泰康保险合规知识竞赛题目及答案

2026年泰康保险合规知识竞赛题目及答案一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.根据《保险法》规定，保险公司进行关联交易时，以下哪项做法是不合规的？A.确保关联交易的定价符合市场公允原则B.经保险监督管理机构批准后进行关联交易C.未披露关联关系即进行交易D.建立关联交易审批机制答案：C解析：保险公司进行关联交易必须披露关联关系，并确保定价公允、审批规范，未经批准或未披露即进行交易属于违规行为。2.泰康保险集团在销售保险产品时，应如何履行信息披露义务？A.仅在产品宣传页上标注关键信息B.通过多种渠道（如官网、宣传册、销售误导提示）全面披露C.仅向销售人员说明产品风险D.依靠客户自行判断产品性质答案：B解析：保险公司应通过书面、口头、电子等多种形式充分披露产品信息，确保客户充分理解合同内容，避免误导销售。3.根据《保险销售行为可回溯管理办法》，以下哪项不属于可回溯录音录像的内容？A.销售人员讲解保险条款的过程B.客户签署投保单的全过程C.销售人员与客户的风险评估对话D.客户的电子签名确认答案：D解析：可回溯录音录像应覆盖销售关键环节，包括讲解、评估、签字等，但电子签名确认属于技术操作，不属于合规监管范围。4.泰康保险员工在社交媒体上发布涉及公司业务的信息时，以下哪项行为合规？A.发布未经公司审核的营销内容B.仅分享个人对保险产品的使用体验C.在非工作时间发布公司内部数据D.使用公司名义进行付费推广答案：B解析：员工在社交媒体发布个人体验不涉及公司利益，但不得泄露公司机密或发布未经审核的营销内容。5.保险公司委托第三方机构进行客户回访时，以下哪项做法可能违反合规要求？A.明确回访目的并记录关键信息B.由非销售人员执行回访任务C.回访内容仅涉及产品满意度调查D.回访前未向客户说明身份答案：D解析：回访人员必须提前告知客户身份，确保客户知情，避免冒充或误导客户。6.根据《保险从业人员行为准则》，以下哪项行为属于利益冲突？A.同时代理两家同类产品但无利益影响B.接受保险公司提供的工作餐C.利用职务便利为亲属争取业务机会D.参加公司组织的合规培训答案：C解析：利用职务便利为亲属谋取利益属于利益冲突，可能影响公平性，需回避或披露。7.泰康保险在处理客户投诉时，以下哪项流程是不合规的？A.30日内完成初步调查并答复客户B.将客户投诉记录存档备查C.由同一业务员全程处理投诉至结案D.对重大投诉启动专项调查答案：C解析：客户投诉应指定专人处理，避免单一人员全程负责，以防利益冲突或处理不公。8.根据《保险资金运用管理办法》，保险公司投资非标资产时，以下哪项比例限制是错误的？A.股权投资合计不超过公司净资产的比例B.单一非标资产投资不超过公司净资产的10%C.保险资金投资非标资产的余额不超过公司总资产的比例D.非标资产投资需符合监管压力测试要求答案：B解析：实际监管中，单一非标资产投资限制因资产类型而异，并非统一为10%。9.泰康保险在开展营销活动时，以下哪项表述可能构成虚假宣传？A.“本产品收益稳定，适合长期持有”B.“本产品由泰康保险独家代理”C.“投资本产品可享受税收优惠”D.“产品由知名经济学家设计”答案：C解析：未经官方认可的税收优惠宣传属于虚假承诺，需严格核实后披露。10.保险公司在反洗钱工作中，以下哪项措施是不必要的？A.对客户身份进行尽职调查B.审查大额交易资金来源C.对员工进行反洗钱培训D.要求客户签署反洗钱承诺书答案：D解析：客户只需配合调查，无需签署承诺书，但需提供必要资料配合核查。二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）1.泰康保险在产品设计时，应重点关注哪些合规风险？A.产品条款与宣传内容一致B.风险等级与客户承受能力匹配C.免责条款清晰可理解D.投资策略符合监管要求答案：A、B、C解析：产品设计需确保条款明确、风险匹配、免责透明，投资策略合规是资金端要求，非设计核心。2.保险公司在处理群体性投诉时，应采取哪些措施？A.成立专项小组协调处理B.及时向监管部门报告情况C.限制投诉信息对外传播D.对投诉责任人进行内部追责答案：A、B解析：群体投诉需规范处理并上报，但不得限制客户正常维权，追责属于后续环节。3.根据《保险销售从业人员监管办法》，以下哪些行为属于禁止行为？A.收受客户财物或不当利益B.承诺保单收益不低一定比例C.为完成业绩伪造销售记录D.对客户进行风险评估后推荐合适产品答案：A、B、C解析：销售人员不得索取回扣、虚假承诺收益或伪造记录，但合理推荐产品是合规要求。4.保险公司在反保险欺诈中，可采取哪些措施？A.建立欺诈风险监测系统B.加强理赔调查审核C.与公安机关合作打击欺诈团伙D.对员工进行欺诈案例培训答案：A、B、C、D解析：反欺诈需技术、流程、外部合作和内部培训相结合，全方位防控。5.泰康保险在开展员工培训时，应涵盖哪些合规内容？A.法律法规及监管政策更新B.公司内部合规手册解读C.违规行为典型案例分析D.风险评估工具使用方法答案：A、B、C解析：合规培训应侧重法规、内部制度和案例警示，风险评估工具属于业务技能，非合规核心。三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.保险公司可利用客户信息进行精准营销，无需取得客户同意。答案：错解析：客户信息使用需经本人同意，否则涉嫌侵犯隐私。2.保险销售人员可代客户签署投保单，但需确保客户本人知晓。答案：对解析：代签需客户授权且本人知悉，符合合规要求。3.保险公司可向关联方提供低于市场价的保险产品。答案：对解析：关联交易定价需公允，但非完全市场化，需监管批准。4.客户投诉处理时限为15个工作日，特殊情况可延长至30天。答案：错解析：法规规定的投诉处理时限为30日内，可适当延长但需说明理由。5.保险资金可投资于未上市企业股权，但需符合监管比例限制。答案：对解析：非标投资允许投资未上市公司股权，但比例受严格管控。6.销售人员可私下承诺保单“保证收益”，以吸引客户。答案：错解析：保险产品收益非保证，私下承诺涉嫌欺诈。7.保险公司可要求客户签署“不投诉承诺书”以避免纠纷。答案：错解析：客户投诉权受法律保护，不得以承诺书限制维权。8.员工离职后仍需遵守公司保密协议，不得泄露商业机密。答案：对解析：离职后保密义务依然有效，防止信息泄露。9.保险公司可利用社交媒体发布未经核实的优惠信息。答案：错解析：营销信息必须真实、经审核，虚假宣传将受处罚。10.保险公司在反洗钱工作中，可豁免对低风险客户的尽职调查。答案：错解析：所有客户均需进行基本尽职调查，低风险客户可简化但不可豁免。四、简答题（共4题，每题5分，合计20分）1.简述保险公司在产品设计阶段应如何防范合规风险。答案：-条款设计清晰明确，避免歧义或模糊表述；-风险等级评估科学，确保产品与客户需求匹配；-免责条款显著标注并解释；-投资策略符合监管要求，避免高风险投机；-定期审查产品合规性，及时调整。2.保险公司在处理客户投诉时，应遵循哪些基本流程？答案：-受理投诉并记录关键信息；-3日内启动调查，30日内初步答复；-指定专人处理，必要时启动专项小组；-依法依规解决，协商不成可调解或诉讼；-保留处理记录备查。3.保险销售人员应如何避免利益冲突？答案：-不同时代理利益冲突的同类产品；-接受客户财物或不当利益需报告并回避；-推荐产品需基于客户需求而非业绩压力；-披露关联关系或潜在利益冲突；-接受公司合规培训，增强风险意识。4.保险公司在反保险欺诈中，如何利用科技手段提升防控能力？答案：-建立大数据分析系统，识别异常理赔模式；-应用AI技术进行客户身份验证；-利用区块链技术确保保单信息不可篡改；-与行业共享欺诈黑名单，加强合作；-定期进行压力测试，评估欺诈风险。五、论述题（1题，10分）论述保险公司在销售误导方面应如何建立长效合规机制。答案：保险销售误导是行业顽疾，需从机制层面解决，具体措施包括：1.完善制度设计-制定详细的销售行为规范，明确禁止性条款（如禁止承诺收益、夸大保障范围）；-建立销售过程可回溯制度，录音录像覆盖关键环节（如讲解、签字）；-完善产品信息披露标准，确保条款、免责、费用等清晰可见。2.强化人员管理-加强销售人员合规培训，定期考核，不合格者调整岗位或解聘；-实施“双录”制度，要求销售时同步录制客户确认过程；-建立销售误导责任追究机制，对违规行为严肃处理。3.优化技术手段-利用大数据分析客户行为，识别高风险销售行为；-开发智能检测系统，