民营中小企业融资风险控制协议书

民营中小企业融资风险控制协议书一、协议背景与目的鉴于甲方（融资方，为依法设立的民营中小企业）因经营发展需要向乙方（出资方，为具备合法资金出借资质的机构/自然人）申请融资，双方均认可融资过程中存在信用、市场、操作等多重风险。为规范融资行为、明确权利义务、有效防控风险、保障双方合法权益，依据《中华人民共和国民法典》《中小企业促进法》等法律法规，经平等协商，达成本协议。二、定义与解释1.融资方（甲方）：申请并获得融资的民营中小企业，需提供合法经营资质、财务报表等证明文件。2.出资方（乙方）：提供融资资金的机构或自然人，应具备资金出借的合法资质（如适用）。3.融资项目：甲乙双方约定的融资事项，核心要素（融资金额、期限、利率、用途等）以《融资合同》为准。4.风险事件：可能导致融资资金无法按期回收、收益受损的事件，包括但不限于甲方经营恶化、抵押物贬值、政策调整、市场波动等。三、风险控制目标1.防范甲方信用风险，确保其按约定履行还款、付息及其他义务；2.管控融资资金使用风险，保障资金专款专用，避免挪用、侵占；3.应对市场、行业、政策等外部风险，降低风险事件对融资安全的影响；4.建立风险预警与处置机制，在风险发生时及时采取措施，最大程度减少双方损失。四、双方权利与义务（一）融资方（甲方）权利义务1.权利：在满足协议约定条件下，按《融资合同》约定使用融资资金；对乙方的违规监控行为提出异议并要求纠正。2.义务：如实披露经营状况、财务数据、涉诉信息、重大合同等可能影响还款能力的事项，每季度向乙方提交经审计的财务报告（审计机构由双方协商确定或乙方认可）；严格按照《融资合同》约定的用途使用资金，不得用于股权投资、偿还其他债务（经乙方书面同意除外）、高风险投机等；提供合法有效的担保措施（如抵押、质押、保证等），配合办理担保登记、公证等手续；接受乙方对资金使用、经营状况的合理监督，按要求提供银行流水、交易凭证等资料；发生重大不利变化（如核心资产被查封、主要客户流失、重大行政处罚等）时，应在3个工作日内书面通知乙方。（二）出资方（乙方）权利义务1.权利：对甲方资金使用、经营状况进行监督检查；要求甲方补充担保或提前还款（在风险事件触发时）；依法处置担保物以实现债权。2.义务：按《融资合同》约定的时间、金额向甲方发放融资资金，无正当理由不得拖延或克扣；对甲方提供的商业秘密、财务数据等信息严格保密，仅用于本协议项下的风险控制目的；风险事件发生时，应与甲方协商制定合理的处置方案，避免过度施压影响甲方正常经营；不得干预甲方正常的生产经营决策（法律法规或协议另有约定除外）。五、风险识别与评估（一）风险类型1.信用风险：甲方经营不善、财务恶化、恶意逃废债务等导致无法按期履约；2.资金使用风险：甲方挪用资金、改变用途，导致资金无法产生预期收益或回收困难；3.市场与行业风险：甲方所处行业衰退、市场需求下降、原材料价格大幅波动等影响其盈利能力；4.担保风险：抵押物/质押物贬值、损毁、被查封，保证人丧失担保能力等；5.政策与合规风险：宏观政策调整（如环保、税收政策变化）、监管要求升级导致甲方经营受限或融资合规性受损。（二）风险评估方式1.定期评估：乙方每季度结合甲方财务报表、经营数据、行业报告等，对风险等级进行重新评估，形成《风险评估报告》并告知甲方；2.动态监测：乙方通过银行账户监管、交易数据核查、实地走访等方式，实时关注甲方经营动态，发现异常及时预警；3.第三方评估：必要时（如担保物价值评估、行业风险分析），聘请独立第三方机构出具专业报告，评估费用由双方共担（或约定方承担）。六、风险控制措施（一）担保措施强化1.抵押/质押担保：甲方以合法拥有的房产、设备、知识产权、应收账款等提供抵押/质押，办理登记手续，确保担保物权合法有效；担保物价值应不低于融资金额的120%，若价值下降至110%以下，甲方应在15个工作日内补充担保或提前偿还部分资金，使担保覆盖率恢复至约定比例；2.保证担保：由甲方实际控制人、关联企业或第三方提供连带责任保证，保证人应提供资产证明、征信报告等材料，确保具备代偿能力；3.联保/互保：若甲方为产业链/园区内企业，可联合其他企业组成联保体，成员之间互相承担保证责任（需明确联保体内部责任分担机制）。（二）资金使用监控1.专户管理：甲方应在乙方指定银行开立融资资金专用账户，所有融资资金的收付均通过该账户进行；乙方有权要求银行配合查询账户流水、冻结异常交易（需符合法律法规规定）；2.用途审核：甲方使用资金时，应提前向乙方提交用款计划及相关合同、发票等证明材料，乙方在3个工作日内完成审核，同意后方可支付；单笔超过50万元的支出，需乙方书面确认；3.资金回流监管：甲方经营收入（如货款、服务费）应按不低于30%的比例回笼至专用账户，优先用于偿还融资本息。（三）风险预警与处置1.预警指标：设定关键预警指标，包括但不限于资产负债率超过70%、流动比率低于1、连续2个季度净利润为负、担保物价值跌幅超过20%等；指标触发时，乙方应立即向甲方发出《风险预警通知书》；2.应急预案：甲方收到预警后，应在10个工作日内提交整改方案（如调整经营策略、补充担保、引入战略投资者等），并落实整改；若甲方未按时整改或风险进一步恶化，乙方有权采取以下措施：要求甲方提前还款、处置担保物、要求保证人代偿、暂停发放后续资金（如为分期融资）等；处置担保物时，应通过合法途径（如司法拍卖、协议转让）进行，确保处置价格公允，避免损害甲方权益。（四）退出机制1.提前还款：甲方经营状况良好、资金充裕时，可提前偿还部分或全部融资，提前还款利息按《融资合同》约定计算（如不收取违约金或按实际用款天数计算）；2.股权转让/债转股：若甲方出现暂时经营困难但核心资产优质，双方可协商将债权转为股权，或由乙方推荐战略投资者受让甲方股权，实现资金退出；3.资产处置：通过处置甲方闲置资产、应收账款等，回笼资金偿还融资。七、资金使用与监控细则1.资金用途限制：融资资金仅限用于生产经营周转、技术改造、设备购置等，不得用于：房地产开发（除非甲方为房地产企业且具备相应资质）；股票、期货等投机性投资；偿还其他高息债务（经乙方书面同意除外）；法律法规禁止的其他用途。2.监控频率与方式：乙方每月查询专用账户流水，每季度实地核查资金使用凭证；甲方应每月提交资金使用情况报告，包括支出明细、对应合同、发票等。八、违约处理（一）融资方（甲方）违约情形及责任1.重大违约：挪用资金、改变用途且拒不整改；提供虚假资料、隐瞒重大不利事项；连续2期未按时支付利息或逾期还款超过15日；担保物被查封、处置且未及时补充担保；发生上述情形，乙方有权：宣布融资提前到期，要求甲方立即偿还全部本息及违约金（违约金按未还金额的每日万分之五计算）；处置担保物或要求保证人代偿；追究甲方的损害赔偿责任（包括律师费、诉讼费、处置费等）。2.一般违约：未按时提交财务报告、未及时通知重大事项等，乙方可要求甲方限期整改，逾期未整改的，按未还金额的每日万分之三计收违约金。（二）出资方（乙方）违约情形及责任1.未按约定发放资金，应按逾期金额的每日万分之三向甲方支付违约金，并赔偿甲方因此遭受的损失（如错失商业机会的合理损失）；2.违规泄露甲方商业秘密，应赔偿甲方因此遭受的经济损失，并承担相应的法律责任；3.无正当理由干预甲方正常经营，应停止侵权行为，赔偿甲方因此产生的损失。九、争议解决本协议履行过程中发生争议，双方应首先协商解决；协商不成的，按以下第[]种方式解决：1.提交[XX仲裁委员会]仲裁，仲裁裁决为终局，对双方具有约束力；2.向[甲方/乙方/融资项目所在地]人民法院提起诉讼。十、协议生效与终止1.生效条件：本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，与《融资合同》具有同等法律效力；担保措施办理完毕相关登记手续后，担保条款正式生效。2.终止情形：融资本息及相关费用全部清偿，双方权利义务履行完毕；一方严重违约，另一方书面通知解除协议（需符合法律法规及协议约定）；因不可抗力（如自然灾害、战争、政策调整导致协议无法履行），双方协商一致终止协议。十一、其他条款1.保密条款：双方应对协议内容、对方商业秘密严格保密，未经书面同意不得向任何第三方披露（法律法规要求或司法程序需要除外）。2.不可抗力：因不可抗力导致一方无法履行义务的，应在3个工作日内书面通知对方，提供证明文件，并协商减免责任或延期履行。3.修改与补充：本协议未尽事宜，双方可签订补充协议，补充协议与本协议不一致的，以补充协议为准。4.份数与效力：本协议一式[X]份，甲乙双方