2025年保险从业分级考试题库及答案

2025年保险从业分级考试题库及答案一、保险基本原理与监管框架1.（单选）2024年12月，国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办法》，其中将“适当性管理”首次明确为保险公司对哪类主体的法定义务？A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险消费者 D.再保险公司答案：C2.（单选）根据《保险法》第三十六条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是：A.承担赔偿责任，但可追偿 B.不承担赔偿责任，但退还保单现金价值 C.不承担赔偿责任，且不退还保费 D.承担赔偿责任，但按50%比例赔付答案：C3.（多选）下列关于保险利益原则的表述，符合我国现行法律及监管规定的有：A.人身保险的投保人对被保险人须具有保险利益 B.财产保险的保险利益须在合同订立和保险事故发生时均存在 C.海上货物运输保险的保险利益可在保险事故发生时补正 D.信用保证保险的投保人对基础合同债务人须具有保险利益 E.人身保险合同中，投保人丧失保险利益即导致合同无效答案：A、B、C、D4.（判断）再保险合同的当事人为投保人与再保险人，原保险合同的被保险人享有对再保险人的直接赔偿请求权。（ ）答案：错误5.（案例分析）2023年6月，A公司以其名下仓库向甲保险公司投保火灾险，保险金额5000万元，免赔额10万元。2024年2月，仓库因雷击引发火灾，实际损失4800万元。经核查，A公司在投保时未告知仓库屋顶采用易燃泡沫彩钢板。甲公司遂以未如实告知为由解除合同并拒赔。A公司诉至法院，请求赔付4800万元。问题：（1）甲公司是否有权解除合同？（2）若法院认定解除无效，甲公司应赔付金额是多少？（3）若法院认定解除有效，甲公司应否退还保费？答案：（1）有权；雷击属于保险责任，但投保人未如实告知重要事项，违反最大诚信原则。（2）法院若认定解除无效，则按合同履行，赔付金额=实际损失4800万元免赔额10万元=4790万元。（3）若解除有效，根据《保险法》第三十六条，不承担赔偿责任，且不退还保费。6.（计算）某财产保险合同约定相对免赔率5%，保险金额2000万元，保险事故发生时保险标的完好价值2500万元，损失金额800万元，施救费用60万元。计算保险人应赔付金额。答案：赔偿金额=损失800万元+施救费用60万元=860万元；因损失率32%<免赔率5%对应的损失额100万元，故免赔额为0，最终赔付860万元。7.（简答）简述保险保障基金对财产保险公司“风险处置”与“破产救助”两种使用情形的区别。答案：风险处置适用于公司存在重大风险但尚未破产，基金可用于提供流动性支持、股权或债权投资，期限不超过两年；破产救助适用于法院裁定破产清算后，基金对保单持有人、保单受让公司提供限额赔付或承接保单，赔付金额以个人保单5万元、机构保单50万元为上限，超出部分依法参与破产分配。8.（单选）2025年1月1日起施行的《保险法（修订草案）》新增“气候风险信息披露”专章，要求保险公司每年披露气候相关财务信息，首次披露期限为公司会计年度结束后的：A.2个月内 B.3个月内 C.4个月内 D.6个月内答案：C9.（多选）下列属于保险资金运用“重大股权投资”监管口径的有：A.投资单一非金融企业股权账面余额占保险公司上季末总资产5%以上 B.投资单一银行股权账面余额占保险公司上季末净资产10%以上 C.投资单一保险资产管理机构股权账面余额占保险公司上季末净资产3%以上 D.投资单一上市公司股票账面余额占保险公司上季末总资产1%以上 E.投资单一未上市企业股权账面余额占保险公司上季末净资产2%以上答案：A、B、C10.（判断）保险公司通过设立SPV发行保单质押贷款ABS，若底层资产为传统寿险保单，则该产品须在银保监会“保险资产支持计划”登记系统办理登记，并向央行申请“绿色债券”标识。（ ）答案：错误二、人身保险产品与精算实务11.（单选）某30岁男性购买10年期定期寿险，保险金额100万元，趸交保费2.5万元，若采用《中国人寿保险业经验生命表（2023）》CL1非养老类，预定利率2.5%，则其纯保费占趸交保费的比例最接近：A.55% B.65% C.75% D.85%答案：B12.（多选）下列关于增额终身寿险“减保”条款的表述，符合2024年银保监会对产品监管口径的有：A.减保后最低基本保额不得低于投保时保额的20% B.减保领取金额不得超过保单现金价值的80% C.减保后保费不得低于公司规定的最低保费 D.减保须经过被保险人书面同意 E.减保后保险公司可重新核定风险保额并调整费率答案：A、C、E13.（计算）某分红型年金保险，保单年度末现金价值为50万元，年度红利分配率3.5%，客户选择累积生息方式，若公司公布的红利累积利率为3%，计算第3年末红利账户累积金额。答案：第1年红利=50×3.5%=1.75万元，第2年红利=(50+1.75)×3.5%=1.81125万元，第3年红利=(51.75+1.81125)×3.5%=1.8747万元；红利账户按3%年复利累积，第3年末累积值=1.75×1.03^2+1.81125×1.03+1.8747=5.581万元。14.（案例分析）客户张某，男，40岁，2020年投保某万能寿险，期交保费1万元/年，基本保额30万元，死亡给付方式A（死亡给付=Max（保额，账户价值×105%））。截至2024年末，账户价值12万元。2025年1月，张某因车祸身故，其受益人申请理赔。保险公司调查发现，张某2023年曾因糖尿病住院，投保时未告知。问题：（1）保险公司能否以未如实告知解除合同？（2）若解除无效，应赔付金额是多少？（3）若解除有效，账户价值如何处理？答案：（1）糖尿病住院发生在投保之后，投保时无告知义务，保险公司不得解除。（2）死亡给付=Max（30万元，12×105%=12.6万元）=30万元。（3）不适用。15.（简答）说明重疾险“轻症豁免”条款与“重疾豁免”条款在精算定价时对保单负债评估的影响差异。答案：轻症豁免触发概率高但后续保费现值较低，负债增加幅度小，通常采用附加险成本法单独计算；重疾豁免触发概率低但后续保费现值高，负债增加显著，需在主险现金流中整体建模，并考虑选择性退保恶化，折现率需下调10—15个基点以反映不确定性。16.（单选）2025版《重大疾病保险疾病定义使用规范》将“严重慢性呼吸衰竭”诊断标准中PaO₂<60mmHg的持续时间由90天缩短至：A.30天 B.45天 C.60天 D.75天答案：B17.（多选）下列关于养老年金保险“保证领取期间”的表述，正确的有：A.保证领取期间内身故，剩余年金一次性给付受益人 B.保证领取期间可为10年、15年或20年 C.保证领取期间内退保，现金价值不得低于已交保费 D.保证领取期间届满后，保单现金价值降为零 E.保证领取期间内公司破产，保单持有人优先受偿答案：A、B、D18.（计算）某投连险保单账户价值100万元，投资账户配置：股票型账户70万元，债券型账户30万元。客户申请转换50万元至货币型账户，转换手续费0.5%，货币型账户当日单位价格1元。计算可获得的货币型账户单位数。答案：转换金额=50×(10.5%)=49.75万元；单位数=49.75万元/1元=497,500份。19.（判断）根据《精算实务标准（2024）》第7号，人身保险公司对长期健康险责任准备金评估时，若采用PBR法，终极折现率不得高于中央国债登记结算公司公布的750个工作日国债平均收益率+200BP。（ ）答案：错误20.（简答）简述监管对“保险+养老社区”业务模式的“三单独”要求。答案：单独合同：养老社区服务合同与保险合同分别签署；单独账户：养老社区预付费用存入监管指定托管账户，不得与保费混同；单独核算：保险公司对养老社区投资运营实体进行并表管理，但在偿付能力报告中将其列为“非保险类子公司”，风险因子单独计量。三、财产保险与风险管理21.（单选）某企业投保财产综合险，保险金额1亿元，出险时账面原值1.2亿元，重置价值1.5亿元，实际损失3000万元，按比例赔偿方式计算赔付金额。A.2000万元 B.2250万元 C.2500万元 D.3000万元答案：B（3000×1/1.5=2250）22.（多选）下列风险因素中，属于机动车商业保险示范条款（2024版）中“车辆使用性质”分类维度的有：A.家庭自用 B.非营业客车 C.出租租赁 D.城市公交 E.公路客运答案：A、B、C、D、E23.（案例分析）B物流公司2024年投保物流责任险，每次事故赔偿限额1000万元，年度累计2000万元，免赔额5万元。2024年8月，因驾驶员疲劳驾驶导致货车追尾，造成第三方路产损失200万元，车上货物损失800万元，司机受伤医疗费用20万元。问题：（1）哪些损失属于物流责任险保险责任？（2）计算保险公司应赔付金额。（3）若B公司同时投保公路货运承运人责任险，两险如何分摊？答案：（1）第三方路产200万元+车上货物800万元=1000万元属于保险责任；司机医疗20万元不属于。（2）赔偿金额=10005=995万元。（3）若公路货运承运人责任险约定货物责任限额500万元，则两险按限额比例分摊：物流责任险承担1000/1500×800=533.33万元货物损失，公路货运承运人责任险承担266.67万元；路产200万元由物流责任险在剩余限额内赔付。24.（计算）某营业货车投保车损险，新车购置价50万元，已使用3年，月折旧率0.9%，出险时实际价值为多少？若绝对免赔额1000元，事故责任比例70%，车辆全损，计算赔付金额。答案：实际价值=50×(10.9%×36)=33.8万元；赔付=(33.80.1)×70%=23.59万元。25.（简答）说明工程保险中“试车期”与“保证期”在保险责任范围上的区别。答案：试车期指工程完工后投入试运行至正式验收前，保险责任涵盖设备调试、试运行中的意外损坏及第三者损失；保证期指工程验收合格后约定的缺陷修复期，保险责任仅限于工程本身因设计、材料或施工缺陷导致的意外事故，不包括日常磨损及渐进性损坏，且通常对同一缺陷的赔偿以修复费用为限，不重复赔付。26.（单选）2025年1月，银保监会将农业保险大灾风险准备金计提比例上限由25%提高至：A.30% B.35% C.40% D.45%答案：C27.（多选）下列属于船舶一切险附加险的有：A.4/4碰撞责任 B.共同海损牺牲 C.污染风险 D.战争险 E.罢工险答案：C、D、E28.（判断）根据2024版《营业中断保险条款》，若被保险人投保“工资限额”扩展条款，保险公司对员工工资损失的赔偿期限最长不超过12个月。（ ）答案：正确29.（计算）某企业投保利润损失险，年毛利润预算2000万元，保险金额1600万元，赔偿期限6个月，实际营业中断8个月，毛利润损失率60%，计算赔偿金额。答案：保险金额不足比例=1600/2000=80%；赔偿金额=2000×60%×80%×6/8=576万元。30.（简答）简述网络安全保险中“第一方损失”与“第三方责任”在理赔资料要求上的差异。答案：第一方损失需提交事件响应报告、数据恢复费用发票、营业中断期间财务流水、比特币勒索付款凭证（如有）及第三方鉴定机构出具的系统漏洞扫描报告；第三方责任需提交受害第三方的索赔函、律师函、法院传票、和解协议及保险公司书面同意的赔偿金额确认书，且所有赔偿须经保险公司事先书面同意。四、保险资金运用与偿付能力31.（单选）根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司发起设立股权投资计划，对单一项目的投资余额不得超过该计划募集规模的：A.20% B.30% C.40% D.50%答案：B32.（多选）下列资产中，属于偿二代II类认可资产的有：A.政策性银行金融债 B.AAA级企业债 C.商业银行二级资本债 D.永续债（保险类） E.非上市股权（投资性不动产基金）答案：B、C、E33.（计算）某寿险公司2024年末实际资本800亿元，最低资本600亿元，计算其综合偿付能力充足率及核心偿付能力充足率（假设核心资本720亿元）。答案：综合偿付能力充足率=800/600=133.3%；核心偿付能力充足率=720/600=120%。34.（案例分析）C寿险公司2025年拟投资某新能源基础设施REITs，基金招募说明书显示项目公司资产负债率65%，现金流分派率4.8%，剩余期限28年。问题：（1）该REITs在偿二代下风险因子是多少？（2）若C公司投资50亿元，对最低资本的影响多大？（3）若C公司采用“穿透法”计量，对基础资产有何要求？答案：（1）基础设施REITs风险因子0.12。（2）最低资本增加=50×0.12=6亿元。（3）需获得底层项目公司经审计的财务报表、租金或通行费合同、估值报告，且每季度更新现金流预测，若底层资产风险特征差异显著，需按资产类别分别计量风险