2025年反洗钱知识竞赛题库(附含答案)

2025年反洗钱知识竞赛题库(附含答案)一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：A.合规部门负责人B.风险管理部门负责人C.高级管理层D.单位主要负责人答案：D2.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的“大额交易”？A.自然人客户当日通过银行账户转账50万元人民币B.法人客户当日通过银行账户转账200万元人民币C.自然人客户当日现金缴存20万元人民币D.自然人客户当日跨境汇款1万美元答案：D（跨境大额交易报告标准为人民币20万元，1万美元约合人民币7万元，未达标准）3.金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照规定核对并登记客户的有效身份证件或其他身份证明文件。对于外国公民，有效身份证件通常是：A.护照B.居住证C.驾驶执照D.出生证明答案：A4.根据反洗钱监管要求，客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年，交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B5.洗钱的三个阶段通常是指：A.处置阶段、离析阶段、融合阶段B.收集阶段、转移阶段、洗白阶段C.入账阶段、转账阶段、提现阶段D.伪装阶段、转移阶段、合法化阶段答案：A6.下列哪项不属于反洗钱义务主体？A.证券公司B.保险公司C.小额贷款公司D.房地产中介机构答案：D（根据2024年反洗钱义务主体扩展规定，房地产中介暂未纳入）7.客户要求将账户内资金划转至非同名账户，金融机构发现该交易与客户身份、财务状况、经营业务明显不符时，应当：A.直接拒绝办理B.立即向公安机关报案C.作为可疑交易报告D.要求客户提供合理说明并留存记录答案：C8.恐怖融资与洗钱的主要区别在于：A.资金来源不同（恐怖融资资金来源合法，洗钱资金来源非法）B.资金用途不同（恐怖融资用于恐怖活动，洗钱用于合法化）C.资金规模不同（恐怖融资规模小，洗钱规模大）D.监管要求不同（恐怖融资不受反洗钱监管）答案：B9.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户风险等级，对高风险客户采取强化的身份识别措施。A.风险为本B.合规为本C.客户为本D.效率为本答案：A10.下列哪种情形属于“受益所有人”识别的重点对象？A.上市公司（股权分散且无实际控制人）B.一人有限责任公司（自然人全资控股）C.政府全资设立的公立学校D.国际组织驻华代表处答案：B（一人公司实际控制人明确，需识别最终受益人）11.客户通过电子银行办理业务时，金融机构无法现场核实客户身份的，应当：A.拒绝提供服务B.要求客户到柜台补充身份验证C.采取安全认证措施（如U盾、生物识别）D.降低客户风险等级答案：C12.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行及其分支机构B.公安机关C.银保监会D.以上都是答案：D13.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对其处以（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上500万元以下D.违法所得1倍以上5倍以下答案：B14.下列哪类账户属于反洗钱监测的重点账户？A.退休职工的养老金账户（月均交易5000元）B.个体工商户的经营性账户（月均交易80万元）C.慈善机构的捐赠账户（单笔接收100万元捐款）D.空壳公司的银行账户（无实际经营，月均交易2000万元）答案：D15.洗钱上游犯罪不包括：A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.职务侵占犯罪D.过失致人死亡罪答案：D16.金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告。A.1B.3C.5D.7答案：C17.客户身份重新识别的触发情形不包括：A.客户要求变更姓名/名称B.客户资金流量突然大幅增加C.客户正常续存定期存款D.客户被列入联合国制裁名单答案：C18.下列哪项属于“地下钱庄”的典型特征？A.依托合法金融机构开展跨境汇款B.通过虚假贸易单据实现资金转移C.仅使用现金进行交易D.交易记录完整且可追溯答案：B19.金融机构反洗钱培训的重点对象是：A.高层管理人员B.一线业务人员C.合规部门人员D.全体员工答案：D20.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A二、多项选择题（每题3分，共45分，少选、错选均不得分）1.反洗钱工作的主要目标包括：A.预防洗钱活动B.遏制洗钱上游犯罪C.维护金融秩序D.保护国家经济安全答案：ABCD2.金融机构在客户身份识别中应遵循的原则有：A.真实性B.完整性C.有效性D.持续性答案：ABCD3.下列属于可疑交易特征的有：A.客户资金交易频率与收入水平明显不符B.短期内分散转入、集中转出C.交易金额接近大额交易标准但略低D.客户拒绝提供身份资料答案：ABCD4.反洗钱义务主体包括：A.商业银行B.期货公司C.支付机构D.信托公司答案：ABCD5.金融机构应当保存的客户身份资料包括：A.客户身份证件复印件B.客户职业信息C.客户交易对手信息D.客户业务关系建立时的谈话记录答案：AB（交易对手信息属于交易记录范畴）6.洗钱的常见手段包括：A.利用现金密集型行业（如餐饮、娱乐场所）清洗资金B.通过虚拟货币交易平台转移资金C.虚构贸易背景进行跨境支付D.购买珠宝、艺术品等贵重物品再转卖答案：ABCD7.金融机构反洗钱内部控制制度应包括：A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.反洗钱培训制度D.反洗钱内部审计制度答案：ABCD8.下列关于受益所有人识别的说法正确的有：A.受益所有人是指对客户最终实施控制或享有最终收益的自然人B.公司的受益所有人通常为持股超过25%的自然人C.慈善组织的受益所有人为其主要捐赠人D.无法确定受益所有人的，金融机构应采取强化措施答案：ABD（慈善组织受益所有人需结合实际控制人判断）9.金融机构发现客户涉嫌洗钱时，可采取的措施包括：A.限制账户交易B.终止业务关系C.向监管机构报告D.直接冻结客户资金答案：ABC（金融机构无冻结权）10.反洗钱监管的主要手段包括：A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.行政处罚答案：ABCD11.下列属于恐怖融资特征的有：A.资金来源可能合法（如慈善捐赠）B.交易金额通常较小但频繁C.资金流向与恐怖组织关联地区D.交易目的是支持暴力袭击答案：ABCD12.金融机构在跨境业务中需重点关注的反洗钱风险点包括：A.交易对手所在国的洗钱风险等级B.跨境资金的真实贸易背景C.客户是否属于制裁名单D.汇率波动对交易的影响答案：ABC13.客户风险等级划分的参考因素包括：A.客户职业B.客户所在行业C.客户交易特征D.客户国籍答案：ABCD14.反洗钱宣传的主要对象包括：A.金融机构员工B.社会公众C.企业客户D.监管机构答案：ABC15.金融机构违反反洗钱规定的法律责任包括：A.警告B.罚款C.责令停业整顿D.对直接责任人员纪律处分答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱仅针对非法资金的清洗行为，合法资金的转移不需要监管。（）答案：×（合法资金被用于恐怖融资时也需监管）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需更新。（）答案：×（需持续识别）3.所有跨境交易都属于大额交易，需提交报告。（）答案：×（需达到人民币20万元标准）4.保险公司在销售人身保险产品时，对保费超过1万元的现金交易需进行身份识别。（）答案：√5.金融机构可以将反洗钱工作完全外包给第三方机构。（）答案：×（主体责任不可转移）6.空壳公司（无实际经营、无员工）的账户属于高风险账户。（）答案：√7.客户拒绝提供身份信息时，金融机构应拒绝建立业务关系。（）答案：√8.洗钱的“融合阶段”是指将非法资金与合法资金混合，掩盖来源。（）答案：√9.反洗钱监测分析中心是中国人民银行直属的专门机构。（）答案：√10.金融机构对可疑交易的分析只需关注交易金额，无需考虑客户背景。（）答案：×（需结合客户身份综合判断）11.个人通过支付宝等支付机构进行的5万元以上转账需提交大额交易报告。（）答案：√（支付机构适用相同大额交易标准）12.客户风险等级一旦确定，不可调整。（）答案：×（需动态调整）13.反洗钱调查中，金融机构有权拒绝提供客户交易记录。（）答案：×（需配合调查）14.利用虚拟货币洗钱的主要风险是匿名性强、追踪困难。（）答案：√15.金融机构反洗钱工作的核心是避免被监管处罚。（）答案：×（核心是预防洗钱风险）四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2025年3月，某商业银行发现客户张某（个体工商户，经营五金店）的账户出现异常交易：3月5日，账户收到来自6个不同个人账户的转账，合计120万元；3月6日，张某将120万元分5笔转入某珠宝公司账户；3月7日，珠宝公司将120万元转入境外某账户。经调查，张某的五金店月均营业额约15万元，无珠宝采购记录。问题：1.该交易符合哪些可疑交易特征？2.商业银行应采取哪些反洗钱措施？答案：1.可疑特征：①资金分散转入、集中转出（6个个人账户转入后集中转至珠宝公司）；②交易金额与客户经营规模明显不符（月营业额15万元，单日交易120万元）；③交易背景不真实（无珠宝采购需求）；④资金流向境外，可能涉及跨境洗钱。2.应采取措施：①立即进行客户身份重新识别，核实张某经营情况、资金来源及珠宝交易真实性；②将该交易作为可疑交易向中国反洗钱监测分析中心报告；③记录分析过程和采取的措施；④视情况限制账户交易或终止业务关系；⑤留存相关资料备查。案例2：某保险公司在销售一款分红型保险产品时，客户李某（无固定职业）要求以现金方式缴纳保费50万元，并要求将受益人设置为某境外慈善组织。经查询，李某近三年无稳定收入记录，50万元现金来源无法说明。问题：