保险代理人面试宝典及专业知识测试

2026年保险代理人面试宝典及专业知识测试一、单选题（共10题，每题2分，总计20分）1.2026年保险行业监管趋势中，以下哪项最能体现“科技赋能”的核心方向？A.强化线下门店监管B.推动AI智能客服普及C.限制线上渠道销售D.提高代理人持证门槛2.某客户年缴保费10万元，投保终身寿险，若保险公司采用“增额终身寿险”模式，其收益主要体现在：A.死亡赔偿金随年龄增长B.现金价值按固定利率复利增长C.免费领取生存金D.贷款利率高于市场水平3.在中国，健康险理赔时需提供“三重审核”材料，以下哪项不属于必要文件？A.医疗费用发票B.疾病诊断证明C.身份证复印件D.药品清单及处方（非处方药）4.某地银保监会发布的《保险销售行为管理办法》中，明确要求代理人不得诱导客户购买：A.与自身需求匹配的产品B.高端理财型保险C.超出预算的附加险种D.长期护理险5.客户投保车险时，若车辆为新能源车，其商业险保费通常较燃油车：A.高30%-50%B.低20%-30%C.无明显差异D.需额外附加“自燃险”6.某客户咨询“年金险”，代理人应重点说明其“强制储蓄”功能，以下哪项描述最准确？A.保费可随时退保，无损失B.税收优惠仅限高端人群C.现金价值增长受市场波动影响大D.到期后可一次性领取全部本金及收益7.《保险法》规定，保险公司未按约定履行保险金给付义务的，应按日加算利息，利率标准参考：A.中国人民银行贷款基准利率B.股票市场平均回报率C.银行活期存款利率D.代理人佣金比例8.某客户家庭年收入25万元，代理人建议其配置“百万医疗险”，主要考虑因素是：A.保费占收入比例低于10%B.保险公司为头部品牌C.续保条件为“保证续保”D.保障范围包含社保外用药9.2026年保险行业将重点推广“银保合作”模式，代理人需掌握的核心技能是：A.熟悉银行理财产品分类B.能独立完成保单设计C.理解银行客户资产配置需求D.减少与银行柜员的冲突10.某客户因疾病住院，代理人跟进理赔时发现医院未使用医保目录内药品，导致部分费用无法报销，此时最恰当的做法是：A.建议客户自行垫付B.指导客户申请“意外险”赔付C.协助客户与医院协商调整用药D.解除合同并退还已缴保费二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）1.代理人维护客户关系时，以下哪些行为符合合规要求？A.定期发送产品更新邮件B.在节假日赠送非现金礼品（如定制笔记本）C.安排客户参加高端旅游团D.收取客户购买金额1%的“服务费”2.分红型保险的收益来源包括：A.死亡赔偿金B.保险公司经营利润分配C.资产投资收益D.附加险种费用3.客户投保意外险时，以下哪些情况属于“免责条款”？A.醉酒导致的意外伤害B.参与极限运动（未如实告知）C.疾病引起的意外事故D.驾驶无证车辆发生事故4.代理人销售保险时，需重点向客户解释的“如实告知”义务包括：A.身体健康状况（如慢性病）B.家庭病史（直系亲属疾病）C.职业、收入等影响风险的因素D.已投保的其他保险种类5.银保监会针对“保险营销误导”的监管措施包括：A.限制宣传语中使用“保证收益”等字眼B.强制代理人签署《合规承诺书》C.对违规销售行为处以罚款D.要求保险公司公开理赔数据三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）1.保险代理人可通过微信朋友圈直接销售保险产品。（×）2.终身寿险的保费会随年龄增长而递增。（√）3.客户未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同并退还保费。（×，应退还已收保费，但无利息补偿）4.车险中的“三者险”主要保障被保险人自身车辆损失。（×，保障第三方财产或人身伤亡）5.保险公司的“偿付能力”是指其资产规模与负债规模的比值。（√）6.年金险的“预定利率”越高，客户收益越好。（√）7.代理人销售保险时，必须以客户需求为导向，不得强行推销。（√）8.健康险的“免赔额”越高，保费越便宜。（√）9.银保监会规定，保险代理人每月需完成至少8小时的合规培训。（×，具体要求因地市而异）10.保险合同中的“不可抗辩条款”规定，保险公司不得因客户未如实告知而拒赔。（√）四、简答题（共3题，每题5分，总计15分）1.简述保险代理人如何向客户解释“保险产品的现金价值”？-现金价值是指保单具有的“可提前变现”价值，通常基于已缴保费、时间、保障期限等因素计算；客户可通过部分退保获取，但会损失部分收益；代理人需强调退保损失的计算方式，避免客户因短期需求而犹豫。2.客户咨询“重疾险”，代理人应如何设计对比方案？-重点关注：①保障病种数量（是否覆盖高发轻症）；②赔付比例（单次/多次赔付）；③等待期（越短越好）；④除外责任（如既往症、妊娠相关疾病限制）；⑤增值服务（如就医绿通、费用垫付）。建议选择性价比高、条款灵活的产品。3.银保监会强调“保险销售行为可回溯”，代理人需如何配合？-确保投保过程录音录像完整，客户确认信息无误；销售文件（如投保单、产品说明书）需客户亲签；电子保单需客户确认接收；定期自查回溯资料，避免因信息缺失导致纠纷。五、论述题（1题，10分）结合2026年保险行业趋势，论述代理人如何提升“银保合作”中的销售竞争力？（参考要点：1.熟悉银行客户需求：分析银行客户资产结构，针对性推荐保障型+理财型组合产品；2.强化合规意识：避免误导销售，突出保险的“风险保障”而非“高收益”；3.利用科技工具：通过银行APP或小程序进行保单管理，提升客户体验；4.建立长期合作：与银行理财经理建立互信关系，共享客户资源；5.差异化竞争：突出保险与银行理财产品的互补性，如保险的“安全垫”作用。）答案及解析一、单选题1.B（科技赋能是2026年监管重点，AI客服可提升效率）2.B（增额终身寿险以现金价值增长为核心）3.D（非处方药通常不作为理赔依据）4.C（超出预算的附加险种属于强制销售行为）5.B（新能源车商业险因技术风险保费略高）6.A（年金险的核心是强制储蓄，退保会损失收益）7.A（利息参照央行基准利率，体现金融监管公平性）8.A（百万医疗险要求保费占收入比例低，符合可负担性原则）9.C（银保合作需代理人理解银行客户资产配置逻辑）10.C（医院用药与理赔无关，代理人应协助协商）二、多选题1.AB（C涉及利益输送风险，D属违规收费）2.BC（A是保障责任，D是附加费用）3.ABD（C疾病非意外原因）4.ABCD（如实告知义务全面覆盖个人及家庭风险因素）5.ABCD（监管措施全面覆盖宣传、合规、处罚、数据透明化）三、判断题1.×（需通过持牌机构销售，朋友圈仅宣传）2.√（终身寿险保费随年龄增长）3.×（解除合同需退保，但无利息补偿）4.×（三者险保障第三方责任）5.√（偿付能力反映公司财务稳健性）6.√（预定利率越高，收益越高）7.√（合规销售的核心是客户需求导向）8.√（免赔额越高，保费越低）9.×（培训时长因地市规定不同）10.√（不可抗辩条款保障客户权益）四、简答题1.现金价值解释：-保单现金价值=已缴保费×预定利率×剩余保障年限；客户可部分退保，但会损失利息；代理人需强调长期持有收益更高。2.重疾险对比方案：-①保障范围（轻症覆盖数量、高发重疾是否包含）；②赔付逻辑（单次/多次，间隔期）；③等待期（越短越好）；④除外责任（如既往症、生育限制）；⑤增值服务（就医协助、费用垫付）。3.保险销售可回溯配合：-录音录像完整、文件亲签、电子保单确认、定期自查；避免信息缺失导致纠纷。五、论述题提升银保合作竞争力策略：1