保险经纪人面试题及产品知识体系含答案

2026年保险经纪人面试题及产品知识体系含答案一、单选题（每题2分，共20题）1.保险经纪人在促成交易过程中，最核心的价值体现是？A.收取佣金B.提供专业咨询C.简化投保流程D.协调理赔事宜2.根据中国《保险法》，保险经纪人从事业务活动，不得有哪些行为？（多选）A.未经客户授权代为签名B.利用职务便利谋取不正当利益C.向客户承诺保单收益D.为客户争取合理权益3.某客户30岁，年收入10万元，家庭年支出5万元，无负债。其风险偏好属于？A.保守型B.平衡型C.进取型D.适度型4.以下哪项不属于健康保险的核心要素？A.等价交换原则B.保险利益原则C.保障功能D.不可抗辩条款5.在保险合同中，哪项条款规定保险公司必须承担赔付责任？A.免责条款B.不可抗辩条款C.弃权条款D.解约条款6.某客户购买了20万保额的重疾险，确诊后保险公司赔付多少？A.20万B.10万C.0元D.客户自定7.保险经纪人需具备哪些资质才能合法执业？（多选）A.《保险经纪从业人员资格证书》B.《保险销售从业人员资格证书》C.《金融从业资格证》D.《证券从业资格证》8.某公司为员工投保团体意外险，若员工在通勤途中遭遇车祸，是否属于保险责任范围？A.是，但需额外购买通勤险B.否，意外险仅限工作期间C.是，意外险通常覆盖通勤期间D.取决于保险公司条款9.以下哪类保险属于定额给付型？A.交通事故责任险B.重疾险C.信用保证险D.财产损失险10.若客户投诉保险公司理赔拖沓，保险经纪人应如何处理？A.直接向客户承诺解决时间B.调解保险公司与客户关系C.建议客户直接起诉保险公司D.忽略投诉以避免麻烦二、多选题（每题3分，共10题）1.保险经纪人的主要职责包括哪些？（多选）A.客户需求分析B.产品方案设计C.促成合同签订D.理赔协助2.团体保险的常见类型有哪些？A.团体寿险B.团体意外险C.团体健康险D.团体养老险3.根据客户年龄段，哪些险种适合30-40岁人群？（多选）A.重疾险B.定期寿险C.养老险D.意外险4.保险合同中的免责条款通常包括哪些？（多选）A.既往症免责B.不可抗力免责C.保险公司系统故障免责D.投保人故意隐瞒信息免责5.若客户因未如实告知健康状况投保，后续可能产生哪些后果？（多选）A.保险公司拒赔B.合同解除C.保险公司全额退保D.免责条款生效6.保险经纪人促成大额保单交易时，需注意哪些风险？（多选）A.客户财务真实性B.投保过程合规性C.保险公司核保政策D.客户理赔预期管理7.健康险的核保结果通常分为几类？A.标准体B.加费承保C.拒保D.特别约定8.团体保险与个人保险的主要区别有哪些？（多选）A.保费折扣B.保障范围C.投保流程D.理赔效率9.保险经纪人如何提升客户满意度？（多选）A.定期回访服务B.提供增值服务C.及时解决投诉D.推销额外产品10.若客户对保险条款有争议，保险经纪人应如何处理？（多选）A.调解双方矛盾B.建议客户咨询律师C.解释条款内容D.忽略争议以促成交易三、判断题（每题1分，共10题）1.保险经纪人可以同时代理多家保险公司的产品。（√）2.投保人未如实告知健康状况，保险公司一定有权拒赔。（×）3.团体保险的投保人必须是法人单位。（√）4.重疾险确诊即赔付，无需提供医疗证明。（×）5.保险经纪人收取佣金属于合法收入。（√）6.意外险通常包含疾病身故责任。（×）7.养老险属于短期保险。（×）8.保险经纪人需对客户的隐私信息保密。（√）9.若客户未按时缴纳保费，保单自动失效。（√）10.保险经纪人可以代替客户签署投保文件。（×）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述保险经纪人与传统保险代理人的区别。2.若客户对重疾险保障范围有疑虑，如何解答？3.团体保险的投保流程有哪些关键步骤？4.如何应对客户投诉保险公司理赔慢的问题？五、案例分析题（每题10分，共2题）1.案例：客户45岁，企业高管，年收入50万，担心身故后家庭失去经济来源。现有50万定期寿险，但覆盖不足。如何设计保险方案？2.案例：客户32岁，家庭主妇，丈夫是企业主，年收入20万，无负债。担心丈夫意外身故后家庭陷入困境。如何设计保险方案？答案及解析一、单选题答案1.B2.A,B,D3.C4.A5.B6.A7.A8.C9.B10.B二、多选题答案1.A,B,C,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D4.A,B,D5.A,B,D6.A,B,C,D7.A,B,C8.A,C,D9.A,B,C10.A,C三、判断题答案1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.×8.√9.√10.×四、简答题答案1.保险经纪人与传统保险代理人的区别：-立场不同：经纪人代表客户利益，代理人代表保险公司利益。-产品选择：经纪人可销售多家公司产品，代理人仅限一家。-佣金来源：经纪人由保险公司支付佣金，代理人由客户支付服务费或佣金。-专业性要求：经纪人需具备更强的风险评估能力。2.解答客户对重疾险保障范围的疑虑：-解释重疾险确诊即赔付，无需医疗证明，且覆盖多种重大疾病。-说明保障范围通常包括恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病。-提供理赔案例以增强信任。3.团体保险投保流程：-客户需求分析→公司资质审核→方案设计→投保资料准备→保费缴纳→合同签订→生效确认。4.应对客户投诉理赔慢：-耐心倾听并安抚客户情绪。-了解理赔进度并解释原因（如材料缺失）。-协助补充材料或联系理赔部门。五、案例分析题答案1.客户45岁高管保险方案设计：-需求分析：家庭经济支柱，需高额定期寿险和重疾险。-方案建议：-定期寿险保额300万，覆盖家庭负债及子女教育。-重疾险保额50万，补充医疗费用。-配合适度医疗险和意外险。2.客户32岁家庭主妇