2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道含答案【夺分金卷】

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、客观公正原则要求()。

A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度

B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露

C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理

D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

【答案】：A2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习意愿

【答案】：B3、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是()。

A.提供信用保证，实现不动产的销售

B.财产所有权与收益权分离

C.委托人对不动产保有所有权

D.不动产信托中信托标的物为不动产

【答案】：C4、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。

A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少

B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低

C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大

D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动

【答案】：C5、国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：B6、下列有关“按月还款”和“按季还款”的叙述正确的是()。

A.两者的侧重点在于还款金额的多少

B.与不同的还款金额可组合成两种基本的还款方式：按月等额本息、按季等额本息

C.目前最常用的是“按月等额本息”

D.按季等额本息是大部分购车借款人的首选

【答案】：C7、下列关于储蓄与保险的表述中，不正确的是()。

A.实施方式相同

B.给付与反给付不同

C.目的不同

D.作用不同

【答案】：A8、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A.国家重点建设债券

B.股票等权益类证券

C.短期货币掉期业务

D.上市的企业债券

【答案】：C9、竞争程度越高的行业，证券投资风险()。

A.越小

B.和别的企业一样

C.越大

D.不确定

【答案】：C10、我国各大银行已经推出个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。

A.最高贷款额度不超过5万元人民币

B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C.贷款起点不低于人民币3000元

D.申请者必须小于60周岁

【答案】：B11、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。

A.保证年金保险

B.联合及生存者年金保险。

C.变额年金保险

D.量低保证年金保险

【答案】：A12、2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。根据案例回答59～63题。

A.属恶意欺诈，宣布无效合同

B.要求投保人补齐保费

C.不要求投保人补齐保费

D.违反最大诚信原则，拒绝承保

【答案】：B13、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】：A14、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空

B.房地产

C.港口

D.食品饮料

【答案】：C15、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980

【答案】：C16、正确的投资规划的步骤是()。

A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价

B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价

C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价

D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择

【答案】：C17、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】：A18、保险人在下列情况中，不享有解除保险合同的权利的是()。

A.人身保险合同中约定采用分期缴纳保险费的方式，投保人支付首期保险费之后，已超过合同约定的期限两年半未缴纳第二期的保险费的

B.财产保险中保险事故发生后，被保险人不积极进行施救的

C.财产保险中保险合同成立后，保险标的的危险程度增加的

D.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，合同成立3个月后，保险人发现被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的

【答案】：B19、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。

A.按份共有

B.共同共有

C.分别共有

D.部分共有

【答案】：B20、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。

A.24

B.40

C.240

D.400

【答案】：B21、张某在结婚前盖了一间小平房，盖房的钱是张某的父亲所出，结婚后，张某的妻子王某认为小平房不显气派，就在小平房上另外盖了一层，并将小平房重新修缮了一番，形成一座漂亮的二层楼。5年后，张某在外打工时认识一富婆，回家要求离婚，但是双方对二层楼的归属发生争议，张某认为此房屋是婚前所盖，虽然后来有所改变但是是在平房的基础上进行的，因此是他的；王某认为二层楼是自己一手改造的，应该属自己所有。下列关于二层楼的归属说法正确的是()。

A.应当由张某和王某共同所有

B.张某的父亲出钱盖的小平房应视为赠与，小平房应属张某所有，在婚后又进行了重大修缮，房屋价值增加，增加的价值部分才是夫妻共同财产

C.张某的父亲掏钱盖的小平房，应该由张某的父亲与张某共同所有

D.张某的父亲出钱盖的小平房，应该由张某、张某的父亲和王某共同所有

【答案】：B22、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

【答案】：B23、按照法律规定，第一顺序继承人中的子女不包括()。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】：B24、通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备.

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】：C25、关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。

A.投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨胀率

B.当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险

C.对于普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动

D.价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性

【答案】：A26、城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是()。

A.8%

B.12%

C.20%

D.28%

【答案】：C27、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。

A.预期寿命的延长

B.提前退休

C.“养儿防老”理念的不可行性

D.婚姻生活

【答案】：D28、()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.夫妻共有

【答案】：B29、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。

A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券

B.固定利率债券和浮动利率债券

C.缓息债券和即期债券

D.累积债券和非累积债券

【答案】：B30、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。

A.附息债券

B.贴现债券

C.单利债券

D.累进利率债券

【答案】：A31、保险在宏观经济中的作用不包括()。

A.增加外汇收入，增强国际支付能力

B.有利于社会再生产的顺利进行

C.有利于推动社会经济交往

D.民事赔偿责任的履行

【答案】：D32、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是()。

A.有利于完善社会保障体系

B.有利于促进社会公平和效率

C.有利于促进经济增长方式的转变

D.有利于优化金融市场结构

【答案】：B33、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。

A.30%

B.50%

C.80%

D.90%

【答案】：B34、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是()。

A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险

D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险

【答案】：C35、下列不属于家庭共同财产的是()。

A.共同劳动收入

B.家庭成员交给家庭的个人私有财产

C.家庭成员个人购置的财产

D.家庭成员共同积累

【答案】：C36、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。

A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要

B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限

C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效

D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值

【答案】：D37、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。

A.单利

B.贴现

C.复利

D.分期

【答案】：B38、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。下列说法不符合该《决定》的是()。

A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计

B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户

C.参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点

D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资

【答案】：D39、贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息的方为()。

A.抵押贷款

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

【答案】：A40、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续

B.被胁迫的婚姻无效

C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效

D.被宣告无效的婚姻是自始无效

【答案】：B41、下列各项中，应当缴纳土地使用税的有()。

A.国家机关自用的土地

B.公园自用的土地

C.外国企业占用的土地

D.企业内绿化占用的土地

【答案】：D42、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。

A.学生贷款额度最大

B.国家助学贷款最高额度7000元

C.一般商业性贷款额度在2000-20000元之间

D.三种贷款形式的贷款额度限制相同

【答案】：C43、教育负担比的公式是()。

A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%

B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%

C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%

D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%

【答案】：C44、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。

A.60;55

B.60;50

C.55;50

D.55;45

【答案】：B45、小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以()。

A.要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

B.对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定

C.与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证

D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则

【答案】：D46、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中()采取的是"已知价"原则。

A.公司型基金

B.股票基金

C.混合基金

D.货币市场基金

【答案】：D47、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350,3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到()份该基金。

A.19700.00/1.2350

B.19700.00/1.2480

C.19704.43/1.2350

D.19704.43/1.2480

【答案】：D48、()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】：C49、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。

A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷

B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】：B50、王某对其所有的一辆汽车投保机动车车辆保险，在保险责任期间，因李某违章驾驶造成王某与李某的两车相撞，王某为修复汽车花费5000元，对此王某向保险公司提出索赔。根据我国保险法相关规定，下列说法不正确的是()。

A.保险公司对王某的损失全额赔偿，则自向王某赔偿保险金之日起，可代位行使向李某请求赔偿5000元损失的权利

B.如果王某在向保险公司索赔之前已经从李某处获得2000元赔偿金，则保险公司仅需赔付王某3000元

C.如果保险公司仅向王某赔偿3000元，则王某有权要求李某向其赔偿2000元

D.保险公司在向王某做出赔偿后，其代位权自王某与李某汽车相撞之日起两年内不行使而消灭

【答案】：D51、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

A.LOF

B.ETFS

C.开放式基金

D.封闭式基金

【答案】：A52、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年、5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元；那么这1万元适用的计息利率为()。

A.一年期整存整取利率

B.活期储蓄的利息计息

C.一年期整存整取利率打6折

D.两年期整存整取利率打6折

【答案】：B53、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

A.经济制度

B.法律制度

C.文化制度

D.政治制度

【答案】：A54、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力

B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C.双方亲自到婚姻登记机关办理

D.双方本人自愿真实的意思表示

【答案】：A55、下列属于实物资产投资项目的是()。

A.债券

B.LOF

C.艺术品

D.股票

【答案】：C56、关于夫妻间的权利与义务，下列说法不正确的是()。

A.夫妻间有相互扶养的义务

B.夫妻对共同财产有平等的处分权

C.夫妻有相互继承遗产的权利

D.夫妻有在一方死亡后赡养对方父母的法定义务

【答案】：D57、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道·琼斯股票指数

B.沪深300股票价格指数

C.日经500平均股价指数

D.《金融时报》股票价格指数

【答案】：A58、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是()。

A.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益

B.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

C.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益

D.财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益

【答案】：B59、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。

A.其婚姻关系已经成立

B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系

C.双方协议好后，婚姻关系即可解除

D.只能向人民法院起诉离婚

【答案】：A60、营业税按照行业、类别的不同分别采用了不同的比例税率，服务业、金融保险业、销售不动产、转让无形资产的税率为()。

A.3%

B.5%

C.15%

D.20%

【答案】：B61、下列选项中()不属于父母的义务。

A.为子女支付大学学费

B.在思想品德上教育子女

C.为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费

D.为1岁女儿买奶粉

【答案】：A62、看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。

A.与损失相匹配

B.可以是无限的

C.与损失正相关

D.最高是期权费

【答案】：B63、理财规划的必备基础是()。

A.做好现金规划

B.做好教育规划

C.做好税收筹划

D.做好投资规划

【答案】：A64、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。

A.增加收入

B.风险保障

C.储蓄和投资

D.财产传承

【答案】：D65、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为()。

A.连续竞价

B.集合竞价

C.撮合竞价

D.以上都不是

【答案】：B66、当对经济前景持乐观态度时，选择投资()，以获取更大的回报率。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】：B67、配偶一方死亡，另一方送养未成年子女时()。

A.其本人的父母有优先抚养权

B.死亡一方的父母有优先抚养权

C.死亡一方的兄弟姐妹有优先抚养权

D.国家民政部门有优先抚养权

【答案】：B68、养老基金理事会成员一般不可以由()。

A.企业的雇主指定

B.工会选举产生

C.职工选举产生

D.董事会指定

【答案】：D69、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()。

A.不能再行变更

B.可以增、减、免

C.只能增加，不能减少

D.可以增加、减少不能免除

【答案】：B70、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。

A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况

D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】：D71、企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额()以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。

A.8%

B.10%

C.12%

D.30%

【答案】：C72、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

【答案】：D73、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展特征。

A.风险的性质可以变化

B.风险是否发生可以变化

C.风险发生的概率大小可以变化

D.风险的种类可以变化

【答案】：B74、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险

B.必须具有确定性

C.必须是少量标的同时遭受损失

D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失

【答案】：D75、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案

B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证

【答案】：A76、关于股票的上市、注册地说法不正确的是()。

A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放

B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股

C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股

D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股

【答案】：B77、短周期平均长度约为()。

A.10个月

B.20个月

C.40个月

D.50个月

【答案】：C78、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。

A.20年

B.25年

C.30年

D.50年

【答案】：D79、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。

A.公证遗嘱

B.转述遗嘱

C.自书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】：B80、物上代位是对保险财产()的代为。

A.所有权

B.使用权

C.收益权

D.出典权

【答案】：A81、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势

【答案】：D82、要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。

A.口头协议

B.订立合同

C.发出公告

D.预先登记

【答案】：B83、当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】：C84、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分别财产制

D.均等分配制

【答案】：C85、保险合同中的附加险条款是()的条款。

A.由被保险人与投保人协商制定

B.可以独立承保

C.投保人或被保险人就特定事项担保

D.不能独立承保，只能作为主线条款的扩展或延伸

【答案】：D86、下列说法不正确的是()。

A.信用保险产生的主要目的是满足商品经济发展、贸易发展的需要

B.由于信用保险有政策引导，因此经营信用保险的保险人，必须取得主管部门的特别授权

C.商业信用保险合同是为企业之间赊销、预付等信用形式和金融机构贷款给个人等进行承保

D.出口信用保险合同的承保对象是海外投资者

【答案】：D87、大额存单由()发行。

A.政府

B.企业

C.银行

D.个人

【答案】：C88、关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D89、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）

D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）

【答案】：A90、货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是()。

A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利

B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高

C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同

D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利

【答案】：A91、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。

A.货物运输保险

B.家庭财产保险

C.企业财产保险

D.重置成本保险

【答案】：D92、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益率高

D.可以免税

【答案】：C93、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险

【答案】：A94、发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】：C95、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值

B.贬值

C.不一定

D.以上说法均不正确

【答案】：B96、如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。

A.68.58

B.74.19

C.86.12

D.91.26

【答案】：B97、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。

A.赵女士

B.王先生的父母

C.王先生的兄弟姐妹

D.赵女士、王先生的父母

【答案】：D98、()是指各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.按份占有

【答案】：A99、直接规制政策主要适用于()。

A.垄断竞争行业

B.完全竞争行业

C.寡头垄断行业

D.自然垄断行业

【答案】：D100、保险合同的客体是()。

A.保险标的

B.保险利益

C.保险条款

D.投保人和保险人

【答案】：B101、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+()。

A.本期应交消费税

B.本期应交增值税

C.本期应交所得税

D.本期应交税额

【答案】：B102、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付

B.社会管理

C.分散风险

D.补偿损失

【答案】：D103、下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.信用贷款

D.保证贷款

【答案】：C104、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的是()。

A.风险损失是必然发生的

B.风险损失是预期的经济价值的减少

C.风险损失只包括直接损失

D.风险损失可以用货币来计量

【答案】：D105、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股

B.绩优股

C.垃圾股

D.红筹股

【答案】：B106、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。

A.100

B.50

C.30

D.5

【答案】：C107、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。

A.个人教育规划客户对子女的教育规划

B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划

C.子女职业教育规划子女高等教育规划

D.子女基础教育规划子女高等教育规划

【答案】：A108、用β系数来衡量股票的()。

A.信用风险

B.系统风险

C.投资风险

D.非系统风险

【答案】：B109、医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是()的表现。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.意外事故风险

【答案】：C110、我国的企业年金运营采用()的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】：B111、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。

A.2%

B.上年期存款利率

C.同期存款利率

D.活期存款利率

【答案】：C112、下列关于贷款期限的说法，不正确的是()。

A.贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率

C.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

D.贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

【答案】：C113、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费

B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息

C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能

D.超额透支不能享受免息还款的待遇

【答案】：A114、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同

B.超额保险合同和不足额保险合同

C.定值保险合同和不定值保险合同

D.财产保险合同和人身保险合同

【答案】：C115、王某夫妻家里现有资产100万元，其中现金30万元，因为儿子小林要上大学，想做一个保守的理财规划，则王某夫妇应当选择的理财方式为()。

A.债券

B.基金

C.储蓄

D.股票

【答案】：C116、下面对基金中的基金的说法正确的是()。

A.基金中的基金的主要投资对为股票

B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品

C.基金中的基金成本比普通基金低

D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

【答案】：D117、下列关于婚姻的看法错误的是()。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险

【答案】：C118、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括()。

A.数量越少价格越高

B.铸造年代越久远价值越高

C.品相越完整越值钱

D.流通职能越高价值越高

【答案】：D119、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

【答案】：D120、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。

A.贷款首期

B.记账期

C.还款期

D.结账期

【答案】：A121、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】：C122、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为()。

A.35.20%

B.53.30%

C.75.10%

D.83.20%

【答案】：B123、货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。

A.本金安全

B.资金流动性强

C.投资成本低

D.收益率相对活期储蓄较高

【答案】：B124、关于所得税的有关规定，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金的所得适用20%的税率

B.利息、股息、红利所得适用20%的税率课税

C.在中国境内无住所又未居住满一年的个人，从中国境内取得的所得应缴纳所得税

D.在中国境内有住所或无住所而居住满一年的个人，从中国境内与境外取得的所得均应缴纳所得税

【答案】：A125、GDP一般指市场活动所导致的价值，诸如()不计入GDP。

A.政府支出

B.家务劳动

C.劳动所得

D.国际贸易

【答案】：B126、做实个人账户的意义不包括()。

A.有利于实现养老保险的可持续发展

B.有利于实现现收现付的制度模式

C.有利于应付人口老龄化挑战

D.有利于促进劳动力流动

【答案】：B127、股票的收益中，()来源于股票的流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的差价。

A.红利

B.股息

C.本金

D.资本利得

【答案】：D128、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是()。

A.质押保单必须具有现金价值

B.损失补偿性合同可以作为质押物

C.财产保险合同不可以作为质押物

D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物

【答案】：B129、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一个信托的受益人只能是一个人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权

【答案】：B130、保险按照保险标的分类，可分为()。

A.原保险、共同保险、重复保险、再保险

B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险

C.商业保险、社会保险、政策保险

D.自愿保险、强制保险

【答案】：B131、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫()。

A.暂保单

B.保险凭证

C.投保单

D.保险单

【答案】：D132、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。

A.养老金计发办法不尽合理

B.覆盖范围不够广泛

C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高

D.未能真正实现部分积累的制度模式

【答案】：C133、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。

A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票

B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票

C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票

D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票

【答案】：D134、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请的是()还款法。

A.等额本金

B.等额本息

C.等比递增

D.等额递减

【答案】：B135、下列哪项不属于诚实保证保险？()

A.职工保证保险

B.流动保证保险

C.合同保证保险

D.总括保证保险

【答案】：C136、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。

A.本年利润

B.实收资本

C.盈余公积

D.未分配利润

【答案】：A137、一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。

A.客户刷卡消费日期

B.信用卡发卡行

C.银行对账单日期

D.银行制定还款日期

【答案】：B138、短周期又称()。

A.基钦周期

B.朱格拉周期

C.康德拉耶夫周期

D.熊彼特周期

【答案】：A139、李某到苏州出差时，在明珠古董拍卖行买了一个清朝的花瓶，李某对该瓷器的处分行为不合法的是()。

A.李某将该花瓶摆在办公室做装饰用

B.李某一个外国朋友很喜欢，李某便决定携带出境后以60万的价格卖给他

C.李某将该花瓶赠给其儿子作为结婚礼物

D.李某做生意赔了，将花瓶以60万的价格卖给本地的一家拍卖行

【答案】：B140、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力

B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻

D.双方本人自愿真实的意思表示

【答案】：A141、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

【答案】：C142、中央银行挂牌的贴现率，()市场贴现率(即市场利率)。

A.高于

B.低于

C.可以高于也可以低于

D.等于

【答案】：C143、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。

A.标准普尔股票价格指数；加权平均法

B.道·琼斯股票指数；加权平均法

C.标准普尔股票价格指数；算术平均法

D.道·琼斯股票指数；算术平均法

【答案】：D144、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元

【答案】：A145、地域管辖的基本原则是()。

A.被告就原告原则

B.原告就被告原则

C.就近原则

D.住所地原则

【答案】：B146、目前，我国对基金管理人从事基金管理活动取得的收入()。

A.征收营业税，不征收企业所得税

B.不征收营业税，征收企业所得税

C.征收营业税，征收企业所得税

D.不征收营业税，不征收企业所得税

【答案】：C147、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为()。

A.民事信托和商事信托

B.资金信托和财产信托

C.合同信托和遗嘱信托

D.个人信托和法人信托

【答案】：C148、关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。

A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回

B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起

C.LOF必须采用指数基金模式

D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性

【答案】：C149、实业经营最常见的两种方式是()。

A.合伙企业和公司

B.个体工商户和合伙企业

C.个体工商户和公司

D.公司和企业

【答案】：A150、下列措施最有利于穷人的是()。

A.增加政府购买

B.增加转移支付

C.增加个人所得税

D.投资补贴

【答案】：B151、下列行为中，可以确立大强和小梅之间存在合法夫妻关系的是()。

A.大强和小梅请全村人喝喜酒

B.大强和小梅以夫妻名义共同生活满8年

C.大强和小梅生下孩子小强

D.大强和小梅去民政局办理结婚登记

【答案】：D152、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.税率管制

【答案】：D153、某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是()。

A.对分红应缴纳个人所得税

B.对资本利得应缴纳个人所得税

C.认购或申购基金应缴纳印花税

D.利息所得应缴纳个人所得税

【答案】：D154、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】：C155、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A.不动产

B.汽车

C.银行存款单

D.房屋

【答案】：C156、下列说法错误的是()。

A.在现代社会，财产是每个人生活的物质基础

B.在法律上，个人所有权的权利主体是个人

C.个人的合法财产仅仅在其在世时受国家法律的保护

D.个人所有的财产既可以是作为生活资料使用的财产，也可以是作为生产资料使用的财产

【答案】：C157、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】：B158、在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现了风险的()。

A.普遍性

B.客观性

C.可测性

D.不确定性

【答案】：C159、根据教育对象的不同，教育规划可分为()和客户对子女教育费用进行财务规划两种。

A.子女教育规划

B.教育工具规划

C.教育时间规划

D.个人教育规划

【答案】：D160、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。

A.甲、丁

B.甲、丙

C.乙、丁

D.丙、丁

【答案】：D161、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。

A.个人住房贷款

B.个人商业住房贷款

C.个人住房公积金贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】：B162、下列关于日经225平均股价指数的说法，错误的是()。

A.该指数系由日本经济新闻社编制并公布

B.该指数从1950年9月开始编制

C.最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价

D.能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况

【答案】：D163、1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%

【答案】：A164、老金的下列财产权利中不属于遗产的是()。

A.死亡抚恤金

B.存款

C.汽车

D.房屋

【答案】：A165、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。

A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿

B.收集客户的财务及非财务信息

C.列出家庭资产负债表和收入支出表

D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整

【答案】：B166、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。

A.普通出口信用保险

B.商业信用保险

C.海外工程信用保险

D.寄售信用保险

【答案】：B167、下列关于可负担首付款公式，正确的是()。

A.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值×年收入中可负担首付比例的下限

B.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限

C.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的下限

D.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限

【答案】：D168、下列关于危险事故的说法不正确的是()。

A.危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】：A169、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：A170、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。

A.解除合同，退还保险费

B.解除合同，不需要退还保险费

C.不得解除合同，但可以相应降低保险金

D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失

【答案】：B171、按照经济内容分类，资产负债表属()。

A.静态报表

B.财务成果报表

C.成本计算报表

D.动态报表

【答案】：A172、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。

A.人身保险

B.财产保险

C.责任保险

D.信用保险

【答案】：D173、下列()项目计入GDP。

A.政府转移支付

B.购买一辆用过的卡车

C.购买普通股票

D.购买一套机器设备

【答案】：D174、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。

A.蓝筹股

B.大盘股

C.指标股

D.未流通股

【答案】：D175、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为()。

A.100点

B.200点

C.500点

D.1000点

【答案】：A176、下列关于重要事实的说法正确的是()。

A.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准

B.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

C.指保险人认为重要的事实

D.指被保险人认为重要的事实

【答案】：A177、对退休前期的描述不正确的是()。

A.它的家庭模型是中年家庭

B.它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等

C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等

D.退休前期还不需要考虑财产传承问题

【答案】：D178、(GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式运用的核算方法是()。

A.生产法

B.收入法

C.支出法

D.成本法

【答案】：C179、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。

A.10.32%

B.11.05%

C.12.25%

D.13.02%

【答案】：A180、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。

A.3000

B.2000

C.5000

D.8000

【答案】：B181、()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

A.保险密度

B.保险深度

C.保险费

D.赔付率

【答案】：A182、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。

A.行为人主观上有过错

B.行为人实施了侵害行为

C.有形损害难以确定损失金额

D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系

【答案】：C183、正确的投资观念包括成本的观念。投资的成本不包括()。

A.生产成本

B.购买成本

C.交易成本

D.机会成本

【答案】：A184、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价÷（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）

D.当日开盘价÷（1±涨跌幅比例）

【答案】：A185、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?()

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明.但继续办理委托事务

【答案】：D186、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于()。

A.一年以内的大额存单

B.1年以内的债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C187、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。

A.整存整取

B.活期储蓄

C.货币市场基金

D.债券市场基金

【答案】：D188、下列属于商业贷款的基本程序的是()。

A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清

B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清

C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清

D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清

【答案】：B189、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是()。

A.申请时需要提供有效身份证件

B.贷款期限最长不超过5年

C.需要提供贷款用途使用计划或声明

D.可以自由选择还本付息方式

【答案】：D190、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。

A.贷款速度快

B.在资金缺乏时，可以获得快速融资

C.手续简便

D.可以在取得贷款的同时享受保单分红

【答案】：D191、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000

【答案】：B192、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。

A.现金

B.信托目的

C.信托关系人

D.信托财产

【答案】：A193、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/6

B.1/10

C.1/12

D.1/8

【答案】：C194、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00

【答案】：B195、单身期的理财优先顺序是()。

A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划

B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划

C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划

D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划

【答案】：A196、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719.72

B.60677.53

C.68412.96

【答案】：B197、上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。

A.1991年7月15日；1990年12月19日；100

B.1990年12月19日；1991年7月15日；100

C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000

D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000

【答案】：A198、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】：C199、下列关于个人印花税说法，错误的是()。

A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花

C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花

D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花

【答案】：D200、房屋取得完全法律效力的方式为()。

A.依法登记

B.双方交付房屋

C.交付购房款

D.公告

【答案】：A201、李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。

A.商业银行个人汽车消费贷款

B.汽车金融公司贷款

C.委托贷款

D.民间高利贷

【答案】：A202、就业量等于潜在就业量时，失业率为()。

A.正常失业率

B.自、然失业率

C.潜在失业率

D.零失业率

【答案】：B203、保险公司应赔付()万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】：A204、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。

A.正直诚信

B.客观公正

C.团队合作

D.严守秘密

【答案】：C205、关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让

B.股东应在认购时一次缴足股款

C.股东可以分次缴纳出资

D.只有记名股东才能行使股东权

【答案】：C206、()通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。

A.实物国债

B.无记名国债

C.凭证式国债

D.记账式国债

【答案】：D207、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。

A.金融租赁公司

B.基金公司

C.财务公司

D.典当行

【答案】：D208、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。

A.复效条款

B.宽限期条款

C.自杀条款

D.犹豫期条款

【答案】：B209、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险

B.价格风险

C.事件风险

D.市场风险

【答案】：C210、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】：A211、刘先生第一个月所还利息约为()元。

A.3690

B.3790

C.3890

D.3990

【答案】：D212、关于非基金式企业年金计划说法不正确的是()。

A.企业不事先积累基金

B.企业年金从当期收入中直接支付

C.一旦企业破产，其职工应享受的企业年金将面临风险

D.日本实行的是非基金式企业年金计划

【答案】：D213、在中国香港上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

【答案】：B214、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。

A.价值200万的写字楼

B.价值100万的大额存单

C.价值50万的国债

D.价值500万的基金

【答案】：D215、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.子女教育信托

D.投资基金

【答案】：C216、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策

【答案】：D217、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险，购买日期为2004年初，保险时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司()。

A.赔付，因为小李因意外而死

B.赔付，因为小李发生事故时在保障时效内

C.不赔，因为该保单己过了索赔时效

D.不赔因为小李的保单己失效

【答案】：C218、下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一

B.公司配股时，任何人都可以购买

C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利

D.公司配股后，需要除权

【答案】：B219、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。

A.2.5

B.0.4

C.0.6

D.0.03

【答案】：B220、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。

A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有

B.王某的国家科研经费归夫妻共有

C.王某出车祸时获得的6万元赔偿金归夫妻共有

D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有

【答案】：A221、在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是()。

A.正相关关系

B.负相关关系

C.反比关系

D.没有明确关系

【答案】：B222、保险人的告知形式是()。

A.无限告知

B.询问回答告知

C.明确列明与明确说明

D.义务告知

【答案】：C223、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系

B.在个人理财的保险规划中可操作性最强

C.由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任

D.是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险

【答案】：A224、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数

B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用

C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率

D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据

【答案】：C225、下列说法不正确的是()。

A.平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性

B.在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金

C.收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的

D.成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票

【答案】：A226、国民生产总值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。

A.固定资产投资和存货投资

B.国家投资和地方投资

C.实物投资和现金投资

D.企业投资和政府投资

【答案】：A227、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。

A.只要求在合同订立时存在保险利益

B.只要求在合同终止时存在保险利益

C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益

D.无时效规定

【答案】：B228、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

A.债券的发行日期

B.债券的到期日期

C.债券的承销机构名称

D.债券持有人的名称

【答案】：B229、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。

A.家庭结构

B.社会阅历

C.退休年龄

D.预期寿命

【答案】：B230、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知

【答案】：B231、某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。

A.当年存货增加

B.当年存货减少

C.应收账款的收回速度加快

D.更倾向于现金销售，赊销减少

【答案】：B232、在我国婚姻成立的形式要件是()。

A.双方当事人自愿

B.双方达法定年龄

C.双方已经同居

D.双方进行婚姻登记

【答案】：D233、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。

A.远期交易

B.择期交易

C.掉期交易

D.套利交易

【答案】：D234、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款

B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款

D.国际助学贷款

【答案】：A235、下列关于企业年金的说法，错误的是()。

A.覆盖面较窄

B.是养老保险的重要补充部分

C.将逐步取代国家的基本养老保险制度

D.分配方案呈多样化、差别化特征

【答案】：C236、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产

【答案】：D237、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险

B.死亡保险

C.两全保险

D.变额寿险

【答案】：C238、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：C239、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。

A.转让性要求信托财产在信托行为成立时必须客观存在

B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有

C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产

D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立

【答案】：D240、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则

B.明晰性原则

C.充分反映原则

D.预测性原则

【答案】：D241、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67

B.25.67

C.23.67

D.28.67

【答案】：A242、()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。

A.理赔

B.委付

C.物上代位