商业银行风险管理委员会工作规范

商业银行风险管理委员会工作规范一、引言在金融市场复杂性与监管要求持续升级的背景下，商业银行风险管理委员会作为统筹风险治理的核心枢纽，其工作规范的科学性、实操性直接决定银行风险防控能力与可持续发展韧性。为明确委员会职责边界、优化决策流程、提升风险管控效能，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行法》及本行公司章程，结合行业实践与风险治理需求，特制定本规范。二、职责定位风险管理委员会以“统筹全局、精准防控、合规发展”为宗旨，聚焦战略引领、风险管控、合规监督、应急处置四大核心职能：（一）风险战略与政策制定结合宏观经济周期、监管导向及本行发展战略，制定覆盖信用、市场、操作、流动性等领域的风险管理战略；审议风险偏好、风险容忍度、资本充足率目标等核心政策，确保风险管控方向与银行整体目标动态适配。（二）风险识别与评估牵头构建“双线识别”机制：业务线在前端识别客户、项目风险，管理线从宏观、行业层面识别系统性风险；运用压力测试、情景分析、风险矩阵等工具，定期评估风险潜在影响；针对重大项目、新产品创新、跨业合作等业务，开展专项风险评估并提出管控建议。（三）内控与合规管理督导内部控制体系迭代优化，审议内控缺陷整改方案；监督合规管理全流程，确保业务活动符合监管要求、行业规范及内部制度，协调解决“合规底线”与“业务发展”的冲突。（四）风险处置与应急管理针对突发风险事件（如重大信用违约、流动性危机、合规事故等），启动应急响应机制，审议处置预案并督导执行；跟踪处置效果，动态完善风险应急预案库，提升银行风险韧性。（五）风险文化建设推动“全员风控”文化落地，通过案例复盘、专题培训、考核引导等方式，提升员工风险意识；审议风险管理培训计划与宣传方案，强化风险治理的组织保障。三、组织架构与人员构成（一）委员会组成主任委员：由行长或主管风险管理的副行长担任，统筹委员会工作，召集并主持会议；副主任委员：由风险管理、合规、内审部门负责人担任，协助推进专项工作；委员：涵盖信贷管理、资产负债管理、运营管理、法律事务等部门负责人，确保风险治理的跨部门协同。（注：委员需具备风险管理、金融合规、行业分析等专业背景，且近三年无重大违规记录。）（二）常设工作机构委员会下设风险管理办公室（依托风险管理部门组建），负责日常事务：收集整理风险数据、政策文件及监管动态，为会议决策提供支撑；跟踪会议决议执行情况，定期向委员会汇报进展；协调各部门开展风险联防联控，推动跨部门风险议题落地。四、会议制度（一）会议类型定期会议：每季度首月召开，审议上季度风险报告、战略执行情况、内控评估结果；临时会议：遇重大风险事件、监管要求变更、战略调整等情形，由主任委员或三名以上委员提议召开，聚焦专项风险议题。（二）会议流程召集与通知：办公室提前5个工作日向委员送达会议材料（含风险分析报告、议案说明等）；临时会议需明确议题与紧急程度，材料可适当简化。参会要求：委员原则上需亲自出席，确因公务无法参会的，需委托本部门副职代为参会并提交书面意见；参会人数需达全体委员的三分之二以上方可召开会议。议事规则：议题由办公室初审后提交主任委员审定；会议采用“汇报—质询—讨论—表决”流程，重大事项（如风险政策调整、重大风险处置）需经三分之二以上委员同意方可通过。（三）决议执行办公室需在会议结束后3个工作日内整理决议，明确责任部门、完成时限；责任部门需按月反馈进展，办公室每季度汇总执行情况并向委员会报告。五、风险管理流程规范（一）风险识别与评估建立“双线识别”机制：业务部门在前端识别客户、项目风险，风险管理部门从宏观、行业层面识别系统性风险；运用压力测试、情景分析、风险矩阵等工具，对信用风险（如不良率、违约损失率）、市场风险（如利率、汇率波动）、操作风险（如流程缺陷、人为失误）等开展量化与定性评估，形成《季度风险评估报告》。（二）风险应对策略针对高风险领域，采取“规避（暂停业务准入）、缓释（追加担保、调整期限）、转移（保险、资产证券化）、承担（计提拨备、优化资本配置）”等组合策略；对新兴业务（如数字金融、跨境理财），提前制定风险准入标准与管控阈值，确保创新与风控平衡。（三）风险监控与报告建立“三道防线”监控体系：业务部门自查、风险管理部门专项检查、内审部门独立审计；按日监控关键风险指标（如流动性覆盖率、单一客户集中度），按月向委员会提交《风险监控简报》，重大风险事件需24小时内专题报告。六、监督与考核机制（一）内部监督内审部门每半年对委员会工作开展专项审计，重点检查决议执行的合规性、风险评估的准确性、应急处置的有效性；审计结果直接向董事会审计委员会报告。（二）考核评价将风险管理成效纳入部门KPI（如风险成本控制率、合规达标率）与个人绩效（如风险事件追责、创新风控工具应用），考核结果与薪酬、晋升挂钩；对风险管控突出的部门/个人予以表彰，对履职不力的启动问责程序。七、附则1.本规范由风险管理委员会负责解释，未尽事宜可制定专项实施细则。2.本规范