2025年人保高级理赔员考试题库及答案

2025年人保高级理赔员考试题库及答案一、保险法律与监管制度1.【单选】2024年1月1日起施行的《保险销售行为管理办法》要求，保险公司对超过一年期的人身险保单须在犹豫期内完成回访。犹豫期起算日为：A.保单生效之日 B.投保人签收保险合同之日 C.保险公司打印保单之日 D.首期保费到账之日答案：B2.【单选】依据《保险法》第52条，保险标的危险程度显著增加，被保险人未在十日内通知保险人，保险人对因危险增加所致损失：A.仍应全额赔付 B.可解除合同并退还现金价值 C.不承担赔偿保险金责任 D.按比例减少赔付答案：C3.【单选】银保监会2023年发布的《车险理赔服务规范》明确，对损失金额在1万元以下、责任清晰的车险案件，保险公司自收到完整理赔资料之日起应在多少个工作日内结案？A.1 B.3 C.5 D.10答案：B4.【单选】根据《反保险欺诈指引》，保险公司对疑似欺诈案件应在立案后多少日内向行业反欺诈信息平台报送？A.1 B.3 C.5 D.7答案：C5.【单选】2025年1月1日起，人身险公司须按照《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T00832023）执行伤残评定，该标准将伤残等级划分为：A.五类十级 B.八类十级 C.十类十级 D.八类八级答案：C6.【多选】下列哪些情形，保险人有权解除交强险合同？A.投保人故意未如实告知重要事项 B.投保人未缴纳保费 C.保险车辆被依法注销登记 D.保险车辆被办理停驶手续答案：A、C、D7.【多选】根据《保险法司法解释（四）》，下列关于“保险价值”与“保险金额”的表述正确的有：A.保险价值可由当事人约定 B.保险金额不得超过保险价值 C.超过保险价值的部分无效 D.保险价值仅适用于财产险答案：A、B、C8.【判断】保险公司可以以“未及时报案”为由直接拒赔交强险案件。答案：错误9.【判断】保险代理人超出授权范围代收保费，保险公司仍需对投保人承担保费已交付的表见代理责任。答案：正确10.【简答】简述《保险法》第23条关于“说明义务”与第17条“提示义务”的区别。答案：说明义务是指保险人就合同条款内容向投保人进行解释、阐述，使投保人理解其法律后果；提示义务则是对免责条款作出足以引起投保人注意的提示，如加粗、标红。前者强调“解释”，后者强调“提醒”。二、车险理赔实务11.【单选】新能源乘用车发生碰撞后，动力电池包壳体出现2cm以上裂缝且冷却液泄漏，按《新能源汽车理赔技术规范（2024版）》应：A.必须更换整包 B.可局部修复 C.按折旧后价值赔偿 D.由第三方检测机构评估答案：A12.【单选】被保险车辆夜间停放被坠落的通信光缆砸损车顶，经查光缆产权归中国电信，下列定责正确的是：A.按车损险“外界物体坠落”责任赔付 B.按交强险赔付 C.由电信公司承担侵权责任，保险人不赔 D.按无法找到第三方免赔30%答案：A13.【单选】一辆货车投保了交强险、商业三者险100万元及车上货物责任险10万元。运输途中因紧急制动导致所载玻璃前移撞击驾驶室，造成玻璃破碎、驾驶室变形。对玻璃损失应：A.由车上货物责任险赔付 B.由车损险赔付 C.由三者险赔付 D.不属于保险责任答案：A14.【单选】采用“实物赔付”方式修复车辆时，保险公司与维修厂结算价格应：A.不高于市场零售价 B.不高于厂家指导价 C.不高于行业平台公布的配件价格上限 D.由双方自由协商答案：C15.【单选】被保险机动车发生全损，折旧按月计算，不足一月部分：A.不计折旧 B.按半月计 C.按整月计 D.由双方协商答案：A16.【多选】下列属于2025版商业车险示范条款新增附加险的有：A.绝对免赔率特约 B.医保外用药责任险 C.车辆安全检测特约 D.车轮单独损失险答案：B、D17.【多选】对水淹车进行查勘时，需第一时间记录：A.水淹高度线 B.发动机是否二次点火 C.变速箱油颜色 D.车内泥沙分布答案：A、B、D18.【判断】新能源车电池热失控导致车辆自燃，若消防部门无法出具起火原因认定书，保险公司可直接拒赔。答案：错误19.【计算】一辆2023年2月投保、新车购置价30万元的私家车，2025年4月发生全损，按月折旧0.6%，至出险时已使用26个月，残值2万元，求赔付金额。答案：30×(1－0.6%×26)－2＝25.32万元20.【案例】标的车在高速被三者车追尾，交警认定三者全责。标的车损失8000元，三者仅投保交强险。被保险人向己方保险公司申请代位求偿，保险公司应如何操作？答案：保险公司应在车损险项下先行赔付8000元，同时要求被保险人签署《权益转让书》，并保留向三者及其保险公司追偿的权利；追偿成功后，追偿款在扣除必要费用后归入公司代位追偿收入。三、财产险理赔实务21.【单选】企业财产险综合险条款中，对“暴雨”责任的定量标准为：A.每小时降雨量16mm以上 B.连续12小时降雨量30mm以上 C.连续24小时降雨量50mm以上 D.连续6小时降雨量20mm以上答案：C22.【单选】某仓库投保财产一切险，保额5000万元，出险时账面余额6000万元，损失800万元，保险价值6000万元，应赔：A.800万元 B.666.67万元 C.5000万元 D.按免赔额后赔付答案：B23.【单选】对火灾现场进行查勘时，采用“V形燃烧图”法可初步判断：A.起火点 B.助燃剂种类 C.火势蔓延速度 D.燃烧时间答案：A24.【单选】营业中断险中，毛利润计算公式为：A.营业额×毛利率 B.净利润+固定费用 C.营业额－变动成本 D.净利润－变动成本答案：B25.【单选】2025版建筑工程一切险将“设计错误”所致损失列为：A.保险责任 B.除外责任 C.扩展责任 D.特约责任答案：B26.【多选】下列属于机器损坏险保险责任的有：A.工人操作失误 B.爆炸 C.锈蚀 D.短路答案：A、B、D27.【多选】对存货采用“先进先出”法估算损失时，需要收集的资料包括：A.出险前一月进货发票 B.出险当日库存台账 C.出险后salvage清单 D.上年同期进货发票答案：A、B、C28.【判断】财产险中，若被保险人未按约定聘请公估人，保险公司可以单方面委托公估并拒绝被保险人参与。答案：错误29.【计算】某企业投保财产综合险，保额2000万元，出险时存货账面余额3000万元，损失1000万元，免赔额10万元或损失金额的10%，以高者为准。求赔付。答案：免赔额取100万元，应赔900万元，但保额不足比例66.67%，最终赔付900×66.67%＝600万元30.【案例】某化工厂因雷击引发爆炸，造成厂区损失2000万元，周边居民房屋受损300万元。化工厂投保企财一切险2000万元、公众责任险500万元。居民房屋损失应如何赔付？答案：居民房屋损失属于第三者财产损失，由公众责任险在限额内赔付300万元；厂区损失由企财一切险按保险金额与保险价值比例赔付，若足额投保则赔付2000万元。四、人身险理赔实务31.【单选】重疾险2025版定义中，对“严重脑中风后遗症”要求神经系统永久性功能障碍持续：A.90天 B.120天 C.180天 D.270天答案：C32.【单选】某客户投保定期寿险100万元，保单生效第15天因高空坠亡，经调查无除外责任，保险公司应：A.全额赔付100万元 B.退还保费 C.按50%赔付 D.拒赔答案：A33.【单选】意外险中，对“猝死”责任的处理原则是：A.一律拒赔 B.一律赔付 C.条款约定为准，部分产品扩展赔付 D.按疾病身故处理答案：C34.【单选】医疗费用险适用补偿原则，被保险人已从社保报销80%，剩余20%保险公司应：A.全额赔付20% B.按条款约定免赔额及比例赔付 C.不再赔付 D.仅赔付自费药部分答案：B35.【单选】受益人申领身故保险金时，若保单指定受益人与法定继承人不一致，应：A.按法定继承顺序给付 B.按指定受益人给付 C.需公证处公证 D.需法院判决书答案：B36.【多选】下列哪些情形，意外险可以拒赔？A.酒后驾驶 B.攀岩坠落 C.妊娠分娩 D.战争军事冲突答案：A、C、D37.【多选】重疾险中，属于“恶性肿瘤——重度”除外范围的有：A.甲状腺乳头状癌T1N0M0 B.前列腺T1a期 C.慢性淋巴细胞白血病BinetA期 D.黑色素瘤Ⅲ期答案：A、B、C38.【判断】投保人在犹豫期内退保，保险公司可扣除不超过10元工本费后退还全部保费。答案：正确39.【计算】某客户投保百万医疗险，年免赔额1万元，赔付比例100%，住院费用总计15万元，其中社保报销6万元，目录外自费3万元，求保险公司应赔。答案：可赔费用＝15－6－1＝8万元，但自费3万元需看条款是否包含，若包含则赔8万元，若不包含则赔5万元；一般条款扩展目录外，故赔8万元。40.【案例】客户投保重疾险50万元，等待期90天，第100天因胸痛住院，冠脉造影显示左前降支70%狭窄，未行支架，出院诊断“不稳定型心绞痛”。客户申请“较重急性心肌梗死”理赔，如何处理？答案：根据2025版定义，“较重急性心肌梗死”须满足肌钙蛋白升高+缺血症状+心电图特征性改变+至少一项（新发病理性Q波/影像学缺血或室壁运动异常/冠脉造影证实血栓）。本例肌钙蛋白若未达升高标准，且未行支架或溶栓，不符合“较重”标准，应暂予拒付并告知补充资料；若后续肌钙蛋白动态升高并满足标准，可重新审核。五、反欺诈与科技理赔41.【单选】行业反欺诈平台“黑灰名单”数据保存期限最长为：A.2年 B.3年 C.5年 D.7年答案：C42.【单选】利用深度学习图像识别技术，对车险事故照片进行PS痕迹检测，其核心技术是：A.哈希对比 B.频域误差分析 C.生成对抗网络 D.边缘检测答案：B43.【单选】区块链在理赔环节的主要价值是：A.降低保费 B.提高结案速度 C.实现数据不可篡改共享 D.自动定价答案：C44.【单选】对“碰瓷”团伙高频出险特征，下列哪项指标最能预警？A.出险次数/保费 B.三者伤情与碰撞痕迹吻合度 C.驾驶员年龄 D.车辆零整比答案：B45.【单选】RPA（机器人流程自动化）在理赔端可自动完成以下哪项工作？A.定损 B.核赔审批 C.票据OCR识别与录入 D.医疗审核答案：C46.【多选】下列属于保险欺诈行为的有：A.故意制造事故 B.夸大损失 C.重复索赔 D.虚构标的答案：A、B、C、D47.【多选】利用知识图谱识别团险欺诈，需整合的数据包括：A.投保单位工商信息 B.医院电子病历 C.社保缴费记录 D.航班出行记录答案：A、B、C48.【判断】保险公司在理赔阶段收集的人脸识别数据无需获得被保险人单独授权。答案：错误49.【简答】简述利用TELEMETRY（车载遥测）数据反欺诈的三种方法。答案：1.碰撞瞬间速度变化与报案碰撞形态比对，识别假现场；2.驾驶员行为序列（急刹、油门开