2025年高於合规合规测试试题及答案

2025年高於合规合规测试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，下列哪类交易必须强制报告大额交易？（）A.自然人客户单笔人民币5万元现金缴存B.自然人客户单笔人民币50万元跨行转账C.非自然人客户单笔美元1万元现钞兑换D.非自然人客户单笔人民币200万元电汇答案：A2.在联合国安理会制裁名单中，若某实体名称出现拼写差异，金融机构应当首先采取的措施是（）A.直接拒绝业务并冻结账户B.要求客户出具名称一致性公证C.启动“模糊匹配”人工甄别流程D.先行办理业务并事后补报答案：C3.关于《个人信息保护法》中的“敏感个人信息”，下列哪项表述最准确？（）A.已公开裁判文书中的自然人姓名B.用户自愿发布在社交媒体上的毕业院校C.用户体检报告中的HIV检测结果D.用户在某电商平台的历史订单金额答案：C4.某证券公司发现客户A在过去12个月内第5次触发可疑交易指标，但尚未达到重大可疑标准，公司应当（）A.继续内部观察，无需额外动作B.立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑报告C.仅向属地证监局报备D.暂停客户A的银证转账权限答案：B5.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，对老年人销售保险产品时，下列哪项做法被明确禁止？（）A.使用加大字号的产品说明书B.全程同步录音录像C.以“限量秒杀”话术催促当场签单D.提供纸质投保提示书答案：C6.在跨境数据传输合规评估中，以下哪项属于“安全评估”重点审查内容？（）A.境外接收方是否上市B.出境数据是否含核心数据C.境外接收方是否使用开源数据库D.出境数据是否已做脱敏展示答案：B7.某基金公司拟引入境外战略投资者，需履行国家安全审查程序，应向哪个部门申报？（）A.国家外汇管理局B.国家发展和改革委员会C.国家金融监督管理总局D.国家互联网信息办公室答案：B8.根据《数据出境安全评估办法》，数据处理者应在评估结果有效期届满前多少个工作日提出延长申请？（）A.10B.20C.30D.60答案：D9.在反洗钱客户尽职调查中，对“受益所有人”的识别标准，下列哪项正确？（）A.直接拥有25%以上股权即可停止向上追溯B.间接拥有15%股权即可视为受益所有人C.通过一致行动协议合计持股25%应合并计算D.上市公司流通股股东无需识别受益所有人答案：C10.某银行因系统漏洞导致5万名客户人脸信息泄露，依据《个人信息保护法》，该行可能面临最高罚款为（）A.五千万元B.上一年度营业额5%C.五千万元或上一年度营业额5%孰高D.一千万元答案：C11.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人任期届满连任次数不得超过（）A.1次B.2次C.3次D.无限制答案：B12.在绿色信贷统计制度中，下列哪类贷款应纳入“节能环保项目及服务”？（）A.煤化工产业链扩产项目B.城市轨道交通建设C.商业房地产精装修D.传统燃油汽车整车制造答案：B13.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保本保收益”字样宣传年金险，该行为违反的监管规定是（）A.《保险销售行为可回溯管理办法》B.《互联网保险业务监管办法》C.《保险法》第一百一十六条D.《保险公司信息披露管理办法》答案：C14.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应当于每个会计年度结束之日起几个月内披露并表管理报告？（）A.3B.4C.5D.6答案：B15.在反恐怖融资调查中，金融机构无权采取的措施是（）A.临时冻结账户48小时B.要求客户补充资金来源说明C.调取客户近24个月交易流水D.直接扣划账户资金给公安机关答案：D16.关于《金融机构环境信息披露指南》，下列哪项属于“定性披露”内容？（）A.绿色债券募集资金使用金额B.棕色资产占比C.环境风险治理架构D.碳排放强度数据答案：C17.某城商行拟开展数字人民币对公钱包业务，应向哪个机构申请试点资格？（）A.中国人民银行总行B.中国人民银行分支机构C.国家金融监督管理总局D.工信部答案：A18.根据《征信业务管理办法》，征信机构保存个人不良信息的期限为（）A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C19.在欧盟《通用数据保护条例》（GDPR）下，对数据主体“被遗忘权”行使，下列哪项属于控制者例外情形？（）A.数据已公开且新闻采访需要B.数据控制者为中国境内小型电商C.数据主体为公众人物D.数据已做匿名化处理答案：A20.某券商研究所发布研报预测某上市公司“未来6个月目标价翻倍”，但未披露分析师与该公司存在承销关系，该行为涉嫌违反（）A.《发布证券研究报告暂行规定》B.《证券期货投资者适当性管理办法》C.《证券公司内部控制指引》D.《证券法》第五十六条答案：A21.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件收集门槛金额为（）A.人民币1万元B.人民币10万元C.美元1万元D.无金额门槛答案：D22.在反洗钱分类评级中，被评为C类的法人金融机构，自评级结果通报之日起一年内不得（）A.增设分支机构B.发行二级资本债C.开办结售汇业务D.开展信贷资产证券化答案：A23.某理财公司发行现金管理类产品，其单个自然人投资者单日赎回上限为（）A.1万元B.5万元C.10万元D.无上限答案：A24.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的（）A.50%B.100%C.150%D.200%答案：B25.在反洗钱可疑交易识别中，“长期闲置账户突然收付大额资金”属于哪类典型特征？（）A.行为特点B.资金流向C.业务背景D.身份特征答案：A26.某支付机构为境外电商平台提供外汇结算服务，应依据哪项制度申请“支付机构外汇业务试点”？（）A.《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》B.《非银行支付机构客户备付金存管办法》C.《外汇管理条例》D.《电子商务法》答案：A27.根据《系统重要性银行评估办法》，下列哪项指标权重最高？（）A.规模B.关联度C.可替代性D.复杂性答案：A28.在理财产品销售专区“双录”中，下列哪项话术必须完整录入？（）A.“理财非存款”B.“过往业绩不代表未来表现”C.“您已阅读并签署风险揭示书”D.“本产品由××银行负责兑付”答案：C29.某信托公司开展家族信托，受益人设为“未出生胎儿”，依据《信托法》该信托效力为（）A.无效B.效力待定C.有效D.可撤销答案：C30.根据《期货和衍生品法》，期货公司为客户强行平仓前，应提前发出追加保证金通知，通知时限为（）A.30分钟B.1小时C.2小时D.无强制时限，以合同约定为准答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪B.金融诈骗犯罪C.走私犯罪D.组织、领导传销活动罪答案：A、B、C32.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当事前进行个人信息保护影响评估的情形包括（）A.处理敏感个人信息B.向境外提供个人信息C.利用个人信息进行自动化决策D.公开披露个人信息答案：A、B、C、D33.在《银行保险机构公司治理准则》中，下列哪些事项须经股东大会特别决议通过？（）A.修改公司章程B.增加或减少注册资本C.公司合并、分立、解散D.选举独立董事答案：A、B、C34.根据《绿色债券支持项目目录（2021年版）》，下列哪些项目可纳入绿色债券支持范围？（）A.风电场建设B.煤炭清洁利用C.城市轨道交通D.天然气分布式能源答案：A、C、D35.某商业银行拟与互联网平台合作开展助贷业务，合规要求包括（）A.互联网平台不得截留客户信息B.银行必须自主风控审批C.平台可向银行收取担保费D.联合贷款出资比例不得低于30%答案：A、B、D36.在反恐怖融资监测中，下列哪些名单需由金融机构实时开展回溯性筛查？（）A.联合国安理会1267委员会名单B.中国外交部制裁名单C.美国OFACSDN名单D.欧盟综合制裁名单答案：A、B37.根据《证券基金经营机构信息技术管理办法》，下列哪些属于“重要信息系统”？（）A.集中交易系统B.估值核算系统C.网上开户系统D.OA办公系统答案：A、B、C38.在理财产品宣传销售文本中，不得出现的情形包括（）A.使用“保本”表述B.使用“无风险”表述C.使用“业绩比较基准”字样D.使用“预期收益率”与存款利率对比答案：A、B、D39.根据《外汇管理条例》，境内个人经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础，下列哪些属于经常项目？（）A.留学学费B.境外购房C.旅游消费D.赡家款答案：A、C、D40.在《金融数据安全数据安全分级指南》中，下列哪些数据可划分为“三级”？（）A.个人金融账户余额B.企业开户许可证影像C.个人征信评分D.银行内部财务预算答案：A、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.根据《反洗钱法》，金融机构破产清算时，客户身份资料与交易记录可销毁以节省存储成本。（）答案：×42.在GDPR框架下，数据控制者收到数据主体“访问权”请求后，须在30天内免费提供完整数据副本。（）答案：√43.银行代销国债时，无需对投资者进行风险承受能力评估。（）答案：√44.根据《期货和衍生品法》，普通投资者与期货公司发生纠纷时，举证责任倒置，由期货公司自证合规。（）答案：√45.金融租赁公司可在境内设立项目公司开展飞机融资租赁业务，但项目公司不得境外上市。（）答案：×46.绿色信贷统计制度要求银行对“二高一剩”行业贷款实行余额管控，不得新增。（）答案：×47.根据《保险法》，投保人故意造成被保险人死亡，保险人不退还保单现金价值。（）答案：×48.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%—3.5%，由央行根据评分结果确定。（）答案：√49.在数据出境安全评估中，评估结果有效期为3年，自评估报告出具之日起算。（）答案：×50.根据《证券法》，投资者保护机构受50名投资者委托，可作为代表人参加证券民事赔偿诉讼。（）答案：√四、简答题（每题10分，共30分）51.简述金融机构在识别非自然人客户受益所有人时的“三层穿透”方法，并说明每层需获取的关键信息。答案：第一层：直接股东层，获取工商登记的股权结构，识别持股≥25%的自然人；若不存在≥25%自然人，则进入第二层。第二层：间接控制层，通过协议、信托、合伙等安排，识别通过VIE、一致行动协议间接合计持股≥25%的自然人；若仍无，则进入第三层。第三层：高管控制层，识别对机构决策、财务、人事具有重大影响的自然人高管（法定代表人、董事长、总经理）。关键信息包括姓名、证件类型及号码、持股比例、控制方式、任职文件、最终受益路径图。52.结合《个人信息保护法》，阐述“最小必要原则”在商业银行手机APP收集个人信息场景下的具体应用。答案：最小必要原则要求处理目的明确、最小范围、最短周期、最少字段。商业银行APP在开户环节只能收集与账户开立、反洗钱、风险防控直接相关的字段，如姓名、证件号、手机号、人脸识别，不得强制读取通讯录、定位、相册。交易查询功能仅可获取账户信息，不得调用陀螺仪、加速度传感器。营销推送须单独征得同意，并提供一键关闭。后台日志留存不超过6个月，到期自动删除。若采用第三方SDK，需进行个人信息保护影响评估，确保SDK不回传非业务数据。53.说明金融控股公司并表风险管理中“资本充足率”计算的特殊调整项，并给出两条具体示例。答案：特殊调整项包括：（1）对未并表但具有重大影响的金融类子公司，按持股比例扣除对应资本投资，防止资本重复计算；（2）对工商类子公司，若风险暴露超过集团净资产15%，需按1250%风险权重计入表外项目，全额扣减资本。示例：A金控持有银行子公司40%股权，银行核心一级资本100亿元，则A金控并表时应扣除40亿元资本投资；若A金控同时持有融资租赁公司，对其风险暴露200亿元，集团净资产1000亿元，占比20%，则200亿元按1250%权重计算，扣减资本250亿元。五、案例分析题（共30分）54.案例背景：2025年3月，某股份制银行在自查中发现，其托管的“XX量化对冲1号私募证券投资基金”于2024年12月通过券商PB系统，将基金资产中市值3亿元的债券质押给某城商行，融入资金2.8亿元后，立即通过多层SPV通道，以“委托贷款”形式投向一家注册资本仅5000万元的空壳房地产公司，资金最终用于竞拍一线城市商业地块。该笔交易未在基金合同中约定投资范围，也未向投资者披露。债券质押率93%，接近交易所质押式回购上限。2025年4月，房地产公司因未缴土地款被政府收回地块，2.8亿元资金面临损失。投资者集体向证监会举报，媒体持续报道，引发声誉风险。问题：（1）从合规角度，指出银行作为托管人存在的至少四项违规或失职行为，并说明依据。（12分）（2）若银行拟采取风险化解措施，请提出三条具体建议并评估其法律可行性。（9分）（3）结合案例，阐述金融机构如何建立“穿透式”托管监督机制，给出技术层面与制度层面的各两条措施。（9分）答案：（1）违规或失职行为：①未按《证券投资基金托管业务管理办法》第二十六条对基金投资范围进行监督，放任基金资产投向房地产委托贷款，超出合同约定的证券、期货、衍生品范围；②未对质押回购交易对手信用风险进行审慎评估，违反《关于规范金融机构同业业务的通知》对同业融资集中度管理要求；③未对多层