上海银行从业资格考试模拟试题及参考答案

上海银行从业资格考试模拟试题及参考答案一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%【答案】B2.下列关于上海银行“上行e链”供应链金融平台的表述，正确的是（）。A.仅面向核心企业开放  B.采用区块链不可篡改技术  C.不提供应收账款融资  D.由第三方科技公司独立运营【答案】B3.2023年3月，上海银行发行的“23上海银行绿色金融债”募集资金专项用于（）。A.棚户区改造贷款  B.新能源汽车产业链贷款  C.个人住房按揭贷款  D.商业性房地产开发贷款【答案】B4.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是（）。A.向风险承受能力为保守型的客户销售PR1级理财  B.将结构性存款表述为“保本高收益存款”  C.录音录像完整揭示产品风险  D.客户主动要求购买高风险产品并签署确认书【答案】B5.上海银行“住房宝”产品的最大亮点是（）。A.首套房利率可下浮至LPR40BP  B.支持港澳台居民异地购房  C.放款最快T+0  D.可接受父母子女共同还款【答案】A6.下列指标中，最能反映商业银行短期流动性风险水平的是（）。A.存贷比  B.流动性覆盖率（LCR）  C.净稳定资金比例（NSFR）  D.不良贷款率【答案】B7.2022年12月，上海银行完成全国首单“长三角一体化”科创票据承销，发行主体注册地在（）。A.合肥高新区  B.苏州工业园区  C.上海张江科学城  D.杭州未来科技城【答案】C8.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人消费贷款期限最长不得超过（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.30年【答案】C9.上海银行“上银U享”净值型理财产品系列的投资范围不包括（）。A.利率债  B.同业存单  C.股票型ETF  D.非标准化债权【答案】C10.下列关于上海银行数字人民币钱包的描述，错误的是（）。A.支持离线碰一碰支付  B.钱包等级分为四类  C.必须绑定上海银行借记卡  D.支持子钱包推送商户【答案】C11.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔交易人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的现金交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A.5；1  B.10；2  C.20；5  D.50；10【答案】A12.上海银行“上银致远”家族信托的设立门槛为金融资产不低于（）。A.500万元  B.1000万元  C.3000万元  D.5000万元【答案】B13.下列哪一项不属于商业银行二级资本工具（）。A.次级债  B.可转债  C.二级资本债  D.超额贷款损失准备【答案】B14.2023年6月，上海银行发布《环境信息披露报告》，披露口径采用的标准是（）。A.TCFD  B.GRI  C.CDP  D.SASB【答案】A15.根据《征信业管理条例》，个人对本人信用报告中的信息有异议，可以向征信中心提出，征信中心应在收到异议之日起（）日内进行核查和处理。A.7  B.15  C.20  D.30【答案】C16.上海银行“上银企服”平台面向企业客户提供的“薪资代发”服务，资金到账时间最快为（）。A.实时  B.2小时  C.当日17:00前  D.T+1【答案】A17.下列关于上海银行“无还本续贷”产品的说法，正确的是（）。A.仅适用于个人经营性贷款  B.必须重新签订借款合同  C.授信额度可循环使用  D.利率按原合同上浮20%【答案】C18.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率上限为日利率（）。A.0.03%  B.0.05%  C.0.07%  D.0.1%【答案】B19.上海银行“上银慧投”基金投顾业务的投资组合策略中，风险等级R3组合的股票型基金配置比例上限为（）。A.20%  B.30%  C.40%  D.60%【答案】C20.下列关于上海银行“上银公益”平台的说法，错误的是（）。A.已接入民政部慈善组织互联网募捐信息平台  B.捐赠资金T+1到账公益机构  C.可开具电子捐赠票据  D.支持数字人民币捐赠【答案】B21.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，银行对消费投诉的受理决定应当在收到投诉之日起（）日内告知投诉人。A.3  B.5  C.7  D.15【答案】C22.上海银行“上银e开户”企业开户流程中，法定代表人远程视频核身环节采用的防翻拍技术是（）。A.静态水印  B.声纹识别  C.炫彩活体检测  D.指纹比对【答案】C23.2023年1月，上海银行获得银保监会批准的“个人养老金业务”资格，其首批上线的产品不包括（）。A.养老储蓄存款  B.养老理财  C.养老目标基金  D.养老信托【答案】D24.下列关于上海银行“上银微链”供应链金融应收账款质押融资的说法，正确的是（）。A.质押率最高可达100%  B.核心企业无需确认应付账款  C.支持多级供应商穿透融资  D.利率固定为LPR+200BP【答案】C25.根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行流动性匹配率应不低于（）。A.50%  B.75%  C.100%  D.120%【答案】C26.上海银行“上银安享”老年人专属借记卡提供的增值服务不包括（）。A.免费法律咨询热线  B.银发俱乐部活动  C.异地急诊救援  D.美股实时行情【答案】D27.下列关于上海银行“上银票e贴”票据贴现产品的说法，错误的是（）。A.支持电子银票和商票  B.贴现利率实时竞价  C.贴现资金T+0到账  D.必须提供增值税发票原件【答案】D28.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销活动中不得使用“保本保收益”表述，违者由银保监会及其派出机构责令改正，没有违法所得的，处以（）万元以下罚款。A.1  B.3  C.5  D.10【答案】C29.上海银行“上银云盾”企业网银安全认证工具的单笔转账限额最高为（）。A.100万元  B.500万元  C.1000万元  D.5000万元【答案】D30.下列关于上海银行“上银碳e贷”绿色信贷产品的说法，正确的是（）。A.仅接受人民银行绿色产业指导目录内项目  B.利率可下浮至LPR70BP  C.必须提供碳排放配额质押  D.贷款期限最长3年【答案】B31.根据《银行业金融机构数据治理指引》，银行应当建立数据质量考核体系，考核结果纳入（）。A.年度审计报告  B.监管评级  C.社会责任报告  D.股东大会决议【答案】B32.上海银行“上银智投”量化多因子选股策略中，权重最高的因子是（）。A.估值因子  B.动量因子  C.质量因子  D.情绪因子【答案】A33.下列关于上海银行“上银慧缴费”教培资金监管平台的说法，错误的是（）。A.采用“一课一销”模式  B.家长资金实时到账教培机构  C.支持数字人民币支付  D.已接入上海市教委监管系统【答案】B34.根据《商业银行并表管理与监管指引》，商业银行对具有控制权的被投资机构必须纳入并表范围，控制权判断标准之一是持有表决权比例超过（）。A.20%  B.30%  C.50%  D.60%【答案】C35.上海银行“上银科创贷”投贷联动业务中，认股权证行权价格确定基准日为（）。A.贷款发放日  B.贷款到期日  C.企业最新一轮股权融资交割日  D.企业IPO首日【答案】C36.下列关于上海银行“上银收付”跨境收款产品的说法，正确的是（）。A.仅支持美元收款  B.到账时间T+3  C.可自动申报国际收支  D.必须提供纸质报关单【答案】C37.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。A.1  B.3  C.5  D.10【答案】C38.上海银行“上银安盈”封闭式理财产品的估值方法采用（）。A.摊余成本法  B.市值法  C.成本与市价孰低法  D.历史成本法【答案】B39.下列关于上海银行“上银云账单”企业账户管理服务的说法，错误的是（）。A.支持跨行账户归集  B.提供交易对手自动识别  C.可生成电子回单  D.仅支持人民币账户【答案】D40.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息保存期限自处罚期满之日起不少于（）年。A.1  B.3  C.5  D.10【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于上海银行“上银e链”平台核心功能的有（）。A.应收账款多级流转  B.电子信用证开立  C.票据池质押融资  D.供应商信用评级  E.区块链合同存证【答案】A、B、E42.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行风险加权资产包括（）。A.信用风险加权资产  B.市场风险加权资产  C.操作风险加权资产  D.声誉风险加权资产  E.战略风险加权资产【答案】A、B、C43.上海银行“上银碳惠贷”绿色普惠贷款可用于（）。A.分布式光伏安装  B.新能源汽车购置  C.绿色住宅装修  D.节能设备升级  E.煤炭锅炉改造【答案】A、B、D44.下列关于上海银行“上银智管家”现金管理服务的说法，正确的有（）。A.支持跨行资金归集  B.提供虚拟子账户体系  C.可设置收支两条线  D.支持夜间金库  E.提供投资理财接口【答案】A、B、C、E45.根据《银行业金融机构消费者权益保护监管评价办法》，评价要素包括（）。A.制度体系完备性  B.投诉处理质量  C.教育宣传有效性  D.内部考核与约束  E.净利润增长率【答案】A、B、C、D46.上海银行“上银科创指数”成分股筛选标准包括（）。A.注册地在长三角  B.研发投入占比>5%  C.市值>100亿元  D.上海银行授信客户  E.非ST状态【答案】A、B、E47.下列属于上海银行“上银安享”老年客户专属安全保障措施的有（）。A.账户资金损失险  B.电信诈骗冻结绿色通道  C.线下网点优先叫号  D.手机银行大字版  E.美股实时行情推送【答案】A、B、C、D48.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，银行数据分类分级应至少包括（）。A.公开级  B.内部级  C.敏感级  D.核心级  E.绝密级【答案】A、B、C、D49.上海银行“上银票e融”商票质押融资业务中，可接受的商票承兑人包括（）。A.上海银行授信央企  B.上海银行授信上市公司  C.上海银行授信国企  D.上海银行授信民营龙头  E.所有AAA评级企业【答案】A、B、C、D50.下列关于上海银行“上银公益”平台捐赠资金清算的说法，正确的有（）。A.T+0到账公益机构  B.免收手续费  C.可开具电子捐赠票据  D.支持数字人民币  E.资金进入公益机构一般户【答案】B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确请填“√”，错误填“×”）51.上海银行“上银e链”平台采用以太坊公链作为底层技术。（）【答案】×52.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡未经持卡人激活，不得收取任何费用。（）【答案】√53.上海银行“上银碳e贷”利率下浮幅度最高可达100BP。（）【答案】√54.上海银行“上银智投”基金投顾组合中，R1组合可以配置可转债基金。（）【答案】×55.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行员工可以在未报备情况下代理客户办理业务。（）【答案】×56.上海银行“上银安享”老年客户专属借记卡免收跨行ATM取现手续费。（）【答案】√57.上海银行“上银票e贴”支持电子银票和电子商票贴现，贴现利率为固定利率。（）【答案】×58.根据《反洗钱法》，金融机构对可疑交易应当立即向公安机关报案。（）【答案】×59.上海银行“上银公益”平台已接入民政部指定的互联网公开募捐信息平台。（）【答案】√60.上海银行“上银科创贷”投贷联动业务中，认股权证行权价格可以低于企业最新一轮融资估值。（）【答案】×四、案例分析题（共30分）（一）案例背景（10分）某小型科技型制造企业A，主营新能源汽车电池隔膜研发，2022年营业收入1.2亿元，研发投入占比12%，已获得上海银行“上银科创贷”信用贷款2000万元，利率LPR+80BP。2023年5月，A企业拟扩大产能，需再融资3000万元，但缺乏足值抵押物。A企业股东之一B公司（上海银行授信客户，AAA级央企）愿意出具付款承诺，购买A企业未来24个月不低于5000万元的隔膜产品。上海银行客户经理提出以“上银e链”平台为基础，为A企业设计供应链金融解决方案。61.请结合上海银行“上银e链”平台功能，说明可为A企业设计的具体融资模式，并指出风险控制要点。（10分）【答案要点】（1）模式：以上银e链应收账款电子凭证流转融资。由B公司在平台注册为核心企业，对A企业未来应收账款进行确权并签发电子凭证，A企业可将电子凭证拆分、多级流转或向上海银行申请保理融资。（2）额度：按B公司AAA评级及历史履约记录，给予A企业保理融资额度3000万元，质押率80%，期限2年，利率LPR+60BP。（3）风控：①核心企业付款承诺纳入授信占用；②电子凭证上加密不可篡改，区块链存证；③设立监管账户，回款路径锁定；④A企业法定代表人签署差额补足协议；⑤定期核查A企业生产经营及专利有效性，设置研发进度触发条款。（二）计算题（10分）62.截至2023年6月末，上海银行核心一级资本净额800亿元，一级资本净额900亿元，资本净额1000亿元。表内外信用风险加权资产9000亿元，市场风险加权资产500亿元，操作风险加权资产600亿元。请计算：（1）核心一级资本充足率；（2）