2025年农行反洗钱业务知识考试总题库(附答案)

2025年农行反洗钱业务知识考试总题库(附答案)一、单项选择题（每题1分，共30题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是（）。A.合规部门负责人B.分管反洗钱的高级管理人员C.董事长（行长）D.反洗钱牵头部门负责人答案：C2.客户身份识别中，对非自然人客户受益所有人的识别，持股比例超过（）的自然人应被认定为受益所有人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C3.自然人客户通过农行柜面单日累计存取现金（）万元以上的，需进行身份核实并登记。A.5B.10C.20D.50答案：A4.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.3B.5C.7D.10答案：B5.某企业账户近3个月频繁向境外多个关联公司转账，金额均为49.99万元（接近50万元大额标准），且交易时间集中在周末，交易用途表述模糊。该情形最可能被认定为（）。A.正常交易B.大额交易C.可疑交易D.跨境人民币重点监控交易答案：C6.客户风险等级划分的周期原则上不超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A7.对于高风险客户，金融机构应采取的强化措施不包括（）。A.增加客户身份信息更新频率B.限制非面对面交易渠道C.简化交易审核流程D.加强交易监测答案：C8.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，义务机构与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应（）。A.拒绝建立业务关系B.经高级管理层批准后建立C.仅允许柜台办理业务D.无需额外审核答案：B9.电子银行客户身份识别中，对首次通过手机银行办理5万元以上转账的客户，农行应（）。A.自动完成识别B.要求客户到柜面补充身份信息C.通过动态验证码验证D.结合生物识别或人工视频验证答案：D10.反洗钱现场检查中，被检查机构拒绝提供资料的，监管部门可对其处（）罚款。A.5万元以下B.20万元以上50万元以下C.100万元以上D.停业整顿答案：B11.某客户因涉嫌洗钱被公安机关调查，农行发现其账户仍有交易，应（）。A.立即冻结账户B.继续正常办理业务C.及时向反洗钱监测分析中心和公安机关报告D.通知客户配合调查答案：C12.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B13.以下不属于可疑交易特征的是（）。A.交易金额与客户身份、职业明显不符B.短期内资金分散转入、集中转出C.定期存款到期后本息续存D.频繁使用现金交易规避监管答案：C14.对跨境汇款业务，农行应登记的信息不包括（）。A.汇款人姓名、账号B.收款人姓名、账号C.汇款人职业D.交易附言答案：C15.客户风险等级划分的核心依据是（）。A.客户资产规模B.交易频率C.洗钱风险因素D.客户信用评级答案：C16.金融机构反洗钱培训的重点对象是（）。A.新入职员工B.柜面人员、客户经理、合规人员C.高级管理层D.技术部门员工答案：B17.某个体工商户开立对公账户，农行应核实的资料不包括（）。A.营业执照B.税务登记证（已整合）C.法定代表人身份证D.配偶收入证明答案：D18.对于一次性金融交易超过（）万元的现金存取，需登记客户身份信息。A.1B.5C.10D.20答案：A19.反洗钱内部控制的“三防线”不包括（）。A.业务部门防线B.合规部门防线C.审计部门防线D.客户部门防线答案：D20.可疑交易报告的流程是（）。A.业务部门分析→系统自动筛选→合规部门审核→提交B.系统自动筛选→业务部门分析→合规部门审核→提交C.合规部门分析→业务部门确认→系统提交D.客户主动申报→业务部门核实→提交答案：B21.客户身份识别的“了解你的客户”原则不包括（）。A.了解客户身份B.了解客户交易目的C.了解客户资金来源D.了解客户家庭住址答案：D22.对于匿名账户，农行应（）。A.允许开立B.要求补正身份信息C.拒绝开立并向监管报告D.先开立后核实答案：C23.跨境大额交易报告的标准是自然人单日累计（）美元以上。A.5000B.10000C.50000D.100000答案：B24.反洗钱监测分析中心收到可疑交易报告后，认为需要进一步核查的，金融机构应在（）个工作日内反馈。A.3B.5C.7D.10答案：B25.客户风险等级分为（）。A.高、中、低三级B.高、中两级C.高、中、低、禁止四级D.一般、关注、高风险三级答案：A26.对代理他人办理业务的，农行应同时核对（）的身份证件。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.代理人或被代理人答案：C27.以下属于反洗钱义务的是（）。A.客户身份资料保密B.为客户提供高收益理财C.协助客户转移资产D.隐瞒客户可疑交易答案：A28.反洗钱宣传的重点群体是（）。A.金融机构员工B.社会公众C.监管部门D.企业高管答案：B29.客户身份重新识别的触发情形不包括（）。A.客户要求变更联系方式B.交易出现异常C.客户被列入制裁名单D.客户身份信息存在疑点答案：A30.农行反洗钱系统的核心功能是（）。A.客户信息管理B.交易监测与预警C.报表统计D.员工培训答案：B二、判断题（每题1分，共20题）1.反洗钱仅针对洗钱犯罪，与恐怖融资无关。（）答案：×（反洗钱涵盖洗钱和恐怖融资）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成。（）答案：×（需持续识别）3.大额交易必须同时提交可疑交易报告。（）答案：×（大额交易不一定可疑）4.高风险客户的身份信息更新频率应不低于每半年一次。（）答案：√5.非面对面业务的客户身份识别难度低于柜面业务。（）答案：×（非面对面更难）6.客户拒绝提供身份信息时，金融机构应拒绝办理业务。（）答案：√7.反洗钱内部控制制度只需合规部门制定。（）答案：×（需全员参与）8.可疑交易报告可以匿名方式提交。（）答案：×（需实名）9.客户风险等级划分后无需动态调整。（）答案：×（需动态调整）10.跨境汇款中，收款人为非客户的，无需登记其信息。（）答案：×（需登记）11.反洗钱培训只需每年开展一次。（）答案：×（需定期、针对性开展）12.客户身份资料在业务关系结束后可立即销毁。（）答案：×（需保存至少5年）13.对同一客户的不同业务，可合并进行身份识别。（）答案：√14.电子银行交易的洗钱风险低于柜面交易。（）答案：×（电子银行风险更高）15.反洗钱现场检查中，金融机构可拒绝提供客户交易记录。（）答案：×（需配合）16.客户利用虚假身份开户，金融机构无责任。（）答案：×（未履行识别义务需担责）17.可疑交易分析只需关注交易金额，无需考虑客户背景。（）答案：×（需综合分析）18.反洗钱工作会增加客户办理业务的时间，应尽量简化流程。（）答案：×（需平衡风险与效率）19.金融机构可将反洗钱义务外包给第三方机构。（）答案：×（主体责任不可外包）20.对涉恐名单客户，金融机构应立即冻结账户并报告。（）答案：√三、简答题（每题5分，共10题）1.简述金融机构反洗钱的核心义务。答案：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制、反洗钱培训与宣传、配合监管检查。2.客户身份识别的“持续识别”具体包括哪些内容？答案：在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料；对高风险客户或账户，增加识别频率；发现客户身份信息存在疑点或交易异常时，重新识别客户身份。3.大额交易报告的标准有哪些？（列举3项）答案：（1）自然人单日单笔或累计人民币5万元以上现金存取；（2）非自然人单日单笔或累计人民币200万元以上转账；（3）自然人跨境单日单笔或累计1万美元以上交易。4.可疑交易分析的“主观特征”和“客观特征”分别指什么？答案：主观特征：客户交易目的不明、资金来源/去向模糊、规避监管意图明显；客观特征：交易频率异常、金额接近大额标准、交易对手分散或集中、与客户身份/职业不符。5.高风险客户的强化识别措施包括哪些？（列举4项）答案：（1）实地查访客户经营场所；（2）要求提供额外身份资料（如财务报表、资金来源证明）；（3）缩短身份信息更新周期（每半年一次）；（4）限制非面对面交易额度；（5）加强交易监测频率。6.反洗钱内部控制的“有效性”体现在哪些方面？答案：制度覆盖所有业务环节；流程可操作且与风险匹配；员工熟悉制度并严格执行；内部审计能发现问题并推动整改；系统支持监测与分析。7.受益所有人识别的步骤是什么？答案：（1）识别直接或间接持股超过25%的自然人；（2）无超过25%持股人的，识别对公司决策有重大影响的自然人；（3）无法识别的，由公司指定受益所有人并提供证明。8.电子银行反洗钱的特殊风险点有哪些？（列举3项）答案：（1）身份验证依赖技术手段，存在伪造风险；（2）交易匿名性高，难以追踪资金流向；（3）跨境交易便捷，易被利用转移非法资金；（4）交易频率高、金额分散，易规避大额报告。9.反洗钱培训的重点内容包括哪些？（列举4项）答案：（1）反洗钱法律法规（如《反洗钱法》《管理办法》）；（2）客户身份识别技巧；（3）可疑交易特征与分析方法；（4）反洗钱系统操作；（5）案例警示。10.配合反洗钱行政调查时，金融机构应履行哪些义务？答案：（1）及时提供调查所需的客户身份资料、交易记录；（2）不得拒绝、阻碍调查；（3）对调查信息保密；（4）根据调查要求采取临时冻结措施（需经县级以上公安机关批准）。四、案例分析题（每题10分，共5题）案例1：某贸易公司2025年3月在农行开立对公账户，经营范围为“服装批发”。5月起，账户频繁收到来自多个个人账户的转账（单笔5万-15万元），备注为“货款”，随后立即将资金转入境外某公司账户（无贸易合同）。6月累计交易金额达800万元，交易时间集中在工作日17:00-19:00（接近下班时间）。问题：该账户存在哪些可疑特征？农行应采取哪些措施？答案：可疑特征：（1）交易对手为多个个人账户，与“服装批发”的对公业务模式不符；（2）资金快速转入转出，无明显留存（过渡性特征）；（3）跨境交易无贸易背景支持；（4）交易时间集中在非业务高峰时段，规避监测意图明显。措施：（1）立即进行客户身份重新识别，要求提供交易合同、资金来源证明；（2）将交易作为可疑交易上报反洗钱监测分析中心；（3）加强后续交易监测，限制非必要交易权限；（4）记录分析过程并留存证据。案例2：客户张某（无固定职业）2025年1月在农行开立借记卡，2月起每月10日收到某科技公司转账20万元（备注“工资”），3日后将资金分散转入10个不同个人账户（单笔2万元）。张某账户年累计交易金额达240万元，但其个人征信显示无社保缴纳记录。问题：张某的交易符合哪些可疑交易特征？农行应如何处理？答案：可疑特征：（1）收入与职业（无固定职业）明显不符；（2）资金分散转入、分散转出（“分散转入、分散转出”特征）；（3）备注“工资”但无社保记录，资金来源存疑；（4）交易具有规律性（每月固定时间），可能为洗钱链条中的“过渡账户”。处理：（1）联系张某核实资金来源及交易目的，要求提供劳动合同、银行代发工资证明；（2）若无法提供合理说明，将交易作为可疑交易报告；（3）标记账户为高风险，增加监测频率；（4）向张某提示反洗钱风险，告知如实提供信息的义务。案例3：某外资企业2025年4月申请开立外汇账户，提供的营业执照显示注册地为“避税港”，法定代表人为外籍人士且无法提供境内联系方式。企业申请开通跨境电汇功能，称用于“国际采购”，但无法提供具体采购合同或供应商信息。问题：该企业的风险点有哪些？农行应如何开展客户尽职调查？答案：风险点：（1）注册地为高风险国家/地区（避税港）；（2）法定代表人身份难以核实（无境内联系信息）；（3）交易背景不透明（无采购合同）；（4）外汇账户可能被用于跨境洗钱。尽职调查措施：（1）要求提供境外注册证明的公证文件；（2）通过第三方机构核实法定代表人身份及企业真实存在性；（3）要求提供至少3份历史采购合同或供应商联系方式；（4）将企业风险等级评定为“高风险”，报高级管理层审批后开户；（5）约定账户交易限额，定期核查交易背景真实性。案例4：客户李某（70岁，退休教师）2025年5月通过手机银行连续3日向境外某账户转账，单笔金额均为9999美元（接近1万美元大额标准），交易附言为“子女生活费”。李某此前无跨境交易记录，且子