2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道附参考答案（a卷）

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、投资规划准备工作不包括()。

A.预测客户未来需求

B.树立并协助客户建立正确的投资观念

C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况

D.分析预测宏观经济形势

【答案】：A2、下列各项不属于保险人应履行的义务的是()。

A.保险事故通知义务

B.签发保险单义务

C.赔偿或给付保险金义务

D.支付有关费用义务

【答案】：A3、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。

A.投资的收益性

B.利率变动的风险

C.投资的安全性

D.汇率变动的风险

【答案】：C4、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.比例责任和限额责任分摊方式

【答案】：A5、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A.国家重点建设债券

B.股票等权益类证券

C.短期货币掉期业务

D.上市的企业债券

【答案】：C6、某B股最后交易日的收盘价为0.800美元/股，每股红利为0.005美元/股，股权登记日收盘价为0.799美元/股，则该股除息报价为()美元/股。

A.0.800

B.0.799

C.0.795

D.0.794

【答案】：C7、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。

A.调查

B.保密

C.报告

D.确认

【答案】：B8、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。

A.有风险；有风险

B.波动；创造收益

C.无风险；有风险

D.创造收益；波动

【答案】：B9、工程保险的主要险种不包括()。

A.承保土木建筑工程由于一切不可预料及突然发生的事故造成损失、费用和责任的建筑工程一切险

B.承保安装设备过程中由于一切突发事故及安装不善等造成损失、费用和责任的安装损坏保险

C.承保机器设备因设计制造和安装错误、工人技术人员操作失误、离心力引起断裂、锅炉缺水等造成损失的机器损坏保险

D.承保船舶建造全过程因自然灾害、意外事故、设备故障、设计错误、潜在缺陷、清除残骸等造成损失及费用和对第三者船、货、码头建筑物造成损失赔偿责任的船舶建造险

【答案】：B10、关于教育贷款，说法不正确的是()。

A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道

B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种

C.国家助学贷款是无息贷款

D.学生贷款是无息贷款

【答案】：B11、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭日常支出、收入比

C.客户结余比率

D.福利彩票收入

【答案】：D12、托管费的来源是()。

A.股息

B.利息

C.基金资产

D.投资者缴纳

【答案】：C13、合法婚姻关系，未经法定程序依法解除，夫妻仍享有相互继承遗产的权利。下列选项中不属于该情况的是()。

A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证但尚未举行结婚仪式

B.双方已经举行结婚仪式，或已经同居，但尚未办理结婚登记手续

C.夫妻双方因感情不和已经分居

D.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间

【答案】：B14、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。

A.抵押加连带责任保证

B.信用担保

C.抵押加购房综合险

D.质押担保

【答案】：B15、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）

D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）

【答案】：A16、下列关于日经225平均股价指数的说法，错误的是()。

A.该指数系由日本经济新闻社编制并公布

B.该指数从1950年9月开始编制

C.最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价

D.能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况

【答案】：D17、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D18、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】：A19、张家一直是全家共同劳作、共同生活。现大儿子结婚提出分家，对于共同存款10万元由全家5人平均分配，每人分得2万元，这种共有财产的分割方法是()。

A.实物分割法

B.变价分割法

C.作价分割法

D.按需分割法

【答案】：A20、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

【答案】：A21、老人林某70岁，亲笔写下遗嘱："三个女儿都读完大学，在外地工作，有固定工资收入。小儿子林文，中学毕业尚在待业，没有固定的生活来源。我别无长处，百年之后，所遗房屋三间，在某某路某某号，由林文继承。"老人亲自签名，署明年月日，不久老人去世。这份遗嘱()。

A.违反男女继承权平等的原则，无效

B.无见证人见证，无效

C.未经公证，无效

D.符合法律规定，有效

【答案】：D22、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。

A.刚性支出和弹性支出

B.持续性支出和临时性支出

C.经常性支出和非经常性支出

D.长期支出和短期支出

【答案】：C23、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。

A.保险是一种金融行为

B.保险是一种分摊损失的财务安排

C.保险是一种合同行为

D.保险是一种经济行为

【答案】：C24、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于()。

A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围

B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围

C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值

D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值

【答案】：A25、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种贷款方式中，()偿还的利息额最高。

A.等额递减

B.等额递增

C.等额本息

D.等额本金

【答案】：B26、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。

A.给付的保险金累计不超过保险金额为限

B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限

C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额

D.保险公司通常仅进行一次赔付

【答案】：A27、按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁及以上人口占总人口()以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。

A.8%

B.9%

C.10%

D.11%

【答案】：C28、当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】：C29、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

A.终身年金和定期年金

B.趸缴年金和分期缴年金

C.按年给付年金和按季给付年金

D.即期年金和延期年金

【答案】：B30、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A.店头市场

B.场内市场

C.银行间市场

D.有形市场

【答案】：D31、假如日本的名义利率上升但真实利率下降，则日本的汇率将会()。

A.下降

B.上升

C.不变

D.不一定

【答案】：A32、下列不属于指数型基金的优点的是()。

A.业绩透明度比较高

B.它的资产组合的流动性比一般集中持股的基金更好

C.择股能力强

D.投资指数型基金的成本一般较低

【答案】：C33、下列关于财产共有说法正确的是()。

A.财产的共有是指多个权利主体共同享有所有权，是对同一客体之上所有权量的分割

B.基于财产共有权而发生的所有权法律关系称为共有关系

C.共有关系是一种具有单层关系的所有权法律关系

D.只有当两人以上共同享有同一财产的所有权时，才能形成共有关系

【答案】：C34、重复保险必须具备的条件不包括().

A.同一保险标的

B.同一保险利益

C.同一保险风险

D.同一保险人

【答案】：D35、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

【答案】：D36、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。

A.活期5000

B.定期5000

C.活期10000

D.定期10000

【答案】：B37、自2005年7月21H起，我国开始实行()汇率制度。

A.钉住美元的固定汇率制

B.钉住美元的浮动汇率制

C.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的固定

D.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动

【答案】：D38、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产

B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜

C.建立企业年金基金的投资风险准备金

D.安全保管企业年金基金财产

【答案】：C39、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。

A.价值200万的写字楼

B.价值100万的大额存单

C.价值50万的国债

D.价值500万的基金

【答案】：D40、中央银行挂牌的贴现率，()市场贴现率(即市场利率)。

A.高于

B.低于

C.可以高于也可以低于

D.等于

【答案】：C41、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：D42、()是教育支出最主要的资金来源。

A.奖学金

B.客户收入和资产

C.教育贷款

D.政府教育资助

【答案】：B43、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付

B.社会管理

C.分散风险

D.补偿损失

【答案】：D44、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：D45、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

【答案】：B46、执行理财方案时，理财规划师应注意()。

A.妥善保管理财计划的执行记录

B.理财方案的制定和执行最好一成不变

C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

【答案】：A47、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.支柱型行业

【答案】：B48、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。

A.不必盲目求大

B.无需一次到位

C.量力而行

D.购买较大面积的住房

【答案】：D49、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D.弃权是一种单方法律行为

【答案】：B50、波谷年份经济增长率为负的称为()。

A.古典型

B.增长型

C.收缩型

D.低幅型

【答案】：A51、如果不考虑所得税因素，资金成本应按()进行计算。

A.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额-筹资费用）

B.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额-筹资费用）

C.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额+筹资费用）

D.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额+筹资费用）

【答案】：A52、以下哪项属于客户的财务信息?()

A.客户子女情况

B.客户收入情况

C.客户理财目标

D.客户理财需求

【答案】：B53、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。

A.保险单的现金价值

B.保险费

C.保险金额的一半

D.保险金额

【答案】：A54、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。

A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况

D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】：D55、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。

A.开盘价

B.收盘价

C.最高价

D.最低价

【答案】：B56、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。

A.赡养义务的主体包括养子女和非婚生子女

B.养子女对于养父母的赡养义务与生子女对生父母的赡养义务不相同

C.有负担能力的成年亲生子女是赡养义务的惟一主体

D.赡养义务的主体包括与继父母形成抚养教育关系的继子女

【答案】：D57、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括()。

A.固定资产投资和存货投资两类

B.实体投资和虚拟投资两类

C.实物投资和非实物投资两类

D.企业投资和政府投资两类

【答案】：A58、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印了包括她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。小张这笔交易享受的免息还款期是()天。

A.17

B.28

C.29

D.30

【答案】：C59、贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是()。

A.保证贷款方式

B.质押贷款

C.抵押加保证贷款方式

D.质押加保证贷款方式

【答案】：A60、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。

A.定活两便储蓄

B.活期储蓄

C.整存整取

D.零存整取

【答案】：A61、产业结构政策的核心内容是()。

A.产业发展的重点顺序选择问题

B.协调竞争与规模经济的关系

C.引导和干预产业技术进步

D.产业在地域和空间上的分布与组合

【答案】：A62、张某欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

A.邻居家15岁的儿子

B.居民委员会的张大妈

C.做律师的儿子

D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人

【答案】：B63、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。

A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

B.本人的学历证明材料

C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

D.与国家留学基金签署的回国工作承诺

【答案】：D64、下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背()。

A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益

B.理财规划师由于主观故意而导致错误

C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律

D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂

【答案】：B65、下列各项中，典当融资的优点不包括()。

A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务

B.典当行可以动产为抵押物

C.典当行对客户的信用要求几乎为零

D.典当贷款手续十分复杂

【答案】：D66、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。

A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款

B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换

C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利基本条款规定

D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任

【答案】：C67、一般来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.购房年龄

D.居住年数

【答案】：B68、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。

A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿

B.收集客户的财务及非财务信息

C.列出家庭资产负债表和收入支出表

D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整

【答案】：B69、下列哪项不属于货币政策的工具?()

A.再贴现率

B.再贷款政策

C.公债

D.利率

【答案】：C70、因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取()。

A.临时停市

B.技术性停牌

C.休市半天

D.政策性停牌

【答案】：B71、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。

A.预购合同

B.采煤单位和用煤单位间的供应合同

C.易货合同

D.电网与用户之间签订的供用电合同

【答案】：D72、关于债券的特征描述错误的是()。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

【答案】：A73、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.N股

【答案】：A74、王某在国美电器买了一台索尼笔记本，其旧笔记本被偷走并被卖与善意第三人李某，那么王某对旧笔记本的所有权属于()。

A.绝对丧失

B.相对丧失

C.强制丧失

D.自愿丧失

【答案】：B75、企业年金基金的投资管理人应具有证券资产管理业务的证券公司注册资本不少于()元。

A.10亿

B.20亿

C.30亿

D.50亿

【答案】：A76、大额存单的期限不包括()个月。

A.1

B.9

C.12

D.18

【答案】：D77、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】：A78、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.交通便利性

D.生活配套设施

【答案】：A79、1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%

【答案】：A80、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。

A.保险费

B.保险金额

C.保险价值

D.保险基金

【答案】：B81、保险按照保险标的分类，可分为()。

A.原保险、共同保险、重复保险、再保险

B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险

C.商业保险、社会保险、政策保险

D.自愿保险、强制保险

【答案】：B82、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D83、工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。

A.工业增加值

B.经济增加值

C.工业GDP

D.工业GNP

【答案】：A84、保证会计信息真实可靠、内容完整是会计()的要求。

A.可理解性

B.相关性

C.可靠性

D.及时性

【答案】：C85、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。

A.子女教育目标

B.通货膨胀率

C.子女教育费用

D.学费增长率

【答案】：D86、所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

A.占有权

B.使用权

C.营利权

D.处分权

【答案】：C87、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

A.减免学费政策

B.国家教育助学贷款

C.工读收入

D.奖学金

【答案】：C88、下列行为中，可以确立大强和小梅之间存在合法夫妻关系的是()。

A.大强和小梅请全村人喝喜酒

B.大强和小梅以夫妻名义共同生活满8年

C.大强和小梅生下孩子小强

D.大强和小梅去民政局办理结婚登记

【答案】：D89、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。

A.一般情况下子女教育等财产投入风险

B.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险

C.离异情况下子女抚养教育财产的风险

D.分居情况下子女抚养教育财产的风险

【答案】：A90、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是()。

A.保险利益应为合法的利益

B.保险利益应为经济上的利益

C.保险利益应为客观的确定的利益

D.保险利益是保险合同的客体

【答案】：D91、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】：D92、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式

B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构

C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”

D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。

【答案】：C93、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.明示保证

D.默示保证

【答案】：A94、以下做法中，()无法降低购买基金的成本。

A.选择费率低的机构

B.利用前端收费的模式

C.采用认购方式而不是申购方式

D.利用分红再投资模式节约手续费

【答案】：B95、按照规定，企业应当以()为基础进行会计确认、计量和报告。

A.现金制

B.权责发生制

C.收付实现制

D.B和C

【答案】：B96、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在()。

A.投资者是否参与投资项目的经营管理

B.投资者是否长期持有有价证券

C.投资者是否获取固定收益

D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权

【答案】：A97、我国的企业年金为()，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。

A.确定收益型

B.确定缴费型

C.确定金额型

D.确定利率型

【答案】：B98、沪深300指数的基日点位是()点。

A.50

B.100

C.500

D.1000

【答案】：D99、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为()，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.

A.36.63%

B.16.89%

C.36.47%

D.16.82%

【答案】：B100、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。

A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益

B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益

C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益

D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益

【答案】：B101、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业

B.成长

C.成熟

D.衰退

【答案】：A102、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719.72

B.60677.53

C.68412.96

【答案】：B103、国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。

A.住房价格

B.首付款

C.房租

D.期款

【答案】：A104、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。

A.当地上年度在岗职工平均工资的8%

B.当地上年度在岗职工工资总和的8%

C.当地上年度在岗职工平均工资的20%

D.当地上年度在岗职工工资总和的20%

【答案】：C105、关于股票除权，下列说法正确的是()。

A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权

B.在股票名称前加XR为除息，XD为除权，DR为权息同除

C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可获利

D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的权利，即可参加分红或配股

【答案】：D106、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是()。

A.国家统筹养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.投保资助养老保险模式

D.现收现付式

【答案】：B107、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。

A.消极怠工

B.罢工

C.与企业协商

D.诉诸法律

【答案】：C108、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

B.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生

C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的

D.人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】：A109、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】：C110、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。

A.讨价还价的能力

B.开发商的名气

C.银行贷款利率的高低

D.区位

【答案】：D111、企业年金具有()的特点，能减少市场的过渡投机，促进资本市场健康稳步发展。①注重专家理财；②组合投资；③分散风险；④长期回报；⑤收益率高。

A.①③④⑤

B.①②③④

C.②③④⑤

D.①②③④⑤

【答案】：B112、不能根据()认定保险合同无效。

A.保险合同的当事人不是中国公民

B.保险合同的内容不合法

C.保险合同的当事人意思表示不真实

D.保险合同违反国家利益和社会公共利益

【答案】：A113、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。

A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票

B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票

C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票

D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票

【答案】：D114、下列关于企业年金的说法，错误的是()。

A.覆盖面较窄

B.是养老保险的重要补充部分

C.将逐步取代国家的基本养老保险制度

D.分配方案呈多样化、差别化特征

【答案】：C115、接上题，一人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚前个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：B116、客观公正原则要求()。

A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度

B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露

C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理

D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

【答案】：A117、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。

A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据

B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定

C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定

D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定

【答案】：A118、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息二作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

A.抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地

B.抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

C.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

D.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权

【答案】：D119、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】：C120、住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件。下列不属于需要的证明文件的是()。

A.符合规定的购买商业用房合同、协议或其他有效文件

B.银行认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明

C.贷款人的资历证明

D.保证人同意提供担保的书面文件及其资信证明

【答案】：C121、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

【答案】：B122、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止

B.保险合同因期限届满而终止

C.保险合同因保险标的灭失而终止

D.保险合同因被保险人死亡而终止

【答案】：B123、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。

A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资

B.承保财产的存放地址是固定的

C.保险危险非常广泛

D.保险期限相对较短

【答案】：D124、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。

A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易

B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金

C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资

D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购

【答案】：D125、根据我国《商标法》及其实施细则的规定，下列()商标不违反规定。

A."味精"牌挂面

B."葡萄"酒

C."桔子"糖

D.阳雪县丝绸厂的"阳雪"牌丝绸

【答案】：D126、关于熊彼特创新理论的描述错误的是()。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的

B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的

C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿

D.创新是一种新发明的首次应用

【答案】：B127、李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。

A.5

B.4

C.6

D.3

【答案】：A128、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得，每次收入不超过()元的，减除费用800元。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

【答案】：B129、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()。

A.股票

B.外汇

C.期货

D.国债

【答案】：D130、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院()。

A.应当受理

B.应等哺乳期满后再受理

C.应不予受理

D.应受理后判决驳回诉讼请求

【答案】：A131、城镇土地使用税采用()。

A.统一比例税率

B.全额累进税率

C.超额累进税率

D.定额税率

【答案】：D132、《金融时报》股票价格指数的样本股数量为()。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B133、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。

A.速动比率大于1

B.现金比率大于1

C.营运资金大于零

D.短期偿债能力绝对有保障

【答案】：C134、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.伞形基金

【答案】：C135、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短

B.规划资金不确定

C.资金用途特殊

D.投资方向不确定

【答案】：C136、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低

B.利息水平完全相同

C.国家助学贷款的利息最低

D.学生贷款利息最低

【答案】：D137、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交

【答案】：B138、对经济周期波动较为敏感的是()。

A.先行指标

B.同步指标

C.滞后指标

D.相关指标

【答案】：A139、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。

A.一方的工资奖金

B.一方的婚前住房

C.一方身体受伤获得的医疗费补偿

D.一方专用的生活用品

【答案】：A140、王某对其所有的一辆汽车投保机动车车辆保险，在保险责任期间，因李某违章驾驶造成王某与李某的两车相撞，王某为修复汽车花费5000元，对此王某向保险公司提出索赔。根据我国保险法相关规定，下列说法不正确的是()。

A.保险公司对王某的损失全额赔偿，则自向王某赔偿保险金之日起，可代位行使向李某请求赔偿5000元损失的权利

B.如果王某在向保险公司索赔之前已经从李某处获得2000元赔偿金，则保险公司仅需赔付王某3000元

C.如果保险公司仅向王某赔偿3000元，则王某有权要求李某向其赔偿2000元

D.保险公司在向王某做出赔偿后，其代位权自王某与李某汽车相撞之日起两年内不行使而消灭

【答案】：D141、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。

A.养父

B.小马

C.赵女士的前夫

D.养父、小马

【答案】：D142、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。

A.存本取息

B.整存整取

C.整存零取

D.零存整取

【答案】：B143、保险人的告知形式是()。

A.无限告知

B.询问回答告知

C.明确列明与明确说明

D.义务告知

【答案】：C144、金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是()。

A.保险期限的相对长期性

B.对象范围的广泛性

C.合同的损失补偿性

D.经营内容的相对复杂性

【答案】：A145、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

【答案】：C146、下列关于递增法和递减法的叙述不正确的是()。

A.指向的是每个还款年度的还款趋势

B.递增法表示逐年递增还款，递减法则相反

C.两者的侧重点在于还款期间隔的长短

D.可与不同的还款金额组合出按月等额本息年度递增法、按月等额本息年度递减法、按月等额本金年度递增法等8种还款方式组合

【答案】：C147、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.中立型

D.轻度进取型

【答案】：B148、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C149、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年．此周期通常又被称做()。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基钦周期

D.不能确定

【答案】：B150、产业政策是政府为弥补()，或为了在某些领域赶超国际先进水平。增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。

A.产业结构偏置

B.市场失灵

C.产业亏损

D.财政赤字

【答案】：B151、我国税法规定非居民纳税人，承担有限纳税义务，对来源于()的所得，向中国缴纳个人所得税。

A.中国境内

B.中国境外

C.中国境内和境外

D.和中国相关

【答案】：A152、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。

A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C.对贷款对象有特殊要求

D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格

【答案】：D153、下列各项不属于可保利益原则作用的是()。

A.防止赌博行为的发生

B.防止道德风险发生

C.避免重复保险的发生

D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额

【答案】：C154、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、()的法人实体（基金法人）。

A.营利性

B.非营利性

C.商业性

D.慈善性

【答案】：B155、产生谨慎动机的原因是()。

A.分散风险

B.抓住有利投资机会

C.未来收入和支出的不确定性

D.收入和支出在时间上不同步

【答案】：C156、在财产保险合同中，被保险人由于故意或者过失使保险标的面临的危险程度增加的，保险人享有请求被保险人更正其故意或过失行为的权利，在被保险人更正其行为之前，保险合同()。

A.终止

B.中止

C.解除

D.失效

【答案】：B157、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孙子女

C.祖父母

D.外祖父母

【答案】：B158、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

【答案】：D159、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还

B.随时偿还

C.买人偿还

D.抽选偿还

【答案】：B160、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币;费率一般为()。

A.5000.5%

B.1001%

C.5001%

D.5001.5%

【答案】：A161、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：D162、下列关于共同共有的说法不正确的是()。

A.共同共有没有共有份额，共同共有是不确定份额的共有

B.只要共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额

C.只有在共同共有关系消灭，对共同财产进行分割时，才能确定各个共有人应得的份额

D.在共同共有中，各个共有人的份额是一种确定的份额

【答案】：D163、下列有关继父母收养继子女的说法错误的是()。

A.继父或继母经继子女的生父母同意，可以收养继子女

B.继父或继母收养继子女可以不受生父母有特殊困难无力抚养、收养人无子女的限制

C.继父或继母收养继子女可以不受年满30周岁和被收养人不满14周岁限制

D.为保护继子女的利益，继子女被收养后仍享有双重的继承权

【答案】：D164、下列不属于非系统风险的是()。

A.经营风险

B.市场风险

C.信用风险

D.道德风险

【答案】：B165、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。

A.3889

B.6229

C.289

D.422

【答案】：B166、()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。

A.国家统筹养老保险

B.强制储蓄养老保险

C.投保资助养老保险

D.现收现付养老保险

【答案】：C167、某地夏季多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于()。

A.风险回避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：B168、按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过()。

A.50份

B.100份

C.200份

D.1000份

【答案】：C169、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。

A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息

B.设计客户家庭结构调查表

C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表

D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务

【答案】：B170、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。关于本例，()说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】：D171、下列属于间接投资的是()。

A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营

B.与当地企业合作开办合作企业

C.投资者投入资本，不参与经营

D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益

【答案】：D172、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。

A.血亲关系

B.拟制母女关系

C.拟制祖孙关系

D.没有亲属关系

【答案】：C173、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】：D174、小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。

A.共同基金

B.基金中的基金

C.保本基金

D.上市型开放式基金

【答案】：B175、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.大盘股

【答案】：C176、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价÷（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）

D.当日开盘价÷（1±涨跌幅比例）

【答案】：A177、下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是()。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】：D178、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

【答案】：C179、下列不属于证券法的基本原则的是()。

A.公开原则

B.公平原则

C.公正原则

D.公告原则

【答案】：D180、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费

B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息

C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能

D.超额透支不能享受免息还款的待遇

【答案】：A181、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是()。

A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为已告知投保人

B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释

C.我国采用的是明确列明的告知方式

D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容

【答案】：C182、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了

B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划

C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了

D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务

【答案】：D183、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势

【答案】：A184、责任保险是以被保险人有关的()为承保风险的保险。

A.法律责任

B.约定责任

C.事实责任

D.行为责任

【答案】：A185、法定保险的统一性是指()。

A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力

B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定

C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险

D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保

【答案】：B186、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。

A.个人必须具备完全民事行为能力

B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项

D.必须拥有当地户口

【答案】：D187、接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。

A.215586.00

B.212766.00

C.2l5754.00

D.212906.00

【答案】：A188、刘先生第二个月所还的利息约为()元。

A.3690

B.3790

C.3968

D.7857

【答案】：C189、个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括()。

A.贷款期限长，个人住房公积金贷款期限最长为30年

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高

C.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人

D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%

【答案】：B190、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。

A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低

B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高

C.无论期限长短，利率一定相等

D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高

【答案】：D191、某国某年的名义利率为8.9%，而通货膨胀率达到6.2%，那么实际利率应为()。

A.15.10%

B.2.70%

C.-2.70%

D.6.50%

【答案】：B192、解除同居关系时，同居关系期间的财产按照()处理。

A.家庭共有财产

B.完全的共有财产

C.一般共有财产

D.完全个人财产

【答案】：C193、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意

B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋

【答案】：B194、2008年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入。支付金额分别为7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税额为()元。

A.1200

B.1400

C.1500

D.2800

【答案】：D195、以下对经济周期相关内容表述错误的是()。

A.经济周期又称商业循环

B.经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段

C.经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩

D.短周期又称康德拉耶夫周期

【答案】：D196、()需要约定存期。

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.个人通知存款

【答案】：C197、资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用。下列属于筹资费用的是()。

A.股利

B.利息

C.证券发行费

D.红利

【答案】：C198、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()

A.0.3;0.5

B.0.3;0.7

C.0.4;0.5

D.0.5;0.5

【答案】：A199、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变

B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易

C.基金份额持有人不得申请赎回

D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖

【答案】：D200、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。

A.收益高

B.风险大

C.投资成本高

D.基金单位资产净值是固定不变的

【答案】：D201、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。

A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠

C.社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

D.社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

【答案】：B202、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。

A.循环贷

B.直客式贷款

C.接力贷

D.置换式个人贷款

【答案】：A203、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。

A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”

B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”

C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷

D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”

【答案】：C204、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。

A.最低买入价和最低卖出价

B.最高买入价和最低卖出价

C.最高买人价和最高卖出价

D.最低买入价和最高卖出价

【答案】：B205、下列关于保险合同的叙述错误的是()。

A.保险合同属于保险人和投保人之间签订的民事合同

B.保险合同是射幸合同

C.保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同

D.大部分保险合同是附和合同

【答案】：C206、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。

A.继续增值

B.保持不变

C.开始贬值

D.完全丧失

【答案】：A207、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。

A.房子有增值潜力

B.以同样的付出拥有较佳的居住品质

C.可能会让生活的质量大打折扣

D.满足心理的安全感

【答案】：B208、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：B209、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。

A.由于收入和支出在时间上常常无法同步

B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法

C.由于未来收入和支出的不确定性

D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

【答案】：A210、不动产抵押公司债属于()。

A.无担保证券

B.抵押证券

C.担保证券

D.质押债券

【答案】：B211、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险

B.价格风险

C.事件风险

D.市场风险

【答案】：C212、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000

【答案】：B213、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2012年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。

A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产

B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产

C.张某无权继承养父王某的财产

D.张某可适当分得生父母的财产

【答案】：D214、在纽约上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

D.S股

【答案】：C215、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10%的增长速度，则其市盈率为()。

A.10

B.30

C.20

D.18.18

【答案】：C216、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是()。

A.行车证

B.已交养路费凭证

C.机动车登记证

D.保险凭证

【答案】：D217、关于所有权的行使，下列说法错误的是()。

A.所有人可以独立、自由地行使其所有权

B.所有权是所有人对自己所有物的占有、使用、收益、处分的权利

C.所有权只能在自己所有物上行使，而不能对他人之物行使所有权

D.所有人行使所有权时必须符合国家法律的规定

【答案】：A218、()是指各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.按份占有

【答案】：A219、某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为()。

A.0.95

B.0.785

C.1.90

D.1.57

【答案】：C220、责任保险的适用范围不包括()。

A.城乡居民家庭或个人

B.各种商务合同的签订者

C.各种需要雇佣员工的法人或个人

D.各种产品的生产者、销售者、维修者

【答案】：B221、某投资者投资某股票，年初购买价格为12元，期间分红0.6元，年底以15元的价格卖出，则其收益率为()。

A.30%

B.25%

C.20%

D.5%

【答案】：A222、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。

A.发生的事故必须为保险事故

B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系

C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权

D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的

【答案】：C223、下列关于遗产的特征表述错误的是()。

A.遗产的时间具有的特定性

B.遗产的内容具有财产性和概括性

C.遗产的范围具有限定性和合法性

D.遗产的形式具有可分割性

【答案】：D224、高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是()。

A.知识产权中的财产权利可以作为遗产继承

B.知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护

C.法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭

D.著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年

【答案】：C225、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费

B.乙婚前购买的房屋

C.丙的工资奖金

D.丁使用的轮椅

【答案】：C226、某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的()一次性领取。

A.企业年金受托人

B.受益人或法定继承人

C.年金保管人

D.企业年金基金账户管理人

【答案】：B227、在共同基金的当事人中，()一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人

B.受托人

C.管理人

D.托管人

【答案】：B228、有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的()，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。

A.雇主责任保险

B.职业责任保险

C.产品责任保险

D.公众责任保险

【答案】：D229、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。

A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费

B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额

C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同

D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围

【答案】：D230、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一个信托的受益人只能是一个人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权

【答案】：B231、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续

B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证

C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织

D.未经贷款银行同意，抵押期间