在国内外各地普遍设置分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

18参照答案：A

参照解析♦：负债的流动性是指银行在需要时可以及时以较低的成本获得所需资金的能

力。

19参照答案：B

参照解析：按利率的真实水平划分，利率可分为名义利率与实际利率。

20参照答案：B

参照解析•：选项A、C是商业银行在负债业务进行创新的目的，选项D是在中间业务上

创新的目的。

21参照答案：D

参照解析：一般提款权就是在基金组织中的储备头寸。

22参照答案：A

参照解析：操作性杠杆风险重要是指由金融机构外部原因变化所导致的操作风险。

23参照答案：A

参照解析：境外资本可以通过合格境外机构投资者(QFII)间接投资境内A股市场，买卖

股票、债券等。

24参照答案：A

参照解析：所有资本为国家所有的资本构造形式成为中央银行资本构造的重要形式。

参照答案：B

参照解析•：6月中国银监会公布的《资本措施》，建立了与“巴塞尔协议HI”接轨且符

合我国银行业实际的资本监管制度，于起开始实行，并规定商业银行在年终前到达规定的资

本充足率规定。

参照答案：D

参照解析：中国银监会成立后提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”的监管

新理念，强调坚持以风险为关键的监管内容。考虑到原有的资产负债比例管理的指标体系多

数属于合规性指标，没有真实、全面反应风险监管的关键，中国银监会公布了《商业银行风

险监管关键指标》，废止了《商业银行资产负债比例监控、监测指标和考核措施》，建立了

风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的“七大类十六项”指标体系。

27参照答案：C

参照解析：金融市场常被当作是社会经济运行的''晴雨表"，可以及时而敏捷地反应多

种经济状况，这体现的是金融市场的反应功能。

28参照答案：B

参照解析：包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的所有证券.然

后再发售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。

29参照答案：B

参照解析：汇率风险是指有关主体在不一样币别货后的互相兑换或折算中，因汇率在一

定期间内发生意外变动，而蒙受经济损失的也许性。

30参照答案：C

参照解析：贷款业务“表外化”属于资产业务的创新，因此这一趋势属于金融业务创新。

31参照答案：C

参照解析:治理通货紧缩,凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政策,

即赤字财政政策，同步辅以扩张性的货币政策。

32参照答案：C

参照解析：根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给

受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财

产进行管理或者处分的行为。

33参照答案：A

参照解析：弗里德受的现代货巾数量论强调货巾供应量变动直接影响名义国民收入。

34参照答案：B

参照解析：创业板的推出是对我国证券市场体系的重要补充，也拓宽了投资者的投资渠

道，对证券市场的完整性有积极的意义。除此之外，对支持企业自主创新、科技成果转化和

产业化、推进经济转型、调整产业构造、培育战性新兴产业和贯彻国家自主创新战都具有重

要的意义。

35参照答案：B

参照解析•：经济资本是指商业银行在•定的置信水平下，为了应对未来•定期限内的非

预期损失而应当持有的资本金。

36参照答案：D

参照解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独M的市场主体,实行二级银行体制.

37参照答案：A

参照解析：根据最佳套期保值需要的期货数量为：

38参照答案：D

参照解析：“巴塞尔办议规定，建立2.5%的资本留存缓冲和0〜2.5%的逆周斯资本

缓冲。规定资本充足率加资本缓冲比率在此前从目前的8%逐渐升至1().5%o

39参照答案：B

参照解析：绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权规定发行人

按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者;若市场股价

低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金以集中竞价交易市场价购进发行人股票，再配

售给投资者。

40参照答案:A

参照解析：中央银行发行的货币即一般所说的现金或现金，是基础货币的重要构成部分,

是中央银行的最大负债项目。

41参照答案：B

参照解析•：银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差

得超过交易中间价的1%，现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4机

42参照答案：C

参照解析：官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在通过操纵的外汇供求关系作用

下相对平稳波动的汇率制度是管理浮动汇率制。

43参照答案：A

参照解析•：当国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策。紧的财政政策对国际收支的调

整作用重要有两个方面：一是产生需求效应，即实行紧的财政政策导致进口需求减少，进口

下降;二是产生价格效应，即实行紧的财政政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口。

44参照答案：C

参照解析：根据购置力平价理论，低通货膨胀的国家的货币购置力较强，会升值。

45参照答案：B

参照解析：金融期货合约是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的原则化

合约，因此不是场外交易，因此A错误；同步它还是一种原则化的合约，它可以说是远期合

约的原则化，因此B对的;在期货交易中，套期保值者通过金融期货交易将价格风险转移给

乐意承担风险的投机者，因此不会加大买方的风险，因此c错误;金融资产的期货价格和现

货价格受相似经济原因的影响和制约，它们的变动趋势是一致的，且现货价格与期货价格具

有市场走势的收敛性，即当期货合约临近到期时，两种价格逐渐趋合，价格差靠近于"0"，

因此D错误。

46参照答案:B

参照解析：垄酝性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型

通货膨胀”，它属于成本推进型通货膨胀的一种。

47参照答案：A

参照解析：商业银行经营管理的三原则既有联络又有矛盾。一般，流动性与安全性成正

比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流

动性越高，安全性越好，银行盈利水平则会越低。

48参照答案：D

参照解析♦：在凯恩斯的流动性陷阱区闻，货币政策是完全无效的，只能依托财政政策。

49参照答案：D

参照解析：资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比不应低于1巡。

50参照答案：C

参照解析：在总需求和总供应处在平衡状态时，经济构造、部门构造的原因发生变化，

也也许引起物价水平的上咪。这种通货膨胀被称为构造型通货膨胀。

51参照答案：D

参照解析：根据有关规定，小额贷款企业的重要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资

金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融人资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷

款企业从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%o

52参照答案：B

参照解析：假如一国物价居高不下，与国内工人工资过高密不可分，这种本国物价上涨

的现象，一般称之为工资成本推进型通货膨胀。

53参照答案：B

参照解析•：跨国企'也在对海外子企业财务报表进行并表处理时，假如东道国货币对母国

货币贬值，折算出的收入金额会减少;假如东道国货币对母国货币升值，折算出的支出金额

会增多。这种风险是折算风险。

54参照答案：D

参照解析：退休基金属于契约性金融机构。

55参照答案：B

参照解析：流动性是指金融工具在金融市场_L可以迅速地转化为现金而不致遭受损失的

能力。

56参照答案：D

参照解析：均衡利率水平的形成是有货币供求的条件决定的。货币供不应求，利率上升二

货币供过与求，利率下降。同样的道理，合适调整利率水平，就可以有效调整货币供求，使

其处在均衡状态。

57下参照答案：D

参照解析：金融远期、利率互换和信用违约掉期都属于金融衍生工具。

58参照答案：A

参照解析：银行间回购利率也己成为反应货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币

政策的决策提供了重要根据，在利率市场化进程中饰演重要角色。

59参照答案:D

参照解析：根据《商业银行风险监管关键指标》，我国银行机构的所有关联度，即所有

关联授信与资本净额之比，不得高于50%。

60参照答案：C

参照解析•：商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。商业银行的一切活动

都可以用经营与管理两种性质不一样的工作内容加以概括。

二、多选题

61参照答案：A,D

参照解析：积极的外汇储备管理模式的实现途径重要有两种：①货币当局自身的外汇管

埋转型;②由国家成立专门的投资企业或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和

管理。

62参照答案:A,B,E

参照解析：按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为互换发盘（又称川股票

互换股票或换股）、现金购股、现金购资产、用股票购置资产。

63参照答案：A,B,C

参照解析：金融租赁企业主营的融资租赁业务可深入分为企业自担风险、企业同其他机

构分担风险和企业不担风险的融资租赁业务。

64参照答案:A,B,D

参照解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最

大化或是在同等收益水平下的风险最小化。

65参照答案：A,B,E

参照解析：根据十六届三中全会精神，我国利率市场化改革的基本思绪是“先外币，后

本币；先贷款，后存款;存款先大额长期，后小额短期”。

66参照答案：B.C

参照解析：直接金融后场和间接金融市.场的差异并不在于与否有中介机构参与，而在于

中介机构在交易中的地位和性质。

67参照答案：A,B,D,E

参照解析：商业银行中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、征询顾问、

基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

68参照答案:A,B,E

参照解析：褶对估值法采用比率指标进行比较，其成果一般都是倍数。重要有P/E（市

盈率）倍数估值法、P/B（市净率）倍数估值法、EV/EBIT（企业价值与利息、所得税前收益）倍

数法估值法、EV/EBITDA（企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益）倍数估值法、

EV/EBITDAR（企业价值与利息、所得税、折旧、摊销、租金前收益）倍数估值法等。其中常用

的是市盈率和市净率倍数估值法。

69参照答案：A,C,E

参照解析：导致成本推进型通货膨胀的原因：①有组织的工会迫使工资的增长率超过劳

动生产率的增长率;②垄断性企业为了获取垄断利润人为地提高产品价格;③汇率变动引起

进出口产品和原材料成本上升。

70参照答案:B.C

参照解析：国际银行业较为通行的资产负债管理措施中，情景模拟和流动性压力测试属

亍两种前瞻性动态管理措施。

71参照答案：A,B,C,D

参照解析：政策性金融机构的职能重要有如下几种方面：倡导性职能、选择性职能、补

充性职能和服务性职能。

72参照答案：A,B,C,D

参照解析：中间业务经营的基本内容包括不停提高中间业务的金融创新能力，不停提高

中间业务的金融科技化、金融信息化水平，重视开展关系营销，与客户建立愈加稳定的关系，

重视人才培养，提高专业人员素质。

73参照答案：A,B,C

参照解析：退休基金属于契约性金融机构，投资银行属于投资性金融机构。

74参照答案：A,B

参照解析：存款性金融机构是吸取个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它重

要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。吸取存款和发放贷款是其重要业务，而证券投资

等业务是投资性金融机构为关键业务，发放保险则是契约性金融机构的重要业务。

75参照答案：A,B,C

参照解析：处置倒闭银行的措施重要包括如下内容：其一，收购或吞并。即其他健康的

锻行收购或吞并倒闭银行，包括收购倒闭银行的所有存款和股份，承接所有债务或部分质最

很好的债务。运用这种措施，不存在存款人损失的状况，由于所有存款都已经转到倒闭银行

的收购或吞并方。其二，依法清算。清算是终止解放银行法律关系、消灭解散银行法人资格

的程序。通过清算，总结解散银行现存的法律关系，收取债券，偿付债务，处理解散剩余财

产。在依法清算当中，虽然一般状况下存款清偿是第一位的，但存款并不是全额清偿，存款

人也许会面临存款本金和利息的损失。

76参照答案：A,B,D,E

参照解析•：汇率变动的决定原因有物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的

变化、政府干预汇率。

77参照答案：B,C,E

参照解析：一般把流通中的现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为基础比币.

流通中现金和准备金是货币供应的重要构成部分，由于其中任何一种科目的变化，都会引起

基础货币的增长。其中，准备金又可以划分为两类：一是中央银行规定银行必须持有的准备

金称为法定准备金;二是银行自愿持有的额外的准备金，称为超额准备金。

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