2023年银行业专业人员职业资格考试（中级）复习题库

2023年银行业专业人员职业资格考试

（中级）复习题库

1.下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。

A.中国农业银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国出口信用保险公司

E.中国农业发展银行

【答案】：B|E

【解析】：

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银

行和中国农'亚发展银行，均直属国务院领导。

2,下列不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是（）。

A.托收

B.信用证

C.汇款

D.票据

【答案】：D

【解析】：

国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三

种O

3.从商业银行事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失

和非预期损失，银行通常如何覆盖贷款损失？（）

A.筹集资本金覆盖预期损失和非预期损失

B.筹集资本金覆盖非预期损失

C.提取准备金覆盖非预期损失

D.筹集资木金覆盖预期损失

E.提取准备金覆盖预期损失

【答案】：B|E

【解析】：

按照国际通行的巴塞尔资本监管框架体系，银行必须保有足够资本来

抵御风险资产的非预期损失，而资产的预期损失，应充分考虑在其经

营成本中，由相应的风险损失准备金抵补。

4.行政诉讼中，被告无权（）。

A.提出上诉

B.自行向原告和证人收集证据

C.作出停止执行原具体行政行为的决定

D.改变自己所作的具体行政行为

【答案】：B

【解析】：

根据《行政诉讼法》的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和

证人收集证据。

5.投资基金是一种（）的集合投资方式。

【答案】：c

【解析】：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股

是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行

不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于

发行股票来说，其成本相对要低得多。

7.上海银行间同业拆放利率的特点有（）o

A,单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报

价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单

利、无担保、批发性利率。

8.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有()。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实

施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员

实施

C.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，

不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、

扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得

重复查封

E.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉

及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存

款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关

依法冻结的，不得重复冻结。

9.“固定资产使用率”指标存在的不足包括（）。

A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械

设备是很正常的

C.未能反映固定资产的折旧程度

D.固定资产基础可能相对较新，但个别资产可能仍需重置

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而

被错误理解

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也

存在一些不足之处。

10.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）o

A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险

B.高息揽存或变相高息揽存

C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户

D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员

E.协助客户逃避银行信贷监管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项

属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。

11.办理抵押贷款，必须首先办理抵押物登记手续，按照我国《担保

法》的规定，以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部

门为（）o

A.公证处

B.工商行政管理部门

C.银行监管部门

D.产权交易所

【答案】：B

【解析】：

根据《担保法》规定，①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核

发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房地产或者乡（镇）、

村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部

H；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、

车辆抵押的，为运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵

押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

12.商业银行在对项目产品进行市场需求预测分析时，需求预测的内

容应包括（）o

A.公司的市场占有率

B.产品特征

C.总的市场潜在的需求量

D.行业的实际销售额

E.区域市场潜在需求量

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

市场需求预测的内容包括：①估计潜在的市场需求总量；②估计区域

市场潜在需求量；③评估行业销售额和企业的市场占有率。B项，产

品特征是市场需求预测的主要相关因素，不属于需求预测的内容。

13.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。

A.构建了“三大支柱”的监管框架

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.将资产分为不同风险档次

D.将表外授信业务纳入资本监督

E.改革了风险加权资产的计算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协

议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协

议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协

议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类,

改革了风险加权资产的计算方法。

14,下列表述正确的有（）o

A.质权的设立不需转移质押标的物的占有

B.质押期间质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息

C.质权人对质物负有善良管理人的注意义务

D.质押没有受偿的顺序问题

E.质物是为常见的是不动产

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，质权的设立必须转移质押标的物的占有；E项，质权的标的物

为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。我国法律未规

定不动产质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为

常见。

15.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证

的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④

保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

16.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

17.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）o

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转

移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通

货膨胀。

18.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不

是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事

人预期法律后果的民事行为

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利

益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，

民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

19.根据《金融企业准备金计提管理办法》和《商业银行贷款损失准

备金管理办法》相关规定，下列表述正确的（）o

A.贷款损失准备应在成本中列支，用于贷款预期损失的风险

B.一般准备可列入银行核心资本

C.一般准备按照风险资产的潜在风险估计，在扣除已计提资产减值准

备后计提

D.一般准备应从成本中列支，用于弥补尚未识别的可能性损失

E.贷款损失准备包含从利润分配中计提一般风险准备

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项，一般准备不属于银行核心资本；E项，贷款损失准备是指商业

银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配

中计提的一般风险准备。

20.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的O()

A.5%；10%

B.10%；15%

C.15%；20%

D.20%；25%

【答案】：B

【解析】：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防

止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净

额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的

15%o

21.下列关于风险绩效考核的说法正确的有()。

A.RAROC=税后净营业利润一经济资本X资本成本

B.EVA>0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加

C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本

D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收

入的匹配

E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核

心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVAVO,此时即使会计报表

反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减

少。

22.银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.信息披露

【答案】：B

【解析】：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都

是从实行市场准入管制开始的。

23.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工

具？（）

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要

求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行

基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴

现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债

券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其地货币政策工具。

24.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲

见规定不包括（）。

A.亲见客户关系人

B.亲见客户本人

C.亲见身份证及证明材料的原件

D.亲见客户本人签名

【答案】：A

【解析】：

对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户

亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲

见客户木人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户木人签名:

25.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，

侵犯了消费者的（）。

A.隐私权

B.自主选择权

C.安全权

D.知情权

【答案】：B

【解析】：

银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定

是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费

者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导

银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

26.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

【答案】：c

【解析】：

票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的

主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追

究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

27.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）o

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的

法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应

影响债务人的权利

【答案】:A|C|E

【解析】：

B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D

项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系,

受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失

债权。

28.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均己届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

【答案】：A|C|D

【解析】：

同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在

对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使

同时履行抗辩权应符合以下条件：①当事人双方因同一双务合同互负

债务；②双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；③对方

当事人未履行债务或未按约定履行债务；④对方当事人的对待给付是

可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩

权应符合的条件。

29.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

【答案】：A|B|E

【解析】：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。CD两项属于高级管理层的成员。

30.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以

将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务

的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债

权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未

确定监护人；④法律规定的其他情形。

31.下列选项中，一般不属于银行对贷款项目组织机构的分析对象的

是（）。

A.项目实施机构

B.项目经营机构

C.项目协作机构

D.人力资源自然结构

【答案】：D

【解析】：

组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组

织机构水平及其管理人员的能力密切相关。对项目的组织机构条件进

行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，即是否存在着实施

项目必需的机构体系；如果已经具备，它能否满足项目的要求；对项

目的组织机构提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目

的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经

营机构和项目的协作机构。D项，人力资源自然结构属于银行对人力

资源的分析对象。

32.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）o

A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场

中的头寸和市场环境

B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

【答案】：D

【解析】：

D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事

件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而

破产。

33.()分析的目的是使产品投入市场后能够适销对路，确保企业获

得预期收益。

A.工艺技术方案

B.工程设计方案

C.产品技术方案

D.设备选型

【答案】：C

【解析】：

产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及

产品的质量。产品选择应建立在市场调查和科学需求预测的基础上，

使拟建项目选择的产品在投产后进入市场时能适销对路，保证企业获

得预期的经济效益C

34.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违

反规定，为他人出具（）,情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节

严重的行为。木罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

35.某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该

企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比

例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运

资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进

行财务分析时，主要运用了()。

A.结构比较法和趋势分析法

B.因素分析法和比较分析法

C.结构比较法和比率分析法

D.比较分析法和趋势分析法

【答案】：A

【解析】：

结构比较是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项

目占总体指标的百分比，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不

同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。如果比较对象是本企业往

期财务指标，即是纵向比较分析或趋势分析，这种分析方法可以揭示

客户财务状况的变化趋势，找出其变化原因，判断这种变化趋势对客

户发展的影响，以预测客户未来的发展前景。

36.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】：A

【解析】：

股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大

问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公

司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事

会和监事会的职责。

37.勘察设计咨询费用属于项目总投资中的（）。

A.预备费

B.工程费用

C.工程其他费用

D.流动资金

【答案】：c

【解析】：

工程其他费用包括土地征用费、耕地占用税、建设单位管理费、勘察

设计咨询费、职工培训费、供电供水费、施工机构转移费及其他必须

由项目承担的建筑工程费用和设备购置与安装费用以外的费用。

38.设备的技术寿命是指设备从开始使用至（）所经历的时间。

A.设备因物理、化学作用报废

B.设备因技术落后而被淘汰

C.设备使用费超过预算

D.设备完全折旧

【答案】：B

【解析】：

设备的技术寿命是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止

所经历的时间；设备的物质寿命是指设备在使用过程中由于物理和化

学的作用，导致设各报废而退出生产领域所经历的时间；设备的经济

寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的使用费决定

的。

39.()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法°

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】：C

【解析】：

高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从

当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

40.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是()o

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分

段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）,

是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可

向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

41.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度

和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的

损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

42.下列关于无效合同表述正确的是（）o

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.合同部分无效，整体无效

C.有过错一方不需承担缔约过失责任

D.合同无效自判定无效起无效

【答案】:A

【解析】：

B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C

项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的,

应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。

43.下列关于风险管理流程的说法正确的有()。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银

行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别

的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

44.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有()o

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。

45.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任

务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】：C

【解析】：

C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，

使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

46.全面风险管理的范围有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.风险偏好制定

D.信息系统

E.风险管理文化塑造

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等

银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董

事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面,

包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、

风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑

造等多方面内容。

47.下列关于绿色信贷组织管理的说法，错误的是（）o

A.银行业金融机构董事会或理事会负责监督、评估本机构绿色信贷发

展战略执行情况

B.必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

C.银行业金融机构董事长负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理

层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告

D.银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部

门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《绿色信贷指引》第七条，银行'业金融机构董事会或理事

会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标

和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情

况。

48.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而

规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）o

A,账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：C

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的

合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本

要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定,

要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。

49.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资

设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】：C

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸

收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

50.下列各项中，不能作为抵债资产的是（）。

A.机器设备

B.著作权

C.交通运输工具

D.资产已先于银行抵押给第三人的

【答案】：D

【解析】：

下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文

书办理的除外：①抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或

超过该财产价值的；②所有权、使用权不明确或有争议的；③资产已

经先于银行抵押或质押给第三人的；④依法被查封、扣押、监管的资

产；⑤债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生

设施；⑥其他尢法变现或短期难以变现的资产。

51.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则其资本充足率为（）o

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

【答案】：A

【解析】：

资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，

该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率

=资本/风险加权资产义100%。所以该银行资本充足率为：200/1500

X100%=13.3%。

52.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资

方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行

股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。

53.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公

司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法

律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、

财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家

强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC两项是公司章程的作用。

54.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻

结存款、汇款的行为属于（）o

A.行政强制措施

B.行政处罚

C.行政处分

D.违法行为

【答案】：A

【解析】：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、

防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的

人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实

施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种