2025年农商银行运营条线人员考试题库附答案

2025年农商银行运营条线人员考试题库附答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.根据《人民币银行结算账户管理办法》，存款人因临时经营活动需要开立的账户是（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：D2.农商银行柜面办理现金收付时，应遵循“先收款后记账，先记账后付款”的原则，其中“先记账后付款”针对的是（）。A.客户存入现金B.客户支取现金C.内部资金调拨D.代理收款业务答案：B3.重要空白凭证管理中，柜员尾箱中重要空白凭证的核对频率应为（）。A.每日营业终了B.每旬末C.每月末D.每季度末答案：A4.根据反洗钱相关规定，客户当日单笔或累计人民币（）万元以上的现金存取业务，需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件。A.3B.5C.10D.20答案：B5.单位银行结算账户正式开立后，自开立之日起（）个工作日内，除资金转入和现金存入外，不得办理付款业务。A.1B.3C.5D.7答案：B6.票据的提示付款期限，支票自出票日起（）日内有效（节假日顺延）。A.3B.5C.10D.15答案：C7.柜面办理个人银行账户挂失时，正式挂失的有效期为（）。A.3天B.7天C.30天D.无固定期限，解挂前持续有效答案：D8.农商银行运营条线“三道防线”中，第一道防线是（）。A.运营管理部门B.合规风险部门C.柜面操作岗位D.审计监督部门答案：C9.电子银行交易回单的保存期限应为交易记账当年起至少（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B10.现金清分过程中，发现假币应在（）个工作日内将假币实物解缴当地人民银行。A.1B.2C.3D.5答案：B11.单位银行结算账户年检的核心目的是（）。A.核实账户资料的真实性、有效性B.增加客户粘性C.完成监管任务D.统计账户活跃度答案：A12.办理跨行转账业务时，若收款行号错误导致退汇，柜面应优先通过（）渠道处理。A.电话联系客户B.手工填制凭证冲正C.原支付系统渠道退回D.通知上级行协调答案：C13.助农服务点现金尾箱的最高限额由（）根据业务量核定。A.服务点负责人B.当地人民银行C.农商银行运营管理部门D.县乡村振兴局答案：C14.柜面收到客户提交的银行汇票，经审核发现出票日期为2024年12月31日，当前日期为2025年7月1日，该汇票（）。A.仍在提示付款期内B.已超过提示付款期，需出具说明C.已过期，不得受理D.需联系出票行确认有效性答案：C（银行汇票提示付款期为自出票日起1个月）15.反洗钱系统中，“高风险客户”的重新识别频率应为（）。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A16.柜员临时离柜时，必须做到（）。A.退出业务系统、锁好现金及重要凭证B.仅退出业务系统C.仅锁好现金D.无需特别操作答案：A17.单位定期存款到期后，客户申请支取时，资金应转入（）。A.任意同名账户B.原存入账户或基本存款账户C.客户指定的第三方账户D.现金支取答案：B18.支票的出票人预留银行签章模糊不清，柜面应（）。A.直接受理，由客户补盖清晰签章B.拒绝受理，要求客户重新填写支票C.联系出票人核实后受理D.加盖业务公章确认后受理答案：B19.运营条线风险事件报告的时限要求是（）。A.发现后立即报告B.当日营业终了前报告C.次工作日上午12点前报告D.3个工作日内报告答案：A20.现金整点时，纸币按券别每（）张为1把，硬币每（）枚为1卷。A.100；50B.50；100C.100；100D.50；50答案：A二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分，少选、错选均不得分）1.农商银行柜面现金收付的“四双”制度包括（）。A.双人临柜B.双人管库C.双人守库D.双人押运E.双人复核答案：ABCD2.单位银行结算账户按用途分为（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.个人结算账户答案：ABCD3.反洗钱义务主体的核心义务包括（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料及交易记录保存D.反洗钱宣传培训E.协助反洗钱调查答案：ABCDE4.柜面办理个人借记卡开卡时，需审核的资料包括（）。A.客户有效身份证件B.联网核查结果C.客户职业及收入证明D.开卡用途说明E.绑定手机号实名认证信息答案：ABDE5.重要空白凭证的管理原则包括（）。A.证账分管B.证印分管C.双人领用D.序时使用E.定期核对答案：ABCDE6.票据丧失后，可采取的补救措施有（）。A.挂失止付B.公示催告C.普通诉讼D.重新签发票据E.向付款人声明作废答案：ABC7.运营条线操作风险的主要表现形式包括（）。A.操作流程遗漏B.系统漏洞利用C.内部人员欺诈D.外部人员伪造凭证E.客户信息泄露答案：ABCDE8.助农服务点的禁止性规定包括（）。A.办理现金存取超限额B.代客户保管银行卡或密码C.留存客户身份证件复印件D.宣传非合作金融产品E.办理跨行转账业务答案：ABCD9.单位银行结算账户变更事项中，需重新核发开户许可证的有（）。A.变更账户名称B.变更法定代表人C.变更存款人地址D.变更银行机构代码E.变更经营范围答案：AD10.现金错款处理的原则包括（）。A.长款归公，短款自赔B.及时上报，查明原因C.不得空库，不得白条抵库D.长款可挂账，短款需追偿E.责任明确，分级审批答案：ABCE三、判断题（共10题，每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.客户凭临时居民身份证办理银行业务时，有效期内的临时身份证与正式身份证具有同等效力。（）答案：√2.单位银行结算账户的预留印鉴可以是公章或财务专用章加法定代表人或授权代理人私章。（）答案：√3.电子银行客户证书（U盾）丢失后，客户可通过手机银行自助补办。（）答案：×（需柜面办理正式挂失及补办）4.现金尾箱交接时，只需核对尾箱数量，无需清点现金及凭证。（）答案：×（必须当面清点核对）5.反洗钱监测系统自动提取的大额交易，柜面无需人工复核即可上报。（）答案：×（需人工审核交易背景真实性）6.支票的金额、收款人名称可由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。（）答案：√7.客户申请开立个人Ⅱ类银行账户时，柜面需验证与Ⅰ类账户的绑定关系。（）答案：√8.重要空白凭证作废时，应剪角并加盖“作废”章，随当日传票装订。（）答案：√9.助农服务点可办理存折存取款、转账汇款、代理缴费等业务，但不得办理贷款发放。（）答案：√10.柜面发现假币时，应在客户视线范围内当面收缴，加盖“假币”章，出具《假币收缴凭证》。（）答案：√四、简答题（共5题，每题6分，共30分）1.简述单位银行结算账户开户的主要流程。答案：（1）客户提交开户申请及证明文件（营业执照、法定代表人身份证、开户许可证等）；（2）柜面审核资料真实性、完整性、合规性；（3）通过人民银行账户管理系统进行预审核；（4）上门核实账户真实性（重点账户）；（5）完成内部审批流程；（6）在账户管理系统正式开立并备案；（7）预留银行印鉴；（8）通知客户账户生效时间；（9）资料归档保管。2.现金整点的“五好钱捆”标准包括哪些内容？答案：“五好钱捆”指点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。具体为：（1）点准：钱捆内现金张数、金额准确无误；（2）挑净：剔除残损币、假币及其他券别；（3）墩齐：钱捆上下左右整齐，无折角、卷边；（4）捆紧：腰条捆扎牢固，提起不松脱；（5）盖章清楚：封签上的整点员、复核员名章清晰可辨。3.柜面操作中“六相符”的具体内容是什么？答案：“六相符”指账账、账款、账据、账实、账表、内外账相符。（1）账账相符：总账与分户账余额一致；（2）账款相符：账面余额与实际现金库存一致；（3）账据相符：账簿记录与记账凭证内容一致；（4）账实相符：账簿记录与重要空白凭证、有价单证实际数量一致；（5）账表相符：账簿数据与会计报表数据一致；（6）内外账相符：银行账簿记录与客户账户余额（对账单）一致。4.反洗钱客户身份识别的核心要点有哪些？答案：（1）识别客户身份：核对有效身份证件，通过联网核查系统验证真实性；（2）了解客户背景：包括职业、经营状况、资金来源及用途；（3）识别实际控制人：对单位客户，需确认法定代表人及受益所有人；（4）持续识别：在业务关系存续期间，关注客户交易模式变化；（5）重新识别：对高风险客户或交易异常客户，及时更新身份信息；（6）登记保存：完整记录客户身份资料及识别过程。5.简述柜面发现假币后的处理流程。答案：（1）在客户视线范围内当面确认假币，至少2名柜面人员共同认定；（2）加盖“假币”戳记（纸币）或封装（硬币），注明冠字号码、册号；（3）向客户出具《假币收缴凭证》，注明假币券别、张数、冠字号码；（4）告知客户如对收缴有异议，可在3个工作日内向当地人民银行或其授权机构申请鉴定；（5）登记《假币收缴代保管登记簿》；（6）当日营业终了，将假币实物入库保管，按规定解缴人民银行。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）案例1：2025年3月10日，某农商银行A网点柜面受理客户张某（个人）现金存款业务，金额15万元。柜员李某未核对客户身份证，直接办理存款并入账。3月12日，反洗钱系统预警该笔交易为大额交易，但未发现异常。后经核查，张某资金来源为某涉诈账户转账，公安机关要求协查。问题：指出柜面操作中的违规点，并说明正确做法。答案：违规点：（1）未对单笔5万元以上现金存款进行客户身份识别，未核对身份证并留存复印件；（2）未按反洗钱要求登记客户身份基本信息；（3）未对大额交易的资金来源进行必要问询。正确做法：（1）客户办理5万元以上现金存款时，应核对有效身份证件，通过联网核查系统验证，并留存身份证复印件；（2）登记客户姓名、身份证件类型及号码、联系方式等基本信息；（3）询问资金来源，若发现可疑（如过渡性资金、与客户身份不符），应进一步识别并上报可疑交易；（4）大额交易需在系统中准确记录并按规定上报人民银行。案例2：2025年5月，某企业到B网点申请开立一般存款账户，提供的资料包括：营业执照（已过有效期3个月）、法定代表人身份证（复印件）、基本存款账户开户许可证（已注销）。柜员王某未审核资料有效性，直接为其开立账户，并于当日办理了50万元转账付款业务。问题：分析该操作的风险点及应采取的纠正措施。答案：风险点：（1）未审核营业执照有效期，使用过期证件开立账