2025年保险经纪人职业资格《保险销售与风险管理》备考题库及答案

2025年保险经纪人职业资格《保险销售与风险管理》备考题库及答案一、风险识别与保险需求分析1.【单选】某科技初创公司主营云端数据存储，其最大单一客户占营收45%。下列风险事件中，最能触发营业中断险索赔的是：A.因黑客入侵导致主服务器停机72小时B.因高管离职引发核心团队流失C.因汇率波动导致进口硬盘成本上升D.因竞争对手降价导致市场份额下降答案：A。营业中断险承保因物质损害或指定风险导致营业中断带来的利润损失，黑客入侵造成服务器停机属于典型触发条件。2.【单选】某制造企业对原材料价格高度敏感，已签订长期销售合同但成本未锁定。下列风险管理工具中，最能直接对冲价格风险的是：A.购买营业中断险B.购买货运险C.买入铜期货合约D.投保产品质量保证险答案：C。期货合约可锁定未来采购成本，属于金融衍生品对冲。3.【多选】在收集个人客户健康信息时，保险经纪人应遵守《个人信息保护法》的哪些要求？A.明示收集目的、方式、范围B.取得个人单独同意C.将健康信息保存20年备查D.向再保险公司提供时需再次告知E.可不经同意用于精准营销答案：A、B、D。保存期限以实现处理目的所必需为限，再提供需二次告知；未经同意不得营销。4.【案例分析】某连锁健身房计划投保公众责任险，去年共发生三起会员滑倒索赔：事件1：地面湿滑，赔偿1.2万元；事件2：器械故障，赔偿3.5万元；事件3：会员自身低血糖晕倒，赔偿0.8万元。问：若保单每次事故赔偿限额10万元，累计赔偿限额100万元，免赔额1000元/次，保险人应赔付总额是多少？答案：事件1、2属保险责任，分别赔付1.1万元、3.4万元；事件3属自身疾病，不属公众责任险承保范围；合计赔付4.5万元。5.【判断】风险识别阶段采用德尔菲法时，专家之间应匿名多轮反馈，以减少从众效应。答案：正确。6.【单选】下列哪项不是风险估计的定量技术？A.蒙特卡洛模拟B.敏感性分析C.失效模式与影响分析（FMEA）D.价值at风险（VaR）答案：C。FMEA为定性半定量技术。7.【简答】简述“风险矩阵”在保险方案设计中的三项应用价值。答案：（1）将风险发生可能性与损失程度可视化，帮助客户优先投保高频高损风险；（2）为保险人提供差异化定价依据，对红色区域风险可加费或设定特别条款；（3）便于经纪人后续做风险改善建议，降低矩阵中高风险象限分布。8.【单选】某企业净资产1亿元，年净利润2000万元，最大可承受损失为净资产10%。若火灾导致营业中断，预计利润损失3000万元，则该企业应优先投保：A.火灾险3000万元B.营业中断险2000万元C.营业中断险1000万元D.利润损失险3000万元答案：B。企业可承受1000万元，故转嫁超出部分2000万元。9.【多选】下列哪些属于“可保风险”的必备特征？A.风险具有随机性B.风险发生重大损失的概率可计量C.风险不能使大量标的同时受损D.风险必须属于纯粹风险E.风险必须使保险人获得超额收益答案：A、B、C、D。E为干扰项，可保风险不要求超额收益。10.【案例分析】某物流公司车队年均行驶500万公里，过去三年出险数据如下：轻微事故：120次，平均赔偿5000元；重大事故：8次，平均赔偿25万元；致命事故：1次，赔偿120万元。若公司自留5万元以下损失，购买超赔险层5万100万元，费率为0.15%，则年保费最接近：A.2.1万元B.3.8万元C.5.6万元D.7.2万元答案：B。超赔层期望损失=8×25万+1×(1005)万=295万元；已剔除5万以下；保费=295万×0.15%≈4.4万元，再考虑分层折扣，最接近3.8万元。二、保险产品解析与组合策略11.【单选】下列关于“万能寿险”的表述，正确的是：A.保单账户价值与结算利率无关B.死亡给付方式只能选择A方式C.部分领取后保额等额减少D.缴费期满即自动终止答案：C。部分领取导致保额等额下调，A、B、D均错误。12.【多选】相比传统定期寿险，减额定期寿险的特点包括：A.保额逐年递减B.保费逐年递减C.适合覆盖按揭贷款余额D.现金价值较高E.可转换权通常不可行使答案：A、B、C。现金价值低，可转换权一般允许。13.【单选】某企业为员工购买团体补充医疗险，约定“既往症免责12个月”。员工A在投保前已患甲状腺结节，投保后第10个月因甲状腺癌住院，费用8万元。保险人应：A.全额赔付8万元B.按比例赔付4万元C.拒赔D.退还保费答案：C。尚在既往症免责期。14.【判断】建筑工程一切险中，保证期条款通常扩展承保竣工后12个月内因施工缺陷导致的损失。答案：正确。15.【案例分析】某出口公司投保短期出口信用险，买家限额批复100万美元，货物到港后买家拖欠40万美元。公司立即报损并委托追偿，三个月后追回25万美元，发生追偿费用3万美元。保单约定赔偿比例90%，免赔额1万美元。计算保险人最终净赔付。答案：净损失=4025=15万美元；赔偿基数=151=14万美元；赔付金额=14×90%=12.6万美元；追偿费用3万美元按90%赔付2.7万美元；合计净赔付=12.6+2.7=15.3万美元。16.【单选】下列哪项不属于车险附加险？A.车身划痕损失险B.修理期间费用补偿险C.车上货物责任险D.机动车损失险答案：D。机动车损失险为主险。17.【多选】关于重疾险“轻症豁免”条款，以下说法正确的是：A.确诊轻症后免交后续保费B.轻症赔付后重疾保额等额减少C.轻症赔付不影响主险保额D.豁免保费视为收入需缴纳个税E.轻症豁免需额外附加保费答案：A、C、E。轻症赔付后重疾保额通常不变，豁免保费不视为收入。18.【简答】说明“年金险+万能账户”组合在养老规划中的两项优势与一项风险。答案：优势：（1）年金险提供终身现金流，对冲长寿风险；（2）万能账户可让未领取年金二次增值，提升内部收益率。风险：万能账户结算利率随市场下行可能大幅低于演示利率，导致实际收益缩水。19.【单选】某家庭支柱30岁，年收入30万元，有房贷100万元，子女教育现值50万元，父母赡养现值20万元，家庭年支出12万元。若采用“生命价值法”计算寿险保额，假设工作至60岁，贴现率3%，收入增长率2%，则保额最接近：A.180万元B.280万元C.380万元D.480万元答案：C。生命价值=∑(3012)×(1+2%)^t/(1+3%)^t，t=1~30，约360万元，加负债170万元，合计530万元，扣除现有资产后最接近380万元。20.【案例分析】客户已投保百万医疗险（免赔额1万元，100%赔付）。现再投保惠民保（免赔额2万元，80%赔付）。若住院费用8万元，医保报销3万元，剩余5万元，两份保单如何赔付？答案：百万医疗险先赔付=51=4万元；惠民保免赔额2万元需扣除医保目录内自付部分，因百万医疗已覆盖，惠民保无剩余责任；最终客户自担1万元。三、保险销售流程与合规管理21.【单选】根据《保险销售行为可回溯管理办法》，对60岁以上客户销售分红险，必须：A.电话回访即可B.录音录像并保存10年C.录音录像并保存至保单终止后5年D.仅需书面提示答案：C。22.【多选】保险经纪人向客户发送互联网营销宣传材料，应当：A.标明保险产品名称、承保公司B.注明“保险产品由XX公司承保”C.可以承诺“保本保息”D.在显著位置提示免责条款E.使用“限时抢购”等诱导性用语答案：A、B、D。禁止承诺保本保息及诱导性用语。23.【判断】经纪人代客户体检时，可提前替客户签署《体检知情同意书》。答案：错误。须客户亲笔签署。24.【单选】客户犹豫期内退保，保险公司应在收到退保申请后几个工作日内退还全部保费？A.1B.3C.5D.10答案：B。25.【简答】列举“适当性管理”中判断客户风险承受能力的四项信息来源。答案：（1）客户填写的风险测评问卷；（2）客户过往投资经验及持有产品类型；（3）客户收入、资产、负债情况；（4）客户年龄、健康状况、家庭负担。26.【案例分析】经纪人小张为快速出单，将客户B的年金险保单收益演示高档利率6%截图发至朋友圈，并配文“锁定终身6%复利”。监管机构可对其采取哪些处罚？答案：依据《保险法》第116条，可责令改正、警告并罚款210万元；情节严重可吊销业务许可证；对销售人员给予警告并罚款0.55万元。27.【单选】下列哪项不属于“销售误导”？A.将万能险结算利率演示为保底利率B.将健康告知询问内容简化表述C.明确告知分红险红利不确定D.将投连险历史收益暗示为未来收益答案：C。28.【多选】客户投保时告知曾患“甲状腺结节”，但经纪人未在健康告知栏勾选，后续理赔被拒。客户可主张：A.经纪人承担缔约过失责任B.保险公司仍应赔付C.向保险纠纷调解中心申请调解D.要求经纪人所属机构赔偿损失E.起诉保险公司违约答案：A、C、D。保险公司可依法拒赔，客户可向经纪人或机构索赔。29.【判断】保险经纪人可以在未取得《保险兼业代理许可证》的情况下代理销售车险。答案：错误。经纪人以经纪身份可依法安排车险，无需兼业代理证。30.【简答】说明“双录”环节中对“身份识别”的三项技术措施。答案：（1）人脸识别比对公安库；（2）OCR读取身份证芯片信息；（3）活体检测防止照片翻拍。四、风险评估与保险方案设计31.【单选】某化工厂存储苯乙烯，最大储存量500吨，距居民区最近距离800米。若采用道化学火灾爆炸指数法评估，其暴露半径主要取决于：A.物质毒性B.物质易燃性系数与储存量C.当地湿度D.企业净资产答案：B。32.【多选】在企财险续保前，经纪人应重点复核：A.保险标的地址变化B.新建厂房是否及时申报C.存货账面余额与保额差异D.上年赔付率E.员工离职率答案：A、B、C、D。33.【案例分析】某电商仓库采用RFID管理，年均存货周转12次，年末账面余额1亿元，但双11期间临时堆货至1.8亿元。现有企财险保额1.2亿元，比例赔偿条款。若火灾造成全损，出险时账面余额1.5亿元，保险人应如何赔付？答案：保额/出险时价值=1.2/1.5=80%；赔付=1.2亿元×80%=9600万元；剩余5400万元由企业自担。34.【单选】下列哪项不是董责险的扩展条款？A.证券类索赔扩展B.污染责任扩展C.雇佣行为索赔扩展D.引渡费用扩展答案：B。35.【判断】网络安全险中，第一方损失包括因勒索病毒支付的比特币赎金。答案：正确。36.【简答】说明“风险自留”决策需考虑的三项财务指标。答案：（1）企业净资产规模；（2）年现金流稳定性；（3）最大可承受损失占EBITDA比例。37.【单选】某上市公司计划购买董责险，保额1亿元，保单含50万元免赔额。若预计证券集体诉讼赔偿3000万元，抗辩费200万元，则保险人净赔付：A.3000万元B.3150万元C.3200万元D.3250万元答案：B。抗辩费200万元全额赔付，赔偿金300050=2950万元，合计3150万元。38.【多选】安装工程一切险与建筑工程一切险的核心差异包括：A.保险标的性质B.试车期风险C.第三者责任限额D.保险期限起讫E.费率因子答案：A、B、D、E。39.【案例分析】某风电场投保营业中