2025年合规管理试题及答案

2025年合规管理试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.2025年3月1日起施行的《银行合规管理办法》要求，商业银行应当至少每（）对合规风险管理体系的有效性进行一次全面评估。A.季度  B.半年  C.年  D.两年答案：C2.根据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》，下列哪项不属于合规管理的基本目标？A.保障公司持续盈利  B.防范合规风险  C.规范公司经营  D.增强自我约束能力答案：A3.2025年修订的《反洗钱法》将“受益所有人”识别义务扩展至单笔交易金额达到人民币（）万元以上的非自然人客户。A.5  B.10  C.20  D.50答案：B4.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保本高收益”字样宣传材料，该行为直接违反的合规规则是：A.《保险销售行为可回溯管理办法》  B.《互联网保险业务监管办法》  C.《保险法》第一百一十六条  D.《个人信息保护法》答案：C5.2025年央行发布的《人工智能算法金融应用合规指引》要求，金融机构在算法上线前必须完成“伦理审查+（）”双轨评估。A.技术备案  B.合规评估  C.压力测试  D.第三方审计答案：B6.某城商行将客户风险等级划分工作整体外包给第三方数据公司，依据《银行合规管理办法》，该行为：A.合规  B.需向银保监会事前报告  C.需向央行备案  D.违规答案：D7.2025年《数据出境安全评估办法》规定，个人信息出境场景下，累计向境外提供超过（）万人敏感个人信息的，必须申报安全评估。A.1  B.5  C.10  D.50答案：C8.下列关于“合规文化”的表述，正确的是：A.合规文化属于企业精神文化，与制度无关  B.合规文化仅需合规部门推动  C.董事会最终负责培育合规文化  D.合规文化无法量化考核答案：C9.2025年《上市公司自律监管指引第10号——合规管理》明确，上市公司应当披露年度合规报告，报告内容不包括：A.合规风险事件  B.合规培训人次  C.合规负责人薪酬  D.合规检查发现问题整改情况答案：C10.某基金公司合规负责人2025年3月离职，公司最迟应在（）内向证监局报告并聘任新任合规负责人。A.5个工作日  B.10个工作日  C.15个工作日  D.30个工作日答案：B11.2025年《期货经营机构合规管理实施细则》规定，期货公司应当为合规部门配备不低于公司总部人数（）的专职合规人员。A.1%  B.2%  C.3%  D.5%答案：C12.依据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，案件风险事件发生后，机构须在（）内报送《案件风险事件报告表》。A.2小时  B.5小时  C.12小时  D.24小时答案：D13.2025年《支付机构合规管理规范》要求，支付机构对同一客户单日累计支付金额超过（）万元的交易必须人工复核。A.10  B.20  C.50  D.100答案：C14.下列哪项不属于“合规风险”定义的三要素？A.违反法律法规  B.受到监管处罚  C.产生财务损失  D.声誉受损答案：C15.2025年《金融营销宣传合规指引》首次将“直播带货”纳入监管，要求主播须具备（）资格。A.基金从业  B.证券投资顾问  C.金融营销宣传员登记  D.期货从业答案：C16.某信托公司通过“假股真债”方式变相为房企融资，该行为最可能被认定为：A.违反审慎经营规则  B.违规销售  C.违规披露  D.违规营销答案：A17.2025年《金融控股公司合规管理办法》规定，金控集团应当建立“合规风险（）”制度，实现风险信息跨机构共享。A.白名单  B.黑名单  C.灰名单  D.观察名单答案：D18.2025年《反不正当竞争法》修订，将“恶意数据爬取”最高罚款额度提高至（）万元。A.100  B.300  C.500  D.1000答案：D19.某券商研究所研究员在微信群发布未公开的重大信息，造成股价异动，该行为同时违反：A.内幕交易与合规管理  B.信息披露与反洗钱  C.适当性与反洗钱  D.信息披露与内幕交易答案：D20.2025年《金融机构环境信息披露指南》属于：A.法律  B.行政法规  C.部门规章  D.行业标准答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）21.下列属于2025年《银行合规管理办法》新增的“合规风险监测”手段的有：A.实时交易拦截  B.客户行为画像  C.员工账户异动监测  D.媒体舆情抓取  E.合规记分答案：A、B、C、D22.2025年《个人信息保护法》执法案例中，银行被处罚的情形包括：A.未经同意向合作保险公司提供客户健康信息  B.超出“最小必要”原则收集客户定位信息  C.未对数据去标识化即用于AI模型训练  D.未设置个人信息保护负责人  E.未在15日内响应客户删除请求答案：A、B、C、D、E23.2025年《证券基金经营机构合规负责人管理规定》要求，合规负责人应当具备：A.三年以上证券、基金、金融或法律会计领域工作经历  B.通过合规管理人员专业能力评价  C.最近三年未受金融监管部门重大行政处罚  D.具备基金从业资格  E.由董事会聘任答案：A、B、C、E24.下列行为中，构成“违规返利”的有：A.银行向存款客户赠送购物卡  B.券商向基金客户返还交易佣金  C.保险公司向银保渠道支付协议外奖励  D.期货公司减免客户交割手续费  E.支付机构向商户返还扫码手续费答案：A、B、C、E25.2025年《金融消费者权益保护实施办法》明确，金融机构在营销环节不得：A.使用“保本保收益”表述  B.引用不真实业绩比较基准  C.以“限时抢购”方式销售存款  D.隐瞒产品风险等级  E.向70岁以上客户销售风险等级R4产品答案：A、B、C、D26.2025年《反洗钱法》修订后，特定非金融机构包括：A.房地产开发企业  B.会计师事务所  C.贵金属交易所  D.律师事务所  E.拍卖行答案：A、B、C、D、E27.2025年《金融数据安全数据生命周期安全规范》将数据分为五级，其中三级数据特征包括：A.泄露可能造成重大负面影响  B.数据规模超过100万条  C.包含交易密码  D.包含用户实名信息  E.可用性要求达到99.99%答案：A、B、D28.2025年《银行保险机构操作风险管理办法》规定，操作风险损失事件类型包括：A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.就业制度和工作场所安全  D.客户、产品和业务活动  E.实物资产损坏答案：A、B、C、D、E29.2025年《金融控股公司并表监管办法》要求，金控集团建立“合规风险隔离”机制，具体措施有：A.法人独立  B.资金隔离  C.信息隔离墙  D.人员兼职备案  E.关联交易逐笔报告答案：A、B、C、D、E30.2025年《金融机构合规审计指引》强调，合规审计应遵循的原则包括：A.独立性  B.客观性  C.重要性  D.及时性  E.成本效益答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）31.2025年起，保险公司合规负责人可以兼任公司财务负责人。答案：×32.银行通过联邦学习技术联合建模时，无需再次取得客户授权。答案：×33.2025年《期货经营机构合规管理实施细则》允许期货公司合规人员兼任风控岗位，但不得兼任交易岗位。答案：√34.2025年修订的《反洗钱法》首次将“虚拟货币”纳入反洗钱监管范围。答案：√35.金融机构在收到央行《反洗钱监管提示函》后，必须在30日内提交整改报告。答案：√36.2025年《金融营销宣传合规指引》规定，直播营销回放保存期限不得少于2年。答案：√37.2025年《银行保险机构涉刑案件管理办法》将“员工涉嫌贪污”纳入案件定义。答案：√38.2025年《数据安全法》规定，核心数据不得出境。答案：√39.2025年《证券基金经营机构合规负责人管理规定》允许合规负责人以远程视频方式列席董事会。答案：√40.2025年《金融控股公司合规管理办法》要求金控集团每年至少开展一次合规压力测试。答案：√四、简答题（每题10分，共30分）41.简述2025年《银行合规管理办法》对“合规风险事件”的分级标准及报告路径。答案：（1）分级标准：依据事件影响程度分为四级——特别重大（Ⅰ级）、重大（Ⅱ级）、较大（Ⅲ级）、一般（Ⅳ级）。Ⅰ级指造成银行系统性风险或预计损失超过10亿元；Ⅱ级指预计损失1–10亿元或引发重大监管处罚；Ⅲ级指预计损失1000万–1亿元；Ⅳ级指预计损失1000万元以下。（2）报告路径：事发部门→合规部门→首席合规官→行长→董事会；同时Ⅰ、Ⅱ级事件须在24小时内向银保监会、央行双线报告；Ⅲ、Ⅳ级事件须在5日内向属地银保监局报告。报告形式包括《合规风险事件快报》《合规风险事件专项报告》及后续《整改报告》。42.2025年《个人信息保护法》在“敏感个人信息”处理方面新增哪些合规义务？答案：（1）“单独告知+明示同意”双重要求，禁止捆绑授权；（2）处理前必须进行个人信息保护影响评估（PIA），评估报告保存3年；（3）处理未成年人敏感信息须取得监护人“可验证”的同意；（4）向境外提供敏感个人信息需通过安全评估与认证，并签订标准合同；（5）建立敏感个人信息“最小必要”动态审计机制，每季度复核使用范围；（6）发生泄露事件须在8小时内向省级以上监管部门报告。43.2025年《金融控股公司合规管理办法》对“关联交易”提出哪些量化限额要求？答案：（1）对单一关联方授信余额不得超过金控集团资本净额的10%；（2）对全部关联方授信余额合计不得超过资本净额的50%；（3）对单一关联方非授信类交易金额超过集团上年末净资产1%或5亿元（孰低）的，须提交董事会关联交易委员会审议；（4）对单一关联方年度累计交易金额超过集团上年末净资产5%或30亿元（孰低）的，须提交股东大会批准；（5）交易定价须采用“独立第三方比价+公允价值评估”双轨制，偏离度超过5%即须重新履行审批程序；（6）所有关联交易须在签订后5个工作日内在金控集团官网披露，并同步向央行报告。五、案例分析题（每题20分，共20分）44.背景：2025年4月，A银行信用卡中心与B数据公司签订合作协议，约定B公司每日凌晨通过API接口获取A银行信用卡客户近24小时交易明细，用于训练反欺诈模型。合作前，A银行仅在手机银行弹窗中统一告知“为优化服务，将联合第三方进行数据研究”，客户点击“同意”后继续提供服务。合作第3个月，B公司因服务器配置错误，导致3.2TB数据暴露在公网，包含客户姓名、身份证号、经纬度、交易金额。事件被媒体曝光后，央行、银保监会同时介入。问题：（1）指出A银行在个人信息处理环节违反的具体法律条款及对应的处罚依据；（2）从合规管理角度，说明A银行应如何整改并建立长效机制；（3）若你是A银行首席合规官，请列出事件发生后72小时内的应急处置时间表。答案：（1）违法条款：①违反《个人信息保护法》第13、29条，处理敏感个人信息未取得“单独告知+明示同意”；②违反第38条，向第三方提供个人信息未进行安全评估；③违反第57条，未在8小时内向监管部门报告泄露事件；④违反《银行合规管理办法》第22条，未建立数据合作方合规审查机制。处罚依据：《个人信息保护法》第66条，可对银行处以5000万元以下或上一年度营业额5%以下罚款；对直接责任人处10–100万元罚款；情节特别严重的，可责令暂停业务、停业整顿。（2）整改措施：①立即下线B公司接口，启动数据删除与溯源；②重新取得客户“可验证”的明示同意，对不同意客户进行数据隔离；③建立“第三方数据合作白名单”，引入合规、法务、数据安全三线审查；④上线API最小必要权限管控，采用动态令牌+字段级脱敏；⑤每季度开展一次个人信息保护影响评估（PIA），结果向董事会报告；⑥建立“数据泄露演练”机制，每半年组织一次跨部门演练；⑦将数据合作纳入年度合规考核，占比不低于20%。（3）72小时应急处置时间表：T+0小时：事件发现，信用卡中心立即断开接口，同步电话报告行长、首席合规官；T+2