2025年服务合规管理试题及答案

2025年服务合规管理试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，下列哪一项不属于消费者金融信息的范畴？（）A.个人身份信息B.个人财产信息C.个人社交账号密码D.个人账户信息答案：C2.某商业银行在2024年因未按监管要求对高风险客户开展强化尽职调查，被银保监会处以罚款。该处罚依据的主要监管文件是（）A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》D.《消费者权益保护法》答案：C3.在个人信息处理活动中，银行处理不满十四周岁未成年人个人信息时，应当取得谁的同意？（）A.未成年人本人B.未成年人的班主任C.未成年人的监护人D.未成年人所在学校答案：C4.某银行客服中心在电话营销过程中，未按“双录”要求保存完整录音录像资料，该行为违反了下列哪项监管规定？（）A.《银行业金融机构销售行为管理办法》B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》C.《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》D.《商业银行内部控制指引》答案：A5.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当采取必要措施确保个人信息安全，防止未经授权的访问以及个人信息的泄露、篡改、丢失。下列哪项措施不属于“必要措施”？（）A.加密存储B.最小权限访问控制C.定期删除所有日志D.去标识化处理答案：C6.某银行在2025年1月上线新版手机银行，因隐私政策文本冗长晦涩，被央行点名通报。该通报援引的条款出自（）A.《个人信息保护法》第十七条B.《网络安全法》第四十二条C.《消费者权益保护法》第二十九条D.《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》第十一条答案：A7.银行在开展代销保险业务时，应当向客户披露的信息不包括（）A.保险公司名称B.保险产品备案号C.保险销售人员婚姻状况D.犹豫期起算时间及退保损失答案：C8.某银行网点在2024年12月因“飞单”销售非本行理财产品被客户投诉，监管部门最终认定其违反的合规底线是（）A.适当性义务B.信息披露义务C.产品准入管理D.全员营销考核机制答案：C9.根据《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》，监管评价结果分为几个等级？（）A.三级B.四级C.五级D.六级答案：C10.银行在收集客户人脸信息时，下列做法符合“最小必要”原则的是（）A.每次登录均强制刷脸B.将人脸信息用于精准营销C.仅在高风险交易环节触发刷脸D.把人脸信息同步给合作电商平台答案：C11.某银行信用卡中心在客户逾期后，将其个人信息提供给外包催收公司，但未记录具体提供字段及用途，该行为主要违反（）A.《个人信息保护法》第九条B.《征信业管理条例》第十三条C.《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》第二十五条D.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十条答案：A12.银行在开展跨境数据传输时，应首先完成的安全评估是（）A.等保2.0测评B.数据出境安全评估C.ISO27001认证D.支付业务设施检测答案：B13.某银行因系统升级导致客户短信验证码延迟，引发大面积投诉，该行应在多长时间内向银保监会报告重大突发事件？（）A.1小时B.2小时C.4小时D.24小时答案：B14.银行在网点销售专区必须公示的“双录”要素不包括（）A.产品风险提示B.销售人员执业登记编号C.客户资产规模D.投诉电话答案：C15.某银行员工私自查询并截图客户交易流水发送给朋友，该行为涉嫌触犯（）A.《个人信息保护法》第六十七条B.《商业银行法》第五十三条C.《刑法》第二百五十三条之一D.《反不正当竞争法》答案：C16.银行对公客户经理在营销过程中承诺“保本高收益”，被监管认定为误导宣传，其直接责任人将被记入（）A.银行业从业人员处罚信息库B.人民银行征信系统C.国家企业信用信息公示系统D.证券期货市场诚信档案答案：A17.银行在客户APP内嵌入第三方SDK用于统计日活，但未在隐私政策中逐一列明SDK名称及功能，该行为违反（）A.《个人信息保护法》第三十条B.《网络安全法》第四十一条C.《消费者权益保护法》第二十八条D.《电信和互联网用户个人信息保护规定》答案：A18.银行在开展算法推荐时，应当同步提供的选择权是（）A.关闭个性化推荐B.关闭所有广告C.关闭短信通道D.关闭人脸识别答案：A19.某银行因未及时更新客户风险等级，导致可疑交易漏报，被反洗钱主管部门处以罚款，罚款金额最高可达（）A.50万元B.200万元C.500万元D.1000万元答案：D20.银行在收到客户投诉后，应在多少日内作出处理决定并告知客户？（）A.7日B.10日C.15日D.30日答案：C21.银行对已故存款人账户进行销户时，有权继承人应提供的首要法律文书是（）A.遗嘱B.继承权公证书C.死亡证明D.亲属关系证明答案：B22.银行在开展互联网贷款业务时，若将授信审批模型外包给科技公司，必须事先向谁报备？（）A.银保监会派出机构B.人民银行总行C.工信部D.网信办答案：A23.某银行因客户信息泄露事件引发舆情，按照《银行保险机构声誉风险管理办法》应第一时间启动的等级是（）A.Ⅰ级（特别重大）B.Ⅱ级（重大）C.Ⅲ级（较大）D.Ⅳ级（一般）答案：B24.银行在开展直播带货销售理财产品时，必须提前多少个工作日向属地银保监局报备？（）A.3B.5C.7D.10答案：B25.银行在客户营销短信中必须提供的退订方式是（）A.回复“TD”B.拨打客服电话C.登录网银设置D.前往网点柜台答案：A26.银行对超过几年未发生主动交易且余额为零的个人账户，可采取销户处理？（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C27.银行在开展合作营销时，若合作方存在非法收集个人信息行为，银行应承担的责任形式是（）A.连带责任B.补充责任C.按份责任D.无责任答案：A28.银行在客户投诉处理完毕后，应将投诉信息保存至少（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C29.银行在开展数据分类分级时，客户密码字段应划分为（）A.一级（公开）B.二级（内部）C.三级（秘密）D.四级（绝密）答案：D30.银行在收到监管转办投诉后，应在多少日内提交书面回复？（）A.3日B.7日C.10日D.15日答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形银行应当重新取得个人信息主体的明示同意？（）A.处理目的变更B.处理种类增加C.保存期限延长D.共享对象减少答案：A、B、C32.银行在开展代销基金业务时，应当在销售专区内公示的内容包括（）A.基金销售业务资格证明B.销售人员基金从业资格C.基金产品风险等级D.基金托管人财务报表答案：A、B、C33.银行在发生个人信息泄露事件后，应采取的应急措施包括（）A.立即隔离泄露源B.72小时内向监管部门报告C.逐一通知受影响的个人D.发布公开声明消除影响答案：A、B、C、D34.以下哪些行为属于“飞单”违规？（）A.网点员工销售未经总行准入的私募基金B.客户经理推荐行外第三方理财平台C.银行代销保险未“双录”D.员工私自代客操作手机购买非本行产品答案：A、B、D35.银行在开展算法推荐服务时，应当建立的内部制度有（）A.算法审核制度B.算法伦理审查制度C.算法安全评估制度D.算法收益分配制度答案：A、B、C36.银行对公客户身份识别措施包括（）A.实地查访经营场所B.核对受益所有人信息C.查询工商登记信息D.要求提供实际控制人婚姻证明答案：A、B、C37.银行在客户营销中，以下哪些用语被监管明确列为“误导性表述”？（）A.保本保收益B.本金无忧C.历史收益不代表未来表现D.存款送保险答案：A、B、D38.银行在开展互联网贷款合作时，对合作方的合规管理应包括（）A.数据安全能力评估B.催收行为规范审查C.模型开发文档审计D.合作方高管婚姻状况调查答案：A、B、C39.银行在客户投诉处理中，以下哪些情形可认定为“重大投诉”？（）A.涉及50人以上群体B.引发重大舆情C.客户扬言自杀D.客户要求赔偿1万元答案：A、B、C40.银行在开展个人信息跨境传输时，应当事前开展的评估包括（）A.数据出境风险自评估B.境外接收方履约能力评估C.境外法律环境评估D.境外接收方员工学历评估答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户交易流水用于训练反欺诈模型而无需再次取得客户同意。（）答案：×42.银行在客户死亡后，其个人信息不再受《个人信息保护法》保护。（）答案：×43.银行对代销信托产品无需进行“双录”。（）答案：×44.银行在收到客户投诉后，可先口头答复后再补书面回复。（）答案：√45.银行员工在朋友圈转发高收益理财广告，若未注明“个人行为”，则银行需承担管理责任。（）答案：√46.银行可以将客户授权文本以默认勾选方式嵌入开户流程。（）答案：×47.银行在算法推荐中，若客户选择关闭个性化推荐，银行可拒绝提供全部服务。（）答案：×48.银行对超过3年未登录的手机银行用户，可单方注销其账户。（）答案：×49.银行在开展直播销售时，可由外部网红代替理财经理解答产品风险问题。（）答案：×50.银行对已故存款人小额账户销户，可简化继承手续，无需公证。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合监管规定作答，要求观点明确、逻辑清晰）51.2025年3月，某股份行信用卡中心外包催收公司使用“呼死你”软件对逾期客户进行高频呼叫，并在抖音平台发布客户欠款视频，引发舆论。请分析该行违反了哪些监管规定，并给出整改措施。答案要点：违反《个人信息保护法》第十条、第六十七条；《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》第二十五条；《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第三十三条。整改：立即终止外包合同；向客户致歉并赔偿；将外包催收纳入全生命周期管理；建立催收话术黑名单；向属地银保监局、人民银行提交书面报告；开展全员合规培训；上线催收录音AI质检系统；对违规员工给予纪律处分并录入处罚信息库。52.某城商行2025年1月上线“智能投顾”功能，默认勾选“同意将持仓数据共享给合作基金公司用于模型优化”，未设置单独弹窗。客户王某发现后投诉至银保监会。请分析该行在个人信息处理方面的违规点，并提出合规改造方案。答案要点：违反《个人信息保护法》第十三条、第十七条、第三十条；未履行明示同意、单独同意、最小必要原则。改造：拆分同意事项；采用交互式弹窗；提供一键撤回；增加“仅基础功能”模式；对共享数据去标识化；每季度开展合规审计；向监管部门报备算法模型；建立客户赔偿基金。53.某国有大行网点员工为完成业绩，将老年客户带至贵宾室，使用客户手机代为操作购买高风险信托产品，未进行“双录”，导致客户亏损30%。客户起诉后，法院判决银行承担80%赔偿责任。请从合规管理角度剖析该行内控缺陷，并提出系统防控建议。答案要点：缺陷：销售行为未“双录”；员工代客操作；适当性管理失效；老年客户未分级保护。防控：上线销售行为智能监测；推广“无纸化+双录”一体化系统；老年客户自动触发二次确认；建立产品风险等级与客户风险承受力匹配引擎；将销售行为纳入员工KPI负面