2025年合规管理合规风险管理培训考核试卷及答案

2025年合规管理合规风险管理培训考核试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.2025年3月，某国有银行境外分行因违反美国OFAC制裁规定被处罚2.3亿美元，该事件在合规风险分类中属于（）。A.战略风险 B.声誉风险 C.法律制裁风险 D.流动性风险答案：C2.根据《银行保险机构合规管理办法（2025修订稿）》，首席合规官向董事会报告的频率不得低于（）。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年答案：B3.2025年欧盟CBAM（碳边境调节机制）正式实施，我国出口企业为避免被课征高额碳关税，首要建立的合规制度是（）。A.反洗钱制度 B.碳排放数据监测与鉴证制度 C.反垄断制度 D.数据出境评估制度答案：B4.某券商在代销私募基金时，未对投资者进行适当性匹配，导致客户亏损后集体维权，该风险事件属于（）。A.市场风险 B.操作风险 C.适当性合规风险 D.国别风险答案：C5.2025年7月，国家网信办对某大型语言模型企业处以“暂停算法更新6个月”的处罚，其核心违法事实是（）。A.未履行算法备案义务 B.未建立数据分类分级制度 C.未设置未成年人模式 D.未开展个人信息出境认证答案：A6.按照巴塞尔委员会《合规风险管理和银行合规职能指引》，合规风险损失数据收集的触发金额门槛为（）。A.等值1万美元 B.等值5万美元 C.等值10万美元 D.等值50万美元答案：C7.2025年1月1日起施行的《刑法修正案（十三）》将“非法获取国家秘密”的最高刑期提高至（）。A.5年 B.7年 C.10年 D.15年答案：D8.某保险公司代理人通过微信朋友圈误导宣传“保本高收益”，被监管下发行政处罚决定书，该行为违反的合规底线是（）。A.适当性义务 B.信息披露真实义务 C.公平竞争义务 D.反洗钱义务答案：B9.2025年4月，国家金融监管总局通报某城商行“违规发放首付贷”，该类贷款在房地产信贷合规中属于（）。A.禁止类 B.限制类 C.报告类 D.豁免类答案：A10.在跨境数据流动合规审查中，下列哪一项不属于《数据出境安全评估办法》规定的“敏感个人信息”？（）A.精准定位轨迹 B.14岁以下未成年人个人信息 C.支付记录 D.企业财务联系人邮箱答案：D11.2025年5月，证监会发布《证券基金经营机构合规管理有效性评估指引》，要求评估工作底稿保存期限不得少于（）。A.3年 B.5年 C.10年 D.15年答案：C12.某银行理财子公司使用AI生成宣传文本，未人工复核导致夸大收益，被认定为“误导宣传”，该情形适用《广告法》的罚则条款是（）。A.第55条（虚假广告） B.第58条（绝对化用语） C.第28条（引证内容未标明出处） D.第40条（贬低他人商品）答案：A13.2025年6月，财政部对某央企开出“跨境融资未办理外债登记”罚单，该处罚依据的是（）。A.《外汇管理条例》 B.《中国人民银行法》 C.《反垄断法》 D.《证券法》答案：A14.在反洗钱可疑交易识别中，下列哪一项属于“恐怖融资”红色信号？（）A.短期内分散投保、集中退保 B.使用壳公司跨境划转古董拍卖款 C.频繁公转私且备注“差旅费” D.小额多次购买不记名国债答案：B15.2025年8月，国家市场监管总局对某平台企业处以“上一年度销售额4%”罚款，其违法事实是（）。A.未依法申报经营者集中 B.达成垄断协议 C.滥用市场支配地位 D.侵犯商业秘密答案：C16.某信托公司开展“假股真债”通道业务，被银保监会认定为“影子银行”风险，其合规整改首要措施是（）。A.计提一般准备 B.回归信托本源 C.增加净资本 D.购买职业责任保险答案：B17.2025年10月，香港证监会发布《虚拟资产交易平台监管指引》，要求平台运营者必须持有的牌照类型是（）。A.第1类 B.第7类 C.第9类 D.第1类+第7类答案：D18.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的“单独同意”，下列哪项不属于“单独同意”的有效形式？（）A.纸质勾选框+签字 B.弹窗逐条点击同意 C.一揽子隐私政策中默认勾选 D.可录制视频口述同意答案：C19.2025年9月，国家金融监管总局启动“合规文化月”，提出“三不”机制，其中“不敢违规”对应的核心抓手是（）。A.行业自律 B.严肃问责 C.科技赋能 D.薪酬激励答案：B20.某金租公司开展“名股实债”业务，被认定为“违规以股权形式变相发放贷款”，其违反的监管指标是（）。A.单一客户集中度 B.同业负债比例 C.融资租赁资产比重 D.拨备覆盖率答案：C21.2025年11月，国际制裁名单更新频率由“月度”调整为“日更”，金融机构触发名单筛查的时点要求是（）。A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3答案：A22.某券商研究所发布研报未对“利益冲突”进行充分披露，被采取行政监管措施，其合规问责首要对象是（）。A.首席分析师 B.合规总监 C.董事会秘书 D.证券事务代表答案：B23.2025年12月，人民银行对某支付机构处以“吊销支付牌照”的顶格处罚，其违法类型是（）。A.挪用客户备付金 B.超范围经营外汇 C.未落实账户实名制 D.泄露个人信息答案：A24.在绿色信贷合规审查中，下列哪一项属于“棕色资产”？（）A.分布式光伏项目 B.煤电灵活性改造 C.新能源汽车整车制造 D.工业余热发电答案：B25.2025年7月，国家网信办对某App实施“下架”处置，其直接触发条款是（）。A.未建立儿童个人信息专门规则 B.未通过安全认证 C.存在数据出境风险 D.频繁自启动收集无关信息答案：D26.某基金公司员工使用个人邮箱发送未公开持仓信息，该行为在合规风险矩阵中属于（）。A.高概率高损失 B.高概率低损失 C.低概率高损失 D.低概率低损失答案：A27.2025年2月，国务院国资委发布《中央企业合规管理办法》，要求“三重一大”事项必须经（）合规审查。A.首席合规官 B.总法律顾问 C.监事会 D.审计部答案：A28.某银行因“违规收费”被银保监会罚款500万元，其违规收费行为在价格合规中属于（）。A.市场调节价未公示 B.政府指导价超范围 C.重复收费 D.价格欺诈答案：C29.2025年3月，证监会启动“私募基金实物股票质押融资”专项检查，发现某机构未履行“质押登记”，其违反的规则是（）。A.《证券质押登记管理办法》 B.《股票质押式回购交易办法》 C.《私募投资基金备案须知》 D.《证券公司风险控制指标管理办法》答案：B30.2025年6月，国际掉期与衍生工具协会（ISDA）发布最新版《合规最佳实践》，将“模型风险”纳入合规风险范畴，其核心理由是（）。A.模型缺陷导致决策错误 B.模型运行成本过高 C.模型开发周期过长 D.模型披露不充分答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于2025年监管认定的“虚假供应链金融”？（）A.同一批货物重复质押 B.伪造港口仓单 C.核心企业确权回函由融资方代写 D.使用区块链技术不可篡改存证答案：A、B、C32.2025年8月，人民银行对某银行开出“违反金融消费者保护”罚单，其违法事实包括（）。A.自动分期未充分告知 B.信用卡催收拨打通讯录联系人 C.代销产品未进行“双录” D.个人征信查询未获授权答案：A、B、C、D33.根据《数据安全法》，数据处理者开展下列哪些活动应当进行“风险评估”？（）A.处理重要数据 B.向境外提供重要数据 C.收购含重要数据的资产 D.共享非重要数据答案：A、B、C34.2025年10月，证监会发布《上市公司自律监管指引第10号——市值管理》，明确禁止的“伪市值管理”包括（）。A.选择性披露信息 B.通过资管产品对倒拉抬股价 C.与分析师合谋发布乐观研报 D.推出大额现金分红答案：A、B、C35.某保险公司开展“魔方业务”被叫停，该业务合规缺陷有（）。A.长险短做 B.虚列费用 C.承诺保本收益 D.未使用经备案的条款费率答案：A、B、C、D36.2025年7月，国家金融监管总局通报“银保渠道小账”问题，下列哪些行为属于“小账”？（）A.向银行客户经理支付现金激励 B.报销旅游费用 C.赠送购物卡 D.支付培训费答案：A、B、C37.2025年11月，国际合规协会（ICA）发布《AI伦理合规指引》，提出算法治理应遵循的原则包括（）。A.公平性 B.透明性 C.可追责性 D.盈利最大化答案：A、B、C38.2025年9月，某券商因“研报抄袭”被出具警示函，其合规整改措施应包括（）。A.建立研报查重系统 B.完善研报质量考评 C.对分析师强制轮岗 D.建立利益冲突披露机制答案：A、B、D39.2025年4月，国家市场监管总局对某互联网平台实施“算法备案”检查，发现的问题有（）。A.未公开算法基本原理 B.未提供算法自评估报告 C.未建立人工复核机制 D.未设置“关闭键”答案：A、B、C、D40.2025年12月，某信托公司因“违规兜底”被处罚，其兜底形式包括（）。A.出具流动性支持函 B.签订远期回购协议 C.承诺差额补足 D.设置优先劣后结构答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年1月1日起，我国正式取消《金融许可证》年检制度，改为“事中事后”监管。（）答案：√42.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者只需在发生泄露事件后72小时内向省级以上网信部门报告即可，无需告知个人。（）答案：×43.2025年6月，证监会允许私募基金使用“算法荐股”向合格投资者推送组合，但须完成算法备案。（）答案：√44.2025年3月，人民银行明确数字人民币智能合约不得用于发行理财产品。（）答案：√45.2025年7月，银保监会发布《汽车金融公司合规指引》，允许汽车金融公司在未经审批的情况下开展“车抵贷”业务。（）答案：×46.2025年10月，国际制裁名单出现中文别名，金融机构仅需对英文原名进行筛查即可。（）答案：×47.2025年5月，国家金融监管总局将“气候风险”纳入现场检查要点，要求银行开展压力测试。（）答案：√48.2025年9月，证监会明确上市公司高管不得通过“朋友圈”发布未公开重大信息，否则构成内幕交易。（）答案：√49.2025年12月，人社部发文允许企业年金投资虚拟货币，但比例不得超过5%。（）答案：×50.2025年11月，国家网信办对“深度伪造”内容实施标识制度，平台未标识可被处以暂停信息更新。（）答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.结合2025年最新监管案例，简述金融机构在跨境数据合规审查中的“三道防线”职责分工。答案：（1）业务条线：作为第一道防线，负责识别跨境数据传输场景，开展自评估，确保业务必要性、最小化原则，填写《数据出境风险自评表》，对数据接收方进行尽调，签署标准合同或采用认证机制。（2）合规与法务：作为第二道防线，审查业务条线提交的材料，复核数据类型、规模、敏感性，判断是否触发安全评估门槛，组织第三方机构进行合规审计，出具法律意见书；对需申报网信办评估的，统一提交材料并跟踪进度。（3）内审与稽核：作为第三道防线，每年开展专项审计，抽样检查数据出境记录、日志、合同履行情况，评估前两道防线有效性，对发现的问题出具整改通知书并跟踪整改，将结果直接报告审计委员会。52.2025年10月，某券商因“研报预测数据严重失实”被采取出具警示函措施。请从合规风险识别、评估、监测、报告四个环节，阐述如何建立研报“预测数据”合规管理机制。答案：（1）识别：建立研报标签体系，对含有盈利预测、目标价的研报自动打标；设置关键词库（如“翻倍”“十倍股”），触发人工复核；要求分析师在立项阶段填写《预测假设清单》，列明数据来源、测算模型、情景分析。（2）评估：引入模型验证小组，对预测所用DCF、PE、PEG等模型进行回溯测试，要求近3年预测误差中位数不超过±20%；对超出阈值的，要求补充敏感性分析并下调评级；建立“预测数据”风险等级，红色为偏差历史>30%，橙色为20%–30%，绿色为<20%。（3）监测：上线研报实时监测系统，自动抓取市场实际数据与预测值比对，若6个月内股价偏离目标价±40%，系统推送预警至合规总监；每季度生成《预测偏差排行榜》，对连续两次进入前5%的分析师暂停发布资格。（4）建立“预测数据合规月报”，向合规委员会披露偏差分布、整改措施；对重大偏差（导致投资者损失超5000万元）启动专项调查，48小时内向监管提交《重大合规事件报告》，并同步披露投资者提示公告。五、案例分析题（20分）53.案例背景：2025年7月，A银行通过合作支付机构B公司，为境外博彩网站提供资金通道，涉及交易金额120亿元。监管现场检查发现：（1）A银行未对B公司开展实质尽职调查，仅收取通道费2.1亿元；（2）A银行反洗钱系统未对“博彩”关键词设置监测规则；（3）A银行合规部曾收到内部员工邮件提示，但未采取任何措施。最终，A银行被处以罚款6亿元，吊销基金托管资格，责令对高管问责。请回答：（1）指出A银行在合规治理架构上的五项重大缺陷；（10分）（2）如你是A银行新任首席合规官，请提出系统性整改方案，要求覆盖制度、流程、系统、文化四个维度。（10分）答案：（1）缺陷：①客户准入尽调流于形式，未识别B公司实质业务为博彩，违反“了解你的客户”原则；②反洗钱系统规则库缺失博彩关键