保险经纪人面试题及风险管理面试指南含答案

2026年保险经纪人面试题及风险管理面试指南含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.根据中国保险业监管规定，保险经纪人取得执业资格后，应在（）内与保险公司签订委托合同。A.30天B.60天C.90天D.120天2.以下哪种行为不属于保险经纪人执业的禁止性行为？A.向客户收取佣金B.同时代理两个以上利益冲突的保险公司产品C.为促成交易向客户收取额外费用D.向保险公司提供真实、完整的客户信息3.保险经纪人代理某公司健康险产品时，发现该产品存在条款漏洞，此时应优先采取哪种行动？A.为避免客户投诉而隐瞒问题B.立即向保险公司报告并建议客户暂缓购买C.向客户隐瞒漏洞继续促成交易D.通过社交媒体曝光保险公司问题4.在风险管理中，"风险识别"的下一步工作是什么？A.风险评估B.风险控制C.风险转移D.风险自留5.保险经纪人促成某企业购买财产险时，应重点关注企业的哪种资料？A.财务报表B.组织架构图C.资产评估报告D.管理层简历6.根据保险法规定，保险经纪人未按照约定履行职责，给保险公司造成损失的，应承担什么责任？A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事处罚D.监管处罚7.在保险销售过程中，以下哪种做法最能体现经纪人专业素养？A.不断催促客户尽快签约B.详细解释保险条款的免责部分C.只推荐高佣金产品D.要求客户在空白保单上签字8.对于人寿保险产品，保险经纪人应特别关注客户的哪种财务信息？A.月收入水平B.负债情况C.投资偏好D.税务记录9.当客户对保险产品提出质疑时，保险经纪人应如何回应？A.据理力争B.改变话题C.保持沉默D.耐心解答并记录反馈10.保险经纪人促成车险续保时，应特别关注车辆的哪种信息？A.车辆品牌B.车辆使用年限C.近期出险记录D.车主驾驶习惯二、多选题（共5题，每题3分）1.保险经纪人应具备哪些核心能力？（）A.法律法规知识B.风险评估能力C.沟通谈判技巧D.会计核算能力E.心理咨询能力2.在风险管理过程中，以下哪些属于风险控制措施？（）A.购买保险B.加强安全检查C.制定应急预案D.转移资产E.建立内部控制制度3.保险经纪人代理健康险时，应向客户说明哪些重要事项？（）A.保险责任范围B.免责条款C.保费缴纳方式D.理赔流程E.保险公司偿付能力4.企业财产保险通常包括哪些保障范围？（）A.建筑物B.设备C.雇主责任D.利润损失E.环境污染责任5.保险经纪人应如何维护客户关系？（）A.定期回访B.提供增值服务C.处理客户投诉D.业绩夸大E.分享行业资讯三、判断题（共10题，每题1分）1.保险经纪人可以同时代理人寿险和财险产品。（）2.保险经纪人有权查阅客户的财务资料。（）3.保险公司不得拒绝保险经纪人提出的合理佣金要求。（）4.风险管理就是消除所有可能发生的风险。（）5.保险经纪人必须通过保险公司授权才能销售产品。（）6.客户有权要求保险经纪人提供多家公司的产品比较信息。（）7.保险经纪人促成交易后无需再跟进客户满意度。（）8.车险续保时，保险公司必须按照上年度保费计算续保费率。（）9.保险经纪人代理产品时可以收取咨询费。（）10.风险自留是指企业自行承担风险损失。（）四、简答题（共5题，每题5分）1.简述保险经纪人执业的基本原则。2.解释风险管理中"风险转移"的含义及方式。3.描述保险经纪人如何进行客户需求分析。4.分析保险经纪人处理客户投诉的步骤。5.说明保险经纪人促成大额保险交易的关键要素。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.某企业投保财产险后发生火灾，保险公司以"火灾原因不明"为由拒赔。作为该企业的保险经纪人，应如何处理？2.某客户咨询人寿保险，表示担心"理赔太麻烦"。作为保险经纪人，应如何解答并促成交易？六、计算题（共2题，每题5分）1.某企业投保财产险，保额为1000万元，费率为1.2%，保险期限为1年，附加第三者责任险保额为200万元，费率为0.5%。计算该企业年度总保费。2.某客户投保终身寿险，保额为100万元，缴费期为20年，年缴保费为1万元。若保险公司预定利率为3%，计算该保单的现金价值（简化计算）。答案及解析单选题答案1.C-保险法规定，保险经纪人取得执业资格后90天内必须与保险公司签订委托合同。2.D-选项A、B、C均为保险经纪人禁止行为，而D项属于正常业务操作。3.B-专业经纪人应诚实对待客户，发现产品问题时应立即向保险公司报告并建议客户谨慎决策。4.A-风险管理的步骤依次为风险识别、风险评估、风险控制、风险转移和风险自留。5.C-企业财产险需要基于资产评估确定保额，资产评估报告是最重要的参考资料。6.B-根据保险法第六十二条，经纪人因过错给保险公司造成损失的，应承担民事赔偿责任。7.B-专业经纪人应全面解释条款，特别是免责部分，体现诚信原则。8.B-负债情况直接影响人寿保险的保额设计，是经纪人必须关注的关键财务信息。9.D-耐心解答并记录客户反馈是建立信任和专业服务的关键。10.C-近期出险记录直接影响车险费率，是续保谈判的重要依据。多选题答案1.ABC-保险经纪人需具备法律知识、风险评估能力和沟通技巧，其他选项非核心能力。2.BCE-风险控制措施包括加强管理和预防，转移资产属于风险转移。3.ABCDE-客户有权了解所有与保险相关的关键信息。4.ABD-企业财产险通常包括建筑、设备和利润损失保障，雇主责任和环境污染责任属于责任险范畴。5.ABC-定期回访、提供增值服务和处理投诉是维护客户关系的重要方法，夸大业绩和分享资讯不当。判断题答案1.√-保险公司通常允许经纪人同时代理不同类型的保险产品。2.×-保险经纪人未经客户授权不得擅自查阅财务资料。3.√-合理的佣金要求应得到保险公司尊重，但需在合同约定范围内。4.×-风险管理是识别、评估和控制风险，而非消除所有风险。5.√-保险经纪人销售产品必须获得保险公司授权。6.√-提供多家产品比较是经纪人服务的重要组成部分。7.×-交易后跟进客户满意度对长期业务发展至关重要。8.×-续保费率可能根据出险记录等因素调整，非简单按比例计算。9.×-保险经纪人佣金来源于保险公司，收取咨询费可能涉嫌违规。10.√-风险自留是指企业自行承担风险财务后果。简答题答案1.保险经纪人执业基本原则：-诚信原则：对客户、保险公司和监管机构保持诚实-专业原则：具备必要的专业知识和技能-客户利益优先原则：始终将客户利益置于首位-公平原则：向客户提供客观、全面的信息-合法合规原则：遵守法律法规和行业规范2.风险转移含义及方式：-含义：将风险部分或全部转移给第三方（通常是保险公司）承担-方式：购买保险（转移财务风险）、合同约定（转移法律责任）、风险分担（共同承担）3.客户需求分析步骤：-收集信息：通过问卷、面谈等方式了解客户基本情况-分析需求：识别客户风险保障缺口和财务目标-评估方案：匹配适合的保险产品组合-沟通确认：与客户共同审核方案并解答疑问4.处理客户投诉步骤：-倾听记录：完整听取客户诉求并做详细记录-调查核实：与相关方沟通确认事实-提出方案：给出合理解决方案并设定时限-跟进反馈：执行方案并确认客户满意度-总结归档：记录处理过程供后续参考5.促成大额交易关键要素：-专业方案：量身定制保险方案满足客户需求-风险教育：帮助客户理解保险对财务安全的重要性-信任建立：通过持续服务赢得客户长期信任-流程优化：简化投保理赔流程提高客户体验-灵活谈判：在合规范围内提供合理优惠条件案例分析题答案1.处理企业火灾拒赔案例：-立即向保险公司申请复核，提供所有出险证据-协助企业收集火灾原因调查报告-如属保险公司责任，代理索赔；如属除外责任，向客户说明-提供替代解决方案（如补充商业保险或安排再保险）-评估保险公司赔付能力，必要时介入谈判2.处理客户拒赔顾虑案例：-解释理赔流程：说明理赔所需材料、时限和标准-提供理赔案例：分享同类客户成功理赔经验-强调保险作用：解释保险在风险发生时的财务保障功能-安排体验活动：邀请客户参观保险公司服务网点-设计简化方案：推荐附加理赔协助服务降低客户顾虑计算题答案1.年度总保费计算：-财产险保费：1000万×1.2%=12