银行柜员现金管理操作规范手册

银行柜员现金管理操作规范手册一、总则（一）目的为规范银行柜员现金操作流程，强化现金风险管控，保障客户资金安全与银行运营合规性，结合银行业务实际及监管要求，制定本操作规范。（二）适用范围本规范适用于各营业网点临柜柜员的现金收付、整点、调拨、库存管理及相关风险防控操作，涵盖人民币及外币现金业务（外币业务需结合外汇管理规定执行）。二、现金收付操作规范（一）现金收款操作柜员接收客户现金及缴款凭证时，需当面核对凭证要素（如户名、账号、金额等）与现金券别、数量的匹配性，同步启动验钞设备逐张核验真伪；对大额或可疑现金，需结合手工触摸、观察水印等方式二次核验。收款过程中需“唱收”（如“您本次缴款金额为XX，请核对”），确认现金无误后，通过业务系统录入收款信息，确保账实同步登记；若发现假币或金额不符，需礼貌告知客户并按《假币收缴管理办法》规范处理。收款后现金应及时入柜（箱），严禁将现金置于桌面或他人可接触区域，尾箱需随时落锁，钥匙、密码严格专人保管。（二）现金付款操作接收付款凭证时，需核对凭证签章、金额、收款人信息等要素的合规性，确认系统账务处理完成（遵循“先记账、后付款”原则）。按凭证金额配款时，需优先使用完整券，券别搭配兼顾客户需求与库存结构；配款后需通过验钞机复点，手工清点时遵循“一笔一清”，避免多笔现金混点。付款时需“唱付”（如“您本次取款金额为XX，请清点”），将现金（或配款清单）双手递交给客户，同步提醒客户核对金额与券别；若客户当场提出异议，需立即复点并重新核对账务。三、现金整点与挑剔损伤币规范（一）现金整点要求柜员需按“点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚”原则整点现金。整点时需摘除捆钞纸条、挑出损伤币，按券别分类清点；每把（卷）现金需墩齐后用腰条捆扎（百张为一把，不足百张需注明数量），十把为一捆（或按当地人行要求调整）。捆扎后的现金需在腰条（或捆钞带）上加盖柜员名章（或业务清讫章），名章需清晰可辨，确保责任可追溯。（二）损伤币挑剔标准票面存在污损、熏焦、水浸、油浸、变色，或票面裂口超过规定（纸质票面裂口1处且长度超过5毫米，或裂口2处且累计长度超过5毫米；塑料钞参照人行最新标准），或票面缺角、缺边，或票面防伪特征受损无法辨别真伪的，需挑剔为损伤币。挑剔时需逐张检查，不得将完整券混入损伤币，也不得遗漏损伤币；挑剔出的损伤币需单独存放，按规定时间上缴人行或同业机构。四、现金调拨与交接规范（一）内部调拨操作柜员尾箱现金超限额（或需补充现金）时，需通过业务系统提交调拨申请，注明调拨金额、券别、用途，经网点负责人（或运营主管）审批后执行。调拨双方需为双人（调款员与接收柜员），交接时当面清点现金（或通过“卡把点捆、看封签、核大数”方式核验整捆现金），核对调拨凭证与现金实物一致后，双方在调拨登记簿签字确认，同步更新尾箱库存。（二）外部交接管理营业终了或现金调缴时，柜员需将现金装箱（袋）、加锁、贴封签，与押运人员办理交接；交接过程需在监控下完成，双方核对箱（袋）数量、封签编号后签字确认。除正常收付外，严禁柜员与客户私下交接现金（如代客户存放、支取现金等）；确需代办的，需严格履行授权、登记手续。五、现金库存管理与查库规范（一）尾箱库存管理柜员尾箱现金（含本外币）需控制在网点核定的限额内，日终轧账后超限额部分必须上缴；午间休息或临时离岗时，需将现金入箱落锁，系统签退或锁屏。营业终了，柜员需核对尾箱现金与系统账务余额（“账实、账款”双核对），打印轧账单并签字确认；发现长短款时，需立即查找原因，无法查明的按《长短款处理办法》上报，严禁隐瞒或自行填补。（二）查库操作规范网点负责人（或运营主管）每周至少查库1次，管辖行每月至少抽查1次，查库时需双人在场（查库人与被查柜员）。查库人需核对尾箱库存与轧账单、系统余额是否一致，清点现金时需“卡把、看封、核数”（整捆现金验封签、卡把数，零散现金逐张清点），重点检查损伤币、假币、代保管物品是否合规；查库后填写《查库登记簿》，双方签字确认。六、风险防控与应急处理（一）反假币防控营业网点需配备符合标准的验钞设备，定期升级鉴伪模块；柜员需参加反假培训，熟练掌握新版人民币防伪特征，发现假币立即按规定收缴（出具《假币收缴凭证》，双人签字，假币入库登记）。收缴假币时需耐心向客户解释政策，避免引发纠纷；若客户对假币存疑，可引导其申请人行鉴定。（二）异常情况处理发现长款（现金多于账务）时，需立即查找来源（如核对当日业务凭证、客户信息），无法查明的暂挂“待处理财产损溢”，按审批流程处理；短款时需自行查找，无法弥补的按规定赔偿或报损。遇抢劫时，柜员需保持冷静，按“生命第一、延缓时间、记住特征”原则操作（如触发报警、藏好钥匙、记住歹徒特征）；遇火灾时，优先将现金入箱锁闭，按消防预案撤离，事后配合清查损失。七、附则1