2025年银行合规管理体系测试(含答案)

2025年银行合规管理体系测试(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于合规风险的三道防线？A.业务部门自我控制B.合规管理部门独立审查C.内部审计事后评价D.外部审计实时监督答案：D2.2024年12月，国家金融监管总局发布《银行合规管理有效性评估办法》，要求法人银行首次评估报告应于何时报送？A.2025年3月31日前B.2025年6月30日前C.2025年9月30日前D.2025年12月31日前答案：B3.某城商行在代销私募基金过程中，未对投资者进行风险测评即签署合同，该行为最可能触发哪类风险？A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险答案：C4.关于反洗钱可疑交易报告，下列说法正确的是：A.仅对超过50万元的交易需要报告B.可疑交易报告可以事后补报，但不得超过15个工作日C.对系统预警但经人工判断无异常的可不报告D.一旦出具可疑报告，应立即冻结客户账户答案：B5.根据《银行业从业人员行为管理办法》，员工个人账户与客户账户之间资金往来超过多少金额需事前报备？A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：C6.下列哪项不属于“合规文化”核心要素？A.高层基调B.问责机制C.利润最大化D.全员参与答案：C7.2025年起，监管对信用卡资金流入房市实施“穿透式”监测，主要运用的数据维度不包括：A.商户类别码（MCC）B.交易对手统一社会信用代码C.持卡人征信评分D.收单机构注册资本答案：D8.某分行因未落实“双录”要求被罚款50万元，该处罚信息应在官网保留至少：A.6个月B.1年C.2年D.5年答案：C9.对于跨境合规风险，银行应至少多久开展一次国别风险评估？A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D10.关于模型风险，下列表述错误的是：A.模型验证团队应与开发团队独立B.模型上线后无需再验证C.重大模型变更需重新审批D.模型文档应保存至模型废止后5年答案：B11.某支行行长授意客户经理以“过桥贷款”名义发放无真实贸易背景的流动资金贷款，该行为在合规管理中属于：A.操作风险B.道德风险C.声誉风险D.法律风险答案：B12.监管对“飞单”行为实行“双罚制”，下列哪类主体不会被处以罚款？A.直接销售的理财经理B.支行分管副行长C.总行合规部负责人D.涉事第三方机构答案：C13.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当取得：A.口头同意B.默示同意C.单独书面同意D.集体授权答案：C14.2025年新版《银行消费者权益保护自律公约》将“适当性”义务扩展至：A.仅理财产品B.仅代销保险C.所有自有与代销产品D.仅存款产品答案：C15.对于合规检查发现的重大问题，整改完成率低于多少将被监管约谈？A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C16.下列哪项不是“合规管理有效性”评估的定量指标？A.监管处罚金额占比B.员工合规培训覆盖率C.高管合规述职得分D.企业文化口号满意度答案：D17.某银行采用AI客服进行催收，未在通话开始时告知客户其为机器人，可能违反：A.反垄断法B.消费者权益保护法C.票据法D.担保法答案：B18.监管对“数据出境”安全评估的触发门槛为：A.涉及个人信息超过10万人B.涉及个人信息超过50万人C.涉及个人信息超过100万人D.任何数据出境均需评估答案：A19.关于银行合作互联网平台“联合贷”业务，下列哪项表述符合2025年监管要求？A.银行出资比例不得低于30%B.平台可兜底承诺收益C.银行可完全依赖平台风控D.平台无需披露利率答案：A20.对于合规风险事件，银行应在事件发生后多少小时内向监管提交书面报告？A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时答案：B21.下列哪项属于“利益冲突”高发场景？A.员工购买本行发行的同业存单B.员工直系亲属的账户由员工本人操作C.员工参加总行合规培训D.员工在支行食堂就餐答案：B22.2025年起，监管要求银行建立“合规一票否决”机制，适用事项不包括：A.新产品上线B.新机构设立C.新核心系统升级D.员工年度体检方案答案：D23.关于“制裁合规”，下列哪项做法正确？A.仅对美元交易进行名单筛查B.对OFAC、EU、UN等多名单实时合并筛查C.对中文音译姓名可简化筛查D.对历史交易无需回溯筛查答案：B24.某银行将客户数据存储在境外云服务商，未向监管报备，可能被处以：A.警告B.罚款50万元以下C.罚款500万元以下D.吊销金融许可证答案：C25.对于“代客操作”行为，监管要求银行至少多久开展一次专项排查？A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：B26.下列哪项属于“合规科技”（RegTech）典型应用？A.人工填制报表B.区块链反欺诈数据共享C.纸质档案手工调阅D.纸质签字授权答案：B27.2025年监管对“绿色信贷”合规性实施“漂绿”检查，重点核查：A.借款人是否真实从事绿色产业B.借款人是否上市C.借款人是否国有控股D.借款人是否外资答案：A28.某银行因未及时更新客户身份证信息，导致无法联系客户，被监管认定为：A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.战略风险答案：C29.对于“员工异常行为”监测，下列哪项数据不应纳入模型？A.门禁记录B.工作邮箱关键词C.员工私人微信聊天记录D.内部系统操作日志答案：C30.监管对“合规管理有效性”评估结果分为几个等级？A.2个B.3个C.4个D.5个答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“重大合规风险事件”？A.被监管罚款100万元以上B.导致客户群体性投诉50人以上C.被境外监管列入制裁名单D.员工私自销售非本行产品金额达500万元答案：A,B,C,D32.银行建立“合规风险地图”应包含哪些维度？A.风险类型B.业务流程C.责任部门D.剩余风险等级答案：A,B,C,D33.关于“外包合规管理”，下列哪些做法符合监管要求？A.将外包商纳入年度合规审计B.外包合同中约定保密与合规条款C.外包商再次分包无需审批D.建立外包商退出机制答案：A,B,D34.下列哪些属于“反洗钱三大核心义务”？A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户盈利分析答案：A,B,C35.银行开展“合规培训”应覆盖哪些人群？A.董事会成员B.外包驻场人员C.劳务派遣员工D.退休返聘人员答案：A,B,C,D36.下列哪些行为可能构成“侵犯公民个人信息罪”？A.出售客户征信报告B.向合作保险公司批量提供客户电话C.经客户短信同意后提供营销数据D.员工私自下载客户交易明细出售答案：A,B,D37.对于“模型风险”治理，银行应采取哪些措施？A.建立模型风险分级标准B.设置模型验证阈值C.模型上线后永久使用D.建立模型退市流程答案：A,B,D38.下列哪些属于“合规检查”常用方法？A.抽样检查B.突击检查C.监管走访D.客户问卷调查答案：A,B,D39.银行“消费者权益保护”考核指标包括哪些？A.投诉处理及时率B.百万客户投诉率C.投诉解决满意度D.投诉回访覆盖率答案：A,B,C,D40.下列哪些属于“国别风险”监测要素？A.主权评级变化B.外汇管制政策C.反洗钱监管强度D.当地节假日安排答案：A,B,C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行合规管理部门可以向董事会直接汇报，无需经过行长。答案：√42.2025年起，银行可将合规风险加权资产计入资本充足率分母。答案：×43.对于“跨境担保”业务，银行无需进行反洗钱审查。答案：×44.员工使用本行信用卡套现属于合规风险事件。答案：√45.银行合规管理有效性评估结果应向社会公开披露。答案：√46.银行可以依据内部制度豁免员工违规责任。答案：×47.对于被监管处罚的员工，银行应同步启动内部问责。答案：√48.银行合规管理信息系统无需与业务系统实现数据对接。答案：×49.银行可将合规风险事件纳入员工绩效考核扣分项。答案：√50.银行合规管理部门负责人任期不得超过6年，到期必须轮岗。答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年监管对“算法歧视”防控的合规要求，并给出银行落地执行的三个具体措施。答案：监管要求银行在运用大数据风控与营销模型时，不得因种族、性别、户籍等产生不合理差别待遇。具体措施：（1）建立模型公平性测试指标，如不同群体通过率差异阈值不超过5%；（2）上线前由第三方独立机构进行“算法伦理”审查并出具报告；（3）每年向董事会提交算法影响评估报告，公开披露差异化定价原因与改进计划。52.结合《银行合规管理有效性评估办法》，阐述“整改验证”环节的监管关注点，并说明银行如何提供证据链。答案：监管关注整改是否“到位、到底、到岗”，包括：问题根因是否消除、制度是否修订、系统是否升级、人员是否问责。银行需提供：（1）整改通知书及回执；（2）制度新旧对照表与发文记录；（3）系统升级测试报告与上线单；（4）问责文件、扣薪凭证及人事记录；（5）抽样复检底稿与对比数据，形成时间戳连续的电子证据链，确保可追溯、不可篡改。五、案例分析题（共20分）53.案例背景：2025年3月，某股份行A分行与B科技平台合作推出“线上消费贷”，由B平台提供客户引流与预授信模型，A分行出资放款。合作三个月后，监管发现：（1）B平台模型使用互联网平台行为数据，对农村户籍申请人拒绝率高出城市户籍申请人42%；（2）A分行未对模型进行验证，直接采用B平台推荐的利率定价，导致部分客户年化利率达36%；（3）贷后30天逾期率突增至8%，A分行未及时调整授信策略；（4）客户投诉平台泄露其通讯录信息，催收人员使用恐吓语言。问题：（1）请指出该合作业务违反了哪些合规管理要求（至少列出5条）；（2）作为A分行合规负责人，请给出整改路线图（按时间顺序，含关键里程碑与责任部门）。答案：（1）违反要求：1.未对合作方模型进行公平性测试，违反《算法推荐管理规定》第六条；2.利率定价未履行明示与备案义务，违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条；3.未建立合作方模型验证机制，违反《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第二十条；4.未对高风险客户实施差异化授信，违反《商业银行授信工作尽职指引》第三十三条；5.催收行为违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条，涉嫌侵犯公民个人信息与暴力催收。（2）整改路线图：T+0日：成立跨部门整改小组，合规部牵头，零售部、信息部、风险部、法务部参与；T+3日：暂停与B平台新增放款，冻结存量客户提额通道；T+7日：向监管报告重大