2025年合规管理试题及答案

2025年合规管理试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.2025年3月1日起施行的《银行保险机构合规管理办法》要求，首席合规官的任职资格须报经（）核准。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.财政部D.国务院反垄断委员会答案：B2.某证券公司在向零售客户销售私募资管产品时，未对投资者进行冷静期回访，该行为直接违反的合规底线是（）。A.适当性义务B.反洗钱义务C.信息披露义务D.公平竞争义务答案：A3.根据《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到（）条以上的，应当向省级以上网信部门申报安全评估。A.10万B.50万C.100万D.500万答案：C4.2025年新版《反不正当竞争法》将“恶意不兼容”行为最高罚款额度提高至（）。A.100万元B.500万元C.3000万元D.上一年度销售额5%答案：D5.某基金公司研究员在微信群中发布“某ST股即将重组”的未公开信息，导致股价异常波动，该行为在合规分类中属于（）。A.利益冲突B.市场操纵C.内幕交易D.信息披露违规答案：C6.按照《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险事件发生后，机构应在（）小时内向监管部门报告重大事件。A.2B.6C.12D.24答案：B7.2025年《个人信息保护法实施条例》新增“敏感个人信息”类别，下列哪项不属于新增范围（）。A.基因数据B.网络浏览历史C.宗教信仰D.特定身份答案：B8.某城商行未对异地非持牌催收外包商进行准入审查，导致客户信息泄露，监管部门可依据（）对其处以限额罚款。A.《银行业监督管理法》第四十八条B.《个人信息保护法》第六十六条C.《消费者权益保护法》第五十六条D.《反洗钱法》第三十二条答案：B9.根据《企业境外经营合规管理指引》，境外子公司合规官的考核权重中，总部合规部占比不得低于（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：C10.2025年证监会发布《证券基金经营机构合规风控核心指标》，规定权益类基金单日净赎回超过上一日基金资产净值（）时，必须启动流动性风险应急机制。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C11.在反洗钱“三道防线”体系中，对可疑交易进行人工甄别并提交报告的防线是（）。A.业务条线B.合规/反洗钱中心C.内部审计D.信息科技答案：B12.某保险公司代理人以“银行理财”名义销售增额终身寿险，未提示产品保险属性，该行为违反的合规要素是（）。A.销售适当性B.产品匹配C.信息披露充分性D.风险揭示答案：C13.2025年《反垄断合规激励指引》明确，企业建立并有效实施反垄断合规体系，可争取最高减少（）罚款幅度。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B14.按照《金融营销宣传管理办法》，直播带货中必须同步展示的“八要素”不包括（）。A.产品名称B.业绩比较基准C.投诉渠道D.营销人员执业编号答案：B15.某信托公司开展“雪球”结构化信托，未对投资者进行雪球产品专项压力测试，该缺陷在合规检查中归类为（）。A.销售误导B.投资者适当性缺失C.风险测评不完整D.信息披露瑕疵答案：C16.2025年新版《反商业贿赂管理办法》将“第三方尽调”最低保存年限提高至（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：D17.根据《银行并表监管指引》，对跨境子行进行并表风险管理时，应遵循的首要原则是（）。A.风险隔离B.法律实体独立C.全面覆盖D.系统重要性答案：C18.某支付机构为境外博彩平台提供支付通道，被公安机关认定为“帮助信息网络犯罪”，其直接负责的高级管理人员将面临（）。A.行业禁入5年B.罚款50万元C.警告D.公开谴责答案：A19.2025年《上市公司自律监管指引——ESG》要求，强制披露范围的公司应在年报披露后（）个月内发布独立的ESG报告。A.1B.2C.3D.6答案：B20.某券商研究所发布研报前，未通过公司“研报黑匣子”系统留痕，该行为违反的合规要求是（）。A.隔离墙B.留痕管理C.静默期D.利益冲突答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）21.以下哪些情形会触发《银行保险机构消费者权益保护管理办法》中的“重大投诉”标准（）。A.50人以上集体投诉B.涉及人身伤亡C.引发重大负面舆情D.金额超过1亿元答案：ABC22.2025年《算法推荐管理规定》要求，具有舆论属性的算法推荐服务提供者应当（）。A.进行算法备案B.建立人工干预机制C.公示算法基本原理D.设置关闭键答案：ABCD23.根据《证券期货业网络安全事件报告与调查处理办法》，下列属于“特别重大事件”的有（）。A.交易系统中断3小时B.100万客户数据泄露C.结算系统延迟2小时D.核心交易系统数据损毁答案：ABD24.在跨境数据传输合规评估中，需重点评估的境外接收方能力包括（）。A.数据保护水平B.政府数据调取风险C.数据再转移约束D.数据备份频率答案：ABC25.2025年《绿色债券指引》对“碳中和债”募集资金用途的正面清单包括（）。A.风电场建设B.煤炭清洁利用C.轨道交通D.绿色建筑答案：ACD26.按照《保险公司关联交易管理办法》，对“资金运用类”关联交易应履行的程序有（）。A.董事会批准B.独立董事发表意见C.逐笔披露D.审计委员会复核答案：ABC27.某基金公司对基金经理实行“跟投”制度，合规要点包括（）。A.跟投比例不低于考核薪酬20%B.锁定期不少于6个月C.离职后仍需持有至锁定期届满D.需向持有人披露答案：ABCD28.2025年《金融广告合规审查标准》将下列哪些表述列为“极限词”（）。A.保本保收益B.国家级C.最佳D.唯一答案：BCD29.根据《银行合规风险事件分级标准》，属于“较大事件”的有（）。A.罚款100万元B.涉及5个省分支机构C.监管约谈一把手D.造成客户损失5000万元答案：ABD30.在反洗钱客户尽职调查中，对“受益所有人”的识别标准包括（）。A.直接或间接持股25%以上B.通过协议控制公司C.对公司决策有重大影响D.担任公司监事答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）31.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品可承诺“保本”。（）答案：×32.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当定期发布个人信息保护社会责任报告。（）答案：√33.证券公司研究所可以在静默期内向机构投资者提供非公开观点，只要不做公开传播即可。（）答案：×34.银行对公客户经理可以将客户U盾暂时保管在办公桌抽屉内，方便代客户操作。（）答案：×35.2025年《反垄断法》修订后，“轴辐协议”被明确纳入垄断协议范围。（）答案：√36.保险公司可以将保险资金直接投资于非金融企业发行的永续债。（）答案：√37.按照《金融数据安全分级指南》，个人征信信息默认属于“核心数据”。（）答案：×38.上市公司高管在业绩预告前十日内不得减持股份，但可以通过资管计划间接减持。（）答案：×39.2025年证监会允许SPAC方式上市，但要求发起人必须跟投不低于5%。（）答案：√40.银行对发现伪造的二代居民身份证，应立即没收并自行销毁。（）答案：×四、填空题（每空1分，共10分）41.2025年《银行保险机构操作风险管理指引》提出，操作风险偏好应至少每________年重检一次。答案：142.按照《证券基金经营机构合规风控指标》，净资本/负债不得低于________%。答案：843.2025年《反洗钱法》将“受益所有人”信息纳入________登记管理。答案：企业信用信息公示系统44.银行对发现涉诈账户，应在________小时内对账户进行“只收不付”管控。答案：2445.2025年《金融营销宣传管理办法》要求，营销录音录像资料保存期限自业务关系终止后不少于________年。答案：546.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当具有明确、合理的________，并应当与处理目的直接相关。答案：目的47.2025年《绿色金融指引》将“转型金融”纳入统计口径，重点支持碳强度下降________%以上的项目。答案：2048.保险公司开展互联网保险业务，应在首页显著位置披露________电话。答案：投诉49.2025年《上市公司自律监管指引》规定，董事、监事、高管持股变动应在交易完成后________日内披露。答案：250.按照《金融企业准备金计提管理办法》，对次级类贷款的准备金计提比例不得低于________%。答案：30五、简答题（每题8分，共24分）51.简述2025年《银行保险机构合规管理办法》对首席合规官履职保障的三大机制。答案：（1）独立性保障机制：首席合规官由董事会任命，直接向董事会报告，任免须事先征得监管部门同意；（2）资源配套机制：机构应为其配备与业务规模匹配的合规团队，年度合规预算不低于营业收入的0.3%；（3）考核权重机制：首席合规官考核权重中合规指标占比不低于60%，且不得与业务指标挂钩；考核结果与薪酬、续聘直接关联。52.结合案例说明“算法歧视”在信贷场景中的典型表现及合规整改措施。答案：典型表现：某互联网银行使用人脸识别算法，因训练数据以中青年为主，导致老年群体贷款通过率低于平均水平40%，构成对老年人的间接歧视。整改措施：1.算法审计：引入第三方对模型进行公平性审计，确保不同年龄段误识率差异不超过2%；2.数据增广：补充老年群体样本，重新训练模型；3.人工复核：对拒绝案例设置人工复核环节，保留复核记录5年；4.信息披露：在贷款申请页面公示算法影响因素及申诉渠道；5.定期每季度向监管部门报送算法公平性自评报告。53.2025年证监会发布《上市公司ESG披露指南》，请列举“范围三”温室气体排放的四个常见类别，并说明披露难点。答案：常见类别：1.外购商品和服务；2.资本商品；3.上游运输与配送；4.员工通勤。披露难点：（1）数据获取难：供应链层级多，中小企业缺乏计量能力；（2）边界界定难：范围三涉及价值链长，界定责任边界缺乏统一标准；（3）计量方法不统一：排放因子库差异导致结果可比性差；（4）成本高昂：全面盘查需投入大量人力物力，对中小上市公司负担重。六、案例分析题（共16分）54.背景：2025年5月，A城商行通过“微粒贷”线上平台发放消费贷，平台合作方B大数据公司利用爬虫技术抓取用户电商交易记录，在获得用户“一键授权”后，将数据用于贷前风控模型。6月，监管部门检查发现：1.授权页面未提供“拒绝”按钮，仅提供“同意并继续”；2.抓取数据包含用户5年内母婴用品、保健品购买明细；3.B公司将数据用于与A行无关的保险营销，获利1200万元；4.A行未对B公司进行数据安全审计。问题：（1）指出A行与B公司分别违反的合规义务（6分）；（2）监管部门可采取哪些监管措施及法律依据（5分）；（3）为A行设计一份数据合作合规整改路线图（5分）。答案：（1）A行：违反《个人信息保护法》第十三条“最小必要”原则、第二十九条“敏感个人信息单独同意”要求，以及第五十七条“对外提供方合规审查”义务；B公司：违反《个人信息保护法》第十条“非法获取”、第十三条“目的限定”及《网络安全法》第四十四条“非法出售”条款。（2）监管措施：1.对A行：责令改正，处以5000万元罚款（《个人信息保护法》第六十六条），暂停微粒贷新业务6个月；2.对B公司：没收违法所得1200万元，并处6000万元罚款（《个人信息保护法》第七十条）；3.对A行首席合规官出具警示函（《银行保险机构合