人寿保险基础知识考试题库

2026年人寿保险基础知识考试题库一、单选题（每题1分，共20题）1.人寿保险的核心功能是？A.投资增值B.风险保障C.税收优惠D.资产配置答案：B解析：人寿保险的主要功能是提供风险保障，即在被保险人身故或生存至约定年龄时，给予受益人或被保险人经济补偿。2.终身寿险的保险金额通常保持不变的是？A.固定给付型B.递增给付型C.递减给付型D.可调整给付型答案：A解析：终身寿险的保险金额在整个保险期间内保持不变，而其他类型可能随时间调整。3.分红保险的收益来源不包括？A.保险公司的投资收益B.保险公司的运营利润C.被保险人的额外缴费D.保险公司的管理费用答案：C解析：分红保险的收益主要来自保险公司的经营利润和投资收益，而非被保险人的额外缴费。4.定期寿险的保险期间通常是？A.1年以下B.1-5年C.10-30年或至被保险人70岁D.终身答案：C解析：定期寿险的保险期间多为短期（如10年、20年）或至被保险人特定年龄（如70岁），而非终身。5.万能寿险的保单价值增长主要依赖于？A.预定利率B.保险公司费用率C.投资市场表现D.被保险人缴费情况答案：C解析：万能寿险的资金投资于固定收益产品，保单价值增长与投资市场表现相关。6.保险合同的效力终止情形不包括？A.保险期间届满B.保险公司破产C.被保险人发生理赔D.投保人解除合同答案：C解析：保险合同因期间届满、解除或保险公司破产等原因终止，理赔是合同履行过程，非终止情形。7.人身保险的保险利益原则要求投保人对被保险人的利益是？A.法律上的权利B.经济上的依赖C.事实上的需要D.合法且确定的利益答案：D解析：保险利益必须合法、确定，如父母对子女的抚养义务。8.保险公司的准备金主要用途是？A.分红给股东B.赔付未来可能的理赔C.营销推广D.增加投资收益答案：B解析：准备金是保险公司为履行未来理赔责任而计提的资金。9.保险理赔的“损失补偿原则”适用于？A.财产保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保险答案：A解析：损失补偿原则主要适用于财产保险，理赔金额以恢复损失为限。10.保险公司的偿付能力监管指标是？A.净资产规模B.营业收入C.员工数量D.市场占有率答案：A解析：偿付能力监管以净资产为核心指标，确保公司有足够能力赔付。11.保险合同中的“最大诚信原则”要求投保人必须？A.主动告知所有风险B.被问及时才告知C.仅告知有利信息D.保留部分信息以备不时之需答案：A解析：投保人需如实告知所有重要事实，隐瞒或欺诈会导致合同无效。12.保险公司的核心业务是？A.投资银行业务B.资产管理业务C.保险业务D.租赁业务答案：C解析：保险公司的本质是提供风险保障，核心业务是保险。13.保险公司的“保险保障基金”主要用于？A.增发股票B.弥补偿付能力不足C.发放员工奖金D.资助公益活动答案：B解析：保险保障基金是监管机构设立的，用于防范保险公司风险。14.保险合同中的“不可抗辩条款”规定？A.保险公司可单方面变更条款B.投保人可无条件解除合同C.在一定期限内，保险公司不得解除合同D.被保险人必须如实告知健康状况答案：C解析：不可抗辩条款保障被保险人权益，防止保险公司恶意拒赔。15.保险公司的“偿付能力充足率”计算公式是？A.监管资本÷风险加权资产B.净资产÷资产总额C.营业利润÷成本费用D.实际赔付÷预计赔付答案：A解析：偿付能力充足率是监管核心指标，衡量公司风险承受能力。16.保险公司的“保险资金运用”不得用于？A.固定收益类投资B.不动产投资C.股权投资D.保险保障基金答案：D解析：保险资金运用范围严格限定，保险保障基金是单独管理。17.保险公司的“保险产品开发”需符合？A.市场需求优先B.监管机构审批C.股东利益最大化D.同业竞争策略答案：B解析：保险产品开发需经监管机构审批，确保合规性。18.保险公司的“保险销售行为”监管重点包括？A.销售误导B.费用高低C.代理人资质D.产品价格答案：A解析：监管重点在于防止销售误导，保护消费者权益。19.保险公司的“保险理赔效率”衡量指标是？A.理赔金额B.理赔时效C.理赔次数D.理赔成本答案：B解析：理赔效率以理赔时效为核心，反映公司服务能力。20.保险公司的“保险科技（InsurTech）”应用包括？A.人工智能客服B.线上核保C.大数据风控D.以上都是答案：D解析：保险科技涵盖人工智能、大数据、线上化等多种应用。二、多选题（每题2分，共10题）1.人寿保险的主要类型包括？A.终身寿险B.定期寿险C.万能寿险D.年金保险E.意外伤害保险答案：A、B、C、D解析：人寿保险主要分为终身寿险、定期寿险、万能寿险、年金保险等，意外伤害保险属于人身意外险范畴。2.保险合同的基本内容有？A.保险标的B.保险责任C.保险期间D.保险金额E.保险费答案：A、B、C、D、E解析：保险合同需包含以上要素，缺一不可。3.保险公司的“偿付能力监管”措施包括？A.资本充足率要求B.风险覆盖率考核C.准备金评估D.市场行为监管E.保险保障基金答案：A、B、C、E解析：偿付能力监管主要涉及资本、风险、准备金及保障基金，市场行为监管属于另一维度。4.保险公司的“保险资金运用”限制条件包括？A.投资比例上限B.期限限制C.风险控制要求D.投资渠道限制E.收益率要求答案：A、B、C、D解析：保险资金运用受严格限制，包括比例、期限、风险及渠道，无收益率硬性要求。5.保险公司的“保险产品开发”需考虑？A.市场需求B.监管政策C.技术可行性D.风险匹配度E.营销策略答案：A、B、C、D解析：产品开发需结合市场、监管、技术及风险，营销策略属于后续环节。6.保险公司的“保险销售行为”合规要求包括？A.真实告知B.明示免责条款C.书面合同D.销售误导认定E.代理人培训答案：A、B、C、E解析：销售合规需确保如实告知、条款明示、合同规范及代理人合规，误导认定是监管内容。7.保险公司的“保险理赔管理”流程包括？A.受理报案B.核定责任C.赔款支付D.理赔时效E.理赔复核答案：A、B、C、E解析：理赔流程包括报案、核定、支付及复核，时效是监管要求，非流程本身。8.保险公司的“保险科技（InsurTech）”应用场景包括？A.线上投保B.智能核保C.理赔自动化D.大数据定价E.代理人移动办公答案：A、B、C、D、E解析：保险科技涵盖投保、核保、理赔、定价及代理人协作等全流程。9.保险公司的“保险风险控制”措施包括？A.核保严格化B.保费充足性评估C.准备金充足性评估D.市场行为监测E.偿付能力监测答案：A、B、C、E解析：风险控制需关注核保、保费、准备金及偿付能力，市场行为属于另一维度。10.保险公司的“保险客户服务”内容包括？A.健康管理B.保单查询C.理赔协助D.争议处理E.产品咨询答案：A、B、C、D、E解析：客户服务涵盖健康管理、保单服务、理赔支持、争议解决及产品咨询等。三、判断题（每题1分，共10题）1.终身寿险的保费通常高于定期寿险。答案：正确解析：终身寿险保障终身，保费更高；定期寿险保障期限较短，保费较低。2.分红保险的收益是保证的。答案：错误解析：分红保险收益不保证，受保险公司经营状况影响。3.保险合同中的“不可抗辩条款”规定保险公司可随时解除合同。答案：错误解析：不可抗辩条款保障被保险人，一定期限内保险公司不得拒赔。4.保险公司的“偿付能力充足率”越高越好。答案：正确解析：偿付能力充足率反映公司风险承受能力，越高越稳健。5.保险公司的“保险资金运用”可投资于任何行业。答案：错误解析：保险资金运用受严格限制，不得投资禁止类领域。6.保险公司的“保险产品开发”无需经过监管审批。答案：错误解析：新产品需经监管机构审批，确保合规。7.保险公司的“保险销售行为”可夸大产品收益。答案：错误解析：销售行为需如实告知，不得夸大收益或隐瞒风险。8.保险公司的“保险理赔效率”越高越好。答案：正确解析：理赔效率反映服务能力，越高越受客户欢迎。9.保险公司的“保险科技（InsurTech）”主要目的是降本增效。答案：正确解析：保险科技的核心目标是通过技术手段提升效率、优化服务。10.保险公司的“保险客户服务”仅限于理赔环节。答案：错误解析：客户服务涵盖售前、售中、售后全过程，非仅理赔环节。四、简答题（每题5分，共4题）1.简述人寿保险的定义及其主要功能。答案：人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，在约定期间内，若被保险人身故或生存至约定年龄，由保险公司给付保险金的合同。其主要功能是提供风险保障，确保被保险人或受益人在特定情况下获得经济补偿，同时部分产品兼具储蓄、投资功能。2.简述保险公司的“偿付能力监管”意义。答案：偿付能力监管旨在确保保险公司有足够资本应对未来风险，防止因财务困境无法履行赔付责任，从而保护保单持有人利益，维护保险市场稳定，防范系统性风险。3.简述保险公司的“保险产品开发”需考虑的关键因素。答案：保险产品开发需考虑市场需求（如年龄、职业、风险偏好）、监管政策（如偿付能力要求）、技术可行性（如大数据应用）、风险匹配度（如定价合理性）及营销策略（如渠道适配），确保产品合规且具竞争力。4.简述保险公司的“保险客户服务”的主要内容。答案：保险客户服务涵盖售前咨询（产品介绍、需求分析）、售中协助（投保流程、条款解释）、售后支持（保单查询、理赔协助）、争议处理（投诉解决、纠纷调解）及增值服务（健康管理、财务规划），旨在提升客户体验和满意度。五、案例分析题（每题10分，共2题）1.案例：张先生30岁，年收入10万元，家庭负担较重，希望为家人提供经济保障。他咨询了某保险公司代理人，代理人推荐了一款“保额100万的终身寿险，年缴保费1.5万元”。张先生犹豫未决，担心保费过高。请分析该产品是否适合张先生，并提出建议。答案：-分析：终身寿险保障终身，保费较高，适合有长期保障需求且经济能力较强的人。张先生30岁，收入10万元，若家庭负担较重，可能难以承受1.5万元/年的保费。建议评估家庭现金流和保障需求，可考虑定期寿险或增额终身寿险。-建议：1.定期寿险：若保障需求仅限于特定期间（如30年），可考虑定期寿险，保费更低。2.增额终身寿险：若兼顾保障和储蓄，可选择增额终身寿险，保额逐年增长，灵活性更高。3.保额匹配：确保保额覆盖家庭负债（如房贷）和未来需求（如子女教育）。2.案例：李女士购买了一款分红型重疾险，保险金额50万元，年缴保费2万元。一年后，她确诊患癌症，申请理赔。保险公司核定后，决定赔付45万元，并告知分红收益不参与赔付。李女士质疑为何分红不抵扣部分理赔金。请分析保险公司的做法是否合规，并解释原因。答案：-合规性分析