银行从业资格考试公共基础重点考点押题

银行从业资格考试《公共基础》聚焦银行业法规体系、业务逻辑、管理规范与职业操守，是从业准入的核心考查内容。本文结合考纲变化与命题规律，提炼四大核心模块的重点考点，并针对高频命题方向提供押题分析，助力考生精准突破。一、法律法规与监管体系：监管逻辑与法律边界（一）金融监管架构与职责我国现行金融监管体系以中国人民银行（宏观审慎管理、货币政策）、国家金融监督管理总局（银行业、保险业、信托业等监管）、中国证券监督管理委员会（证券业监管）为核心，外汇管理局协同监管外汇市场。需重点区分：央行职责：发行货币、制定货币政策（如降准/降息）、维护支付清算系统、防范系统性风险（如宏观审慎评估MPA）；金管局职责：市场准入（机构/业务审批）、非现场监管（风险监测）、现场检查（合规性/风险性检查）、风险处置（接管、重组、撤销）。押题方向：单选题常考“监管措施的实施主体”，如“对商业银行实施接管的主体是？”（答案：国家金融监督管理总局）；多选题考“央行的货币政策工具”（公开市场操作、再贴现、存款准备金率等）。（二）银行业核心法律：《商业银行法》与《银行业监督管理法》1.《商业银行法》核心要点设立条件：实缴货币资本（全国性商行≥10亿元，城商行≥1亿元，农商行≥5000万元）、董事高管需具备任职资格；业务限制：禁止从事信托投资、证券经营（除国债/地方债承销）、向非自用不动产投资；贷款规则：资本充足率≥8%、单一客户贷款集中度≤10%、关系人贷款限制（不得优于其他借款人，关系人含董事/监事/高管及其近亲属）。2.《银行业监督管理法》核心要点监管措施：现场检查（可封存文件、询问人员）、非现场监管（报表分析）、风险预警（早期干预）、市场退出（接管、重组、撤销）。押题方向：案例题考“违规行为判断”，如“某银行向董事配偶发放信用贷款，违反哪条规定？”（答案：关系人贷款限制）；判断题考“商业银行可投资非自用写字楼”（错误，因禁止非自用不动产投资）。二、银行业务：负债、资产与中间业务全解析（一）负债业务：资金来源的合规性1.存款业务个人存款：活期（按季结息，每季末月20日）、定期（整存整取、零存整取等，提前支取按活期计息）；单位存款：基本户（唯一，可转账/取现）、一般户（可转账，不可取现）、专用户（专项资金）、临时户（临时经营）。2.借款业务同业拆借：期限≤1年，拆入资金不得用于固定资产投资/股权投资；金融债券发行：需经金管局审批，用于补充中长期资金。押题方向：单选题考“单位存款账户取现规定”（基本户可取现，一般户不可）；多选题考“同业拆借的用途限制”（不得用于固定资产投资、股权投资等）。（二）资产业务：风险与收益的平衡1.贷款业务分类：按期限（短期≤1年，中期1-5年，长期>5年）、按风险（正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款）；流程：贷前调查（尽职调查）、贷中审查（风险评估）、贷后管理（跟踪检查、催收）。2.投资业务债券投资范围：国债（无风险）、地方政府债（金管局认可）、金融债（银行发行）、企业债（需合规审查，严控风险）。押题方向：案例题考“贷款五级分类判断”，如“借款人连续逾期90天，抵押物价值覆盖欠款60%，该贷款属于？”（答案：可疑类，因逾期超90天且抵押不足额）；单选题考“商业银行可投资的债券类型”（国债、地方债、金融债等，排除高风险企业债）。（三）中间业务：表外业务的合规操作支付结算：支票（同城，提示付款期10天）、汇票（银行汇票全国通用，商业汇票同城/异地）、托收承付（国企/供销社，起点1万元）；银行卡业务：信用卡透支利率（日利率0.03%-0.05%）、套现禁止（不得通过POS虚构交易套取现金）；理财业务：非保本理财（表外，不占用资本）、保本理财（表内，需计提资本）。押题方向：多选题考“支付结算工具的适用范围”（如托收承付的适用对象）；判断题考“信用卡套现的合规性”（错误，属于违规）。三、银行管理：公司治理与风险防控（一）公司治理与内部控制治理结构：股东大会（最高权力机构）、董事会（战略决策）、监事会（监督）、高管层（执行）；内部控制：目标（合规、风险、效益）、原则（全覆盖、制衡、审慎、独立）。押题方向：单选题考“商业银行最高权力机构”（股东大会）；多选题考“内部控制原则”（全覆盖、制衡性、审慎性、独立性、适应性）。（二）风险管理：三大风险的识别与应对信用风险：借款人违约风险，管理工具（授信审批、担保、贷后跟踪）；市场风险：利率/汇率/股价波动，管理工具（套期保值、限额管理）；操作风险：内部流程/人员/系统缺陷，典型案例（内部欺诈、外部盗窃、系统故障）。押题方向：案例题考“操作风险类型判断”，如“柜员挪用客户资金属于？”（内部欺诈类操作风险）；单选题考“市场风险的管理工具”（套期保值）。（三）合规管理：合规文化与制度建设合规政策：董事会负责制定，明确合规目标；合规部门：独立于业务部门，直接向董事会/高管层报告；禁止行为：内幕交易（利用未公开信息交易）、商业贿赂（给予/收受回扣）。押题方向：判断题考“合规部门可隶属于业务部门”（错误，需独立）；案例题考“某员工泄露客户账户信息，违反哪条规定？”（保护商业秘密与客户隐私）。四、职业操守与从业规范：道德与法律的双重约束（一）职业操守基本准则诚实信用：如实告知客户风险（如理财产品的收益波动）；守法合规：遵守法律法规与监管要求（如反洗钱义务）；专业胜任：持续学习，确保业务能力（如考取资格证书）；勤勉尽职：尽职调查，避免虚假资料（如贷款调查如实记录）；保护商业秘密与客户隐私：不得泄露客户账户信息、交易记录；公平竞争：不得以不正当手段揽业务（如贬低对手、虚假宣传）。押题方向：案例题考“职业操守违反判断”，如“客户经理向客户承诺‘保本保息’，违反哪条？”（诚实信用+守法合规，因理财不得刚性兑付）；单选题考“公平竞争的禁止行为”（贬低同业、虚假宣传等）。（二）从业人员禁止行为内幕交易：不得利用职务获取的内幕信息买卖证券；挪用资金：不得将客户资金挪作他用（如垫付个人债务）；利益输送：不得为亲友优先办理业务（如低于市场价放贷）。押题方向：案例题考“某员工利用客户信息炒股，属于？”（内幕交易+违规使用客户信息）；判断题考“为亲友优先办理贷款不违反规定”（错误，违反公平竞争与利益输送）。押题冲刺策略：从考点到得分1.抓核心考点：法律法规（监管架构、银行法）、业务（贷款分类、中间业务）、管理（风险类型、合规）、操守（准则与禁止行为）为高频命题点，需逐点吃透；2.练真题逻辑：历年真题中，案例题占比约30%，需学会从情景中提取“违规点”“业务类型”“监管主体”等关键信息；3.避坑易错点：如“商业银行可投资非自用不动产”（错误，禁止）、“一