POS机刷卡资金安全协议

POS机刷卡资金安全协议鉴于甲方欲使用POS机（以下简称“终端”）进行银行卡刷卡交易，乙方作为收单服务提供方，根据《中华人民共和国民法典》、《银行卡业务管理办法》及相关法律法规的规定，双方经友好协商，达成以下协议：第一条定义1.1甲方：指本协议中使用的POS机的最终操作者，即进行商品或服务销售并接受银行卡支付的商户。1.2乙方：指提供POS终端、交易处理服务及资金结算服务的收单机构。1.3终端：指甲方使用的、由乙方提供或授权的、用于读取银行卡信息并进行支付交易处理的物理设备或软件系统。1.4交易：指通过终端进行的、使用银行卡作为支付工具的各类商业交易。1.5敏感信息：指与持卡人身份识别、账户信息相关的资料，包括但不限于持卡人姓名、卡号、有效期、CVV2/CVC2码、交易密码、身份证号码等。1.6交易数据：指与交易相关的所有信息，包括授权请求、授权响应、交易明细、撤销交易信息等。1.7欺诈交易：指未经持卡人授权或超出授权范围，利用其银行卡进行的虚假交易或非法交易。1.8资金结算：指乙方根据交易结果，将交易资金从甲方指定账户划转至相关发卡机构的过程。第二条甲乙双方责任2.1乙方责任：2.1.1乙方负责提供符合中国人民银行及国家金融监督管理总局相关安全标准的POS终端及配套软件系统，并确保其正常运行。2.1.2乙方负责建立并维护安全可靠的交易处理系统，对交易数据进行加密传输和妥善存储，采取合理措施保障数据安全。2.1.3乙方负责处理甲方的交易请求，向发卡机构发送授权请求，并接收和处理授权响应。2.1.4乙方负责按照协议约定及监管要求，对交易进行监控，识别、分析并报告可疑交易或欺诈行为。2.1.5乙方负责建立交易监控和欺诈管理机制，采取必要的技术和管理措施防范欺诈风险。2.1.6乙方负责定期对交易系统进行安全评估和审计，及时修复系统漏洞。2.1.7乙方负责建立应急响应机制，在发生系统故障、网络中断或其他影响交易安全的事件时，及时通知甲方并采取补救措施。2.1.8乙方负责按照协议约定及监管要求，将交易资金及时、准确地结算至甲方指定的银行账户。2.1.9乙方应向甲方提供必要的技术支持和业务咨询。2.2甲方责任：2.2.1甲方负责妥善保管POS终端、读卡器、密码键盘、密钥、操作员密码等所有与交易处理相关的设备、资料和凭证。2.2.2甲方应确保操作POS终端的人员接受过必要的反欺诈、资金安全及操作规范培训，并严格遵守。2.2.3甲方在交易过程中，应按照规定流程操作POS终端，不得故意或因疏忽泄露持卡人的卡号、密码等敏感信息。2.2.4甲方应采取必要的物理和技术措施，保障POS终端的安全，防止终端被盗用、篡改或非法访问。2.2.5甲方应建立内部管理制度，规范POS终端的使用和保管，并对员工进行管理，确保其遵守本协议及相关规定。2.2.6甲方有义务及时发现并通知乙方疑似欺诈交易或POS终端的异常情况。2.2.7甲方应根据乙方的要求或监管机构的需要，配合提供交易纠纷、安全事件相关的调查材料。2.2.8甲方应遵守国家及乙方关于反洗钱、反恐怖融资的法律法规及内部规定，并配合相关工作。2.2.9甲方应保证其用于接收结算资金的银行账户信息准确无误，并维持账户的良好状态。第三条敏感信息保护3.1甲乙双方均需严格遵守国家及行业关于敏感信息保护的法律法规。3.2乙方在交易处理和资金结算过程中，应仅收集、处理和存储完成交易所必需的敏感信息，并采取严格的技术和管理措施保障其安全，防止泄露、篡改或滥用。3.3甲方仅应在完成交易必要时才接触持卡人敏感信息，并应确保该信息不被用于任何与交易无关的目的。甲方不得以任何形式存储完整的持卡人卡号、有效期及CVV2/CVC2码等敏感信息，除非获得发卡机构明确授权并遵守其规定。3.4双方应建立敏感信息安全事件应急预案，并在发生敏感信息泄露时，按照规定及时通知相关方和监管机构。第四条交易数据处理与传输4.1甲乙双方应确保交易数据在传输过程中使用符合行业标准的安全协议进行加密，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。4.2交易数据的存储应符合安全要求，确保数据不被未授权访问。4.3双方应按照相关法律法规及监管要求，确定交易数据的保留期限，并在期限届满后安全销毁。第五条欺诈交易防范与处理5.1双方应共同建立欺诈交易防范合作机制，共享欺诈信息，协同打击欺诈行为。5.2乙方应利用技术手段和风险模型识别可疑交易，并采取相应措施（如发送额外验证信息、拒绝交易等）。5.3甲方应积极配合乙方的欺诈监控工作，及时报告可疑交易情况。5.4发生欺诈交易时，乙方应根据相关规定和调查结果，协助甲方与发卡机构进行争议处理。因欺诈交易导致的资金损失，双方应根据各自责任按协议约定处理。5.5双方应遵守有关chargeback（拒付）的流程和规则，并承担各自在流程中的责任。第六条系统安全与维护6.1乙方负责POS终端和交易处理系统的软件更新、维护和升级，以保障系统安全稳定运行，修复已知漏洞。6.2乙方应定期对POS终端进行巡检和维护，确保其功能正常。6.3甲方应配合乙方进行必要的系统维护工作，如按要求升级软件、提供设备位置等。第七条保密义务7.1甲乙双方对于在本协议签订及履行过程中知悉的对方的商业秘密、技术信息以及交易相关的保密信息负有保密义务。7.2未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露该保密信息，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。7.3本保密义务不因本协议的终止而解除。第八条责任限制与赔偿8.1因不可抗力导致本协议无法履行或造成损失的，双方互不承担责任，但应及时通知对方并采取措施减少损失。8.2因甲方重大过失或故意行为直接导致的资金损失或安全事件，乙方不承担赔偿责任，甲方应自行承担相应损失。8.3因乙方原因（包括系统故障、操作失误等）导致甲方直接经济损失的，乙方应在合理范围内承担赔偿责任，但赔偿总额不超过甲方因乙方原因造成的直接经济损失的约定上限（如有约定）。8.4因第三方原因（如发卡机构系统问题、通讯网络问题等）导致交易问题或资金损失的，双方应根据实际情况确定责任承担方。8.5任何一方因违反本协议约定，给对方造成损失的，应赔偿对方的直接经济损失。8.6除非另有约定，本协议项下的赔偿金应以实际损失为限，且不包括间接损失、预期利益损失或惩罚性赔偿。第九条违约责任9.1任何一方违反本协议的约定，均应承担违约责任，并赔偿因此给对方造成的直接经济损失。9.2若甲方未按约定支付交易手续费或其他应付款项，乙方有权要求甲方立即支付，并自逾期之日起按约定利率收取滞纳金。9.3若乙方未能按时向甲方结算交易资金，应按约定向甲方支付违约金，并保证最终结清所有应结算资金。9.4若任何一方违反保密义务，应承担相应的违约责任。第十条争议解决10.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。10.2协商不成的，任何一方均有权向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十一条协议的生效、变更与终止11.1本协议自双方签字或盖章之日起生效。11.2本协议有效期为[]年，自[]年[]月[]日起至[]年[]月[]日止。期满前[]个月，如双方无书面异议，本协议自动续展[]年，续展次数不限/续展次数不超过[]次。11.3经双方协商一致，可以书面形式变更本协议内容。11.4发生以下情况之一，本协议可提前终止：a)双方协商一致同意终止；b)甲方严重违反本协议约定，经乙方书面通知后[]日内仍未纠正的；c)乙方严重违反本协议约定，经甲方书面通知后[]日内仍未纠正的；d)甲方经营资格依法终止；e)乙方被吊销经营许可证或被撤销资格。11.5本协议终止后，双方应按以下方式处理：a)乙方应停止为甲方提供POS收单服务。b)乙方应将甲方在本协议有效期内产生的未结算交易资金结算至甲方指定账户。c)甲方应将POS终端及所有相关资料按乙方要求返还或销毁。d)双方应按照法律法规和监管要求，处理交易数据的保存和销毁事宜。e)协议终止不影响双方在本协议有效期内产生的权利和义务的